2021年电大个人理财作业网考题及答案新版.docx

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1、个人理财试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（对的打“ J ”，错误打“X”）I、个人理财重要考虑是资产增值，因而，个人理财就是如何进行投资。（）X2、按照银监会对个人理财业务定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品简介和宣传不属于理财顾问服务。（）3、中银理财宾客卡为带有“中银理财”标记借记卡，与普通借记卡具备相似服务功能。（ ）X4、中银理财营销渠道主体是统一标记物理网点。（）V5、中华人民共和国银行理财团队中成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）q6、理财规划是技术含量很高行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X7、对个别VIP

2、客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、合同书、印章等文献和物品。（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）X9、税收最小化普通是遗产规划一种重要动机，也是遗产规划惟一目的。10、将终值转换为现值过程被称为“折现”。（）q11、复利计算是将上期末本利和作为下一期本金，在计算时每一期本金数额是相似。（ ）X12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。（）X13、商业银行在外汇市场中经营活动涉及代客买卖和自营业务。（）14、央行不但是外汇市场参加者，并且是外汇市场操纵者。（）15、期权费是指期权执行价格。（）X16、一

3、国国际收支处在顺差状态，本币供不不大于求，将贬值；国际收支处在逆差状态，则本币求不不大于供，将升值。（）X17、原则普尔500指数对美元汇率影响最大。（）X18、上海黄金交易所是国内一级黄金市场。（）19、黄金具备价值稳定、流动性高长处，是对付通货膨胀有效手段。（）20、个人实盘黄金买卖投资者在需要时可以向银行申请办理黄金实物交割。（21、风险保存是指自己承担风险也许带来损失，它是一种自保险。（）22、只有符合一定条件可保风险才可以运用保险来进行管理。（ ）V23、最大诚信原则只是对投保方规定，对保险人无约束力。（）X24、保险近因原则中所说近因是指对保险标损失起决定作用因素，是直接或间接导致

4、保险标损失因素。（ ）X25、总体而言，保险更注重是保障，而非投资增值。（）26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（）27、终身死亡保险给付必要以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（）X28、意外伤害保险具备损害补偿性和储蓄性双重性质。（）X29、投保人只要依照自身和家庭对保障需求来拟定保险种类和保险金额。（）X30、股票是代表股份所有权股权证书，是代表对一定经济分派祈求权资本证券。31、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一相应，不容许重复开户。32、当前，国内债券市场由银行间债券市场和交易所债

5、券市场构成。（）X33、物业管理是住房保值升值一种重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（）34、依照国内有关法律，私人收藏文物是违法。（）X35、理财客户经理在与客户沟通时需理解信息涉及事实性信息、判断性信息和推断性信息。（）36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多个人或家庭问题。（）X37、客户提出理财目的“成为中产阶级一份子”不符合明确性和可量化性规定。（）38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。单项选取题：1、如下国内机构中无法提供理财服务是。A、基金公司B、保险公司C、信托公司 D、律师事务所D2、“

6、中银理财”品牌价值重要体当前A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面C、”百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C3、“中银理财”经营层级分为。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室C4、如下哪一选项不属于个人理财规划内容？A、教诲投资规划B、健康规划C、退休规划 D、居住规划B5、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照 不同进行区别。A、承保对象 B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失成果C6、人毕生很也许

7、会晤对某些不期而至风险，咱们称之为.A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B7、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、综合理财筹划方略整合 HI、客户关系建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财筹划VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为。A、I, III, VI, V, IV, IIB、III, I, IV, V, VI, IIC、III, V, II, I, VI, IVD、III, 1, IV, 11, V, VID8、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是。A、资产负债表B、损益表C、钞票流量表D、利润分派表A9、如下关于现值和终值说

8、法，错误是。A、随着复利计算频率增长，实际利率增长，钞票流量现值增长。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资时间越早，在一定期期期末所积累金额就越高。D、利率越低或年金期间越长，年金现值越大。A10、如下关于年金说法对的是。A、普通年金现值不不大于预付年金现值。B、预付年金现值不不大于普通年金现值。C、普通年金终值不不大于预付年金终值。D、A和C都对的。B11,某客户1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每年付息一次债券，并于1月1日以1100元市场价格出售。则该债券持有期收益率为。A、10%B、13%C、16%D、15%C12、如下投资工具中，不属于固定收益

