坚持“五导向”开创金融护航乡村振兴新局面.docx

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1、坚持“五导向”开创金融护航乡村振兴新局面近年来，广东清远农村商业银行（以下简称“清远农商银行”）根据党中央关于全面推进乡村振兴的战略部署，充沛乡村“金融活水”，织密服务网络，完善金融生态，坚定走“勤劳金融”发展之路，致力以“五导向”打造农村金融服务综合体，全面激发乡村振兴新动能，为助力清远乡村振兴综合考核排名全省地级市第一贡献了力量，以实际行动践行“地方金融长子”责任担当，争当了服务乡村振兴的金融排头兵。1坚持战略导向，打造精准有力工作体系迈进“十四五”，时代对金融服务乡村振兴提出更高要求。按照广东省联社党委构建“有为系统+有效法人”管理体系的决策部署，清远农商银行积极作为，不断优化服务乡村振

2、兴的组织架构，形成专业化系统性配套运行机制，把内部政策和资源向服务乡村振兴倾斜。在全面实施乡村振兴战略的首年，把“金融助力乡村振兴战略”发展定位写进清远农商银行“十四五”发展规划，制定服务乡村振兴战略实施方案“农村金融（普惠）户户通”工作实施方案，单列“三农”信贷计划，并成立由总行领导任组长的乡村振兴服务工作小组,高站位统筹助推清远乡村振兴。由总行党委及辖内各党支部分别与清城区8个镇（街）党（工）委和112个行政村（居）党支部签署党建共建协议，建立“1+1+3”三级党组织联合共建机制，即总行党委与乡镇（街道）党委、各支行党支部与村（社区）党支部、党员与村（社区）党员共建，致力构建“党组织共建、

3、金融人才下乡、村村通政务、户户通金融、整村授信”服务大格局。聚焦服务乡村振兴战略优化部门职能，专门成立乡村振兴服务中心、户户通发展中心，以成立专营机构、制定专项政策、打造专业团队、配套专属产品、提供专业服务的“五专”模式，不断提升服务乡村振兴质效。明晰服务乡村振兴考核评估定量指标体系，同时“倾斜内部资源”与“考核差异化”双管齐下，运用内部资金转移定价、保持绩效考核评价体系向支农支小倾斜、设立年度乡村振兴奖等机制，调动全行做深做实农村金融服务。2坚持渠道导向，“五通工程”优化金融环境2021年，广东省联社在全省擘画“广东农村金融（普惠）户户通”行动蓝图，从战略层面指导全省农商行做好“三农”工作。

4、依托点多根深、人亲地熟的天然优势，清远农商银行着眼“政务通、信用通、信贷通、理财通、销售通”五通工程迅速开展项目落实，致力打造成为当地乡镇、社区的生活中心、金融中心和价值中心。 布放智能终端，实现乡村政务通。与清远市政府合作布放拥有“政务+金融”两大功能的“粤智助”政府服务自助机78台，提供33个范畴的自助服务近200项，并联合镇村积极开展宣传推广提升终端使用率，实现辖区内所有行政村一级政务服务和金融服务自助办理全覆盖，自启用以来已办理事项超过5.8万笔。 推进“整村授信”，实现农村信用通。为全面覆盖农村长尾客群，清远农商银行强化大数据对农村融资的支撑，单列143亿元意向授信金额建设“信用村”

5、推进“整村授信”，打造可循环农村金融生态。借助农村“熟人社会”特点，通过走访采集基本情况，以此建立基础信息数据库，全面掌握村民户数、家庭劳动力、收入、资产、负债等状况并进行“多维画像”，运用广东省联社个人贷款风控规则，设定信用等级对应不同的授信额度，实现对农户“主动授信”“无感授信”。截至2022年6月末，“整村授信”覆盖辖区1682个村小组，累计授信13474户共22.55亿元。 开展商户建档，实现辖区信贷通。清远地区个体工商户量大面广，是稳经济稳就业的主力支撑，受疫情不确定性影响，当前个体工商户面临诸多困难。结合“户户通”项目，清远农商银行通过专项方案及赛训激励发动全行干部员工地毯式开展个

6、体工商户信息建档、贷款授信和贷款签约工作，以网点为依托做好服务网格划分，普及金融业务和产品，全面提升个体工商户获贷数量和获贷率。截至目前，走访个体工商户并建档超4.7万户。 打造理财平台，实现客群理财通。立足自有“清福”财富管理业务品牌、近100位专业理财师、三大类270余款产品，清远农商银行建立涵盖存款、理财、保险、贵金属、保管箱等财富产品在内的服务体系，打造兼具清算和理财等功能的资金归集平台，向用户推送全生命周期的理财产品组合业务，满足客户理财安全和增值需求。 拓宽销售渠道，实现农户销售通。充分运用“悦农e付收银台”“鲜特汇”等平台，提升农村结算效率，持续在微信公众号开展爱家月、暖心助农等

7、“悦享”主题营销活动，融入众筹活动和满减等优惠，帮助本地农产品小主体融入大市场。截至2022年6月末，存量“悦农e付收银台”商户1.46万户，累计交易笔数1433.05万笔，交易金额近79.21亿元。3坚持服务导向，构建勤劳金融立体网络2022年，“强化乡村振兴金融服务”首次被中央一号文件单列提出，将农村中小银行如何提供精准服务、填补供给缺口提升到新的战略高度。清远农商银行坚信走得近才能做得好，围绕广东省联社党委提出“要更加坚持普惠金融下移下沉”的工作要求，全面推动服务下沉，配强一线挎包队伍，以到人到户的精度和深度优化农村金融服务网络。一方面，2021年联合清城区委组织部建立“金融村官”机制，

