银行现金管理产品介绍.pptx

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1、*分行资金结算产品推介分行资金结算产品推介*分行资金结算中心分行资金结算中心2013-03-261资金结算产品介绍*分行资金结算中心分行资金结算中心2013-03-262资金结算业务综述资金结算业务综述1资金结算产品简介资金结算产品简介2目 录3一、资金结算业务综述4支付结算服务支付结算服务企业全面的金融服务需求企业全面的金融服务需求资金结算服务资金结算服务企业营运资金管理面临的问题企业营运资金管理面临的问题流动性风险利率风险汇率风险评级风险 合规风险 以银行为中介，依托银行网点或电子银行，根据个性化需求，对多项银行产品和服务进行整合，为单位客户提供主要以企业的流动性(包括货币资金、流动性负债

2、、应收账款、应付账款和可用信用额度等)为对象，以货币给付、资金管理、信息报告为核心的工具、产品、服务。经营规模日益扩大：跨地区的财务管理需求日常经营行为日益复杂：单纯资金收付管理不再满足需求财务管理能力不断提高：信息化管理、计划控制、资金使用最大化资金管理需求发生本质性的提升银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金管理5传统的资金结算支付支付支付支付结算结算结算结算以银行为中介，为单位、个人在社会经济活动中使以银行为中介，为单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。算方式进行货币给付

3、及其资金清算的行为。资金资金资金资金结算结算结算结算以银行为中介，以银行为中介，依托银行网点或电子银行依托银行网点或电子银行，为社会，为社会经济活动中的单位客户提供的以经济活动中的单位客户提供的以货币给付、资金管货币给付、资金管理、信息报告理、信息报告为核心的为核心的工具、产品、服务，即以工具、产品、服务，即以现现金管理为核心的资金结算业务金管理为核心的资金结算业务。6“银行现金管理业务”简称为现金管理(Cash Management)。银行现金管理业务指银行源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求，在全球或区域范围内为客户提供的账户管理、资金划转与收付款、

4、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。72009年11月末，总行推出“禹道智胜”的现金管理品牌。重点推出重点推出44种典型产品和种典型产品和11个行业解决方案个行业解决方案89现金管理现金管理 禹道智胜禹道智胜财如水，洞悉其道，善用其道，方能生生不息禹道 智胜的现金管理融汇大禹治水之智，贯通现金管理之道！910二、资金结算产品简介11*行禹道的七大产品线*银行提供丰富的收付款产品，全面满足客户的结算需求，确保资金收付通达全球。根据客户的财务管理模式，提供各种资金流动性管理产品组合，全面客户内部现金资源的汇聚融通。依托众多的银行渠道，采取客户查询、银行推送等方式让客户随时随地全面掌控企业的

5、资金情况。提供不同风险、收益、期限结构的理财产品组合，助力企业赢得竞争、财富增长。贴心之道贴心之道账户服务账户服务围绕账户开立、账户管理，*银行提供便捷、个性化的贴心服务，为您开启现金管理服务的大门。提供各种接入方式、应用方式的电子银行系统，依托强大的电子银行功能，使客户方便快捷地享受银行服务。汇聚*银行众多现金管理专家智慧，结合客户行业特征，量身定制现金管理行业解决方案。通达之道通达之道收付款服务收付款服务融汇之道融汇之道流动性管理服务流动性管理服务掌控之道掌控之道信息报告服务信息报告服务财赢之道财赢之道投资理财服务投资理财服务睿智之道睿智之道行业解决方案行业解决方案便捷之道便捷之道电子银行

6、服务电子银行服务12v贴心之道贴心之道周到的账户服务周到的账户服务围绕账户开立、账户管理，围绕账户开立、账户管理，*银行提供便银行提供便捷、个性化的贴心服务，为您开启现金管捷、个性化的贴心服务，为您开启现金管理服务的大门理服务的大门账号定制上门收付款、取送单组合印鉴支付密码集团客户一体化开户1 1我们的现金管理我们的现金管理13v通达之道通达之道丰富的收付款产品丰富的收付款产品*银行提供银行提供2020余种收付款产品，全面满足余种收付款产品，全面满足客户各种结算需求，确保资金流入、流出客户各种结算需求，确保资金流入、流出顺畅，收付通达全球顺畅，收付通达全球支票、汇（本）票、实时通、单位人民币结

