打造数字人民币综合服务平台助力放大金融普惠效应.docx

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1、打造数字人民币综合服务平台，助力放大金融普惠效应近年来，随着数字经济的蓬勃发展，金融服务新模式与新业态层出不穷，尤其是面对日益增长的线上金融服务需求，在客观上需要更为安全、通用、普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品。在此背景下，数字人民币遵循稳步、安全、可控、创新、实用等原则，已先后在多个代表性城市成功开展了试点应用，不仅为推行普惠金融提供了有力工具，也为构建未来支付体系提供了关键支撑。一、数字支付未来可期数字经济时代，各类数字化应用的普及和推广为推动数字人民币发展打下了良好基础，应用场景也已经涵盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等各个领域。但在普惠金融领域，各大银行目前仍面

2、临中小企业接入难、消费者支付习惯培养难、金融风险监管难等棘手问题，急需构建数字人民币综合服务平台（如图1所示）从不同维度打通堵点。图1 数字人民币综合服务平台架构C端（Customer）：优化支付体系，共享数字红利当前，数字支付通常是使用特定支付渠道进行交易结算，其产生的海量数据资源基本掌握在少数头部科技公司手中，并在一定程度上形成了收益垄断。为改善这一局面，数字人民币的推广应用不仅拓宽了支付手段、打破了支付壁垒，也进一步提升了金融监管机构对社会各环节交易数据的掌控能力，从而切实增强了支付体系的公平性和普惠性；与此同时，数字人民币通过使用硬钱包等支付工具，大幅降低了数字支付的使用门槛，并可助力

3、培养数字支付习惯。在此基础上，商业银行在加速开展系统改造等基础性工作的同时，通过不断提升场景落地和营销推广的效率，不但能更快拉近数字人民币与百姓之间的距离，也可为提升未来数字人民币市场占有率打下坚实基础。B端（Business）：促进营商环境优化，深化银企合作共赢作为我国经济大循环的“毛细血管”，中小微企业大多分布在餐饮、住宿、零售和社会服务等行业，承担了服务民生、稳定社会和扩大就业等多项职能，是普惠金融的重要服务对象。数字人民币凭借自带价值特征和无限法偿性，以及可实时清结算和非营利性（免手续费等）的定位，天然适用于普惠金融服务。同时，伴随数字人民币在银行与企业间流转，其交易路径也将可通过数据

4、形式清晰展现。结合上述优势，打造数字人民币综合服务平台实现商户的普遍、快速接入，不仅可赋予商户稳定的数字收款能力，以及通过开展数字人民币营销活动实现获客和盈利，也可助力银行更加全面地掌握相关行业和企业的真实数据，进而持续降低企业融资成本、深化银企合作，实现互利共赢。G端（Government）：推动财政数字化体系重塑，打造风险监管安全屏障数字人民币作为推动财政数字化转型的重要工具，不仅可提高财政政策和货币政策的协调配合能力，推动“有为政府”与“有效市场”双向协同，也有助于持续提升资源配置效率及改善国民收入分配。在此基础上，打造数字人民币综合服务平台搭建数字化桥梁，将可进一步促进资金流和信息流融

5、合，助力打破部门、平台和设备间的壁垒，实现互融互通，进而推动财政治理体系数字化重塑。值得注意的是，随着数字人民币试点应用的持续推广，也急需以技术创新来辅助监管，如基于交易信息融合、图计算、实体关系抽取等模型来构建风险防控系统，为监管部门提供交易追踪、交易存证、交易风控、辅助决策等服务，进而助力试点风险防范，让数字人民币“智”惠于民。二、携手擘画美好蓝图作为国有控股的高科技企业，广电运通积极践行社会责任，始终致力于推动数字人民币业务创新发展，并特别研发了基于智能合约的多场景数字人民币综合服务平台。同时，为时刻把握前沿技术，广电运通先后创立了智能金融研究院、广州数字金融创新研究院、运通数达、运通数

6、字空间、创自技术等多个部门和机构，深入开展智能合约、数字人民币支付通道、银行数字人民币综合业务系统、数字人民币硬钱包和数字人民币开立设备等方向的研究工作，并逐步构建了数字人民币场景全链路建设能力（如图2所示）。图2 数字人民币场景全链路框架实践中，广电运通基于数字人民币营销推荐技术、数字人民币交易风控技术和数字人民币智能合约管理技术，打造了由二层运营机构、企业商户、2.5层机构和社会公众用户共同组成的流通链条，并借此持续激励和培养用户的数字支付习惯，助力中小微企业享受普惠金融服务，最终形成了以数字人民币智能合约创新能力为基础的广泛连接。聚焦未来，广电运通将依托丰富的数字人民币生态场景建设经验，携手更多伙伴，汇聚优势力量，合力推动数字人民币应用场景加速落地，助力放大金融普惠效应，共同打造数字经济高质量发展新引擎！6