电子银行持续发展的初探.docx

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1、 电子银行持续发展的初探 一、目前存在问题 从我行电子银行进展的现状看，主要存在的突出问题及缘由：一是电子渠道分流率提升缓慢。累计分流率、较年初提升幅度、与年度目标值的差距较大.自助设备分流率也有所放缓，主动性分流率提升奉献不大，自助设备治理维护不到位，设备可用率较低，大堂经理缺失或大堂经理主动引导分流工作不到位；存折客户沉淀存量较大，折换卡进程缓慢，无法分流客户群体依旧浩大；社保、小额、乡镇等中低端客户存量较大，不太具备分流条件。二是个人短信通增长乏力。主要缘由是柜员主动营销不够；公私联动营销，客户、个人信贷客户捆绑营销的主动性、协同性不够到位；对短信通带来的电子银行收入（24元/年.户）熟

2、悉不到位；缺乏对短信通业务有效的全员营销、竞赛营销的推动、考核和奖惩措施。三是自助设备治理维护不够到位，缺纸缺钞处理率太低，影响了设备的可用率、分流率和收入奉献。主要缘由是对自助设备治理重视不够，对网点管机员的治理和考核不完善、不到位；对自助设备的分流、创收作用熟悉不到位。 透过这些详细的问题，也折射出了一些深层次的冲突和根源。员工对电子银行业务的熟悉上存在肯定差异，对两个渠道办银行的战略熟悉不够，存在“重传统业务、轻新兴业务”的思想，对电子银行业务不够重视，缺乏学习，指导存在偏差，缺少有效的工作抓手和措施。二是电子银行业务条线的队伍建立比拟滞后和薄弱，网点缺少专职、骨干型的产品经理和设备治理

3、人员，条线人员身兼数职，人员变动频繁，培训学习不够系统，学问更新缓慢，对工作的专一、投入和精细化程度不够，影响了政策传导、工作落实、渠道建立和产品营销的质量和进度。三是电子银行业务横跨公私两个板块，公私两类产品一体化治理，在工作实际中公私两个板块、多个部门之间的营销、推动的联动、协同、协作的磨合和默契程度还不能适应市场、客户和业务进展的需要。四是电子银行业务治理、考核的体系还不够完善，自助设备治理方面尤其需要进一步加强和标准。 二、今后应实行的对策 全行电子银行工作要以今年中行长会议精神为指导，仔细贯彻落实省行零售业务工作会议精神，不断深化和实践“两个渠道办银行”的战略思想，以加快电子银行业务

4、进展和提升价值制造为核心任务,首保加快提升电子渠道分流率，加力推动产品营销与推广，积极推动电子渠道优化建立，不断提升电子银行创收力量，强化产品经理队伍建立和专业培训，为全行业务快速有效进展供应有力支持和积极奉献。 （一）持之以恒，加快提升电子渠道分流力量 提升电子渠道分流力量，是落实两个渠道办银行的关键所在，是电子银行渠道建立的根本表达。这不是要不要做的问题，而是要不惜代价、持之以恒，从现在起以至今后长期必需做好的问题。一是要刀下见菜，要下力气抓紧批量集中迁徙工作。逐一制定批量业务集中迁徙网银的营销实施方案，组成“一把手”挂帅的营销团队，准时与单位进展拉网式的营销和迁徙，在三季度末之前将批量存

5、量客户全部迁徙至网银同时新增工资借记卡发卡按5元/张进展计价。二是要下功夫提升自助设备分流率，充分把握分流率的主动权。这也是提升电子渠道分流力量比拟主动的一个渠道，只要下功夫抓自助设备分流，就肯定会取得成效。也可以开展“自助设备交易有奖、网银交易送礼”等活动，强力推动柜台业务强制分流。三是要全面做好内部业务分流工作，行内员工必需开通个人网银和短信通，并要体验和使用手机银行；员工办理现金、非现、理财、基金、消费、转还款等日常业务必需通过自助或网银渠道，确保做到分流提升工作常态化。四是积极推动折换卡工作。从下半年起，省行出台了折换卡5元/张的计价嘉奖，我行要抓住嘉奖政策，集中做好批量业务的折换卡和

