某银行个人理财产品介绍cham.pptx

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1、3/16/20231个人理财产品主讲主讲 陈艳花陈艳花二二OOOO八年十二月八年十二月3/16/20232学习目的学习目的熟悉我行主要个人理财产品熟悉我行主要个人理财产品掌握我行乐当家理财卡的基本知识掌握我行乐当家理财卡的基本知识3/16/20233什么是乐当家理财卡什么是乐当家理财卡是我行专为个人各类客户特别是高中端客户设计开是我行专为个人各类客户特别是高中端客户设计开发的集客户身份识别和交易功能于一体的综合性、多发的集客户身份识别和交易功能于一体的综合性、多功能借记卡，是我行集合资源整合个人金融服务的平功能借记卡，是我行集合资源整合个人金融服务的平台。台。3/16/20234乐当家理财卡的

2、定位乐当家理财卡的定位、品牌定位：、品牌定位：该产品是面向高中端个人客户的，品牌采用我该产品是面向高中端个人客户的，品牌采用我行已有的行已有的“乐当家乐当家”理财品牌。同时，乐当家理财卡是中国建设理财品牌。同时，乐当家理财卡是中国建设银行龙卡借记卡系列产品之一，卡面也标有银行龙卡借记卡系列产品之一，卡面也标有“龙卡龙卡”标识。面向标识。面向高、中和潜在客户推出不同的品牌。高、中和潜在客户推出不同的品牌。、产品定位：、产品定位：乐当家理财卡是整合管理个人客户的存款、贷乐当家理财卡是整合管理个人客户的存款、贷款和中间业务的综合性账户管理工具，同时对于不同客户给予款和中间业务的综合性账户管理工具，同

3、时对于不同客户给予标识，并提供相应的增值服务功能标识，并提供相应的增值服务功能。、客户定位：、客户定位：元面向金融资产万元以上或其他同等条件的个人中端客户3/16/20235理财卡的服务理财卡的服务金卡金卡：提供一卡多账户、多币种综合账户管理：提供一卡多账户、多币种综合账户管理服务；查询、存款、取现、转账、消费等交易服务；查询、存款、取现、转账、消费等交易服务；自助设备、电话银行、网上银行、手机服务；自助设备、电话银行、网上银行、手机银行、手机支付等渠道服务；自动转账、代收银行、手机支付等渠道服务；自动转账、代收代付、外汇买卖、银证业务、签约理财和质押代付、外汇买卖、银证业务、签约理财和质押贷

4、款等服务；客户持金卡可优先办理业务，有贷款等服务；客户持金卡可优先办理业务，有条件的网点可提供条件的网点可提供VIP室服务，贵宾窗口优先室服务，贵宾窗口优先服务，服务价格优惠、签约提醒服务、紧急援服务，服务价格优惠、签约提醒服务、紧急援助、综合对账单及客户经理专业理财服务等助、综合对账单及客户经理专业理财服务等 3/16/20236理财卡的服务理财卡的服务白金卡：除提供金卡服务外，还提供机白金卡：除提供金卡服务外，还提供机场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健康体检、康体检、VIP俱乐部，以及客户经理俱乐部，以及客户经理“一一对一对一”专业理财等增值、超值服务。专

5、业理财等增值、超值服务。3/16/20237理财卡的账户管理理财卡的账户管理理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款账户及凭证式国债账户账户及凭证式国债账户3/

6、16/20238理财卡的账户管理理财卡的账户管理帐户移入帐户移入/移出移出理财卡持卡人可将本人名下的本外币定期存款和凭证理财卡持卡人可将本人名下的本外币定期存款和凭证式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定式国债移入卡内作为子账户统一管理，也可将卡内定期存款等账户移出作为独立账户管理。期存款等账户移出作为独立账户管理。账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭理财卡和有效账户移入、移出需持卡人本人在柜台凭理财卡和有效身份证件、密码办理，移入账户还需验证移入账户户身份证件、密码办理，移入账户还需验证移入账户户名和密码。账户移入后，原存单、折等交易介质需收名和密码。账户移入后，原存单、折等交易介质需

