银行违规案例分析优秀PPT.ppt

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1、银行案例解析 银行人员代开存折，客户拒不还款 信贷员张清华某Z县支行信贷员。向阳村村民李某想贷款5万元，用于牛养殖，清华上门对其进行贷款调查，审批顺当通过。当张清华让李某供应放款用的该行存折时，李某表示没有，又因为春耕季节，说自己脱不开身，叫张清华替他开立存折，张清华由于也正想去向阳村做调查，可以顺便捎给李某，便答应了。其次天，张清华到李某家取了身份证，并拿了空白合同让李某签字，张清华回到支行后便在前台开立了存折，并做了放款操作。张清华打电话告知李某存折已经开立，并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱，还不如干脆把钱取出来送给他。张清华两天后去向阳村时把钱送到李某家中。张清华

2、的贷前调查工作始终比较扎实，客户都是有真实贷款需求，以往他管理的客户还款状况也很好，所以对于李某的贷后检查就没做。时隔一年，到了李某该还款时候，李某发生逾期。李某逾期第一天，张清华就给他打了电话，李某推脱说忙，第三天打电话，李某又关机了，第四天，清华与支行贷后管理人员一同开车至向阳村李某家中。他们发觉李某家大门紧锁，从村里人那里得知，李某养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩了，李某还向村里人借了4万，现在为了躲债跑到城里儿子家去了。其次天，和支行长一起来到李某儿子家中。见到李某后，李某的话让张清华倒抽一口气，李某说未在该行领取任何贷款，承认自己申请过贷款，但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、借据、放

3、款存折复印件给李某看，李某说是张清华让他签的，签的是什么他也不清晰，又说没开立过存折，没取过5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发觉，开户和取款都是张清华操作的。点评1、贷款环节中多项操作严峻违规信贷员代客户开立存折；放款时在借款人未到银行的状况下，银行人员办理了放款；信贷员代客户取款，并携现金送到借款人家里；以上操作均存在重大风险隐患。2、贷后检查工作不到位 信贷员和贷后检查人员未能刚好发觉李某经营状况恶化，致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情，直至完全丢失经营实力都无所察觉。3、县支行业务合规管理工作不到位 用对人的信任，取代了制度的执行和岗位制约，惯性的以为该信贷员的工作不会有问题，放

4、松了对贷款流程的管理，贷中、贷后环节均出现问题，最终造成了贷款归还不了的结果。徇私舞弊为情意，一入雷池难回头 张扬，原任A市K县某支行行长。一是负责营销，二是协同支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。一天，张扬遇见了一个久违的老同学，一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场，年销售额可达400万元。同学提出了自己的恳求，他的养殖场有一笔尾款尚未收结，希望能借助张扬的银行关系为自己贷款300万元，以解燃眉之急，6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办，但碍于情面还是满口答应。回来后，张扬觉得自己的这位同学心思缜密，上学时，和自己关系亲密，不会骗自己。他确定用本

5、行现有的小额贷款集中运用的形式，为其贷出本笔款项。他支配手下人员为其摸底调查，并通过自身关系找到60个人，向其表明须要帮忙贷款的意愿。并承诺该贷款没有风险。出于对银行和张扬本身的信任，同意了帮忙贷款的恳求，并情愿依据他设计的话术回答任何问题。随后，张扬通知支行信贷员，陪伴他完成了“基本调查”，完成了从贷前调查，到审贷会审批通过的流程，张扬顺当为其同学贷款300万。6个月后，张扬要求其同学还款，其同学以各种理由多次拖延，之后再打电话就是无法接通。张扬感觉大事不妙，通过后期调查，他了解到，该同学早就欠下巨额外债，养殖场早已面临倒闭，早已逃走。点评 张扬仍掺杂了自己的情感，在缺少调查的基础上，以主观

6、判定为依据，妄下结论。利用职务之便，虚构贷款用途，尽管本人没有收受任何好处，但仍是将本行资金转借给他人，涉嫌挪用资金罪，终将被法律严惩。冒名贷款引信贷员入狱信贷员王钢，2010年8月，有个挚友找他入股开一家车行，王钢很兴奋，但车行投入比较大，于是，王钢想到了在老客户身上做些“功课”。10月份，接连有农户来申请贷款，王钢从这些农户中筛选了部分老客户。由于是王钢的老客户，对王钢很信任，王刚利用这些，要求客户提前给王钢供应了取得贷款的全部手续。回去后，王钢私下里给这些客户代开了存折。贷款也顺当审批下来。王钢将贷款放到了事先准备好的存折中，然后打电话告知这些客户由于国家政策，银行贷款规模受到限制，让这

7、些客户先等等，许诺确定主动争取贷款尽早给大家放下来。王钢用这种方法弄到150万，接连投入到车行生意里。3个月后，春节中的一天，这些贷款客户中一个叫赵宝的客户和亲戚闲聊时提到贷款的事情，刚巧这个亲戚也在同期在这家银行贷款，并很快拿到钱。赵宝打电话到支行询问，回答他已经放款，他又联系了其他贷款客户，都说贷款已经发放。赵宝马上组织全部人进行了投诉。至此，王钢罪行完全败露。点评1、信贷员职业道德出现问题，发生了冒名贷款。是诈骗行为。2、贷中审批不严在贷中审查审批环节放松标准，给信贷员王钢作案带来可乘之机。3、信贷员违规代客户开立存折 假如该银行能够严格管理，能防止内部人员套走资金。4、擅自简化放款流程

