2022年银保监11.3亿处罚.docx

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1、2022年银保监11.3亿处罚前言：本篇仅列举1-8月的部分数据作为解析，后续将逐步对重要业务风险点进行详解。本文也选取其中200个左右知识标签和300个处罚案例做展示。法询智库处罚案例分析图谱，可以实现多家金融机构处罚案例历年对比；按照区域划分处罚地图；按照受罚机构类型做分布展示。部分处罚要点知识标签如下（本文第四章详细列举2022年以来8大领域的所有处罚案例及其分类标签体系）：1、关联交易关联交易其他违规，关联方持股比例，关联方股东融资，关联方识别管理，关联方无担保贷款，关联交易披露，关联交易委员会审批，一般关联交易审批，其他关系人贷款，重大关联交易审批和报告，关联方贷款管理，关联交易监管

2、报告，非公允关联交易，关联交易集中度指标2、同业投资同业投资风险计提，同业互投，同业转让不良，同业通道，存放同业违规核算投资，投前调查，同业理财，同业投资投后管理，同业投资违规，同业担保，同业名单制3、同业业务同业票据，同业账户，同业负债依存度，农金同业资质，同业融出集中度，同业专营，同业业务期限，同业案件，同业转存，其他同业违规，同业授信，同业存款4、银行理财理财投资运作，理财登记，理财非标投资管理，私售理财，理财担保承诺，理财合作机构，理财杠杆，理财销售，理财其他，理财信息披露，理财发行，理财投资比例，投资本行信贷资产，非标监管比例，理财投前调查，银信合作，底层资产清单，理财托管，理财估值

3、核算，理财资金流向，理财销售资格，理财风险隔离本篇分析目录如下：本文纲要一、2022年1月-8月处罚情况概览二、重点处罚领域分部分析三、各类型机构受罚情况分析四、重点处罚分类标签体系案例展示五、大额罚单情况一、2022年1月-8月处罚情况概览1、2022年与2021年1-8月罚没总金额、总罚单数同期对比。2022年1-8月监管处罚情况同比时间2021年1-8月2022年1-8月罚单数量（张）22203160罚没金额（万元）1423001136002022年1-8月银保监会及其派出机构对银行业金融机构共开出3160份罚单，总计处罚金额11.36亿元。2022年整体罚单数高于2021年，同比增长4

4、2.34%，但总罚没金额较去年下降20.16%，监管的关注领域有所增加，整体处罚力度略下降。（此数据截止至9月17日，后续监管或将继续披露时间段内的处罚情况）2、2022年与2021年1-8月每月罚没情况同期对比2022年2021年月份罚单数（张）罚没金额（万元）月份罚单数（张）罚没金额（万元）1月379185611月24360402月23976012月19281973月345187303月19495174月358115194月31597965月397140715月256461316月497144766月390116897月545182127月396439538月399104228月23469

5、92截止至8月底，22年罚没金额最高的是3月，累计罚没18730万元，1月与7月次之，分别罚没18561万元、18212万元；但相较于21年5月和7月高达4.6亿、4.4亿的罚没金额，22年整体受罚情况较平缓。（此数据截止至9月13日，后续监管或将继续披露时间段内的处罚情况）二、重点处罚领域分部分析法询对于银行业监管的全部3w多个处罚案例逐条进行拆解，拆分出共4w8+个案由要点，梳理成1300+个业务风险点，最终汇结为80+个监管处罚知识标签，本篇仅摘取8个监管重点管控的领域进行简析，全部80+监管处罚知识标签请移步【法询智库】官网（）进行查询，后续本系列文章也将持续对重点处罚领域进行详解。1

6、、2022年与2021年监管处罚情况业务领域罚没情况同比注：由于一张罚单或存在多个案由，因而会对应多个监管业务领域。具体处罚案例可能会交叉不同监管处罚知识标签。2022年1-8月，上述8个业务领域相关的总罚单数共699张，同比上升20.93%，各处罚领域受罚情况较重的前30例案例及其处罚要点参见本文第四章。1、银行理财的罚单，2022年开始明显趋势开始聚焦新产品，尤其是理财子公司的产品。处罚案由除了传统的理财非标、理财销售、理财登记、理财资金流向外，最近2年对调节收益、托管、估值、证券投资单一集中度的处罚开始更加关注。理财资金流向的处罚仍然是以土地款和房地产融资违规事项为主。2、处罚金额除了员

7、工管理外，总体来说2022年的处罚金额都在下降；罚单数量普遍增加，除了同业业务和同业投资罚单数量，2020年-2022年都是在逐年下降，主要是因为同业业务强监管效果逐步显现，20120年开始业务规范性在提升，之前类似同业委托定向投资、同业指标违规、代持和通道等业务都基本被扼杀。同业业务处罚案例数量下降明显（蓝色折线）。3、关联交易的处罚最近4年关联交易是监管检查和处罚的重点，尤其是对中小银行，逐年递增的态势。其中农商行和村镇银行是关联交易处罚的重灾区。202年161张罚单；2021年一共186张罚单；2022年前8个月128张罚单；关联交易的处罚案例非常明显集中在农村金融机构为主，包括村镇银行

