金融助力共同富裕的浙江范本.docx

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1、金融助力共同富裕的浙江范本习近平总书记指出，“共同富裕是中国特色社会主义的本质要求”。2020年，习近平总书记考察时指示浙江“努力成为新时代全面展示中国特色社会主义制度优越性的重要窗口”。为了给浙江共同富裕示范区建设提供强有力的金融支持，浙江银保监局制定了浙江银行业保险业支持高质量发展建设共同富裕示范区工作方案金融支持制造业高质量发展行动方案等切实可行的政策举措。9月27日，浙江银保监局包祖明局长在出席银行业保险业新闻发布会时表示，浙江银保监局聚焦于银行业保险业服务浙江经济社会发展中存在的不平衡、不充分问题，着力破解金融服务瓶颈，促进金融服务均等化，为市场建设和实现共同富裕创造良好的金融条件，

2、为金融支持共同富裕社会建设提供了可资借鉴的浙江范本。优化金融资源配置，促进浙江经济高质量发展，为共同富裕夯实经济基础高质量发展是共同富裕的经济基础，实现共同富裕，最终靠的是发展。把“蛋糕”做大做好是共同富裕的前提，是保障社会公平正义的物质基础，然后通过合理的制度安排，处理好增长与分配的关系，把“蛋糕”切好分好。所以，在实现共同富裕的征程中，仍然需要以经济建设为中心，在高质量发展中促进共同富裕，鼓励勤劳创新致富。经济高质量发展需要强大的制造业支撑。支持制造业的高质量发展，也是我国金融回归本源最重要的方面。浙江一直是我国制造业的大省、强省，制造业有着深厚的底蕴，但仍然面临着结构转型和升级的迫切现实

3、需求。为了支持浙江制造业的转型升级，浙江在制造业金融支持方面，加大力度引导信贷资金向高端制造业领域倾斜，强化对制造业中长期贷款的投放，为制造业投资、技术改造和升级、并购提供信贷支持。同时，聚焦浙江已经形成的标志性产业链、先进制造业集群，探索支撑先进制造业的精准化产业链金融服务模式，为“专精特新”企业量身定制金融服务方案。在监管方面，浙江已建立了制造业信贷投放监测制度，根据监测情况对机构重点督导，将制造业金融服务纳入对辖区内银行机构的年度监管评价体系。截至2022年6月末，浙江全省制造业贷款余额达3.69万亿元，在全国保持第一。强大的制造业需要有强大的创新力，“创新”被列在新发展理念之首。在新的

4、国际国内环境与形势下，创新的重要性与紧迫性愈发突出。习近平总书记曾指出，科技创新成为国际战略博弈的主要战场，围绕科技制高点的竞争空间激烈。科技立则民族立，科技强则国家强。因此，我国已经“把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”。可以说，创新正是高质量发展的精神内核。为了进一步促进浙江的创新驱动型发展，浙江银保监局采取了多项政策举措，优化科技金融服务，支持三大科创高地建设，推动有条件的中小银行机构专注于科创特色，不断完善科技金融专营机构体系，发挥金融支持创新发展实验平台作用，加快研发科技金融产品。在具体的金融服务产品方面，则深入推进知识产权质押贷款，推动银行机构深化投、贷、保联动，探索与科创企业相

5、适应的风险收益匹配与分担机制；持续创设知识产权保险产品，深化省级首台（套）产品保险补偿机制，扩大覆盖面，减轻科技创新的后顾之忧。比如，在知识产权保险方面，浙江就推动保险机构围绕专利技术研发、国际贸易、电商交易、区域公用品牌等场景创新保险产品，率先发布PCT专利申请费用补偿保险、马德里商标申请费用补偿保险等创新险种；同时，还创新推出了科技保险产品，鼓励保险机构为科研企业和机构因研发失败导致的损失风险提供保险保障。据统计，2021年浙江辖区内科技保险签单件数2.98万件，保险金额2260.40亿元。缩小收入差距，促进金融服务均等化和普惠化，激发创业创富潜能改革开放后的很长一段时间里，我国经济实现了

6、高速发展，早已成为了全球第二大经济体，但不可否认的事实是，收入和财富分配的差距也扩大了。改善收入和财富的分配结构，除了要完善要素、功能收入分配结构，加强二次、三次分配外，也需要通过金融服务均等化和普惠化，激发和释放广大人民群众的创富潜力。我国已经建立起了比较完备的金融机构和市场体系，金融产品已经丰富多样，以媒介储蓄投资转化和流动性管理为主要功能的基础金融工具和市场、以转移和交易金融风险为主要功能的衍生金融市场，都已经并将长足发展，金融体系不断深化。但另一方面，我国金融发展不平衡、不充分的问题依然存在，偏远地区、低收入群体、小微企业等等都难以同等机会地享受到便利的金融服务，由于信息不对称和金融服

7、务的成本与风险约束，他们中的相当一部分被排斥到了金融体系的服务之外，这是收入和财富分配不平等加剧的金融方面原因。为了解决金融服务的不平衡问题，过去十年来，我国一直大力发展普惠金融。在共同富裕的新时代背景和使命下，浙江把普惠金融当作巩固创业创新、激发创新活力的重要力量，结合本地民营和小微企业的实际，不断创新金融服务方式，提升小微企业金融服务“可获得性”，持续扩大普惠型小微企业首贷和信用贷，降低融资成本，通过“融资+融智”，精准对接就业创业人群融资需求，推动高质量就业创业，通过匹配金融产品服务机制与经营需求，支持市场主体的创富活力。早在2012年，浙江就已陆续推出了无还本续贷，建立了信贷周期与经营