8、 在客户本人未到银行现场的状况下，就发放贷款。5、贷后检查未按规定执行 假如按规定时限、频次开展贷后检查，能够及早发觉，刚好处理，就会大大削减损失的可能。违规引入贷款中介，收受贿赂吃苦果 李丽，在省行车展上看中了一辆12万元左右的车，但自己终归积蓄有限。这时，她想起了一个以前找过她的贷款中介，叫张姐。张姐想和她“合作”，为她供应贷款客户，给她贷款金额的2%作为“感谢费”。行里规定不允许信贷人员与中介合作发放贷款。于是她拒绝了张姐。但这个时候她找到了张姐，张姐随即给她供应了50个客户信息。李丽明知这些客户是张姐骗取银行贷款的棋子，但还是将这些客户编成10个联保小组，每户申请贷款5万元。李丽在张姐

9、陪伴下完成客户的“基本调查”，随后顺当完成了从贷前调查，到审贷会审批通过的流程，成功发放贷款250万元。李丽拿到五万元“感谢费”，就在她准备买车的时候。上级行在贷后检查中发觉，李丽在两日内集中向50名客户发放了贷款，客户回访显露出诸多疑点。上级行马上派检查组到县行进行专项检查，经查所谓的“张姐”已不知所终，借款人也都找不到，并最终确认了李丽与中介“合作”发放贷款的事实。点评 1、违反银行规定与中介机构合作 作为信贷员，李丽明知银行不许与中介合作，仍联合中介发放虚假贷款，且金额巨大，给银行造成严峻损失。2、法律、合规意识薄弱 李丽的行为，包括主动联系中介，编造贷款用途，贷前调查严峻失实，参与伪造

10、调查报告及影像材料，严峻违反了银行规章制度，更涉嫌造假诈骗。3、收受贿赂 职务之便不能用，伸手贷款必被捉 朱峰某支行信贷员，自2008年高校毕业后分至某商业银行，2009年从事小额贷款业务。得到领导和同事的认可。2009年10月份，支行长抽调其做一些额度较大的经营类贷款，也因此接触到一些他认为在社会上罩得开的人。朱峰工资待遇不错，家庭条件也优越，他心里始终有一步登天的想法，也因此产生了经商的想法。职务之便不能用，伸手贷款必被捉 2009年末他在办理业务时相识了一个经营饭店的客户，朱峰很艳羡他的富有，该客户也认为朱峰有利用价值，二人便起先称兄道弟。朱峰觉得该客户所从事的连锁快餐店确定会赚钱，因此

11、要求该客户帮助其谋划加盟一家快餐店。哥们义气铸大错，诈骗贷款终获刑 两年后由于干部沟通，于主任调走，调来了一位姓屈的年轻主任。屈主任上任后搞业绩，提出对于揽储多的人有重奖。陈志提出自己可以揽储2000万，条件是做信贷员，屈主任表示同意。陈志揽储成功后，做上了心仪已久的信贷员工作。就在从事信贷员一年多以后的一天，陈志的一个挚友祈某，在当时陈志揽储时赐予很大帮助，祈某提出要申请贷款200万元用于经营周转，陈志满口答应。于是陈志以借给挚友验资为名，从该机构固定客户徐某处借得三张合计140万元的存单，并冒用徐某的名义用这三张存单办理了质押手续，贷款人民币140万元给祈某。却孰不知祈某沾染了吸毒赌博恶习

12、，不久就将钱挥霍一空，根本就无力偿还贷款，遂发案。此正是陈志法律意识淡薄铸大错，于主任作风严谨未受累，屈主任用人失察真叫屈。最终被陈志以诈骗罪定罪。而于主任由于其严谨的工作作风而免拖累，年轻的屈主任由于受到陈志案件的拖累被免除职务。点评 该案中陈志讲究哥们义气，法律意识淡薄，利用工作关系私自帮助祈某骗取贷款，最终锒铛入狱。该机构也暴露出对从业人员警示教化程度不够，致使从业人员不能用法律、法规来约束自己的行为，导致案件发生；陈志骗得本机构合作客户徐某用其存单质押贷款也反映出该机构对客户在管理方面存在缺失，管理有漏洞，暴露出各级管理人员素养参差不齐。小企业贷款案例分析 姜言支行行长，抱着对金钱的渴望和对物质的追求，步入社会不久的姜言涉足股市，并利用信贷员身份，借口走访客户，频频出入大客户室。起初，炒股带给他的快速致富的感觉很爽，他很快开上了小轿车。然而，股市跌宕起伏，他的股票亏损严峻，为了筹集资本，他把目标瞄向了自己所在支行客户存款账户上的大笔闲置资金。1997年6月，姜言利用担当K支行信贷员的职务便利接受私刻公章的方法，两次将B单位在本支行的900万元存款挪用于个人炒股。一年之后他神不知鬼不觉的还上了款，将盈利装入腰包，深感这是条积累财宝的捷径，从今便一发不行整理。迷失自我，懊悔终生