融资融券后台业务操作流程.ppt

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1、融资融券后台业务培训融资融券后台业务培训信用交易管理部信用交易管理部2011.11目目 录录1.业务开展前的相关准备工作2.融资融券业务系统介绍3.资格申请4.合同、补充协议签署及信用账户开立5.档案管理6.客户投票及权益7.其他日常业务8.与客户有关的问题9.主要学习文件1.1.业务开展前的业务开展前的准备工作准备工作确认信用账户管理岗已申请铭创系统的柜员权限(有问题可咨询营运中心相关人员)，并具有开通网易邮箱的管理员权限(有问题可咨询信用交易管理部相关人员)。确认营业部系统运行岗具有铭创系统的佣金模板设置权限，经纪业务服务平台的信用资金模板设置权限。有问题可咨询营运中心相关人员。确认营业部

2、财务人员具有铭创系统的财务柜员权限。有问题可咨询营运中心相关人员。确认推荐人具有铭创系统权限，有问题可咨询零售客户总部。确认经纪服务平台已经运行流水影像补采集的相关脚本（参考电脑园地）。确认营业部融资融券业务方面的表单已准备齐全。2.2.融资融券业务融资融券业务系统介绍系统介绍铭创系统：资格申请、资产规模录入、联合开户、佣金设置、信息使用申报、开通创业板、查询对账、交割单、合同查询、担保物转出新意系统：开户、销户、挂失、信息变更柜面系统：开户拍照留痕、三方预指定、开通USBKey、担保物转入网易邮箱：开立邮箱3.3.资格申请资格申请3.3.资格申请资格申请（1）普通资金账号权限修改菜单：经纪服

3、务平台通过功能“账户”“资金账户”“资金账户权限修改”为客户的普通资金账户增加R 信用柜台的委托方式，否则客户无法通过铭创柜台做开户功能（2）资格申请录入菜单：铭创-客户管理-资格申请基本信息:客户需输入交易密码联系信息:注意核对/此时不必开立邮箱3.3.资格申请资格申请个人信息:注意核对+反洗钱申请额度:注意单位附件资料清单（2）资格申请录入3.3.资格申请资格申请（3）资产规模设置菜单:铭创-交易控制-资产规模管理3.3.资格申请资格申请录入时务必满足金融资产不小于授信额度的2倍或总资产不小于授信额度的4倍（4）资格申请复核菜单:铭创-客户管理-资格申请复核（5）资产规模复核菜单:铭创-交

4、易控制-资产规模管理3.3.资格申请资格申请4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（1）合同签署-录音录像设备要求：营业部在为客户办理合同签署、开立账户前，应配备好专门的录音录像设备，并配备三脚架，以便在拍摄时保持镜头稳定。另外，营业部无须另备录音设备，使用数码相机进行录像时保持声音清晰即可。：个别营业部录像不清晰、画面乱晃、声音模糊录音录像的内容：不必录制工作底稿涉及的全部内容，只需录制推荐人向客户逐条宣读风险揭示书、客户签署风险揭示书、融资融券合同、业务规则的过程。录像过程中不需对风险揭示书、合同、业务规则的条款作解释说明,也无须录制签署开户协议、账户注册表等开户资料的过程。

5、：个别营业部全程录像；有的营业部录得内容不全讲解过程中注意问题：推荐人须熟悉业务规则及合同条款 ：有的营业部将140%、160%在录音录像中讲反，维持担保比例公式讲错4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（1）合同签署-录音录像录音录像必须是一个连续的影像文件，不得间断；光盘归档的要求：每个光盘只能刻录一个客户的录像；光盘上需用光盘笔书写营业部名称、营业部代码、客户姓名、客户代码、录制时间（年月日）共5个要素；光盘制作完成后装入光盘袋，以保证数据不受损坏；营业部须另行备份，以备查。4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（1）合同签署-合同文本签署要点合同一式两份，不