6、存量散户的折换卡工作，在争取计价嘉奖的同时，不断改善提升电子渠道分流的卡客户群体。五是加大分流率考核力度。并切实长期地做好分流率的提升工作，确保年底前各行的电子渠道分流率到达年度目标值。 （二）重点突破，全力推动电子银行产品的营销和推广 一是抓好短板产品，实施重点突破。各行要对电子银行产品的规划执行状况进展梳理和分析，对各自的短板、弱项产品要针对性地制定重点突破的营销方案和鼓励方法，不管产品大小，要在三季度集中精力、集中时间，对电子银行产品指标进展逐工程、限时限地进展一城一池的攻坚营销，要争取在三季度末完成规划，不能完成规划的也要到达或超过序时规划，为四季度个人存款等重点指标的冲刺腾出时间和精

7、力。二是全行加力，着力加快短信通的赶超进度。短信通业务易营销、中间业务收入高，而且还有3元/户计价嘉奖，但是全行营销推动始终不很抱负。从现在起到年底，要在短信通的营销上重点下功夫，要开展全员任务营销，加大嘉奖，确保每人每季营销不少于20户的短信通；同时要将短信通业务与批量业务、个人信贷业务、新开卡、折换卡等进展捆绑营销，积极做好存量卡在柜台的二次营销；在现有计价的根底上，要加大对短信通的嘉奖力度，以此带动短信通快速赶超。三是乘势而上，不断扩大支付通和企业网银的营销优势。连续抓紧计价嘉奖的有利时机，保持好的营销势头，组织特地营销人员和网点人员充分利用班内外时间，开展“走市场、走商户、走单位、走乡

8、镇”支付通和企业网银营销竞赛活动，不断扩大客户规模，增加网点员工收入。支付通要捆绑做好个人网银、个人短信通、手机银行、借记卡和贵宾卡以及黄金等业务的一揽子营销；企业网银捆绑做好对企业电话银行免费赠送、企业短信通和银企对账等相关产品的营销工作。 （三）加强治理，提升自助设备运行效率和价值制造 一是要落实好自助设备主管部门和专管人员，配齐配强网点自助设备治理员、大堂经理和支行监测人员，明确职责和考核，管机员要与自助设备可用率、缺纸缺钞处置率等指标挂钩考核，大堂经理要与自助设备分流率、收入等指标挂钩考核。二是加大自助设备的考核力度。将按月对网点自助设备可用率、缺纸缺钞处置率等指标进展考评，增加设备的

9、创收力量。三是提升自助设备资源利用率。同时对低效设备要进展拆机调整；四是我行将通过自助设备监控系统、神奇人效劳暗访、效劳检查、设备巡查和尽职检查等加大对自助设备的监测和巡察。 （四）提高电子银行创收水平 一是加大产品增收。一方面加大新发卡、激活存量卡、折换卡、工资批量发卡，增加创收载体规模；另一方面，要依托银行卡为载体，扩大短信通等高收入产品的规模，提高产品收入总量。二是加大渠道增收。要连续加大网银、支付通、手机银行等电子渠道建立，拓宽收入渠道。三是加大自助设备增收。加快自助设备建立投入，强化设备治理，提高可用率、处置率和分流率，提高设备创收效率和力量。 （五）加强电子银行产品经理队伍建立，在骨干网点选配12名根底好、业务精、懂电脑、善学习的电子银行产品经理，负责支行电子银行产品的转训、营销、客户维护和售后效劳工作，分行定期开展电子银行产品经理培训，为电子银行持续、快速和有效进展供应支撑。 ：薛亚斌单位：中国农业银行陕西省宝鸡市河滨支行