构建新市民金融服务体系 共同擘画首都美好未来.docx

《构建新市民金融服务体系 共同擘画首都美好未来.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《构建新市民金融服务体系 共同擘画首都美好未来.docx（14页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、构建新市民金融服务体系 共同擘画首都美好未来亚里士多德曾说，人们为了生活来到城市，为了生活得更好留在城市。在首都北京，这座历史悠久的国际化大都市，广大新市民充分展现了吃苦耐劳、务实勤奋、淳朴善良的优秀品质，积极参与北京城市建设，填补了服务行业和新业态重要领域的空白，成为北京经济社会发展不可或缺的重要力量。这里的人与城，同呼吸共命运，彼此成就。信用“画像”：建立全国首个省级“北京金融综合服务网”中国金融家 ：调研显示，北京新市民呈现出“两头集中”的特点：“一头”集中于科技创新、文化创意等新兴产业，“一头”集中于物流、家政等服务类行业，请问这两类新市民有哪些迫切的金融需求？存在哪些难点痛点？北京银

2、保监局出台了哪些针对性的创新举措，提高金融服务的获得感、参与感？李明肖：北京新市民呈现出“两头集中”的特点是由北京城市定位决定的。从首都的政治站位看，北京的几件大事，就是“四个中心”建设和“两区”建设，金融的着力点包括科创、文化、数字、绿色、普惠，制造业等，这是当前阶段金融服务首都实体经济的主要领域。新市民集中就业的科技和文化企业大部分尚处于初创期和成长期，这类企业成长性强，金融服务需求主要集中在信贷融资、资金结算、现金管理等综合金融服务等方面。北京还有很大一部分集中在基础服务业、建筑业的新市民，他们的金融需求则集中在工资按时支付、账户资金安全、减费让利、金融知识普及、基本保险保障等方面。当前

3、新市民金融服务主要面临以下几方面的困难：一是征信信息不完整。新市民就业灵活，难以提供有效的常规收入证明，使得金融机构难以有效识别其信用资质。二是现有金融供给与新市民金融需求不匹配。新市民群体就业广泛且差异性大，金融机构对新市民细分领域缺少评价标准；同时，无论是新市民个人还是新市民聚集的企业，整体的资信能力较弱且缺乏有效抵押物，现有金融产品难以匹配新市民金融需求。三是金融服务主动获取能力不足。相当一部分新市民缺乏金融知识的积累，对金融概念和金融产品不了解，金融规划能力和金融服务主动获取能力不高。同时，一些新市民对数字化金融不熟悉，难以享受金融科技深度运用带来的便捷性、灵活性红利。针对这些困难和问

4、题，北京银保监局积极研究并已经采取了一些政策措施。一是汇数据，有效解决新市民征信难题。北京银保监局建立了全国首个省级银政“金融专网”并升级为北京金融综合服务网。目前，北京金融综合服务网已与北京市规自委、公积金管理中心、民政局、人社局、住建委等8部门实现数据直连。金融机构在取得客户授权的前提下，可以快速查询相关数据，精准捕捉新市民信用状况，有的放矢推出相应金融产品，快速高效开展金融服务和风险防控化解。北京金融综合服务网已向40余家接入金融机构提供各类信息查询服务近千万次。通过让“数据多跑路、群众少跑腿”，有效缓解新市民因信息不对称等原因导致的金融服务不充分问题。二是搭平台，精准对接新市民金融需求

5、。针对经营暂时出现困难小微企业和小微企业信贷“空白户”，北京银保监局不断优化、深化北京市贷款服务中心首贷、续贷、确权融资和知识产权质押融资“四位一体”的小微金融服务功能，通过建立“融资纾困直通车”机制和“首贷户拓展推送”机制，完善小微企业与金融机构对接机制，通过分类施策，实现金融的精准帮扶。截至2022年6月末，已累计完成首贷审批4.60万笔，金额1914.33亿元；完成续贷审批1.66万笔，金额628.69亿元，帮助企业节约融资成本超20亿元。三是促创新，构建新市民金融服务体系。鼓励辖内银行保险机构发挥自身优势，针对“吸纳新市民较多的区域和行业”“新市民客群”“新市民消费习惯”等多个维度，量

6、身定做金融产品，逐步实现新市民金融服务多样化、规模化。四是强宣导，提升新市民金融素养。指导辖内银行保险机构发挥网点渠道优势，针对不同新市民特点和需求，常态化、差异化做好金融知识宣传普及。2022年上半年，与政府有关部门和金融机构联动，面向新市民就业单位集中开展线上线下数字金融知识和预防电信网络诈骗宣讲超过11510次。“量体裁衣”：精准对接新市民金融需求 /中国金融家：目前北京银保监局在聚焦新市民住房、教育、医疗、养老等重点领域，出台了哪些创新举措？最大的特色和亮点是什么？积累了哪些经验与成效？李明肖：针对新市民住房难题，北京银保监局配合北京市发布关于加快发展保障性租赁住房的实施方案，积极支持

