上半年多少天_上半年全县个人银行业务经营形势分析.docx

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1、上半年多少天_上半年全县个人银行业务经营形势分析 一、总体经营状况 个人银行类存款6月末时点余额为18115万元，较年初下降111万元，其中储蓄存款时点余额为18016万元，较年初下降32万元；信用卡个人卡存款余额为99万元，较年初下降75万元。个人银行类存款6月末日均余额为18650万元，较年初增长318万元，其中储蓄存款日均余额为18420万元，较年初增长366万元，信用卡个人卡日均余额130万元，较年初下降48万元。个人银行类存款日均余额在全区排名十一位，在县支行中列其次位。速汇通手续费收入2.35万元，较去年同期增长122，全区列第五位；龙卡营业收入2.1万元，全区排名第六名。 （一）

2、储蓄存款总体走势波动较大。 上半年储蓄存款起伏较大，呈M形波动。年初充分抓住两节吸存旺季，及早行动，存款呈现快速增长，2月份时点新增最高实现1200万元。4月初呈现逐级回落走势，5月份又制造时点新增的新记录，1300万元。6月中旬开头又出现储蓄存款大幅下降的局面，年内首次出现负增长。造成储蓄存款波动主要有以下几方面缘由： 1、新增存款结构中季节性大额存款占比较大，自然增长比例较小。可以说多年以来我行的储蓄存款增长主要靠季节性大额存款。年初存款的增长主要由于汲取了一部分季节性资金，如粮库、种子等部门存款和地方企业改制对职工工龄买断资金，随着这部分资金间续支取，我行的存款也随着逐级下降。应当说大额

3、存款为我行储蓄存款增长发挥主导作用，但由于其稳定性差的缘由也使我行存款历年来始终呈现上下波动的状况。 2、安排政策不连续，兑现不准时影响了部分员工的吸存乐观性和持续性。由于每年年初市行都要对当年绩效工资安排政策进行调整，因此每年的2、3月份都成为政策真空月，因此员工对绩效工资安排政策持一种观望态度。特殊是今年2季度绩效工资始终未兑现，也使部分员工对吸存的熟悉淡漠。这在肯定程度影响了全行吸存工作的开展。 （二）储蓄网点之间存款增长呈现分化状态。 全行各储蓄所的存款增长状况非常不平衡，呈现两极分化。大虎山市场储蓄所、储蓄专柜、建新储蓄所存款呈现稳定增长，住宅楼储蓄所、建行储蓄所、大虎山储蓄所、房产

4、储蓄所增长乏力或呈现负增长局面。出现上述分化状态主要有以下几方面缘由： 1、区位分布的不同，形成了不同的储源特点。我行几年来储蓄存款的增长状况充分说明部分储蓄网点的区位分布不合理。如住宅楼储蓄所、建行储蓄所由于位于多家金融机构储蓄网点的密集区，且周边储源有限，因此上述储蓄所多年存款增长不力。特殊是近年来同业不正值竞争手段频出，使我行这些储蓄网点在众多网点夹击中难于突围，实现自然增长，只能通过个人吸储维持存款稳定。大虎山储蓄所曾是我行的高产所，但由于去年工商银行一家储蓄所迁址至邻近，并以其代办铁路资金结算的优势，代发铁路职工工资，从源头上分流该所存款。从目前看来上述不利局面还难于转变。 2、由于

5、历史的不利因素尚未消退，影响了存款增长。大虎山储蓄所由于XX年连续出现几起不良大事，在当地造成了负面影响，加之工行储蓄所分流，使该储蓄所存款在去年一度连续6个月下降。扭转不利局面，重新实现快速进展局面还要假以时日。现建行储蓄所是原建行储蓄所和桥东储蓄所合并而成，当时桥东储蓄所不足1000万元，从帐户变动状况看，近三年来原桥东储蓄所存款转存较少。近三年来该所储蓄存款大约下降了800万元。虽然不能说该所存款下降是桥东储蓄所撤并造成的，但其负面影响是不行低估的。因此从中我们也应熟悉到远距离合并储蓄所造成存款流失的状况还要深化进行分析。同样住宅楼储蓄所于6月12日并入储蓄专柜后，原住宅楼储蓄所周边大客

6、户也先后流失，截止6月末，该所储蓄存款流失近120万元。 （三）信用卡个人卡存款较年初呈下降趋势。由于近年来储蓄卡的使用普及和储蓄卡的功能替代，使目前信用卡市场受到较大冲击。因此信用卡个人卡存款增长乏力，由年初的176万元，下降到6月末的99万元。 （四）中间业务收入呈现快速进展。个人银行业务将中间业务作为一项重要指标，应当是近一两年的事。特殊是今年个人银行业务中的中间业务收入增长特殊快。截止到6月末速汇通手续费收入实现2.35万元，是去年同期的2倍还要多，依据目前业务开展状况到年底该项手续费收入将突破6万元。这应当是不小的数目，当前存贷利差不断缩小，内部上存资金利率下调预期越来越高的状况下，