7、算卡、电子商业汇票、国内信用证、公务卡、商务卡、商业汇票委托管理、代理支付、银关通、代理缴税1 1我们的现金管理我们的现金管理14v融汇之道融汇之道领先的流动性管理服务领先的流动性管理服务*银行向客户提供以内部资金分类管理、银行向客户提供以内部资金分类管理、集中共享为核心的流动性管理产品组合，集中共享为核心的流动性管理产品组合，全面实现客户现金资源的汇聚融通全面实现客户现金资源的汇聚融通面向集团客户的流动性管理产品群：多模式资金集中、内部资金计价、集团式委托贷款、内部资金拆借、周期支付限额面向非集团客户的对公一户通、协议资金监管1 1我们的现金管理我们的现金管理15v掌控之道掌控之道全面的信息

8、报告服务全面的信息报告服务n主要产品主要产品客户信息报客户信息报告告账户信息报账户信息报告告账户交易信账户交易信息报告息报告电子对账电子对账电子回单电子回单集团客户内集团客户内部资金拆借部资金拆借信息报告信息报告全面满足全面满足n客户需求客户需求内部管理：账务查询、监控、内部管理：账务查询、监控、自动比对、报表自动生成、统自动比对、报表自动生成、统计分析、预测计分析、预测.方便快捷：电子信息代替纸质方便快捷：电子信息代替纸质信息、指令发送代替人工传递信息、指令发送代替人工传递安全保密：信息合法合规、保安全保密：信息合法合规、保密原则、系统性能稳定、电子密原则、系统性能稳定、电子签名签名/章章准

9、确及时全面1 1我们的现金管理我们的现金管理16v财赢之道财赢之道丰富的投资理财产品丰富的投资理财产品各种期限的存款各种期限的存款单位委托贷款单位委托贷款乾图理财乾图理财大丰收大丰收乾元乾元日鑫月溢日鑫月溢 利得盈利得盈不同的期限结构不同的期限结构不同风险、不同收益不同风险、不同收益1 1我们的现金管理我们的现金管理增值增值流动流动保值保值目标目标17v睿智之道睿智之道全面的行业解决方案全面的行业解决方案财务公司财务公司制造销售制造销售烟烟 草草跨国公司跨国公司电电 信信保保 险险财政社保财政社保医院医院/院校院校零售超市零售超市企业直销企业直销汽车经销商汽车经销商综合解决综合解决方案方案 汇

10、聚汇聚*银行众银行众多现金管理专家多现金管理专家智慧，结合客户智慧，结合客户行业特征，量身行业特征，量身定制了十一种现定制了十一种现金管理行业解决金管理行业解决方案方案1 1我们的现金管理我们的现金管理18v便捷之道便捷之道强大的企业电子银行强大的企业电子银行电子银行的应用对现金管理至关重要电子银行的应用对现金管理至关重要自助的业务处理平台自助的业务处理平台最综合的信息报告平台最综合的信息报告平台现金管理产品的交付平台现金管理产品的交付平台网络化的集团账户管理平台网络化的集团账户管理平台l Internet Internet、专线、拨号接入、专线、拨号接入l 银行终端方式或主机直连银行终端方式

11、或主机直连l*行行内账户管理或跨银行管行行内账户管理或跨银行管理理l 提供资金管理的核算功能提供资金管理的核算功能 电子银行的应用对现金管理至关重要电子银行的应用对现金管理至关重要1 1我们的现金管理我们的现金管理19 资金结算产品重点结算产品重点结算产品 电子回单柜电子回单柜支付密码器支付密码器对公通存通兑对公通存通兑对公结算卡对公结算卡 对公一户通对公一户通现金管理系统现金管理系统 国内信用证国内信用证对公批量付款对公批量付款组合印鉴组合印鉴帐号定制帐号定制201 1贴心之道贴心之道支付密码支付密码u支付密码支付密码：是客户在签发支票、汇兑凭证、银行汇（本）票申请书及通兑付款凭证时，利用支