9、投资工具是。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股13、一种汇率普通有位有效数字。A、3B, 4C, 5D、6C14、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国B、新西兰C、南非D、中华人民共和国D15、某客户想将手中澳元兑换成美元，此时银行外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以 与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元中间价D、与银行协商后汇率A16、当今全球规模最大单一金融市场和投机市场是 oA、股票市场 B、黄金市场C、期货市场 D、外汇市场D17、如下关于当今国际外汇市场说法中，错误

10、是 oA、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中华人民共和国中小投资者一种成熟金融投资市场。C、美元、日元 和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍抱负投资场合。B18、如下交易中不属于即期交易是 oA、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当天办理收付交割。C,在成交日后第二个营业日交割外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割外汇交易。D19、即期交易中原则交割日是指 oA、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方合同某一

11、天C20、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元0,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员头寸状况为A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500B21、按期权执行价格分类，期权可分为。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权D34、外汇期权购买者，其.A、

12、风险是无限，收益也是无限B、风险是有限，收益也是有限C、风险是有限，收益是无限D、风险是无限，收益是有限C22、投资者之因此买入看涨期权，是由于她预期这种金融资产价格在近期内将会 oA、上涨 B、下跌 C,不变 D、均有A23、看涨期权买方对标金融资产具备 权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是D24、国际资本流动主线动力是。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾B25、从长期来看，影响汇率走向因素中不涉及。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率 D,利率A26、国内人民币升值有助于。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇B27、在国际收支平衡表中

13、，反映一国与她国间真实资源转移状况项目是。A、经常账户B、资金账户 C、平衡账户D 错误与漏掉”账户A28、上海黄金交易所实行 组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制B29、上海黄金交易所黄金交易报价单位为。A美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克D30、上海黄金交易所 会员可进行自营和代理业务及批准其她业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商B31、不是上海黄金交易所指定清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行 D、中华人民共和国银行C32、如下关于黄金价格说法中错误是 oA、黄金价格与其她竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

14、。C、普通而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升。D、美元坚挺往往会推动金价上涨。D33、24K金实际含金量为.A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%B34、在风险管理手段中，保险属于 手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移D35、投保人或被保险人对 应当具备法律上承认经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标 D、保险风险C36、依照可保利益原则，咱们无法为 投保。A、家用电器B、租用别人房屋C、公共广场雕塑D、自己房产C37、人身保险合同中，投保人以自己生命或身体为她人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人关系为=A、投保人是被保

15、险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定人D、投保人是被保险人，受益人是其指定人D38、某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，商定如雇员在工作中因意外伤害致 死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为.A、私公司主、私公司主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主C、太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家属D、雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属C39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而 死亡。那么，这一死

16、亡事故近因是。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致心肌梗塞B40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最后自杀身亡。这一死亡事故近因是 OA、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起自杀A41、如下关于定期寿险说法中错误是。A,定期寿险又称“定期生存保险，是人寿险中最简朴一种。B、如果定期寿险被保险人在保险期满时依然生存，则保险合同即行终结，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额保费就可得到巨额保障。D、定期寿险没有钞票价值，不具备储蓄性特点。A42、在

17、相似保额和投保条件下，保费最低。A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险D43、保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑最重要因素是 oA.、年龄 B、性别C、职业D、体格C44、在人身意外伤害保险中，意外事故发生因素必要是意外、偶尔和 oA、可预知 B、可测定 C、多变化 D、不可预见D45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金条件是被保险人必要因遭受客观事故而导致某种后果, 如。A、死亡或疾病B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾C46、国内航空意外险每份保单保险金额为 万元，投保人最多可以买 份。A、10； 10B、20： 10C、20； 5D, 40； 5D47、