7、中间业务收入日益成为我行的重要收入来源。下半年即将在储蓄专柜推出基金销售、保险代理等业务，这将更加丰富和增加我行的中间业务收入。 二、开展了以训练储蓄为重点业务宣扬和形式多样的市场营销工作。通过更新橱窗业务宣扬标语、印发训练储蓄宣扬品下发辖区中学校校，扩大居民对训练储蓄以及建行储蓄卡、速汇通业务的熟悉。截止6月30日，训练储蓄存款余额845万元，较年初增长514万元。特殊是大虎山两所目前训练储蓄存款余额已突破800万元，也是两所存款稳定增长的一个重要因素。为各储蓄所长印发业务联系卡，对20万元以上存款建立客户档案，并对这些客户分期进行了回访，了解客户需求和对建行服务的要求。通过上述工作稳定了客

8、户的存款，并发觉和争取到一批潜在的客户，如东方摩托车公司，通过几次走访已从农行转存到建行。进一步加强代发工资业务营销业务，抓住有关信息，乐观公关，争取部分单位退休人员工资代发业务。 三、通过外出参观和争论学习方式提高一线员工的服务意识。 针对一线员工服务意识不强，服务水平不高的局面，在市行协调关心下分两批次，组织储蓄所长和大部分储蓄员工到先进行凌河支行、铁路支行，以及全国青年文明号单位鞍山市府广场储蓄所进行参观学习。通过参观学习，广阔储蓄员工开阔了眼界，提高了对服务熟悉，从中发觉了自身的不足。特殊是通过先进单位有关人员的阅历介绍，使储蓄员工把握了先进的服务理念和服务方法。为了使所学尽快成为所用

9、，组织全体储蓄员工结合参观学习进行有关如何提高一线服务水平的主题争论。 四、建立健全基础管理方面的各项规章制度，仔细组织落实和考评。在广泛征求看法的基础上制定了储蓄一线人员服务管理暂行方法、储蓄会计核算百分制考核方法、储蓄一线员工绩效工资安排方法。成立了相关的考评小组，定期进行相关的检查、考评。通过2个月的运行，各储蓄所的服务、核算水平有了肯定提高。在市行的核算检查、服务暗访中得到了较好的评价。 二、影响我行个人银行业务的不利因素 （一）同业竞争压力较大。目前四家国有商业银行存款存量为143900万元，我行的存量占比为13.2%，假如按全口径地区存量计算我行存量占比为接近10。截止到6月末我行

10、的增量占比为负数。（截止到8月31日存款新增地区占比为10.53%，排名第三。）与同业相比，我行的个人银行业务具有自己特色，如个人电子汇款业务、银证转账业务都是我行领先开办的业务品种，在地区有肯定影响力，但是在源头性产品上，明显处于劣势，如工商行的代发工资业务基本占据地区80的份额。农行的借助网点优势抢占了建行、工行退出后的存款市场。截止到6月30日，农行本年新增存款5000多万元。此外在内部管理上，如一线倾斜政策、绩效工资考核机制上都有肯定特色。 1、工商银行：作为地方老银行，客户基础较为雄厚。在代发工资业务上近乎垄断了地区优质客户群体。这一方面由于决策有远见，抢占先机，特殊是借助业务内部互

11、动优势，通过代理财政结算资金，从源头上掌握了各财政拔款单位的工资代发。现工商银行代发80户，10000人，月均800万元。按40资金沉淀计算，年均增长存款4000万元。在宣扬上近年来抓住各种时机进行广泛宣扬，使工商行在居民中有了更深的熟悉。在一线倾斜政策上得到了充分的体现，已形成人才向一线流淌，人人喜爱到一线的良好氛围。 2、农业银行由于近年来经营压力加大，使其在员工激励政策制定上加大了力度，实行每月扣发部分工资与存款任务完成状况挂钩，这种相对直观的激励政策充分调动职工的乐观性。特殊是近年来我行、工行先后从新立屯、大虎山等地区业务退出。农行并适时进行宣扬，抢占地区存款市场。同时由于今年农业银行

12、加大贷款投放，以贷吸存的效应得到体现，部分个人、私营户也增加了在农行的储蓄存款。 3、中国银行在进入黑山后实行高举高打的策略，网点布局。网点建设在同业中都处于较高的水平。特殊是充过用工环节，形成了肯定吸存关系网。在绩效考核上通过环比计算，按月考核，促进了存款的增长。 4、地方商业银行和邮政储蓄这两家机构，在吸存政策上实行非常敏捷的政策。直接或间接给客户的息外优待，吸引客户存款。今年年初以来工商、建设信用社由市商行新派主要领导，加强了内部管理，提高服务质量，特殊是加大激励力度，调动了员工的吸存乐观性。 （二）绩效工资安排政策缺乏连续性和不确定性。 绩效工资安排政策不稳定始终是困扰我行吸存的重要因