12、付密码器将支付凭证上的编码要素（出票日期、金额、票据类型、票据号码等）和出票人身份标识要素（付款人账号、账户密钥等）进行加密计算出支付密码并填写在相应支付凭证上，作为银行审核支付条件的一组数字。21支付密码的概念 电子支付密码是将支付凭证的五个要素输入密码器，进行加电子支付密码是将支付凭证的五个要素输入密码器，进行加密运算，生成的唯一的一组密运算，生成的唯一的一组16位密码数字。位密码数字。五个要素包括：客户账号、票据号码、日期、金额及规定的票五个要素包括：客户账号、票据号码、日期、金额及规定的票据类型等据类型等22支付密码的使用范围支付密码的使用范围l支票（现金、转账）支票（现金、转账）l银

13、行汇票申请书银行汇票申请书l银行本票申请书银行本票申请书l汇兑凭证（信汇、电汇、电子汇兑）汇兑凭证（信汇、电汇、电子汇兑）l其他其他23支付密码的使用范围支付密码的使用范围l支票（现金、转账）支票（现金、转账）l银行汇票申请书银行汇票申请书l银行本票申请书银行本票申请书l汇兑凭证（信汇、电汇、电子汇兑）汇兑凭证（信汇、电汇、电子汇兑）l其他其他24账户服务帐号帐号密码器的加密运算密码器的加密运算日期票据号码票据号码票据类型票据类型金额金额16位数字的支付密码位数字的支付密码填写或打印填写或打印在票据上在票据上1 1贴心之道贴心之道支付密码支付密码支付密码签发流程25填有支付密码填有支付密码的票

14、据的票据票据交银行柜票据交银行柜员输入终端员输入终端上传至数据上传至数据处理中心处理中心退票退票主机系统核验正主机系统核验正确自动到会计系确自动到会计系统记帐，核验错统记帐，核验错误由前台柜员办误由前台柜员办理退票理退票支付密码使用流程支付密码使用流程1 1贴心之道贴心之道支付密码支付密码26支付密码业务的优势支付密码业务的优势1、随着现代科技的进步，人工审核判断印鉴真伪在实际操作过程中存在很大的难度，为保护客户资金安全，增加支付密码作为客户资金支付的审核条件用于验证支付凭证上存款人签章真实性的辅助措施，银行在审核客户预留印鉴的同时，审核结算凭证上支付密码的正确性，为客户资金支付增加了一道安全

15、防线，提高了客户资金的安全度，有效规避了对公客户支付环节风险。2、我行人民币对公通存通兑业务（即“实时通”业务）具有安全、高效、方便、快捷等多种业务优势，支付密码是客户开办*银行对公“实时通”业务的必要前提，也是人民银行跨行支付、全国支票圈存业务的基础。1 1贴心之道贴心之道支付密码支付密码27对公通存通兑概念u人民币对公通存通兑业务人民币对公通存通兑业务：u是指依托*银行现代化的计算机系统，为单位客户办理非开户网点的人民币单位银行结算账户资金存入业务，和依托支付密码办理非开户网点的结算账户资金支付业务。u实时通实时通：单位客户使用“中国*银行实时通付款凭证”办理的结算业务,覆盖了人民币对公通

16、存通兑业务的核心功能。：人民币对公通存通兑业务包括但不限于“实时通”业务。28实时通产品功能产品功能：付款人在付款人在“实时通实时通”凭证上选择相应功能并填写有关信息后，持票凭证上选择相应功能并填写有关信息后，持票人可持人可持“实时通实时通”凭证在我行全辖任一办理对公业务营业网点办理相关凭证在我行全辖任一办理对公业务营业网点办理相关业务（提取现金，汇兑转账）业务（提取现金，汇兑转账）。293、我行支付密码器具有通用性，客户只需购买一台支付密码器，可以注册在其他银行开立的结算账户，也可以注册在*银行系统内其他营业网点开立的账户，无需重复购买，重复投资；同时我行系统也支持“一机多户、一户多机”，一