18、医疗保险中不涉及。A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险C48、特种疾病保险采用 给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例A49、财产保险中重复保险合用。A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一补偿原则D、顺序补偿原则B50、王某将自己价值10万元财产投保了一份保险金额为5万元家财保险，在保险期间王某家发生火灾导 致室内财产损失8万元。则保险公司应当补偿。A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元C51、如下哪一类人属于车辆第三者责任保险中“第三者”？A、私有、个人承包车辆被保险人及其家庭成员，以及她们所有或代管财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害行人D5

19、2、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此有关对的规定为.A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不 退回。A53、证券是各类记载并代表一定权利.A、书面凭证 B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证B54、广义证券涉及、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券 C、凭证证券D、债务证券55、有价证券代表是。A、财产所有权

20、 B、债权C、剩余祈求权D、所有权或债权D56、股票有各种价值，投资者平时较为关怀是。A、股权B、面值C、红利D、市值D57、股票投资收益等于。A、资本利得B,股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得C58、股票交易程序中所涉及重要环节有：I、交割 II、委托HI、证券账户开户IV、资金账户开户 V、过户VI、交易59、债券代表其投资者权利，这种权利称为。A、资产所有权B、资金使用权 C、财产支配权D,债权D60、不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、公司组织C、金融机构D、社会团队D61、下列投资工具中，风险相对最小是。A、国债B、股票C、公司债券 D、期货A62、如下

21、选项中，公司破产后，对公司剩余财产分派顺序上列为最后是A、职工工资B、优先股票 C、普通股票D、普通债权C63、下列哪种说法是对的？A、债券发行条件不涉及其发行票面金额。B、公司债券持有人无权参加公司经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。B64、下列哪项不属于国债投资特性？A、安全性高B、免税待遇 C、流动性强D、收益率高D65、兼有债权和股权双重性质公司债是 oA、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债 D、信用公司债B66如下关于债券和股票说法错误是。A、收益率互相影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、均有规定偿还期限D67、如下哪一种风险不属于非系统

22、风险？A、利率风险B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险A68、如下哪种风险不属于系统风险？A、政策风险B,周期波动风险C、利率风险D、信用风险D69、下列因素引起风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散是A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、公司经营管理不善D70、投资份额是可以不固定。A、封闭式基金 B、契约式基金C、开放式基金 D、公司型基金C71,封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 原则进行分类。A、按投资基金组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金投资对象D、按投资基金风险大小B72、开放式基金交易价格重要取决于。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金

23、净资产D、基金负债C73、在下列几种基金中，普通 年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金B74、不能作为货币市场基金投资标。A、短期债券B、商业票据C、认股权证 D、银行短期存款C75、以追求资产长期增值和赚钱为基本目的基金是。A、收入型基金 B、平衡型基金C、成长型基金 D、以上都不是C76、若采用固定投资比例方略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，别的则持有钞票,若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作？A、卖出价值9.6万元股票B、卖出价值10.8万元股票C、卖出价值16.8万元股票D、不买不卖C77、房地产投资风险不涉及.

24、A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险D78、期货交易重要是以为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度 D、市场制度C79、金融期货中不涉及。A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货D80、客户最基本需求是.A、服务需求B、体验需求C、关系需求 D、产品需求D81、客户从单纯被动地采购，转为积极参加产品规划、设计、方案拟定，这体现了客户。A、成功需求B、体验需求C、关系需求 D、产品需求B82、某消费者选取商品能力比较强，对价格变化反映敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购原则。此人属于A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者

25、C83、“用名人来做宣传广告”是运用了.A、消费者兴趣B、商品效用C、有关群体对消费者行为影响D、社会文化对消费者行为影响 84、普通在繁华期之后浮现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居 民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐渐减少消费支出。这一阶段属于经济周期中。A、萧条期B、调节期C、萎缩期D、衰退期D85、制定个人理财目的基本原则之一是，将 作为必要实现理财目的。A、个人风险管理B、长期投资目的C、预留钞票储备D、短期投资目的C86、如下不属于个人/家庭资产项目是。A、收藏品B、接受别人礼物C、按揭房产D、租借房屋D87、个人资产负债表中资产价值是按 计算。A、