13、素。每年都要对绩效工资安排进行调整，使部分员工对吸存持一种观望的心情。特殊是在安排政策上不确定使部分储蓄员工和其他员工对我行的绩效工资安排的信任度降低。有些不符合实际状况的政策暴露出肯定的不合理性，从而也影响了部分储蓄员工的吸存乐观性。从更广泛意义上讲，没有真正体现奖惩的激励政策，不能充分的更广泛地调动全体员工的吸存热忱。此外由于绩效工资安排政策的不确定性，使内部基础管理工作无从依托，不能发挥利益安排的激励作用，促进基础管理，如核算、服务工作的进一步规范和提高。 （三）服务水平缺乏质的提高，难于在同业中形成优势。通过近期服务参观和加强考核、检查，广阔储蓄员工的服务意识和服务水平都有了较大提高。

14、但和真正体现差别化、亲情化的服务，差距还很大。一方面在服务管理方面还有很多工作需要抓，另一方面员工训练培训近年来从上级行到基层行都比较弱化。员工素养相对低。用人机制上，包括在临时工使用上始终没有真正得到优化，一线倾斜政策的导向作用不明显，优秀人才不能合理向一线流淌。 （四）一线保障支撑上还有待加强。应当说近年来全行围绕一线转，二线为一线服务意识不断增加。但由于扁平化管理，二线后移，很多支撑需要上级行支持协作，有些方面不同程度存在问题：如机具老化，维护压力得不到缓解，目前突出的问题是点钞机严峻不足，且始终没有明确的维护人员，常常影响正常营业。网络故障虽然渐渐削减，但对于一些故障调整等问题，责任不

15、明确，相互推诿。甚至一笔挂账长达几个月。 三、我行个人银行业务进展的有利因素 1、全行上下对储蓄存款工作赐予充分重视。近年来无论是市行还是县行对储蓄工作都赐予充分重视，熟悉到储蓄存款增长对全行一般性存款增长的重要作用，在人力物力也即予大力支持。年初对部分网点进行了整修，肯定程度上改善了营业环境。市行专项资金进行季度增存嘉奖；统一一线员工夏季着装。 2、体现多劳多得的绩效工资安排政策已初步得到落实。六月末2季度绩效工资兑现后，在储蓄所中掀起了一个个人大力争拉存款的良好局面。这应当是对安排政策落在实处的乐观回应。当然在政策中存在的需要加以审慎解决的客观不利因素，也影响部分储蓄员工和其他员工的乐观性

16、。 3、储蓄员工对加强服务、核算管理有了正确熟悉，服务水平有了肯定提高。目前在业务日益趋同的状况下，服务水平成为各行的重要竞争手段。特殊是我行在源头性存款不利状况下更需通过优质的服务逐步稳定和争取客户。 4、我行特色业务优势逐步得到体现。目前我行的速汇通业务系统已全面优化，全国联网、2小时到账，已赢得客户的青睐。代划体彩、福彩业务，银征转账，已成为建行的品牌。免填凭条又一次成为同业的第一，在客户反响较好。正在调试即将上线的基金销售业务和酝酿推出的保险代理业务都将成为我行竞争优势。 5、人事安排制度改革的不断深化，更好调动广阔员工的工作紧迫感和乐观性。目前正在进行的全员合同制和即将推出的星级员考

17、核方法都将调动广阔储蓄员工的工作乐观性。 四、下一步工作支配或建议 1、在全行进一步完善绩效工资安排基础上健全储蓄一线员工绩效工资安排方法，将存款增长和服务、核算等基础工作纳入绩效工资的安排，更充分全面调动储蓄员工的工作乐观性，规范基础管理、扩大存款市场份额。 2、加大对源头性存款的吸存力度，建议全行联动，发挥部门协作、整体作战的优势，争取一些尚未实行工资代发的单位。 3、抓住目前我行间续推出的免填凭条基金销售，结合速汇通升级有利时机进行一次广泛的业务宣扬活动。 4、加强员工的业务培训工作，一方面为员工尽量制造良好的业务学习条件，另一方面配 合工会组织好一线员工的业务竞赛活动。 5、大力进展中

18、间业务，增加中间业务收入。协作市行的工作重点，加强对我行现有和即将推出速汇通以及基金销售业务进行指导宣扬，并依据详细状况将纳入各储蓄所的考核内容，以进一步推动上述业务的开展，争取全年中间业务收入实现大幅度增长，现保守估量将实现5.5万元。 6、加强对低产所的管理，提高人均存款。目前6个网点虽都已超过XX年省行对县支行的人均存款指导性指标人均400万元，但从进展角度动身，还难于逃离生存线。因此加强对低产所管理，实行主任包所，特殊建议实行行长包所。 7、加强调查讨论工作，深化分析内部管理和业务开展中的不足学习借鉴同业先进阅历。无论现有个人银行部还各储蓄所长应当是我行最年轻的部门，发挥年轻人优势，深化进行调查讨论。例如目前工商银行储蓄一线员工进行大范围调整，并缩短了营业时间，这应是我行需要仔细讨论、适时跟进。