2022年海南省中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年海南省中级银行从业资格（个人理财）考试题 库（含综合能力和实务）一、单选题1 .对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用。能够适度降低风 险加权资产、节约资本。A、权重法B、蒙特卡洛模拟法C、资本计量的高级方法D、标准法答案：C解析：与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、 准确地反映风险，对风险管理水平高 资产结构合理的商业银行而言，采用资本 计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。2 .假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币， 则其资本充足率为O。A、13. 3%B、10.0%C、7.8%D、8.

2、 7% 答案：A解析：【解析】资本充足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=%需杳位五x 100%, 风险加权货严以该银行资本充足率为：200/1500x100% =13.3%。3 .下面有关资本充足率计算公式错误的是（）。A、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%B、一级资本充足率二（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%C、核心一级资本充足率二（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%D、资本充足率=（总资本+对应资本扣减项）/风险加权资产X100%答案：D解析

3、：D上述只有D选项是错误的。4 .下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是。A、合规管理部门B、银行盈利目标C、合规风险管理计划D、合规政策答案：B解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管 理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策；合规管理部门 的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规 培训与教育制度。5 .某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账 户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A、为企业再开立一个基本存款账户B、为企业开立一般存款账户C、为企业开立专用存款账户D、为企业开立临时存款

4、账户答案：B解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行 结算账户，可以办理日常转帐结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开 立已个基本存款账户。一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要，在基本存 款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办 理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资 金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以 开立专用存款账户：基本建设资金.期货交易保证金.信托基金.金融机构存放 同业资金.政策性房地产开发资金.单位银行卡备用金.住房基金.社保基金.收 入汇缴资金

5、和业务支出资金.组织机构经费等。临时存款账户是指存款人因临时 需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形：设 立临时机构.异地临时经营活动.注册验资。考点单位存款业务6 .同业存放和存放同业分别属于商业银行的。A、负债业务；资产业务B、资产业务；负债业务C、中间业务；负债业务D、表外业务；中间业务答案：A解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入 款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的 款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存 放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。7 .

6、()是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非 常大。8 .根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括。A、信用违约B、内部欺诈C、业务中断和系统失灵D、流程管理不完善解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于）、系统（C 项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险。信用违约是信用风 险，故A项不属于操作风险。9 .票据转让的主要方式是（）。A、交付B、变更C、背书D、付款答案：C解析：C背书是票据转让的主要方式。10 .国务院反洗

7、钱行政主管部门是。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。11 .下列不属于债权人委员会的职权的是。A、监督债务人财产的管理和处分B、申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C、监督破产财产分配D、提议召开债权人会议答案：B 解析：债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监督破 产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他职权。B项属于 债权人会议的职权。12 .张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客 户发放贷款，这种情况下，作为一名

8、银行业从业人员，张某认为()。A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷 款D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案：D解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。13 .商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 年。()A、50%； 2B、40%； 3C、30%； 3D、20%； 2答案：B14 .并购贷款的对象是。A、境外企事业法人及自然人B、境内企事业法人及自

9、然人C、境外企事业法人D、境内企事业法人答案：D解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人 已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。15 .客户在办理存款时不约定存款期限.支取时提前通知银行约定支取日期和支 取金额的存款是（）。A、保证金存款B、定活两便储蓄存款C、通知存款D、人民币同业存款答案：C解析：通知存款是一种不约定存期.一次性存入.可多次支取，支取时需提前通知银行.约定支取日期和金额方能支取的存款。16 .以下说法正确的是。A、2015年5月1日，国务院公布存款保险条例B、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C、人

10、民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D、被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款答案：D解析：2015年3月31日，国务院公布存款保险条例，并于2015年5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。人民 法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构 使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。17 .关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是。A、计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B、具体采用何种计息方式由储户决定C、储户在存款时可以通过利率差异来选