26、购买价B、当前市场价格C、平均购买价和当前市场价格所得D、视状况而定B88、在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负债状况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？A、汽车贷款 B、教诲贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款D89、对于客户中期投资目的，应。A、采用钞票投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少浮现亏损B、重要考虑投资成长性, 可考虑采用品有税收效应投资产品C、要更多地考虑投资成长性和收益率，但投资风险会上升，浮现亏损概率也会更大D、视详细目的而拟定投资方略C90、如下关于人力资本阐述中对的是。A、理财客户经理拟定最优资产应当涉及经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳

27、动报酬终值。C、投资者离退休时间越长，人力资本对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人人力资本供应弹性越大，投资者持有高风险经济资源越少。A多项选取题1、中华人民共和国银行理财客户经理岗位职责涉及 0A、依照客户需要，及时有效地向客户提供专业化个人财务管理、征询和建议等，在法律、法规、银行各 项规章制度和政策允许范畴内为客户进行投资操作B、遇疑难专业问题，积极与理财产品经理合伙，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员培训工作D、收集同业信息，研究客户现状和将来发展，发掘她们潜在需求，及时反馈至产品管理部门。BD2、只要符合如下条件之一客户，可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单

28、位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上公司总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，合计总额在等 值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上BCD3、中银理财风险点当前重要来自于。A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统ABCD4、如下关于中银理财风险管理说法中，错误有.A、各级理财服务机构账务设立、账务解决、会计科目及凭证使用等与所在网点柜台业务相似。B、所有由“中银理财”方略联盟单位提供增值服务，必要声明由此发生服务

29、纠纷由提供方负全责，我行 只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理关于理财业务和提供服务。D、“中银理财服务合同”文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。BCD5,国内外消费者购买住宅因素涉及 oA、自住 B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得ABCD6、如下关于货币时间价值说法，对的有。A、货币时间价值以为等量资金在不同步点上价值量不相等B、货币时间价值是指货币经历一定期间投资和再投资所增长价值C、不同步间单位货币收入在不换算到相似时间单位状况下，其经济价值也具备可比性D、货币时间价值也被称为资金时间价值ABD7,外汇市场产生因素涉及。

30、A、投机 B、央行干预C、贸易和投资D、对冲ACD8、如下关于中华人民共和国外汇交易中心说法错误是。A、中华人民共和国外汇交易中心是国内自己外汇市场，成立于1994年4月。B、中华人民共和国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式。C、中华人民共和国外汇交易中心是央行领导下，独立核算、赚钱性事业法人。D、非金融公司也可申请成为中华人民共和国外汇交易中心会员。BC9、如下关于外汇期权交易说法对的是。A、外汇期权交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币权利。B、期权买方可以依照市场状 况自行决定与否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖义务，并收取期权费。D、期权费普通于期权到期日一次性付清，

31、并且不可退回。ABC10、如下关于期权价格决定因素说法对的是。A、买入期权执行价格与期权费成正比，而卖出期权执行价格与期权费成反比。B、期权距到期H时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 BCD 1k影响汇率变化基本因素有。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素D、央行干预ABCD12、属于欧元区国家有A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙ACD 13、世界黄金需求重要涉及 oA、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求ABCD 14、世界通行黄金投资方式中涉及。 A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买

32、卖D,黄金期权ABD 15、保险功能涉及 oA、风险回避B、实行补偿C、免税效应D、转移风险BCD 16、保险基本当事人有。 A、保险人B,投保人C、被保险人D、受益人BCD 17、依照国内保险法，保险基本原则有。A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则ABCD18、保险人在理赔时普通按三个原则拟定补偿额度，它们是。A、以实际损失为限B,以保险金额为限C、以保单钞票价值为限D、以被保险人对保险标可保利益为限ABD19、按照给付期间划分，年金保险可分为。A、终身年金B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金BD21、不在国内家庭财产保险承保范畴之内财产有。A、票证B、食品C、床上用