8、。主要原因在于内控相对薄弱，股东背景较为错综复杂，实际控制人对银行的干预和影响较大。4、大额罚单知识标签示例其中员工管理和银行理财为监管持续重点关注的重灾区，青岛农村商业银行股份有限公司更是被监管下发了千万级别的罚单（青银保监罚决字20221号）单笔罚没金额最高为：4410万元青岛农村商业银行股份有限公司违规业务领域票据、存款违规、银行卡、房地产融资、贷款风向分类、贷款用途、员工管理受罚案由法询监管知识标签贷款五级分类不准确五级分类贷款转保证金开立银行承兑汇票以贷开票，银票签发信用卡透支资金流入非消费领域等卡资金监测房地产贷款管理严重不审慎房地产其他投资业务投后风险管控不到位投后管理员工行为管

9、控不力员工管理数据治理有效性缺失数据治理流动性资金贷款被挪用流动资金贷款因贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力等共8条案由，违反了中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条，被罚款人民币四千四百一十万元，除监管披露的处罚依据外，法询解读违规依据。本条案例包含的监管知识标签为五级分类、以贷开票、银票保证金、银票签发、贷款用作保证金、卡资金监测、房地产其他、员工管理。三、各类型机构受罚情况分析1、2022年1-8月各机构类型受罚情况2022年1-8月各机构类型受罚情况序号受罚机构类别罚单数（张）罚没金额（万元）1农村金融机构137236314.12国有大型银行659227

10、98.83城市商业银行44917465.94股份制银行38322728.85政策性银行683519.56信托公司6952617财务公司159058非银金融机构6235239外资银行14736注：“其他”类别为官方发布的处罚信息中无个人时任单位的处罚案例。2022年1-8月，农村金融机构仍旧为主要被监管对象，处罚较多的领域为员工管理和关联交易，累计被开具1372张罚单，占总罚单的44.39%，罚没金额36314.1万元，占总罚没金额的32.04%，青岛农村商业银行股份有限公司被处以高达4410万元的罚单（具体事由见第二模块）。2、股份制银行受罚情况2022年1-8月【股份制银行】受罚情况明细序号

11、机构罚单数（张）罚没金额（万元）1兴业银行631716.82浦发银行582937.53光大银行5322524民生银行4036115中信银行4034466华夏银行302622.487招商银行2414068平安银行219589广发银行1988210恒丰银行1588611渤海银行12122512浙商银行774413哈尔滨银行140注：单个罚单中有多个支行的受罚机构，则算作一家受罚机构。2022年1-8月，股份制银行中被开具罚单数最多的为兴业银行，累计被开具63张罚单，总罚没金额1716.8万元；被罚没金额最高的为民生银行，共计被罚没2254万元，但罚单数仅为40张，因其太原分行未经总行授权开展兜底承

12、诺业务、未按照会计原则进行财务核算等事由，违反了公司治理、财务管理、表外业务、信贷产品分类、资本管理、银行理财、法务及合同、授权、印章等业务领域，3月被监管处以1710万元的巨额罚单。3、国有大行受罚情况2022年1-8月【国有大行】受罚情况明细序号机构罚单数（张）罚没金额（万元）1中国邮政1552942.22中国农业银行1856051.73中国工商银行1446229.344中国银行783199.35中国建设银行70277.986交通银行281599.262022年1-8月，6家国有大行总计被监管发以659张罚单，共计罚没22796.97万元，占1-8月银行业总罚没金额的20.08%，其中中国

13、工商银行股份有限公司上海市分行和中国银行深圳市分行由于信贷产品分类、服务收费、代销业务、银行理财、授信审批等业务领域防控不力，被监管处以千万级别的罚单。4、大型城商行受罚情况3家大型城商行中，北京银行被开具罚单数最多，但上海银行因在同业投资业务领域中对同业担保防控不力，被处以240万元的罚单，总罚没金额共计300万，位居3家大行城商行首。2022年1-8月【大型城商行】受罚情况明细序号机构罚单数（张）罚没金额（万元）1北京银行73002江苏银行2192.413上海银行2805、全部城商行受罚情况排序序号受罚机构罚单数（张）罚没金额（万元）1龙江银行6429152江西银行273613内蒙古银行2

14、4349.54西安银行168635中原银行162456长安银行135867贵州银行122058郑州银行123369宁波银行11113510浙江泰隆商业银行1169811大连银行1091012徽商银行1013013潍坊银行1014514莱商银行921015长沙银行921516哈尔滨银行811017九江银行86018青岛银行822619云南红塔银行811020北京银行7192.421富滇银行737022吉林银行722023晋商银行720024日照银行717525柳州银行617026原攀枝花市商业银行643827东莞银行521028赣州银行53029杭州银行551330丹东银行418031福建海峡银