17、机多户，降低成本。4、企业财务主管只需支付密码器在手，就可控制企业的付款行为，还可以通过支付密码器规定票据资金的支付限额，签发金额一旦大于限额，则无法生成支付密码，票据资金无法支付；支付密码的签发实行分级授权管理，企业财务主管随时可以根据需要对财务人员有关签发权限进行授权控制。1 1贴心之道贴心之道支付密码支付密码302 2贴心之道贴心之道-对公一户通对公一户通 对公一户通：对公一户通：通过一个单位人民币银行结算通过一个单位人民币银行结算账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。民

18、币存款统一管理的现金管理产品。31主分账户类流动性管理产品对公一户通 账户结构账户结构(2级级)：32主分账户类流动性管理产品对公一户通 账户结构账户结构(3级级)：33满足企业在单一账户下分类核算不同期限存款或不满足企业在单一账户下分类核算不同期限存款或不同性质资金的财务管理需求。仅主账户需要办理开同性质资金的财务管理需求。仅主账户需要办理开户报备、预留印鉴手续，对外展现只有一个账户。户报备、预留印鉴手续，对外展现只有一个账户。一个一个“单位银行结算账户单位银行结算账户”，涵盖，涵盖“n个活期、定期、个活期、定期、通知、协定通知、协定”功能功能账户可按企业多维度需求分别开立：账户可按企业多维

19、度需求分别开立：1、可按存款种类开立活期、定期、通知、协定、可按存款种类开立活期、定期、通知、协定分户，实现企业资金分期分档管理。分户，实现企业资金分期分档管理。2、可按企业内设机构、资金用途开立分户，实、可按企业内设机构、资金用途开立分户，实现资金分类清晰管理。如：高校按内设院系开立分现资金分类清晰管理。如：高校按内设院系开立分户、超市按门店开立分户、军警按事业部门开立分户、超市按门店开立分户、军警按事业部门开立分户、慈善募捐组织按捐款对象开立分户。户、慈善募捐组织按捐款对象开立分户。2 2贴心之道贴心之道-对公一户通对公一户通34（二）多层级分账户结构，完全匹配企业财务管理（二）多层级分账

20、户结构，完全匹配企业财务管理架构架构根据企业的分支机构或内部管理层级，可搭建多级根据企业的分支机构或内部管理层级，可搭建多级账户架构，主要实现：账户架构，主要实现：1、在主账户和分账户之间可增加中间层管理主、在主账户和分账户之间可增加中间层管理主账户，满足企业多层级管理需求。账户，满足企业多层级管理需求。2、提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户、提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户余额、交易明细。余额、交易明细。2 2贴心之道贴心之道-对公一户通对公一户通35（三）活期、通知存款约定转存，兼顾资金的流动（三）活期、通知存款约定转存，兼顾资金的流动性和高收益性和高收益在简化业务办理手续的基础

21、上满足企业多元化的资在简化业务办理手续的基础上满足企业多元化的资金增值理财需求，主要实现：金增值理财需求，主要实现：1 1、活期分户与通知分户资金的动态智能调拨。、活期分户与通知分户资金的动态智能调拨。2 2、保证活期分户对外支付的灵活性，兼顾冗余、保证活期分户对外支付的灵活性，兼顾冗余资金的收益性。资金的收益性。2 2贴心之道贴心之道-对公一户通对公一户通36（四）最多（四）最多99万个活期分账户，一一对应全国经销商分类收万个活期分账户，一一对应全国经销商分类收款款企业可以根据自己的需要，在分账号和经销商或付款人之间企业可以根据自己的需要，在分账号和经销商或付款人之间建立起一一对照关系，将分