33、品D、书籍ABD20、证券票面要素有。A、标物 B、权利 C、义务 D、持有人ABD21、下面属于商品证券有。A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单ABC22、证券具备流通性，又称为变现性。证券流通是通过 实现。A、继承B、贴现C、交易D、承兑BCD23、按股票持有者分类，股票可分为。A、内部职工股 B、国家股C、法人股D、个人股BCD24、相对股票投资而言，债券投资长处有。A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风降小D,市场流动性好BCD25、证券投资基金按组织形式可分为。A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金BC26、客户甲于4月15日在中华人民共和国

34、银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行国泰金鹿保本 基金。该证券投资基金当事人为。A、客户甲是基金持有人B,国泰基金公司是基金管理人C、中华人民共和国银行是基金管理人D、中华人民共和国银行是基金托管人ABD27、税务谋划特点涉及 oA、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性ACD28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税有.A、专营属于农业税范畴捕捞业，并己缴纳了农业税所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业收入C、经关于部门批准，获得执照行医而获得报酬D、个体工商户从事手工业所得BCD29、下列项目中，免征营业税有。A、航空运送部门提供运送服务B、诊所提供医疗服务C、幼儿园提

35、供育养服务D、婚姻简介所提供婚介服务BCD30、如下不应当按照劳务报酬征收个人所得税是。A,承包人对公司经营成果不拥有所有权，仅按合同获得承包收入B、编剧从非任职电视剧制作单位获得剧本使用费C、私人诊所医生提供医疗服务获得收入D、某知名演员以形象作广告获得收入ABC31、客户购买动机涉及 oA、精神动机B、生理性动机 C、心理性动机 D、物质动机BC32、公司营销研究重点应放在客户。A、感情动机B、理智动机 C、生理性动机D、信任动机ABD33、影响消费者行为基本因素涉及-A、公共因素B、消费者个性心理C,经济因素 D、社会因素BCD34、客户市场分类惯用根据有。A、社会特性B、地理特性C、心

36、理特性 D、个人特性ABCD35、下列哪些选项也许增长家庭净资产？A、投资实现资产增值B、增长消费C、将投资收益进行再投资D、运用自动转账偿还信用卡透支AC36、普通将客户风险偏好分为保守型、轻度保守型、。A、中立型 B、均衡型C,轻度进取型D、进取型BCD37、执行理财筹划应遵循原则涉及。A、精确性B、一致性C、有效性D、及时性ACD电大个人理财题库一、名词解释（每题4分，共20分）1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值 和增值行为。2、规划：个人证券理财规划是指投资者根据自身投资收益预期目的及风险承受能力，在对证券市场 走势和证券理财产品将

37、来风险、收益进行分析判断基本上，而对证券投资过程重要环节进行谋划行为。3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场外 汇行情，把一种可自由兑换外汇兑换成另一种可自由兑换外汇，从中赚取现实收益或将来收益。4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人信任，将自己资金委托给受托 人，由受托人按照委托人意愿并以自己名义，为受益人利益或特定目进行管理、运用资金行为。5、税收谋划：税收谋划是指在纳税行为发生前，在不违背法律、法规（税法及其她有关法律、法规） 前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳

38、 税和递延交纳目的一系列谋划活动。四、问答题（每题10分，共20分）1、个人在银行理财理财活动中应如何进行风险防范？答题要点：个人银行理财是一种理财规划实现过程，个人投资者需针对自身短期、中期和长期投资 需求及收益目的，梳理出一种清晰理财框架和思路，做好个人银行理财规划。理解自己资产状况：2）梳理自己理财目的；3）对个人风险偏好要有一种客观理性评价；4）借助商 业银行理财服务出具详尽理财分析报告，做战略性资产分派：5）对有关银行理财产品进行考察，重点分 析影响收益和风险各种因素；6）个人银行理财业绩评估；7）个人银行理财规划修正。2、什么是创新型保险理财产品？重要有哪些特点？答题要点：创新型保

39、险理财产品是保险产品与其她金融产品充分和巧妙结合，既考虑到投保人和被 保险人以便和利益，同步又注意到保险人自身经营风险分散，它突出特点是既具备保障功能，又具备投 资功能。重要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。五、案例题（共10分）王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，筹划在她 15岁时送她到国外读高中。当前家里有20万元存款，需要准备6年学费及生活费，一年学费及生活费大 概26万元，6年总共要准备156万元。请帮王女士做一下理财分析答题要点：一方面整顿王女士家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投