11、择银行D、对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异答案：B解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方 式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。18 .下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是。A、满足银行正常经营对短期资金的需要B、吸收损失C、限制银行业务过度扩张和承担风险D、维持市场信心答案：A解析：满足银行正常经营对长期资金的需要。19 .货币的本质是。A、交换价值B、商品C、使用价值D、固定充当一般等价物的特殊商品答案：D解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商 品。20 .某人被银行辞退，离职后佯装仍在

12、银行上班，自称能弄到银行内部高利息集 资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。 A、吸收客户资金不入账罪B、盗窃罪C、集资诈骗罪D、非法吸收公众存款罪答案：C解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非 法向社会公开募集资金。数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有 的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选C。21 .下列属于资本市场的是O。A、外汇市场B、票据市场C、黄金市场D、股票市场 答案：D解析：资本市场包括债券市场和股票市场。22 .()应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、 风险容忍/偏

13、好和各项政策相符。A、股东会B、监事会C、高管层D、执行董事答案：C解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战 略、风险容忍/偏好和各项政策相符。23 .公司里的日常业务执行与经营决策机构是O。A、董事会B、总经理C、监事会D、股东大会答案：A解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集 股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘 任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。24 .下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、划线支票答案：C解析：C支票上未注

14、明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支 取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票 只能转账，不能取现。25 .商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例。A、不得低于4倍B、不得高于4倍C、不得低于25%D、不得高于25%答案：B解析：商业银行法第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比 例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。26 .行业生命周期最长的阶段是O。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：D 解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要 长，大量的行业存在

15、着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会发展过程中。 27.我国银行监管改革调整阶段的时间是()。A、 1984-1993 年B、 1994-1998 年G 1997-2003 年D、 1998-2003 年答案：D解析：D我国银行监管改革调整阶段的时间是1998-2003年。28 .金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散 那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的。功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。29 .已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股

16、股东的股息约为 300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益 为。元/股。A、6. 8B、8C、8. 5D、10答案：C解析：每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益舞鲁鹘。该比率反映了银行每一股份创造的税后利涧。若银行只有普通股时. 期末息股本收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)/ 200=8. 5(元/股)。30 .以下不属于个人存款的是O。A、定活两便存款B、教育储蓄存款C、协定存款D、保证金存款答案：C解析：个人存款的

17、种类有：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。31 .若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得 亿元，核心资本不得 亿元。()A、低于400；低于800B低于800；低于400C、高于400；高于800D、高于800；高于400答案：B解析：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资 本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低 于10000X8%=800（亿元），核心资本不得低于1000

18、0 X4%=400（亿元）32 .在代理证券资金清算业务中，。是指各证券公司总部以法人为单位与证券 登记结算公司之间发生的资金往来业务。A、国内联行清算B、一级清算业务C、二级清算业务D、代收代付业务答案：B解析：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以 法人为单位与证券登记结算公司之问发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。33 .从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是。A、统一法人制组织架构B、多法人制组织架构C、以区域管理为主的总分行型组织架构D、以业务线为主的事业部制组织构架 答案：A解析：从企业法人角

19、度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组 织架构。34 .下列属于民事法律行为的是O。A、某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B、张三依法委托李四为其申请贷款C、某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D、7岁的小明买银行理财产品答案：B解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更 终止民事权利和民事义务的 合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事 行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违 反了相关的法律；D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。35 .注册资本在十亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数()。A、至少一人

20、B、至多二人C、不得少于三人D、不得多于五人答案：C解析：C注册资本在十亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于三 人。36 .风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现。的相互抵消，进而锁定整体收益率。A、利率风险和负债风险B、利率风险和再投资风险C、利率风险和流动性风险D、利率风险和结构风险答案：B解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利 率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。37 .在商业银行资产负债管理中，。主要用于绩效考核和风险定价两个方面。A、内部资金转移定价B、经济资本C、久期管理D、缺口管理答案：B解析：在商

21、业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效 考核和风险定价两个方面。38 .下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是。A、固定收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、最低收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品 答案：B解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付, 本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的 理财计划。39 .风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现。 的相互抵消，进而锁定整体收益率。A、利率风险和负债风险B、利率风险和再投资风险C、利率风险和流动性风险D、利率风险和结