7、银行机构以市场化方式向保障性租赁住房自持主体提供长期贷款，以及按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，向改建、改造存量房屋形成非自有产权保障性租赁住房的住房租赁企业提供贷款，有效保障项目融资需求。同时，引导辖内机构通过搭建住房租赁业务平台、支持实施老旧小区改造和建设集体租赁住房项目等方式，解决新市民安居难题。目前，已配合北京市有关部门推动首批4个项目、653套房源、近1000间青年公寓面向毕业生启动申请工作。针对新市民看病就医难题，北京银保监局会同北京市医保局、金融局指导辖内保险公司上线“北京普惠健康保”，有效发挥其对基本医疗保险的补充保障作用，减轻参保人医疗费用负担。2022年度总承保人数

8、307.34 万人，保障覆盖医保外费用和100种境内外特药，累积最高保额300万元。下一步，北京银保监局将推动扩大“北京普惠健康保”参保范围和参保规模，通过北京金融综合服务网实现线上理赔、结算等“一站式”服务，提高新市民的获得感，让普惠医疗保障惠及更多新市民。针对新市民保险保障难题，北京银保监局推动职业伤害保障试点经办工作，组织辖内保险机构为新市民就业人员提供职业伤害相关的身故、残疾、医疗、康复等保障服务；辖内10家保险机构围绕快递物流、家政服务、建筑施工等吸纳新市民就业较多的行业，推出了企财险、雇主责任险、建筑工程意外险、家政雇佣责任保险、农民工工资支付保证险等保险产品；特别是针对快递企业及

9、快递员辖内4家保险机构研发出了5类专项保险产品，覆盖配送过程中时间延误、受伤、感染疾病、身故、综合风险保障五类场景。针对新市民养老难题，北京银保监局推动辖内保险机构参与北京市长期护理保险试点，目前已有3400余名重度失能老人享受到长期护理险带来的便利。北京银保监局还指导辖内信托公司针对失独老人、空巢老人、子女智力残疾老人研发特殊家庭养老信托产品，推动解决特殊家庭老人养老、护理、身故等现实困难。北京银保监局正在积极推动将现有养老金融产品和服务模式向更大范围的新市民群体扩展。针对农民工“欠薪”问题，北京银保监局与北京市人社局签署关于做好农民工工资支付监测预警和政务数据共享的合作备忘录，通过大数据共

10、享，加大对农民工工资专用账户、农民工工资保证金账户状态监测和风险识别力度。目前，北京银保监局已对北京市1817个建设项目的农民工工资专用账户开展排查，累计向北京市人社局反馈问题线索3000余条。此外，北京银保监局还督导辖内商业银行积极搭建农民工工资账户监管平台，为农民工工资支付方提供支付担保和支付融资等金融服务，保障农民工工资“一分不少”。先发制人：抢占蓝海的三个突破口 /中国金融家：在北京银保监局的指引推动下，目前银行业服务新市民有没有一些特色的经典模式或案例可以分享？银行要想做好新市民金融服务，最关键的突破口和切入点是什么？李明肖：从北京银保监局的实践来看，做好新市民金融服务可以从新市民细

11、分、银政企联动、科技支持三个方面为突破口：一是客群细分精准解决新市民需求“痛点”。现阶段，北京银保监局将建筑工程、家政保洁、安全保卫、快递物流等行业就业主体、新毕业大学生作为重点人群，指导辖内银行保险机构聚焦这些人群的金融需求，研究开发金融产品，创新服务流程，均取得了良好的效果。可以说，谁率先在新市民金融服务领域发力，谁就能掌握拓展新市民金融“蓝海”的主动权。二是注重发挥银政企协同联动作用。做好新市民金融服务工作需要银政企多方协同，共同培育良好的外部政策环境，为金融机构开展业务创新和流程再造创造有利条件。首先，新市民金融服务必须与政府政策形成合力，有效保障新市民合法权益。其次，新市民金融服务必

12、须与新市民行业协会形成有效联动，以点带面汇聚金融需求。目前，北京银保监局已经指导北京市银行业协会和北京保险行业协会分别与北京家政服务协会、北京房地产中介行业协会、北京市快递协会建立联系机制，推动搭建三个对接平台，有针对性地创新新市民金融产品和服务。三是坚持数据驱动和科技赋能。金融机构要想在降低成本的情况下有效满足客户金融需求，必须从金融数据中寻找突破口。银行保险机构在服务实体经济和客户的过程中已经积累了包含新市民在内的大量的金融数据，用好用活这些金融数据是打开新市民金融服务工作局面的关键所在。北京银保监局主动为辖内银行保险机构推进数字化转型创造有利的外部环境和条件，积极协调北京市有关部门将公共