6、得遗漏待填内容，不得涂改，字迹清晰如有填错、涂改部分，需请客户重新填写；营业部须填写合同封面的编号、签署日期、合同最后一页的起始日期、终止日营业部须填写合同封面的编号、签署日期、合同最后一页的起始日期、终止日期，上述内容须在系统中查询后填在合同相应处；期，上述内容须在系统中查询后填在合同相应处；合同第三章信用账户管理第五条，账号号码填写公司为客户开立的信用资金账户，非客户银行账号；客户需在合同首页填写证件类型及号码、证件地址及邮编、联系电话；客户须填写融资利率、融券费率、融资管理费率、融券管理费率、罚息率等，不得遗漏；合同额度、息费率、罚息率填写时注意，如果未申请融资或者融券，相应的额度大小写

7、填为0（大写处填写“零”），相应的息费率处需填写审批相应的息费率处需填写审批结果的息费率，不得填写零、斜杠或空结果的息费率，不得填写零、斜杠或空；如果有融资或者融券的额度，息费率需按照审批结果填写，目前管理费率、承诺费率、罚息率为0。4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（1）合同签署-合同文本签署要点客户的融资融券额度大写部分须使用中文大写方式填写，小写部分须使用阿拉伯数字填写；在合同通知与送达部分中，客户必须填写联系人、移动电话，固定电话（区号）、电子信箱处只能填写公司提供的网易邮箱，即:”客户代码”；需要填写指定联络人需要填写指定联络人。如为个人客户，指定联络人为客户本人；

8、如为个人客户，指定联络人为客户本人；如为机构客户，指定联络人为书面指定的联络人；客户在合同填写的通信地址务必与铭创系统录入的信息一致；请客户选择“电子邮件”方式的对账服务，暂不提供“邮寄”方式；如果客户无授权代表，则只需在甲方（公章）处签字，授权代表处无须签字；如果客户有授权代表，则需客户在甲方（公章）处签字，授权代表在授权代表处签字，并提供授权书；客户续签合同的要求同首次签署合同。4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（1）合同签署-业务规则签署要点商业银行处填写“商业银行”即可；勿漏签署时间；业务规则封面编号须填写合同编号。业务规则封面编号须填写合同编号。（1）合同签署-工作

9、底稿填写要点工作底稿中各项规定动作的起始时间和结束时间精确到分钟，推荐人须在每一栏推荐人须在每一栏的执行人处相应的每一栏中签字的执行人处相应的每一栏中签字；工作底稿中第7项“与客户沟通的内容及结果”必须填写，推荐人须在此处填写客户是否已经了解融资融券业务的业务规则、合同以及风险等沟通内容；推荐人及客户均需在表格下方签字推荐人及客户均需在表格下方签字。4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（1）合同签署-补充协议签署要点对于有额度调整的客户，推荐人需与客户签署补充协议；补充协议文本需正反面打印，文本可在公司家园论坛下载；补充协议第一页所需填写的日期为协议所对应的合同签署日期；补充协

10、议中，融资融券额度应分别填写客户在额度调整后的融资总额度和融券融资总额度和融券总额度总额度；补充协议最后的签署日期，需填写客户该次额度调整的系统操作日期；需填写客户该次额度调整的系统操作日期；合同签署日期、补充协议签署日期须在系统中查询后填在补充协议相应处，查合同签署日期、补充协议签署日期须在系统中查询后填在补充协议相应处，查询方法可见询方法可见融资融券后台业务操作指南融资融券后台业务操作指南。4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（2）资格申请查询菜单:铭创-资格管理-资格申请查询4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（3）新意开户菜单:新意平台-上海开户-实时开

11、户4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（3）新意开户菜单:新意平台-深圳开户-实时开户4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（3）新意开户菜单:新意平台-深圳开户-实时开户4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（4）联合开户菜单:铭创-联合开户基本信息:委托方式、佣金模板个人信息:客户输入交易密码4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（4）联合开户菜单:铭创-联合开户联系信息:追加担保物通知及对账单方式4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立1、确认单下发的10个交易日内务必安排客户开户2、客户回访环节等的顺畅，确保客户基本