22、账号提供给特定的经销商或付款建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精准。准。1、对于有频繁支付需求的分账户使用人，可配套办理单、对于有频繁支付需求的分账户使用人，可配套办理单位人民币结算卡，按不同分账户开立不同结算卡。位人民币结算卡，按不同分账户开立不同结算卡。2、*行全国所有对公对私营业网点、行全国所有对公对私营业网点、ATM自助终端均自助终端均可凭卡支付；可凭卡支付；POS终端可凭卡消费采购。突破了对公业务受终端可凭卡消费采购。突破了对公业务受银行营业时间限制的难题，为子账户

23、使用人提供了银行营业时间限制的难题，为子账户使用人提供了“就近办理就近办理对公业务、对公业务、724小时贴心服务小时贴心服务”。2 2贴心之道贴心之道-对公一户通对公一户通37（五）分账户资金定时定向自动归集，实现资金集（五）分账户资金定时定向自动归集，实现资金集中使用中使用将分散存储在各个活期分账户资金，按设定周期归将分散存储在各个活期分账户资金，按设定周期归集至结算分户，归集周期和归集金额可按企业需求集至结算分户，归集周期和归集金额可按企业需求灵活设置：灵活设置：1、归集周期包括按天、按周、按月、按季四种。、归集周期包括按天、按周、按月、按季四种。2、归集金额包括全额归集、保留余额归集、固

24、、归集金额包括全额归集、保留余额归集、固定转账金额归集三种。定转账金额归集三种。2 2贴心之道贴心之道-对公一户通对公一户通38申请使用申请使用“对公一户通对公一户通”将给您带来众多便利将给您带来众多便利1、简化开销户办理手续的客户。一户通账户开通、简化开销户办理手续的客户。一户通账户开通后，活期、定期、通知等分账户开销户仅需填写申后，活期、定期、通知等分账户开销户仅需填写申请表，不需反复提供开户资料，不需报备及预留印请表，不需反复提供开户资料，不需报备及预留印鉴。鉴。2、使得受制于监管政策规定，只能在银行开立一、使得受制于监管政策规定，只能在银行开立一个单位结算账户，但有资金分户管理需求的企

25、业资个单位结算账户，但有资金分户管理需求的企业资金管理不受限制，如：财政、社保、公积金、上市金管理不受限制，如：财政、社保、公积金、上市募集资金的专户管理。募集资金的专户管理。2 2贴心之道贴心之道-对公一户通对公一户通393、使得分支机构或内部管理层级较多，且有资金、使得分支机构或内部管理层级较多，且有资金分层级管理需求的企业管理更加方便。分层级管理需求的企业管理更加方便。4、使得活期分户数量较多，有、使得活期分户数量较多，有“分类收款、集中使分类收款、集中使用用”需求的企业管理更加轻松。需求的企业管理更加轻松。5、使得下游经销商较多、收款管理较为复杂，或、使得下游经销商较多、收款管理较为复

26、杂，或者交易对手开户网点分散、需要准确区分付款人的者交易对手开户网点分散、需要准确区分付款人的企业资金管理更加清晰。企业资金管理更加清晰。2 2贴心之道贴心之道-对公一户通对公一户通40u对公批量付款：是指对公批量付款：是指*银行以客户汇总填制的转账支票为结银行以客户汇总填制的转账支票为结算凭证，依据客户提交的纸质批量付款清单、磁介质批量付算凭证，依据客户提交的纸质批量付款清单、磁介质批量付款清单，为客户办理一借多贷式批量付款业务。款清单，为客户办理一借多贷式批量付款业务。u功能：功能：办理对公批量付款业务的客户需在我行开立结算账户，并签办理对公批量付款业务的客户需在我行开立结算账户，并签订批

27、量付款协议。订批量付款协议。实现一张转账支票和付款清单对多个收款人的款项支付。实现一张转账支票和付款清单对多个收款人的款项支付。进账单系统自动打印（支票付款）。进账单系统自动打印（支票付款）。付款入账清单系统自动打印。付款入账清单系统自动打印。4 4通达之道通达之道对公批量付款对公批量付款413 3通达之道通达之道单位人民币结算单位人民币结算卡卡 单位人民币结算卡：单位人民币结算卡：面向单位客户发行面向单位客户发行的，以卡片为介质，凭密码（或密码和附加支付密码）办的，以卡片为介质，凭密码（或密码和附加支付密码）办理相关联账户支付结算及法人理财的账户集合管理、使用理相关联账户支付结算及法人理财的