13、信用信息与金融信息进行整合，不断优化和升级北京金融综合服务网，鼓励辖内银行保险机构在确保查询数据安全并且得到客户授权的前提下，共享信息数据。在金融服务新市民群体过程中，必须注意：一是运用金融数据必须以保证信息数据安全为前提。网络安全与数字技术相伴而生，金融机构在运用大数据的同时，要明确数据使用、保密规则，有效保护个人隐私安全。二是开展新市民金融服务创新必须符合监管政策要求。要注意防范新市民金融服务创新过程中可能产生的各种市场乱象，高度警惕各类假借创新名义进行的违法违规活动，切实维护金融消费者合法权益和金融市场秩序。科学有效：前瞻性做好风险防控 /中国金融家：新市民金融虽是蓝海，但群体复杂、缺乏

14、稳定收入和抵押担保，存在一定挑战。银行业在做好新市民金融服务的同时，又如何做好风险防范？李明肖：新市民普遍具有流动性强、收入不稳定、信用记录不完整、有效资产不足等特征。银行保险机构在服务新市民过程中应当高度关注各类潜在风险，前瞻性做好风险防控工作，这是建设新市民金融服务体系的必然要求。一是防控信用风险。新市民整体的多样性以及信息不对称性是防控其信用风险的最大难题。银行保险机构要对新市民进行必要的细分，首先聚焦新市民集中就业的行业和新市民重点人群，通过把握其相对统一和稳定的群体特征，最大限度提升信用风险防控的可操作性。在此基础上，银行保险机构可以充分借助北京金融综合服务网政务数据，并辅以商业信息

15、数据等，更加科学全面地评价新市民信用等级。此外，银行保险机构还要加强与政府性融资担保机构等主体的业务合作，合理分担业务风险。二是防控操作风险。新市民金融服务创新将带来银行保险机构产品服务体系、内部业务流程等的再造，要高度关注这一过程中可能存在的操作风险隐患，如以新市民名义实施的内外部欺诈等。要前瞻性防控不法分子利用可能的业务或流程漏洞，借助新市民身份骗贷或向新市民客户进行误导销售等。对此，银行保险机构要及时完善相关业务管理制度，并借助科技手段强化对新市民金融业务的监督检查。三是防控声誉风险。部分新市民金融专业知识储备不足，金融服务主动获取能力和适当选择金融产品的能力不足，消费者权益保护意识不强

16、，银行保险机构在金融服务新市民过程中不能简单套用面对一般客户的思维和行为模式，要更加细致、全面地向新市民客户讲解金融产品细节，明确其享有的权利，确保各类信息的公开透明，避免新市民权益受损及由此引发负面舆情。 /中国金融家：下一步，北京银保监局在加强新市民金融服务上有何新打算与长远规划？李明肖：建设新市民金融服务体系是一个长期持续的过程。下一步，北京银保监局将继续做好以下几方面的工作：一是通过强化新市民金融服务推动银行保险机构加快转型发展。客户是金融机构的核心竞争力，银行保险机构转型的目的，归根结底是为了适应客户金融需求的发展变化。新发展格局下金融再出发，银行保险机构必须更加重视客户，特别是高发

17、展潜力客户。北京有800万新市民，按每个新市民新增1万元信贷需求计算，整个市场至少有800亿元的规模，而实际远不止此。从这个角度看，新市民金融服务既是挑战，也是机遇。北京银保监局将引导辖内银行保险机构以新市民金融服务工作为切入点，通过建立完善新市民金融服务体系，不断提升获取、服务和维护“蓝海”客户的能力，为自身转型发展提供源源不断的内生动力。二是加大金融数据整合运用的探索和实践力度。新市民金融服务水平的提升，银行保险机构的改革转型，还必须适应数字时代的要求，大力提高机构自身金融数据采集和运用能力。目前，以北京金融综合服务网为核心的金融数据平台建设已初具规模，要继续在扩容、升级功能等方面开展工作

18、。扩容包括接入政务数据种类以及接入机构的双扩展，通过汇聚更多的政务数据，让更多的银行保险机构充分享受运用金融数据的便利，并最终惠及广大金融消费者。要完善和升级包括信息查询、模型设计、风险监测预警等在内的相关功能，强化北京金融服务网作为数据库、分析中心、预警中心等的功能定位。三是联动政府部门共同提升新市民公共服务能力水平。新市民金融服务工作离不开政府的大力支持，北京银保监局在协调联动北京市政府有关部门做好新市民金融服务工作的同时，也希望通过金融领域的努力推动政府在更广阔的范围内重视和做好新市民公共服务工作。北京银保监局将继续强化与北京市政府有关部门的密切配合，找准工作切入点，形成政策合力，在建立完善新市民金融服务体系基础上，推动首都新市民服务向其他领域延伸和扩展。14