陕西省2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案.doc

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1、陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】B2、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。A.死亡 3 人B.死亡 2 人C.死亡 1 人D.重伤 3 人【答案】A3、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证 5 日内按照中国银

2、保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D4、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D5、下列不属于债券收益来源的是（）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】C6、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

3、【答案】A7、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】B8、（2018 年真题）顾先生进行一项投资，预计 6 年后会获得收益 88 万元，在年利率为 5的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D9、（2019 年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C10、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终

4、值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B11、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B12、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】A13、（2017 年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利 1 元，若年

5、利率为 10，那么这只股票的价格为（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B14、（2018 年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】B15、（2018 年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力

6、人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B16、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D17、（2018 年真题）两款理财产品，风险评级相同：A 款：半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率 605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A.B 款更高B.两者无法比较C.A 款更高D.A 款和 8 款相同【答案】C18、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】C19、（2018

7、年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】A20、（2019 年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B21、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】C22、（2020 年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】D23、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市

8、场【答案】D24、年金必须满足的条件，不包括（）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】D25、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C26、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】A27、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B

9、.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A28、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D29、某投资者购买 10 万元优惠期限为 3 个月（90 天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A30、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】A31、（2018 年真题）假定年利率为 1

10、0，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】D32、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】D33、（2019 年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】D34、（2021 年真题）某银行代理销售 A 货币

11、型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取 20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了 200 万元的 A 基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买 200 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】C35、（2018 年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D36、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务

12、报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】B37、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A38、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 80 年代末到 90 年代D.21 世纪初到 2005 年【答案】C39、（

13、2019 年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】D40、（2017 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】C41、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B42、（2018 年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具

14、、国债D.债券、基金、股票【答案】C43、（2017 年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D44、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】B

15、45、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D46、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】A47、（2018 年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】C48、下列关于收集客户财务信息的具

16、体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D49、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C50、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起 6 个月后C.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后D.至少

17、保留到产品终止日起 12 个月后【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有（）。A.一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机B.通过法律手段对信用风险进行保全C.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划D.对资产进行分散投资来降低投资风险E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险【答案】ABCD2、下列选项中，属于债券特征的有（）。A.偿还性B.不贬值性C.剩余资产优先受偿性D.收益性E.流动性【答案

18、】ACD3、（2018 年真题）金融市场功能包括（）。A.财富功能B.交易功能C.集聚功能D.避险功能E.资源配置【答案】ABCD4、2016 年 3 月 27 日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1 名拆除工正在挂钩时，不慎从 10 米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。同年1 月，该企业还发生过 1 人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：A.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加 30 日B.

19、暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加 60 日C.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加 90 日D.吊销【答案】A5、常见的金融远期合约有（）。A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.市场回购协议【答案】ABCD6、根据中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资方式包括（）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地使用权出资【答案】ABCD7、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。A.基金规模的可变性不同B.基金的买卖方式不同C.基金的价格决定因素不同D.基金的投资策略不同E.基金的融资渠道不同【答案】ABCD8、（2017

20、 年真题）退休养老收入的三大来源有（）。A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年金D.个人储蓄投资E.股票投资收益【答案】ACD9、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑【答案】ABCD10、债券的收益来源有()。A.资本利得B.红利C

21、.股息D.再投资收益E.利息收益【答案】AD11、以下不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD12、依据安全生产法的规定，生产经营单位必须依法参加（），为从业人员缴纳保险费。A.工伤保险B.养老保险C.医疗保险D.失业保险【答案】A13、下列属于资本市场特点的有()。A.期限长B.流动性较差C.风险大D.收益较高E.变现性强【答案】ABCD14、（2017 年真题）民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。A.有自己的财产或者经费B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的组织机构E.有自己的名

22、称【答案】ABCD15、我国发行的短期债券期限一般为（）。A.3 个月B.4 个月C.6 个月D.9 个月E.12 个月【答案】ACD16、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票【答案】ABC17、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（）。A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的

23、流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担【答案】ABCD18、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。A.挪用或侵占保险费B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单C.代理再保险业务D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费E.兼做保险经纪业务【答案】ABC19、企业和施工现场的事故处理应按（）两类进行处置。A.事故原因B.事故地点C.等级事故D.事故时间E.未造成人员伤亡的一般事故【答案】C20、（2020 年真题）在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。A.投资规划B.教育计划C.税务安排D.遗产分配E.家庭收支管理【答案】CD