22、构风险答案：B解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利 率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。40 .商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承 担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是。A、固定收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、保证收益理财计划答案：C解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付, 本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的 理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财 产品，但由于投资收

23、益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。 41.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于。A、开证行不同B、开证行所承担的付款责任不同C、开证申请人不同D、受益人不同答案：B解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证 行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信 用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行 其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。42 .中国银行业协会的最高权力机构是。A、理事会B、中国银行业监督管理委员会C、常务理事会D、会员大会答案：D解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大

24、会，由参加协会的全体会员单位 组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。43 .以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括。A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高 答案：C解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体 系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不 当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部 环境变

25、化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加 了管理费用44 .甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余 元，则他犯了 0 .A、以假币换取货币罪B、私藏假币罪C、持有使用假币罪D、购买假币罪答案：C解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、 使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可 以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存人银行、赠与他人、 缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。45 .某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖

26、 出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为。A、10%B、15%C、20%D、25%答案：A解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%= (110-100) /100*100%=10%.46 .假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金漏损率为 3%,不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为。A、 4. 00B、 4. 12C、 5. 00D、20.00答案：A解析：解析不考虑定期存款的存款准备金率.则存款: 备金率，-代表超额准备金率.，代表现金漏损率 故存款乘数为K = -二至7 二420% +2% +3%47 .下列关于单位

27、外汇存款的表述，错误的是。A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定48 .证券发行和交易制度的核心是。A、公开原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则答案：A解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。49 .下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A、为客户提供相关信息B、为客户提供培训C、使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D、为客户提供风险测试答案：D解析:银行进行客户教育，

28、就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质, 其内容有：要为客户提供相关信息和培训I,使他们具备理解各类金融产品和服 务的知识；在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负” 这一市场经济基本原则。50 .目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是。A、审批制B、核准制C、注册制D、会员制答案：C解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。51 .()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条 件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限 结构。A、资产负债匹配管理B、资产组合管理C、负债组合管理D、资产负债计划管理答案：A解

29、析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理 三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充 足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持 续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。52 .为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上。A、出售有价证券B、购入有价证券C、加大货币投放量D、降低利率答案：A解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的 货币政策包括：减少货币供应量；提高利率。当经济过热，出现通货膨胀, 中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货 币供应量

30、，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制 过度需求, 降低经济增长速度的作用。53 .为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行 必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属 于银行金融创新需要遵循的。原则。A、成本可算B、风险可控C、知识产权保护D、信息充分披露答案：D解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程 度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险, 信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产 权的部分，予以充分披露。54 .甲企业向

31、某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果 甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责 任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债 务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题 中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要 求保证人承担。55 .建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的 代理是O oA、表见代理B

32、、法定代理C、委托代理D、指定代理答案：C解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立 在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系, 而多数是委托合同关系。56 .下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A、刑罚处罚幅度不同B、犯罪主体不同C、犯罪对象不同D、犯罪目的不同答案：D解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于： 犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司 企业或者其他单位的非 国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营 国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯

33、罪对象是非国有单位(如私 营企业 合伙企业、合资企业, 股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是 国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年 以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。57 .()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：B董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。58 .中华人民共和国票据法中所指的票据不包括。A、发票B、汇票D、本票答案：A解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一 定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇

34、票、 本票、支票。59 .商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A、15%B、20%C、35%D、50%答案：C解析：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬, 包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入服务年限、所承担的 经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的3 5%。60 .希望和他人订立合同的意思表示称为。A、要约B、要约邀请C、承诺D、诺成答案：A解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出 要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，诺成是指凭当事人意思 表示一致，即可订立合同，或成立

35、其他法律行为。61 .()依法对刑事诉讼实行法律监督。A、人民检察院B、人民法院C、公安机关D、立法机关答案：A解析：略62 .金融工具的风险来源之一是。A、信用风险B、逆选择风险C、操作风险D、经营风险答案：A解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行 合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、 市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下 跌，从而给投资人带来损失。63 .以下不属于商业银行经营原则的。A、安全性B、流动性C、收益性D、效益性答案：C解析：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以