12、信息录入的正确性（5）拍照留痕菜单:经纪服务平台-影像系统-客户流水补采集 输入客户代码选择账户开户流水点击影像采集，点击获取图像后，点击“保存影像”进行保存4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（6）账户使用信息申报、指定交易、创业板指定交易：指定交易：新意开户时选择指定单元号即可创业板开通：普通账户开通后，系统自动同步。创业板开通：普通账户开通后，系统自动同步。账户信息使用申报：账户信息使用申报：如提示找不到开户网点，请与信用交易管理部联系4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（7）三方存管菜单:经纪服务平台-第三方存管-预指定存管银行 注意选择信用资金账号、注

13、意选择信用三方信用三方存管银行4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立客户签署网易邮箱使用条款；在部门账号管理界面下，点击新增，选择所属营业部；输入客户姓名，帐号输入客户代码，工号输入账户管理员的铭创柜员号；密码由客户输入，点击确定即可；过期时间：不填；收发邮件限制：只能在域内收发邮件；客户登录网易邮箱的地址；客户邮箱名称:客户代码（8）UKEY开通与普通业务操作流程一致。4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（9）开立网易邮箱（10）开立网易邮箱4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立只有同名的普通证券账户与信用证券账户之间方可进行担保物转入；申请转入的

14、证券品种必须在公司发布的可充抵保证金证券范围内；股改限售股份和已解除限售存量股份不能作为担保物，不接受上市公司董事、监事和高级管理人员持有的自身上市公司股票作为担保物；当全体客户的单只担保股票的市值与该股票总市值比例超过10时禁止客户转入该股票；公司不接受将已设定担保或其他第三方权利及被采取查封、冻结等司法措施的证券作为担保物。转担保证券时每只股票每笔收费20元，在账户进行内扣，客户须确保在账户内有足够的资金。每次最大的担保证券划转数量为99万股，如超过此上限，须分次划转。（11）划转担保证券4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（11）划转担保证券菜单：经纪服务平台-证券-其他

15、委托-信用担保证券转出 4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（11）划转担保证券菜单：经纪服务平台-证券-其他委托-信用担保证券转出查询 铭创-F12客户综合查询-输入客户代码-委托查询4.4.合同签署及信用账户开立合同签署及信用账户开立（1）新意扫描上传将信用账户注册表、客户身份证、A股普通账户卡通过新意系统扫描上传。（2）合同、补充协议扫描客户签署合同或补充协议后，需将扫描件发送至信用交易管理部人员审核，审核后进行账户激活、额度调整或续签。（3）用章信用证券账户卡、信用账户注册表使用“信用证券账户开户专用章”其他开户资料（开户协议等）使用营业部现有的开户章（圆章/非登记公司

16、章）融资融券合同等寄送到总部，由总部盖公司章5.5.档案管理档案管理（4）由信用交易管理部整理并归档的档案5.5.档案管理档案管理序号表单数量（份）1客户授信结果确认单12融资融券业务规则13融资融券交易风险揭示书14融资融券交易风险揭示、合同讲解和签署工作底稿15融资融券合同26客户录像光盘1调整额度：补充协议（2份）、授信结果确认单，机构还需提供身份证明文件(授权委托书原件、经办人身份证复印件)合同续签：融资融券合同（2份）、授信结果确认单，机构还需提供身份证明文件(授权委托书原件、经办人身份证复印件)首次申请：（5）由营业部自行归档的档案5.5.档案管理档案管理序号表单数量1信用证券账户

17、注册表12融资融券开户协议 13客户信用资金银行存管协议14客户交易结算资金第三方存管开通（变更）申请表如有5客户上海、深圳信用证券账户卡复印件16网易邮箱用户服务条款17客户代码联合开户凭条18E.T.卫士身份认证产品使用协议以及风险揭示书19客户上海、深圳普通证券账户卡复印件110客户身份证复印件1（5）由营业部自行归档的档案5.5.档案管理档案管理序号表单数量序号表单数量1信用证券账户注册表（机构客户）110法人营业执照或民政部门和其他主管部门颁发的注册登记书复印件12融资融券开户协议 111有效企业组织机构代码证复印件13客户信用资金银行存管协议112法定代表人证明书14客户交易结算资

