陕西省2023年初级经济师之初级金融专业综合练习试卷B卷附答案.doc

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1、陕西省陕西省 20232023 年初级经济师之初级金融专业综合练习年初级经济师之初级金融专业综合练习试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对借款人信用等级的调查属于()。A.贷前调查B.对借款人信用等级的评估C.贷款的检查D.对借款合法性的调查【答案】A2、某储户 2012 年 5 月 10 日存入银行活期储蓄存款 30000 元，在同年 6 月 10日该储户全部提取活期储蓄存款 30000 元（清户），假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 3，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为 2.25，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为。在提取

2、活期储蓄存款当日，该储户将其中的 20000 元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为 4.25，储户于 2013 年 6 月 10 日到期全部提取该定期存款（每月按 30 天计算）。A.15.6B.67.5C.30.0D.270.0【答案】B3、关于金融机构市场退出的说法。正确的是（）。A.法人机构市场退出但其分支机构并不会随之退出B.法人机构市场退出但单位债权人不会受到损失C.分支机构市场退出后债权人会受到损失D.一般有自愿退出和强制退出两种形式【答案】D4、某储户活期储蓄账户 6 月 30 日的累计计息积数为 400000，如果结息日挂牌公告的活期储蓄利率为年利率 2.

3、25%，该储户应结利息为()元。（不考虑利息税）A.20B.25C.36D.400【答案】B5、2013 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额 125 亿元，流动性负债余额 500 亿元；人民币贷款余额 4000 亿元，其中，不良贷款余额为 100 亿元；提留的贷款损失准备为 100 亿元。A.2.0%B.20.0%C.2.5%D.25.0%【答案】D6、根据储蓄管理条例,定期储蓄存款部分提前支取时,正确的做法是（）A.全部储蓄存款按存款日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.全部储蓄存款按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.提前支取的部分,按存款日挂牌公告的活期储蓄存

4、款利率计付利息D.提前支取的部分,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息【答案】D7、巴塞尔委员会是 1974 年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如 1983 年的银行国外机构的监管原则和1988 年的巴塞尔协议。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了巴塞尔协议和巴赛尔新资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞

5、尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002 年 10 月 1 日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1988 年第一个巴塞尔协议到 1999 年 6 月巴塞尔新资本协议(或称新资本协议)第一个征求意见稿的出台，再到 2006 年新协议的正式实施，时间跨度长达 30 年

6、。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。A.4B.6C.8D.50【答案】A8、下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】D9、下列信用工具中,属于直接信用工具的是（）A.银行承兑汇票B.信用证C.旅行支票D.股票【答案】D10、（）是根据国家税法在股票成交后，对买卖双方投资者按照规定的税率分别征收的税金。A.委托手续费B.佣金C.印花税D.过户费【答案】C11、根据 2014 年 1 月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（）A.10%B.15%C.20%

7、D.25%【答案】D12、（2019 年真题）全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权利，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构，这是（）金融监管体制。A.二元多头式B.一元多头式C.集权式D.跨国式【答案】B13、所谓信用货币是以_为保证，通过一定_程序发行的。（）A.信用；流通B.抵押；信用C.信用；信用D.债权；投放【答案】C14、下列货币形态中，属于足值货币的是（）。A.代用货币B.信用货币C.商品货币D.电子货币【答案】C15、一个企业把商品赊销给另一个企业，商品的使用权发生转移，形成的买卖双方债权债务关系的一般存在形式是()。A.货币形式B.信用

8、形式C.信托形式D.租赁形式【答案】A16、某日全国银行间同业拆借市场中期限品种为 7 天的交易共 3 笔，其中拆借金额分别为 200 万元、300 万元、500 万元，拆借利率分别为 2.4%、2.6%、2.56%，则 CHIBOR 为()。A.2.54%B.7.56%C.2.52%D.7.87%【答案】A17、下列关于会计信息质量要求的说法，不恰当的是()。A.客观性要求企业提供的会计信息必须以实际发生的交易或事项为依据，如实反映财务状况、经营成果和现金流量B.可比性要求会计核算必须符合国家的统一规定，保证不同的会计主体之间会计指标口径一致，相互可比，以便于会计信息的比较、分析、汇总C.实

9、质重于形式要求企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据D.重要性原则要求对于重要经济业务进行分别核算、单独反映，而对于次要的会计事项则不进行反映【答案】D18、（2019 年真题）商业银行的核心资产业务为（）。A.吸收存款B.发放贷款C.借入负债D.证券投资【答案】B19、银行保函是以银行信用代替或补充（）。A.政府信用B.个人信用C.商业信用D.消费信用【答案】C20、区分了银行和客户的资金界限的支付结算原则是指()。A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.先收款，后记账【答案】C21、商业银行在单位定期存款业务

