黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案.doc

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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】B2、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】C3、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业

2、务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】B4、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50B.60C.70D.40【答案】A5、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】B6、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有 1 名具有 3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限

3、额为 5 亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上的人员应当不低于总人数的 2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 5 年以上的人员应当不低于总人数的 1/3【答案】B7、2015 年 9 月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B8、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一

4、致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】C9、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】C10、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是()。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放

5、至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】A11、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】B12、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】A13、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订

6、融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D14、财务公司的外部结算业务不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】A15、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】A16、()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】C17、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，

7、其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D18、类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名 I 类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A19、关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件

8、、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A20、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】B21、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A22、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间

9、因素C.内部流程D.外部事件【答案】B23、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】A24、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】A25、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件

10、清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B26、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C27、下列属于其他一级资本的是()。A.超额贷款损失准备B.其他一级

11、资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】B28、（2019 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D29、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B30、1936 年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管

12、理C.内部审计D.控制制度【答案】D31、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】A32、（2017 年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】B33、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B

13、.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】C34、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】A35、（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B36、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】D37、从交割时间来看，现货交

14、易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】C38、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】B39、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】C40、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案

15、】C41、1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100 万元B.500 万元C.10 亿元D.100 亿元【答案】D42、（2020 年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B43、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20 户项以上B.15 户项以上C.10 户项以上D.5 户项以上【答案】C44、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部

16、门【答案】C45、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】C46、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D47、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】A48、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理

17、融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】B49、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】B50、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、贷款利率具体分为（）。A.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场利率E.固定利率【答案】ACD2、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。A.全面的内部控制系统B

18、.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD3、商业银行的“展业三原则”是指()。A.“尽职调查”B.“了解你的客户”C.“了解你的业务”D.“了解你的银行”E.“扩张市场份额”【答案】ABC4、银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.投向B.金额C.期限D.利率E.来源【答案】ABCD5、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性【答案】ABC6、(2018

19、年真题)股份有限公司的股东大会分为（）。A.B.C.D.【答案】D7、2008 年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力【答案】AB8、根据商业银行资本管理办法（试行），下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D.储备资本要求为风险加权资产的 2.5，由核心一级资本来满足E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产

20、的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的 1.25【答案】ABCD9、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.社会风险C.自然风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABC10、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。A.自营营销渠道B.代理营销渠道C.电子银行营销D.网点营销E.合作营销渠道【答案】AB11、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含的内容为()。A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注

21、意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”【答案】ABCD12、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案E.弥补现金流量不足的工作程序【答案】ABC13、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.

22、票据贴现【答案】ABCD14、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。A.到期还款日B.交易金额C.交易商户名称D.交易币种E.本期还款金额【答案】ABCD15、金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为()。A.核算内容的社会性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.核算的必要性E.内部控制的严密性【答案】ABC16、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于 6 个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD17、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。A.基本建设B.更新改造C.房地产开发投资D.其他固定资产投资E.政府产业投资【答案】ABCD18、定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD19、2008 年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力【答案】AB20、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【答案】ABC