18、金第三方存管开通（变更）申请表如有13法定代表人授权委托书15客户上海、深圳信用证券账户卡复印件114法定代表人身份证明文件复印件16网易邮箱用户服务条款115经办人身份证及复印件17客户代码联合开户凭条116有效国税和地税税务登记证复印件18E.T.卫士身份认证产品使用协议以及风险揭示书117控股股东或实际控制人证明书19客户上海、深圳普通证券账户卡复印件118单位预留印鉴卡1（5）由营业部自行归档的档案5.5.档案管理档案管理保证客户资料的完整性；客户填写的资料信息，确保完整、真实有效，并保证与铭创系统一致；营业部审核人、复核人签字的完整性；印章使用的适当性，特别是账户注册表，不能加盖普通

19、业务中使用的登记公司开户方章，也不能加盖营业部的柜台章；按户立卷，并保证与客户普通业务的档案资料独立。（6）档案的寄送5.5.档案管理档案管理营业部应向总部邮寄以上相应清单要求的档案，并在邮寄纸质材料的同时向总部发送寄送合同资料确认单；邮寄时需使用客户档案袋，并填写客户名称、客户代码、营业部名称、营业部代码（如有二级代码需同时填写一级代码和二级代码），需在档案内插入融资融券客户档案资料清单；寄送合同资料确认单、融资融券客户档案资料清单已发送到各营业部推荐人邮箱，如未收到可在公司家园论坛上下载。（1）投票与权益6.6.客户投票与权益客户投票与权益务必向客户讲解二级账户体系及投票、权益相关问题。推

20、荐人每日关注是否有客户投票。如有，请与客户确认其所投票是否为其真实意愿的反映。对于单只股票持仓量较大的客户，如有投票的情况，请提醒客户。请推荐人关注担保物与融券的权益问题。适时提醒客户。（2）网络投票6.6.客户投票与权益客户投票与权益客户可通过“富易-融资融券-客户投票”菜单进行投票；对于在上海证券交易所上市的股票，根据上交所的要求，公司须于投票日下午13:30分之前向上交所报送投票数据。如有客户拟行使投票权，须于投票日13：00之前完成投票；对于在深圳证券交易所上市的股票，客户按照上市公司股东大会公告要求的时间投票。投票日尽量在交易时段早些投票为宜，避免临界截止时点投票，以防投票数据传输错

21、过交易所要求的有效期限。（3）现场投票6.6.客户投票与权益客户投票与权益客户应根据股东大会公告，及时向营业部提出行使投票权的申请，客户推荐人应及时向信用交易管理部客户信用管理岗提交客户行使投票权的要求；客户信用管理岗根据股东大会公告及客户申请，办理由公司出具的拟参加股东大会回执、投票授权委托书等手续；营业部委派授权委托书指定人员持授权委托书、公司营业执照复印件等文件陪客户一同出席股东大会并代客户投票。（3）现场投票6.6.客户投票与权益客户投票与权益关注事项：客户提交行使投票权申请、分支机构向信用交易管理部转达客户投票申请的时间必须按照上市公司公告要求办理相关手续的时限，并预留办理股东大会回

22、执、投票授权委托书等手续及邮寄在途的时间。上海：变更普通账户的特殊信息，即时同步信用证券账户的特殊信息深圳：变更普通账户的特殊信息的同时，需变更信用证券账户的特殊信息机构投资者申请修改信用账户特殊信息的，营业网点信用账户管理岗须将相关申请信息提交信用交易管理部审批，待审批通过后按照上述手续办理。信用交易管理部进行审批时，应调查机构投资者特殊信息变更的原因，如特殊信息变更影响到客户与公司的债权债务关系，则提前终止融资融券合同。（1）身份证升位资格申请前，请检查 客户的身份证号码是否已经升位；如果未升位，请在经纪业务服务平台内为客户升位后再做资格申请。如在资格申请后发现没有为客户做身份证升位操作，