10、的会计处理中，资产负债表日计提应付利息的会计分录为（）A.借：利息支出 贷：应付利息B.借：应付利息贷：利息支出C.借：单位定期存款 贷：应付利息D.借：应付利息贷：单位定期存款【答案】A22、下列关于巴塞尔协议的基本内容的说法中，正确的是（）。A.全球各商业银行截至 2015 年 1 月的一级资本充足率下限将从现行的 4上调至 6B.全球各商业银行截至 2015 年 1 月的核心一级资本充足率的下限将从现行的2.5提高至 4.5C.“资本防护缓冲资金”总额不得低于银行风险资产的 3.5D.各国可根据情况要求银行提取 12.5的反周期缓冲资本【答案】A23、每个交易日的收盘集合竞价时间为（）。

11、A.14：5014：55B.15：0015：05C.14：5715：00D.14：5515：00【答案】C24、A 省电力公司和 B 省煤矿公司都是国有企业，煤矿公司长期供应电力公司燃煤。电力公司与煤矿公司分别在工商银行和农业银行开立结算账户，双方在燃煤购销经营中发生了以下支付结算关系。A.向其开户银行申请撤销B.向其开户银行申请退汇C.向该煤矿公司开户银行申请退汇D.与该煤矿公司自行联系退汇【答案】D25、根据我国贷款通则，属于贷款人具有的权利的是（）。A.公布所经营的贷款种类、期限和利率B.公开发放贷款的条件C.向借款人提供咨询D.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失

12、的措施【答案】D26、商业银行申请开业的首要条件是（）。A.组织存款B.筹足资本C.发放贷款D.申请上市【答案】B27、在物价自由浮动的情况下，通货膨胀是由于_超过_，从而引起的_和物价上涨现象。()A.货币供应量，商品流通客观需要量，货币升值B.货币供应量，商品流通客观需要量，货币贬值C.商品流通客观需要量，货币供应量，货币升值D.商品流通客观需要量，货币供应量，货币贬值【答案】B28、某人借款 1000 元，如果年利率为 10%，两年到期后归还（期数为 2），按复利计算，到期时借款人应支付的利息为()元。A.200B.210C.1000D.1210【答案】B29、同业拆借市场的主要特征不包

13、括()。A.同业性B.市场准入性C.长期性D.大额交易【答案】C30、金融风险的（），指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。A.可测性B.可控性C.不确定性D.相关性【答案】A31、各国经营外汇业务的银行和其他金础机构的短期资金通引发的国资本流动称为（）A.贸易性资本流动B.金融性资本流动C.保值性资本流动D.投机性资本流动【答案】B32、（）不属于金融风险的特征。A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性【答案】A33、不属于金融风险的内部因素的是()。A.商业银行公司治理结构不规范B.决策的科学性和前瞻性不强C.没有按照风险管理原则审慎经营D

14、.自然灾害【答案】D34、按低于票面金额的价格发行，到期时按票面金额兑付，而不另付利息的国债是()。A.可转换债券B.记账式国债C.贴现国债D.凭证式国债【答案】C35、（2017 年真题）关于信用货币特征的说法，错误的是（）A.信用货币是管理货币B.信用货币是债务货币C.信用货币具有强制性D.信用货币是足值货币【答案】D36、资本利润率是()之间的比率。A.净利润与净资产平均余额B.利润总额与净资产平均余额C.净利润与总资产平均余额D.银行固定资产净值与实收资本【答案】D37、按低于票面金额的价格发行，到期时按票面金额兑付，而不另付利息的国债是（）。A.可转换公债B.记账式国债C.贴现国债D

15、.凭证式国债【答案】C38、成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀的成因。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】A39、凯恩斯把人们持有货币的动机分为()。A.交易动机；支付动机；储存动机B.支付动机；投机性动机；储存动机C.交易动机；预防动机；投机动机D.交易动机；预防动机；盈利动机【答案】C40、存款准备金政策的调控作用不包括（）。A.调节和控制信贷规模，影响货币供应量B.增强商业银行存款支付和资金清偿能力C.对社会心理预期有明显告示作用D.增强中央银行信贷资金宏观调控能力【答案】C41、在商业银行会计实务中，现金付出凭证传递的要求是（）。A.先收款，后记账B.先记账，后付款C

16、.先借后贷，他行票据，收妥抵用D.先内后外【答案】B42、货币当局通过公开市场业务大量抛售外汇时，将导致()。A.本币汇率上升B.本币汇率下降C.本币外币汇率同时上升D.本币外币汇率同时下降【答案】A43、在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是（）中央银行制度。A.一元式B.二元式C.复合式D.简约式【答案】A44、区分银行和客户的资金界限的支付结算原则是指()。A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.先收款，后记账D.银行不垫款【答案】D45、某银行 2012 年 3 月 25 日向工厂发放临时贷款 10 万元，贷款期限为 3 个月，假设利率为 9，该厂于 2012 年 6

17、月 25 日向银行按期还贷，应计收利息为()元。A.27000B.2700C.2000D.900【答案】B46、投资者在同一时间同时买入某种证券的看涨期权和看跌期权，属于（）。A.看涨期权交易B.看跌期权交易C.交叉互换交易D.双向期权交易【答案】D47、流动性资产余额/流动性负债余额100%为（）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】B48、商业银行的超额准备金可用量的匡算不取决于()。A.上日末超额准备金存款余额B.上日末吸收的存款余额C.自留准备金比率D.现金库存限额【答案】D49、（）是商业银行主要的经济功能。A.发行货币B.创造货币C.