15、行423532贵阳银行45033济宁银行46534宁夏银行413835四川天府银行49136宜宾市商业银行418637成都银行35138广州银行315339兰州银行315540齐鲁银行314541台州银行3370注：1）为便于统计，将民营银行计入城市商业银行的机构类别；2）罚单数低于2张的未计入本列表；3）因各银行规模不同，按照罚单数、罚没金额的进行的排名统计并不能作为银行综合被处罚情况或银行实力的全部依据。2022年1-8月，共78家城商行（含民营银行）收到监管处罚，总罚单数为448张，累计罚没金额为17430.9万元，占全年处情况的15.34%，其中龙江银行的罚单数与罚没请款均为最高，共计

16、被罚没64张，罚没金额2915万元，主要违规领域为员工管理、同业投资、关联交易、同业业务等，其中由于违反员工管理领域风险点收到的罚单数最多，为11张，由于违反同业投资相关领域被处罚的金额高达1395万元。四、2022年八类处罚案例知识点具体展示各处罚领域受罚情况较重的前30例案例及其处罚要点如下：五、大额罚单情况1、千万级别罚单涉及的业务风险点序号行政处罚号受罚单位处罚金额（万元）监管处罚知识标签1青银保监罚决字20221号青岛农村商业银行股份有限公司4410案例分类、票据、存款违规、银行卡、房地产融资、贷款风险分类贷款用途、员工管理2晋银保监罚决字202211号、18号、20号、21号、22

17、号、23号、24号、25号中国民生银行股份有限公司太原分行1710公司治理、财务管理、表外业务、信贷产品分类、资本管理、银行理财、法务及合同、授权、印章3渝银保监罚决字202230号新华信托1400财务管理、资本管理、风险管理、关联交易、公司治理、信贷管理体系流程、贷款风险分类、信托处罚、授权、代销业务、不良资产4沪银保监罚决字202254号中国工商银行1310不规范经营、服务收费、代销业务、地方政府融资、银行理财、关联交易、信贷产品分类5黑银保监罚决字202218号龙江银行1260审计稽核、不良资产处置、资产转让及出表、不良资产、人事管理、贷款风险分类、消费者权益、同业投资、授信审批、银行理

18、财、信托处罚、同业业务、薪酬管理、账务处理、小微金融、内控合规、公司治理、债券6深银保监罚决字202270号中国银行深圳市分行1130银行理财、授权、授信审批、制度流程、信贷管理体系流程、人事管理、关键岗位管理、风险管理、贸易融资类、保理、11042022年1-8月总体受罚情况虽然较去年有所下降，但仍旧有6笔千万级别罚单，分别属于青岛农村商业银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司太原分行、新华信托、中国工商银行、龙江银行、中国银行深圳市分行。2、500W级别罚单明细汇总序号行政处罚号受罚单位处罚金额（万元）监管处罚知识标签1川银保监罚决字202257号中铁信托860房地产融资、董监高履职、

19、印章、银行理财、员工管理、柜台业务、薪酬管理、贷款用途、消费者权益、信托处罚、公司治理2鄂银保监罚决字202220号上海浦东发展银行武汉分行825房地产融资、贷款用途、贸易背景、不良资产处置、票据、贷款发放及还款、信贷产品分类、同业投资、地方政府融资、表外业务、授信审批、债券3粤银保监罚决字202251号中信银行广州分行、中信银行广州增城支行790员工管理、授权4沪银保监罚决字202230号中信银行上海分行790票据、信贷分类、不规范经营、贷款用途、代销业务、贷款风险分类、房地产融资、贷款发放及还款、授信审批、贷前调查、信贷产品分类、债券5沪银保监罚决字202250号天津银行上海分行710不规

20、范经营、服务收费、贷款用途、地方政府融资、贷款发放及还款、贷款风险分类、信贷产品分类、房地产融资、同业投资、同业业务、贷前调查6鄂银保监罚决字202219号华夏银行武汉分行707.49不良资产处置、不良资产、贷款风险分类、信贷产品分类、贷款用途、关联交易、贷前调查、授信审批、信贷抵质押担保、票据7内银保监罚决字202223号新时代信托700信贷抵质押担保、信托处罚、印章、关联交易、公司治理、制度流程、财务管理、账务处理8闽银保监罚决字202210号中国农业银行福州分行660信贷抵质押担保、贷款发放及还款、信贷产品分类、贷款用途9荆门银保监罚决字20225号中国工商银行荆门分行610授信审批、贷前调查、贷款用途、授权2022年1-8月单笔发罚没金额超过500万（不含1000万以上）的共9笔罚单，其中中信银行被罚没金额及罚单数最多，2笔罚单共计1580万元。41