23、可在联合开户后补做升位。请勿在资格申请后，联合开户前做身份证升位操作，会造成系统无法同步。（2）客户特殊信息变更7.7.其他日常业务其他日常业务上海信用账户新意系统中上海信用证券账户不允许挂失已开立信用证券账户对应的普通证券账户不允许挂失深圳信用账户信用证券账户挂失操作同深圳普通证券账户（3）账户挂失7.7.其他日常业务其他日常业务试点期间，营业部应尽量避免出现销户情况。如果客户提出销户请求，需向客户讲解信用账户的功能、不使用额度不收取利息等要点；如出现信用账户销户情形，请及时与信用交易管理部联系；信用证券账户销户需填写销户申请表和注销信用证券账户申请表，操作同普通证券账户；销户前需查看信用账

24、户合同是否已终止，负债是否已经了结，资产是否已经转至普通账户，如合同尚未终止，需先终止合同；（具体见提前终止合同流程）融资融券客户销户时，需先销信用账户，再销普通账户；铭创销户时，需依次做证券账户销户、资金账户销户以及客户销户；铭创销户完成后，在新意中为客户做沪、深信用证券账户销户。信用账户销户时不需要撤销指定。上海信用证券账户新意销户时，需输入过出席位号（24187）。（4）账户销户7.7.其他日常业务其他日常业务涉及表单及材料：客户提前终止融资融券合同申请 融资融券高风险业务申请表 客户身份证复印件、信用证券账户卡复印件表单填写说明：两表均需填写客户账户负债情况并详细填写客户提前终止合同的

25、原因 客户提前终止融资融券合同申请第二行申请提前终止合同的时间留空待总部填写。上述文件在经相关人员签字后扫描发送至信用交易管理部相关人员邮箱，邮件主题注明“客户提前终止融资融券合同”。总部在处理后将处理结果通过邮件反馈给营业部，营业部信用账户管理岗在客户合同提前终止后，为客户办理相关销户手续。（5）合同提前终止7.7.其他日常业务其他日常业务为融资融券客户设立佣金模板，须在铭创系统中完成；与经纪服务平台不同，在铭创系统中，一个客户只能有一个佣金模板，所以客户对应的佣金模板必须完整；在融资融券业务中，信用交易（融资买入、融券卖出、卖券还款、买券还券）与普通交易的佣金可以设置不同。（6）佣金模板设

26、置7.7.其他日常业务其他日常业务6）佣金模板设置菜单：铭创-系统参数营业部交易收费 通过鼠标右键功能菜单、工具栏按钮和快捷键可以进入新增、修改和删除收费模板等功能选择。7.7.其他日常业务其他日常业务（6）佣金模板设置菜单：铭创-系统参数营业部交易收费 信用交易选择栏选择项：全部，0正常交易，1融资融券。正常交易包括：信用账户普通买入可冲抵保证金证券，信用账户普通卖出。融资融券包括：信用账户融资买入，信用账户融券卖出，信用账户卖券还款，信用账户买券还券，信用账户融资平仓，信用账户融券平仓。7.7.其他日常业务其他日常业务（7）合同期内的额度调整1）推荐人在收到总部发送的授信结果确认单后通知客

27、户到营业部签署确认单及融资融券补充协议，其中融资融券合同补充协议中的授信额度填写调整后的总额度。推荐人将确认单及补充协议扫描件发送给信用交易管理部；2）如果客户调整额度时申报的金融资产和全部资产有变化，则由信用账户管理岗根据业务申请表的内容进行资产规模更新；3）客户调整额度时需满足调整后的融资融券授信额度不小于融资融券负债；4）客户调整额度时需满足满足金融资产不小于授信额度的客户调整额度时需满足满足金融资产不小于授信额度的2 2倍或总资产不小于倍或总资产不小于授信额度的授信额度的4 4倍，如客户调整额度申请时有变动，需及时修改系统中的金融资产、倍，如客户调整额度申请时有变动，需及时修改系统中的