28、账户集合管理、使用的工具。的工具。423 3通达之道通达之道单位人民币结算卡单位人民币结算卡完成办理相关联账户资金结算业务将已开立或新开将已开立或新开立单位结算账户立单位结算账户关联至结算卡关联至结算卡以卡片为介质以卡片为介质通过刷卡、输入密码或通过刷卡、输入密码或密码加附加支付密码密码加附加支付密码签签约约433 3通达之道通达之道单位人民币结算单位人民币结算 卡卡便捷性优势安全性优势现金管理优势渠道优势信息报告优势结算卡五大优势结算卡五大优势443 3通达之道通达之道单位人民币结算单位人民币结算卡卡便捷性优势便捷性优势结算卡大小为一般银行卡尺寸（5.60mmx59.38mm),方便携带易于

29、保管，办理业务无须再携带印鉴、票据。方便携方便携带与保带与保管管免填单、免免填单、免填写支付凭填写支付凭证证免印鉴核验免印鉴核验业务办理快业务办理快速速使用结算卡在自助渠道交易可免填单、免填写支付凭证，柜面支持无卡现金存款，最大限度方便业务办理。以刷卡及输密（或附加支付密码）的电子化交易取代传统的印鉴核验方式，大大提高业务办理效率。453 3通达之道通达之道单位人民币结算单位人民币结算卡卡安全性优势安全性优势通过验证密码、支付密码（登陆网银还需凭网银盾）取代传统印鉴核验方式，提高风险防范能力。核验方式核验方式支付限额管支付限额管理理预设交易对预设交易对手手可根据需要灵活设置不同渠道、不同业务的

30、支付限额，保证支付安全。进行预设交易对手设置后，实现定向支付控制，保证支付的可控性与准确性。955*955*电话银电话银行挂失行挂失通过拨打中国*银行955*客户服务电话可进行卡片挂失，时时保证资金安全。463 3通达之道通达之道单位人民币结算单位人民币结算卡卡现金管理优势现金管理优势根根据据现现金金管管理理需需求求，可可灵灵活活申申领领配配置置结结算算卡卡主主、子子卡卡，针针对对每每张张卡卡设设置置支支付付限限额额、支支付付范范围围。473 3通达之道通达之道单位人民币结算卡单位人民币结算卡基础客户：个体工商户、小额无贷户基础客户：个体工商户、小额无贷户潜力客户：新开户及节潜力客户：新开户及

31、节假日有结算需求客户假日有结算需求客户大型集团大型集团企业客户企业客户加盟、直营加盟、直营连锁企业连锁企业n要求方便快捷办理日常支付结算业务，有小额取现需求。n要求7x24小时，多渠道，方便快捷办理支付结算业务。n要求收付款方便、及时、准确、安全，并及时掌握信息报告。n有个性化的现金管理需求，在保证交易安全的情况下，实现多渠道、多功能办理支付结算业务及集团公司账户管理。适用客户适用客户48中国*银行单位人民币结算卡支付限额标准序序号号渠道渠道业务业务方式方式单笔交易限额单笔交易限额每日累计限每日累计限额额当月累计限额当月累计限额1柜面取现非通兑20,000.00 100,000.00 500,

32、000.00 2通兑10,000.00 50,000.00 200,000.00 3转账非通兑1,000,000.00 5,000,000.00 99,999,999,999.99 4通兑500,000.00 2,000,000.00 99,999,999,999.99 5ATM取现非通兑以ATM设置为准20,000.00 100,000.00 6通兑7转账非通兑100,000.00 500,000.00 1,000,000.00 8通兑9POS交易100,000.00 500,000.00 1,000,000.00 49 渠成水就、价值无限禹道 真诚合作 共筑辉煌50 谢 谢！2013-05-212013-05-21 51