8、派选228名“金融村官”深入162个行政村（区），挂任党组织副书记或书记助理、主任助理，实现全区行政村（村改居）党组织“金融村官”全覆盖。“金融村官”通过“网格化管理”采集客户信息，制定个性化金融服务方案，广泛普及场景产品，精准对接村（居）民经营、理财和消费需求。截至2022年6月末，“金融村官”累计走访客户并建档约9万户。另一方面，实行“信贷工厂作业”和“选优配强队伍”两只脚走路，向基层释放更多人力资源，坚定走“勤劳金融”发展之路。实行准事业部制运营，在普惠金融部下设微贷中心，明确前中后台分工，以信贷工厂模式高效作业。引入市场化人事招聘和考核晋升退出机制，以第三方派遣方式聘请微贷客户经理，打

9、造高效前线小微团队，并明确日营销时效和户数，以“扫街、扫园、扫城、扫村”和“进商场、进菜场、进车站、进车间、进社区”的“四扫五进”模式服务到户到人，破解银行和金融需求者之间的信息不对称问题。截至2022年6月末，微贷中心累放贷款达6241笔，贷款金额14.40亿元。打破传统选人用人机制，开展支行行长岗位竞标，选优配强支行班子，并实行支行班子及客户经理双向选择机制，着力下沉服务。此外，推动绩效激励向基层倾斜，优化基层员工职级序列管理和搭建细分岗位职级体系，推动金融人才下乡。4坚持需求导向，精准滴灌丰富农村供给围绕清远市农业产业发展“五大一深化”提升行动和“美丽乡村2025”行动计划，清远农商银行

10、紧扣推动农业农村现代化和建设岭南特色精美农村，加大信贷资金投入、要素配置、公共服务供给，助力清远农村宜居宜业。推动“清字号”特色农产品发展提质增效。为加快“清远鸡”百亿产业发展，清远农商银行创新专属产品“清远鸡产业贷”、助农贷款“新农直通贷”等多款涉农信贷产品，搭配运用两项直达工具及再贷款政策丰富融资方式，实现利率低至5.45%，为产业提供低成本高质量的综合授信服务。截至2022年6月末，清远农商银行面向“清远鸡”养殖企业及农户累放贷款近1.9亿元。金融赋能农业全产业链建设。一是着力创新产品，因地制宜推出“政银保”“养殖宝”“南粤技能创业贷”等特色产品，打造“乡村振兴十八宝”信贷产品体系，满足

11、乡村振兴各环节资金需求。二是着力强化对龙头企业、现代农业产业园建设和优势特色产业集群等农业项目的服务保障，实现部门平行作业、精简审批流程、开通绿色通道，做到快审快贷、应贷尽贷，支持企业和项目加快开展产业化模式。三是着力加强“总对总”对接，与当地农业农村局、市（区）供销合作社等单位开展战略合作，助力打造供应外地蔬菜全产业链，推进农产品冷链物流网络建设和县域助农服务平台联农工程，并向供销合作社及关联企业提供明确的授信总额度，扶持新型农业经营主体发展。围绕农村宜居生态注入金融活水。清远农商银行主动加大城乡基础设施和农村项目建设支持力度，推出“美丽乡村贷”“乡村风貌贷”“乡贤贷”等专属产品，累放贷款3

12、.03亿元，助力全市超过800条乡村实现美丽蜕变。对标清远实施“全域增绿”行动和发展全域旅游规划，推出“光伏贷”“碳排放权抵押融资贷”“林业供应贷”“林补贷”“林权抵押贷”等十大绿色信贷产品，助力筑牢粤北生态屏障，并以“民宿贷”“文旅贷”为抓手，从乡村旅游产业的项目开发、市场推广、运营维护等方面给予综合金融服务，助力打造乡村旅游型、生态自然型特色乡村。5坚持普惠导向，拓展金融服务触达范围发展数字普惠金融，既是服务乡村振兴战略的重要举措，也是农村金融机构实现高质量发展的必由之路。清远农商银行立足清远乡村社会生产生活场景，多维度发展数字普惠金融，推动乡村金融服务向均等化、便捷化、精准化发展。线上线

13、下渠道一体推进。清远农商银行以农村基础扎实、地缘人缘优势为践行数字普惠金融利器，摒弃以单一物理渠道拓展农村金融市场的传统方式，全面开启“线上获客+线下迎客”服务模式。线下，铺设47个网点、263个“悦农e站”便民服务站和3038个电子设备覆盖辖区各镇（街），在网点布设智慧柜台，购置29台移动设备提供上门服务，不断拓宽物理服务触达范围。线上，持续普及手机银行和网上银行等数字化服务，举办各类重大节点线上互动活动，上线“广东农信贷款服务”小程序，提供掌上办理贷款体验，从受理到成功发放贷款最快仅需3天，已有2519名客户使用申贷小程序，成功发放贷款金额超2.73亿元。金融产品数字化升级。依托互联网大数据体系，为客户提供“悦农e贷”“悦农小微贷”等电子化操作线上贷款产品以及“悦农e付收银台”移动结算产品。在线上完成信息获取、资料填写、申请提交、自动审核、远程授权、合同签订、资金划转、贷后预警等业务环节，实现线上申请、审批、放贷、还款、管理等流程自动化。丰富场景金融行业应用。清远农商银行在深入推进移动支付示范镇建设，将移动支付广泛渗透至示范镇内“衣、食、住、行、教育、医疗”各个领域的同时，积极拓展各类场景金融，成功上线智慧零售、智慧餐饮、智慧公交、智慧停车、行业应用，先后打造“智小窝”租住业务场景、“悦农社区”智慧社区等项目，切实提升客户线上体验。 11