7、收回，作废处理，作移入交易凭证附件，卡内各种子账回，作废处理，作移入交易凭证附件，卡内各种子账户均以理财卡作为交易介质。账户移入、移出必须是户均以理财卡作为交易介质。账户移入、移出必须是全额办理，账户移出需配有独立交易介质，定期账户全额办理，账户移出需配有独立交易介质，定期账户移出时可选择存单或存折。卡内凭证式国债账户移入移出时可选择存单或存折。卡内凭证式国债账户移入移出不改变原存款开户网点。移出不改变原存款开户网点。3/16/20239理财卡的账户关联理财卡的账户关联帐户关联帐户关联理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户原交易介质可保留继

8、续使用。定期一本通存折、活期原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作为关联账户。为关联账户。建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联

9、账户等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。3/16/202310理财卡的签约和使用理财卡的签约和使用签约和使用签约和使用 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和自助转账业务，通过签约可开通境外交易、自助转账业务，通过签约可开通境外交易、自助质押贷款、基金、记账式国债和账户自助质押贷款、基金、记账式国债和账户金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代收代付等功

10、能。凭理财卡办理上述业务需收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需遵守相关业务规定，会计核算按相关业务遵守相关业务规定，会计核算按相关业务规定办规定办 3/16/202311理财卡的签约和使用理财卡的签约和使用理财卡可签约办理卡内各种储蓄存理财卡可签约办理卡内各种储蓄存款账户之间、卡与关联账户之间的款账户之间、卡与关联账户之间的约定转存和自动转账业务，也可签约定转存和自动转账业务，也可签约办理卡内账户向卡外指定账户自约办理卡内账户向卡外指定账户自动转账业务和向异地指定建行账户动转账业务和向异地指定建行账户定期、定额自动汇款业务定期、定额自动汇款业务 3/16/202312理财卡申报条件理财卡申报条

11、件满足以下条件之一的申请人可申办理财卡金卡：满足以下条件之一的申请人可申办理财卡金卡：1、年日均个人金融资产、年日均个人金融资产20万元以上（含）；万元以上（含）；2、年月均贷款、年月均贷款50万元（含）以上，且还款情万元（含）以上，且还款情况良好，无不良记录；况良好，无不良记录；3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大额消费，下同）累计在转账等大额消费，下同）累计在5万元（含）万元（含）以上；以上；4、经二级分、经二级分(支支)行个人金融部批准的特殊人士。行个人金融部批准的特殊人士。3/16/202313理财卡申报条件理财卡申报条件满足以下条件之一

12、的申请人可申办理财卡白金卡：满足以下条件之一的申请人可申办理财卡白金卡：1、一年内个人金融资产（含存款、国债、基金、保险、一年内个人金融资产（含存款、国债、基金、保险等，下同）日均余额等，下同）日均余额50万元（含）以上；万元（含）以上；2、一年内个人贷款月均余额、一年内个人贷款月均余额100万元（含）以上，且万元（含）以上，且还款情况良好，无不良记录；还款情况良好，无不良记录；3、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大、一年内龙卡消费积分（不含购房、购车、转账等大额消费，下同）累计在额消费，下同）累计在10万元（含）以上；万元（含）以上；4、经省分行个人金融部批准的能为建设银行业务发展

13、、经省分行个人金融部批准的能为建设银行业务发展带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司负责人或极带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司负责人或极具发展潜力的客户（以下简称具发展潜力的客户（以下简称“特殊人士特殊人士”）。）。3/16/202314理财卡申请条件理财卡申请条件申请的条件申请的条件一、年满一、年满18周岁，具有完全民事行为能周岁，具有完全民事行为能力和偿还能力且符合条件的自然人，可力和偿还能力且符合条件的自然人，可申请不同级别的理财卡主卡（以下简称申请不同级别的理财卡主卡（以下简称“主卡主卡”）。自然人包括中国居民、中国人）。自然人包括中国居民、中国人民解放军军人、中国人民装警察，以及民

14、解放军军人、中国人民装警察，以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。符合规定条件的港澳台居民、外国公民。同一申请人只能申请一张主卡。同一申请人只能申请一张主卡。3/16/202315理财卡可办理附属卡理财卡可办理附属卡理财卡主卡申请人理财卡主卡申请人/持卡人可为其配持卡人可为其配偶或直系亲属申领附属卡（附属卡偶或直系亲属申领附属卡（附属卡申请人不满申请人不满18周岁的，须征得其法周岁的，须征得其法定代理人的同意）。每张主卡最多定代理人的同意）。每张主卡最多可申请二张附属卡。可申请二张附属卡。3/16/202316理财卡的其他规定理财卡的其他规定理财卡不得办理无卡取款业务，当日存入乐当家理财卡账