18、吸收存款D.发放贷款【答案】D50、A 进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内 S 行开立不可撤销的信用证，金额为 5 亿美元。信用证通过一家国际性银行 F 行通知，同时由 F 行加以保兑。A.开证行B.议付行C.保兑行D.偿付行【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、关于金融风险的说法，正确的有()。A.金融风险是出现损失和经营困难的可能性B.金融风险所产生的损失难以完全预计C.金融风险不可测度D.金融风险具有一定的可控性E.金融风险与经营者的行为和决策相关【答案】BD2、贷款人对抵押物的选择，必须符合（）。A.法律、法规允许买卖的原则B.减少风险的原则C.抵押物优选原则D.

19、易于拍卖的原则E.收益性原则【答案】ABCD3、商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债、高风险行业。商业银行的经营特点和其在一国国民经济中所处的关键地位和作用，导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。因此，建立有效的风险防范和控制机制，对商业银行而言有着更为重要的意义。A.统一监管阶段B.“一行一会”阶段C.“一行两会”阶段D.“一行三会”阶段【答案】ACD4、下列商业银行业务中，属于中间业务的有()。A.投资业务B.代理业务C.咨询业务D.电算业务E.保管业务【答案】BCD

20、5、对金融机构进行非现场监管的主要方法有()。A.水平比较分析法B.历史比较分析法C.行业比较分析法D.实地查阅相关账表 E:与从业人员座谈咨询【答案】ABC6、以下关于利息的说法，正确的有()。A.利息是从属于信用的一个经济范畴B.信用关系是实现社会财富再分配的工具C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬 E:信用关系是利息产生的基础【答案】AC7、对于金融市场，下列说法正确的有()。A.国际金融市场的活动受所在国的政府干预较少B.拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场

21、只进行金银交易 E:保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】AB8、张先生预测甲股票价格将上涨，他于 2011 年 3 月 1 日与王女士订立甲股票买进合约，合约规定有效期限为六个月张先生可按 10 元股的价格买进3000 股。甲股票期权费为 0.5 元股。2011 年 4 月 1 日甲股票价格 12 元/股，20ll 年 6 月 1 日甲股票价格为 10.5 元股，2011 年 7 月 1 自甲股票价格为10.1 元股，2011 年 8 月 1 日甲股票价格为 10 元股。注：不考虑税金与佣金等因素。A.2011 年 4 月 1 日B.2011 年 6 月 1 日C.2011

22、年 7 月 1 日D.2011 年 8 月 1 日【答案】BCD9、商业银行经营管理的“三性”原则为（）。A.流动性原则B.及时性原则C.盈利性原则D.有效性原则E.安全性原则【答案】AC10、零存整取定期储蓄存款利息的计算方法有（）。A.积数计息法B.逐笔结息法C.余额表计息D.每元平均利息计算法E.分户账计息【答案】AD11、货币市场融资工具的特点包括（）。A.期限短B.风险小C.收益高D.流动性强E.汇率稳定稳【答案】ABD12、按金融交易工具的品种不同进行划分，可将金融市场分为（）。A.债务融资市场B.权益资本市场C.衍生金融市场D.黄金市场E.票据市场【答案】ABC13、下列关于商业

23、贷款程序说法有误的是（）。A.银行信贷客户经理不能主动推销贷款B.贷款谈判的结果是零和博弈，一方获利必然导致另一方受损C.贷款准备工作不需要贷款双方互动交流D.贷款谈判的目的是签订正式的贷款合同E.银行审批贷款应遵循“审贷分离”制度进行贷款决策【答案】ABCD14、按金融交易工具的品种不同进行划分，可将金融市场分为（）。A.债务融资市场B.权益资本市场C.衍生金融市场D.黄金市场E.票据市场【答案】ABC15、根据职能作用划分，将金融机构分类，包括（）。A.监管机构B.金融调控C.一般金融机构D.中央银行E.商业银行【答案】ABC16、属于商业银行中间业务的有（）。A.结算B.证券投资C.代理

24、D.担保E.租赁【答案】ACD17、金融机构按照资金来源方式不同，可以分为（）。A.保险类金融机构B.存款类金融机构C.开放型储蓄机构D.契约型储蓄机构E.投资性中介机构【答案】BD18、根据外汇的静态概念，外汇需要具备的条件有()。A.以外币表示的国外资产B.可以兑换成其他支付手段的外币资产C.在国际上能得到偿还的货币债权D.与中央银行的法定准备金相关联 E:该币种适度的外债规模【答案】ABC19、下列关于市盈率的说法中，不正确的是（）。A.市盈率是用来衡量股价高低的指标B.市盈率主要从公司收益的角度反映股票价格水平C.市盈率为股票市价与每股税前利润之比D.市盈率越小的股票说明投资风险较大E.市盈率较高的股票说明投资风险较大【答案】CD20、保险公司的基本职能包括（）。A.投资职能B.防灾防损职能C.分摊经济损失职能D.经济补偿职能E.保险理赔职能【答案】CD