28、金融资产、总资产；总资产；5）信用交易管理部客户信用管理岗审核补充协议扫描件，如果满足条件，则由客户信用管理岗在系统中进行额度调整；6）推荐人查询系统中额度调整时间（即补充协议第二页的签署日期），填写于推荐人查询系统中额度调整时间（即补充协议第二页的签署日期），填写于补充协议上，并及时寄送。补充协议上，并及时寄送。7.7.其他日常业务其他日常业务（8）合同续签1）推荐人在收到总部发送的授信结果确认单后通知客户到营业部签署确认单及融资融券合同，推荐人将确认单及合同扫描件发送给信用交易管理部；2）如果客户续签时申报的金融资产和全部资产有变化，则由信用账户管理岗根据业务申请表的内容进行资产规模更新；

29、3）客户续签时需满足审批后的授信额度不小于融资融券负债；4）客户续签时需满足满足金融资产不小于授信额度的2倍或总资产不小于授信额度的4倍，如客户续签申请时有变动，需及时修改系统中的金融资产、总资产；5)信用交易管理部客户信用管理岗审核合同扫描件，如果满足条件，在客户合同到期时由客户信用管理岗在系统中增加合同；6）推荐人查询系统中合同起止时间、签署日期、编号等，填写于合同上，并及时寄送。对于对于4 4月月1818日（含）之后已经签署过新版合同日（含）之后已经签署过新版合同(版本号版本号201103)201103)的客户，其该期合同到期续的客户，其该期合同到期续签（含再次申请）时如无额度变化，不需

30、签署合同，合同将自动顺延签（含再次申请）时如无额度变化，不需签署合同，合同将自动顺延6 6个月。如续签时有额度个月。如续签时有额度变化，需重新签署合同。个月后重新授信时仍需签署合同。变化，需重新签署合同。个月后重新授信时仍需签署合同。7.7.其他日常业务其他日常业务（9）合同、补充协议扫描客户签署合同或补充协议后，营业部推荐人将客户签署的融资融券合同或融资融券补充协议扫描后发送给信用交易管理部相关人员；扫描时注意扫描确认单、合同和补充协议，且只扫描其中的手写 部分发送扫描件时在邮件主题上注明“融资融券合同扫描件客户XXX 客户代码”或“融资融券补充协议扫描件客户XXX 客户代码”字样。7.7.

31、其他日常业务其他日常业务（10）账户激活条件1）客户已登陆163邮箱2）客户已确认在银行确认了三方存管7.7.其他日常业务其他日常业务（1）客户无法登陆富易，提示不能以该委托方式登陆首先查看铭创系统，客户的委托方式中是否选择“富易”；其次查看经纪业务服务平台信用资金模板是否选择了网上交易的委托方式，如果没选择，则作如下处理：1）在账户-资金账户-资金账号权限修改下选择客户信用资金账号，增加客户的相关权限。2）修改信用资金模板中的操作方式，增加相应的委托方式。8.8.与客户有关的问题与客户有关的问题（2）息费扣收公司于每月20日通过163邮箱向客户发送结息通知，每月21日做息费扣收。如遇21日为

32、节假日，则将扣收日延后至下一个交易日。节假日需计息。客户有逾期息费，可通过直接还款偿还该部分息费。（3）佣金与息费的查询佣金可通过“委托成交查询成交查询手续费”查询。息费分为已收息费和应收息费两大类。已收息费可通过“资金股份流水利息金额”查询。应收息费包括应付融资逾期息费与应付融资利息。8.8.与客户有关的问题与客户有关的问题（4）客户大额取款预约客户如需大额取款，请推荐人提前1天发送邮件给信用交易管理部客户信用管理岗，说明客户的姓名、客户代码、信用三方存管所关联银行、所转数额。建议客户在上午10:30之后进行取款。8.8.与客户有关的问题与客户有关的问题融资融券业务管理操作规程经纪业务营运标准化制度流程汇编融资融券后台业务操作指南 前两个文件可在办公必读下载，操作指南可在公司家园论坛业务论坛信用交易板块中下载9.9.主要学习文件主要学习文件