36、安 全性, 流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我 约束。64 .某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股， 上年度每股收益为1. 2元，未来年度每股收益预计为1. 6元，则该公司的静态 市盈率为（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率（P/日;股票价格（P） /每股收益（E）,它是股票市场中常用的衡量 股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股 收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及 未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24/1. 2:2

37、 0。65 .在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A、法定活期存款准备金率B、法定定期存款准备金率C、超额准备金率D、现金漏损率答案：C解析：货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分 析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率 并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。66 .通货膨胀的主要标志是。A、出口增长B、物价上涨C、投资增长D、消费膨胀答案：B解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。67 .银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙 受损失

38、的可能性。A、存款B、资产和预期收益C、声誉D、自有资本金答案：B 解析：B银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其 资产和预期收益蒙受损失的可能性。68 .银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行 业从业人员职业操守哪项原则。A、保护商业秘密与客户隐私B、诚实信用C、公平竞争D、专业胜任答案：A解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。69 .按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是。A、逾期贷款B、正常类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款答案：D解析：按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款, 关注类贷款、次级类贷款, 可 疑类贷款和损失类贷款

39、，其中后三者属于不良贷款。70 .汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的。A、资本与金融项目B、经常项目C、储备与相关项目D、净差额与遗漏答案：B解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治 经济、军事、 文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本 项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支 劳务收支 （如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的 指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和 偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。71 .根据合同法的规定，下列

40、关于合同与合同订立的表述不正确的是。A、合同当事人的法律地位平等B、订立合同要坚持自愿原则C、确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D、当事人必须亲自订立合同答案：D解析：合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权 利义务关系的意思表示一致的协议。合同法第三条、第四条、第五条规定, 合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和 个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规 定，当事人依法可以委托代理人订立合同。72 .（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收 利息、未使用授信额度的预期提取数量以及

41、可能发生的相关费用等。A、预期损失B、违约损失率C、违约风险暴露D、非预期损失答案：C解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额, 反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未 使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。73 .下列行为中，触犯刑法有关规定的是()。A、商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B、使用作废的信用证C、村镇银行经批准吸收公众存款D、银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体答案：B解析：B此题考查了办理金融业务和金融犯罪的相关知识点。74 .中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多。A、流动资

42、金贷款B、房地产贷款C、项目贷款D、银团贷款答案：C解析：固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。75 .存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币。A、20万元B、50万元C、80万元Dx 100万元答案：B解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。76 .下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是。A、履职要求B、职责边界C、激励约束D、组织架构答案：C解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会 高级管理层 股东及 其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构 职责边界 履职要求等治理制 衡机制，以及决策、执行 监督 激励约束等治理运行机制。77 .如果其他情况不变

43、，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致。A、货币供应量增加B、货币供应量减少C、外汇储备增加D、外汇储备减少答案：B 解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定 存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在 其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致 货币供应量减少。78 .承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。79 .下列不属于银行金融创新的根本目的的是O。A、直接

44、拓宽业务领域B、防止金融产品价格的剧烈波动C、创造出更多、更新的金融产品D、更好地满足金融投资者日益增长的需求答案：B解析：略80 .()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A、风险限额B、止损限额C、汇率限额D、交易限额答案：D解析：D交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。具体可参照本小 节的内容。81 .个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应()。A、按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B、按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经 营所得计征个人所得

45、税D、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征 个人所得税答案：A解析：如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工 商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税；如果仍使用原企业的营业执照，则按 规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所 得税。82 .小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险 合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属 于()。A、原保险B、再保险C、重复保险D、共同保险答案：D解析：共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的 同 一风险 同一保险利益的保险。A项，原保险是保险人与投保人之间直接签订保 险合同而建立保险关系的一种保险；B项，再保险（也称“分保”）是保险人将其 所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险；C项，重 复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或 两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。本题中, 仅就收入而言，假设小赵22岁开始工作，55岁退休，其工作收入为（55-22）X50 0