40、资决定。 扣除生活必要开支，余下再安排用作教诲资金及财富积累。子女教诲基金属于较长线投资储蓄，选取投 资不适当冒险，投资年期需配合子女升年期。个人理财二O。九二。一。年度第一学期期末考试模仿试题一、名词解释（每题4分，共20分）1、个人理财2、个人证券理财规划3、个人外汇交易4、资金信托5,税收谋划二、判断题（每题1分，共10分。）1、当前，证券公司个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。（）2、对将来生活预期属于判断性信息。（）3、境内外资银行推出指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求个人投资者购买。（）4、股票投资收益等于股利所得。（）5、保险合同当事人即参加订立合同主体，涉及保险

41、人和受益人。（）6、商业银行在外汇市场中经营活动涉及代客买卖和自营业务。（）7,信托关系已经成立，受托人就获得了信托财产所有权。（）8、普通来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（）9、依照教诲对象不同，教诲可分为义务教诲和非义务教诲。（）10、社会保障重要指政府举办养老社会保险筹划和公司举办补充养老保险筹划。（）三、选取题（含多项选取和单项选取，每题2分，共40分。）1,个人理财理论基本来自于（）oA、经济学B、当代理财学C、金融市场学D、投资学2、客户谈话风格相称个性话，在性格特性模型中，该客户是（）oA、完美主义者B、创造主义者C、欢欣主义者D、挑战主义者3、如果个人银行理财产品执行是

42、固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品税后收益率时，个人 投资者产生实际损失。A、低于B、超过C、等于D、没关于系4、根据基金法律形式，国内当前设立基金为（）基金。A、契约性B、公司型C、封闭式D、开放式5、年金保险是一种（）保险产品。A、创新型人寿保险B、老式型人寿保险C、创新型非寿险D、创新投资型保险6、两得宝是投资者（）期权。A、卖出B、买入C、选取D,组合7、下列关于房地产投资信托理财产品说法，不对的是：A、可以投资于房地产抵押贷款B、收入来源涉及房地产自身增值收入C、收入来源涉及房地产租金收入D、普通有政府财政保障8、一座200床位普通医院，九年前耗费785.3万元建成（不涉及土地、

43、动产、场地改良成本）。该类 房地产建筑成本指数表白，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%,指数调节法评估重置成本为：A、1321.66 万元 B、536.36 万员 C、248.94 万元 D、1072.72 万元9、依照国内经济承受力和国内教诲事业发展实际需要以及参照关于国家历史水平，到20世纪末国 家财政性教诲经费支出占国民生产总值比例应达到（），教诲经费要占年度财政支出（）。A、4%, 10%B、4%, 15%C、5%, 12%D、5%, 20%10、职工个人储蓄性养老保险是国内多层次养老保险体系一种构成某些，是由职工自愿参加、自愿 选取经办机构一种（）保险形式。A、基本B、辅助C、

44、补充D、重要11、下列对生命周期各个阶段特性陈述对的是（）.A、当理财客户处在中年成熟期时，其理财方略是最保守B、银行存款比较适合少年成长期客户存储富余消费资金C、处在青年发展期理财客户普通理财理念是追求迅速增长资本积累D、老年养老期客户在理财时应当注重于资产价值稳定性而非增长性12、在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负债状况进行分析，下列（）属于流动负债。A、汽车贷款B、教诲贷款C、信用卡贷款D、消费贷款13、将金融产品以某种原则进行普通状况下排序。则下列说法不对的是（）。A、按金融产品风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品收益率由大到小排序为：外币理财筹划、期货、储蓄产品D、按金融产品利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款14、下列（）不属于国债投资特性。A、收益率高B、安全性高C、免税待遇D、流动性强15、下列关于投资型保险产品说法，不对的是：A、保费中投资保费进入储蓄账户B、保费中投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红16、（）属于信托基本要素。A、信托行为B、信托关系人C