8、周期相匹配的“连续贷+灵活贷”机制，稳定借款者的融资预期。这些政策导向收效明显。据统计，截至2022年6月末，浙江普惠型小微企业贷款余额达到了3.1万亿元，同比增长23.91%，比总体贷款增速高出8.01个百分点；普惠型小微企业贷款利率5.37%，较2021年下降了0.33个百分点。浙江“连续贷+灵活贷”机制发放的贷款余额就超过了3.3万亿元，其中普惠型小微企业类1.9万亿元，占“连续贷+灵活贷”贷款余额比例为58.1%。缩小城乡差距，推动金融资源向薄弱环节倾斜，全力推进乡村振兴习近平总书记说过，共同富裕的路上，一个都不能少。我国发展不平衡的重要表现之一，就是城乡发展的不平衡，因此，缩小城乡差

9、距是实现共同富裕需要解决的现实问题。虽然浙江是我国东部沿海发达地区，人均GDP远高于全国平均水平，但城乡间发展同样不平衡。缩小城乡差距，需要相应的金融支持。在这方面，浙江也积极探索出了一条行之有效的路子。为了支持山区26县高质量发展，浙江就引导开发性、政策性银行机构、保险机构加大长期资金支持力度，建立重点项目金融服务对接机制，督促银行保险机构加快建立差异化的金融服务机制，推动实施“一县一策”金融帮扶、山区26县金融诉求响应等机制。农户增收致富是实现共同富裕的难点和痛点。由于受法律和流转等因素的制约，农民的资产很难抵押和盘活，这一直是金融支持乡村振兴的难题。浙江银保监局则摸索并推广了“农户家庭资

10、产负债表融资模式”，为盘活农村沉睡资产、解决农户融资难题提供了一个现实的解决方案。在该模式下，银行机构多渠道采集农户信息，编制农户家庭资产负债表，基于农户家庭净资产，统筹考量家庭年收入、人品等，将无形资产有形化和金融化而实施综合信用评估，为农户发放小额信用贷款。将资产负债表运用于农户家庭，是对传统农户信用贷款模式的创新，既帮助了农民有效管理家庭资产，也可让银行精细化计量、评估农户资信，进而开发农户家庭资产的金融价值，并且，将道德、人品等非经济要素纳入信用评估，也有助于完善农村信用体系和基层社会治理。浙江本地中小银行也积极响应，立足于本行实际和浙江经济发展的需要，不断创新金融服务方式，针对农村金

11、融服务的薄弱环节，丰富金融产品。比如，浙江稠州商业银行不断下沉，在农村签约了数千个金融服务站点，直接面向农村居民提供精准金融服务。完善信托、保险功能，夯实民生托底“工程”，促进公共服务优质共享共同富裕需要社会保险保障体系的保驾护航，通过功能完善的保险保障为民生托底。浙江银保监局不断推进商业补充医疗保险，减轻居民就医负担，深化普惠型商业补充医疗保险，扩大保障人群覆盖面，对在校学生提供保费优惠，推动家庭直系亲属职工个人账户共济参保等。在完善养老保障体系、降低居民养老负担方面，浙江则推动扩大第三支柱养老保险覆盖面，指导保险公司探索、创新灵活就业人员和被征地农民参保，满足他们的养老需求。此外，探索开展

12、个人储蓄性养老保险，提高居民养老财富储备和养老支付能力，完善居家养老服务模式，深化推动长期护理保险制度试点，争取到2022年末长期护理保险覆盖参保人员1500万人。在数字经济时代，服务的数字化提高了金融服务的便捷性，随着金融科技的日新月异，金融服务的数字化浪潮进一步向前推进，这也将有助于降低金融服务的物理成本。有鉴于此，为了更好地实现金融服务均等化，浙江银保监局也在采取多项举措。一是建设高度灵活的公共数据共享系统，已对57个政府部门的公共数据进行深度清洗治理，支持银行“无感式”数据查询和批量风险建模，平台数据可满足银行信贷业务70%的需求。二是建设高效智能的线上融资供需对接体系，通过该系统平台

13、对接的贷款中，有17.2%的客户为首贷户，94%的贷款为普惠型小微贷款，26.4%的贷款以纯信用方式发放，极大地提高了信用可得性。三是建设开放协同的金融业务联办平台，实现信贷、保险理赔过程中的政务服务线上化，在全国率先实现“总对总”模式不动产抵押登记线上办理的全覆盖，通过该平台已累计办理逾600万笔的业务，涉及抵押贷款3.8万亿元，平均办理时间约4个小时，大幅度地提高了效率。但是，另一方面，数字经济也带来了数字鸿沟，尤其是老年人群体，不能尽快地适应数字经济技术，反而给他们带来了极大的不便。浙江银保监局充分认识到了这一点，所以推动数字金融的改造，解决他们在日常使用智能产品、享受智能金融服务时遇到的困难,推动和完善兼顾老年人需求的金融基础设施建设。总之，浙江在金融助力共同富裕时，坚持回归本源、金融更好地服务于实体经济，立足于支持创新和高质量发展，为做大做强壮实体经济提供更好、更全面的金融服务；通过发展普惠金融，促进金融服务均等化，提升金融服务效率，缩小收入差距和城乡差距；通过完善保险保障功能、金融数字化等公共服务，为共同富裕保驾护航，从多角度树立了金融助力共同富裕的范本。8