15、户的存理财卡不得办理无卡取款业务，当日存入乐当家理财卡账户的存款，当日可以支取。款，当日可以支取。理财卡内基本账户可用余额指卡内活期存款扣除冻结金额与未达理财卡内基本账户可用余额指卡内活期存款扣除冻结金额与未达授权金额后的余额。授权金额后的余额。理财卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。理财卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。理财卡不允许透支交易，但由于受理及结算等原因而造成结算金理财卡不允许透支交易，但由于受理及结算等原因而造成结算金额超过卡可用余额时，发卡行应立即通知客户归还欠款或追索欠额超过卡可用余额时，发卡行应立即通知客户归还欠款或追索欠款。款。理理财财卡卡有有效效期期为为5年年

16、，过过期期即即失失效效，但但理理财财卡卡账账户户下下尚尚未未结结清清的的债权债务关系仍然有效。债权债务关系仍然有效。理理财财卡卡在在境境内内和和港港、澳澳等等其其他他地地区区带带“银银联联”标标识识的的特特约约商商户户消消费费及及ATM取取现现以以人人民民币币结结算算，通通过过VISA、MasterCard国国际际组组织织的的专用网络进行的境外交易以美元结算。专用网络进行的境外交易以美元结算。3/16/202317个人投资与个人理财个人投资与个人理财个人理财个人理财个人投资3/16/202318个人投资产品的种类个人投资产品的种类证券投资基金证券投资基金个人账户金交易个人账户金交易“利得盈利得

17、盈”人民币人民币理财产品理财产品“汇得盈汇得盈”外汇理外汇理财产品财产品国债代理国债代理（凭证、记帐、储蓄）（凭证、记帐、储蓄）证券保证金服务证券保证金服务代销商业保险代销商业保险个人外汇买卖个人外汇买卖3/16/202319证券投资基金证券投资基金 定义：是一种利益共享、风险共担的集合是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管由基金管理人资者的资金，由基金托管人托管由基金管理人管理和运用资金、从事股票、债券等金融工具管理和运用资金、从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按照基金投资者的投资比投

18、资，并将投资收益按照基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。例进行分配的一种间接投资方式。3/16/202320证券投资基金的种类证券投资基金的种类开放式基金和封闭式基金开放式基金和封闭式基金根据基根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金；封闭式基金是指基金规模不固定的投资基金；封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规基金规模在发行前已确定，

19、在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。定期限内，基金规模固定不变的投资基金。3/16/202321证券投资基金的种类证券投资基金的种类成长型、收入型、平衡型成长型、收入型、平衡型 根据投资风险根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金。成长金、收入型投资基金和平衡型投资基金。成长型投资基金是指把追求资本的长期成长作为其型投资基金是指把追求资本的长期成长作为其投资目的的投资基金；收入型基金是指以能为投资目的的投资基金；收入型基金是指以能为投资者带来高水平的当期收人为目的的投资基投资者带来高水平的当

20、期收人为目的的投资基金；平衡型投资基金是指以支付当期收入和追金；平衡型投资基金是指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的投资基金。求资本的长期成长为目的的投资基金。3/16/202322证券投资基金的种类证券投资基金的种类根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。股票基金是指以股票为投资基金和认股权证基金等。股票基金是指以股票为投资对象的投资基金；债券基金是指以债券为投资对象的对象的投资基金；债券基金是指以债券为投资对象的投资基

21、金；货币市场基金是指以短期国库券、大额银投资基金；货币市场基金是指以短期国库券、大额银行可转让存单、商业票据、短期公司债券等货币市场行可转让存单、商业票据、短期公司债券等货币市场有价证券为投资对象的投资基金：期货基金是指以各有价证券为投资对象的投资基金：期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金；期权基金是类期货品种为主要投资对象的投资基金；期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金：指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金：指数基金是指以某种证券市场的价格指数为投资对象指数基金是指以某种证券市场的价格指数为投资对象的投资基金；认股权证基金是指以认股权证为投资对的投资基

22、金；认股权证基金是指以认股权证为投资对象的投资基金。象的投资基金。3/16/202323证券投资基金的特点证券投资基金的特点、证券投资基金是由专家运作，管理并专门、证券投资基金是由专家运作，管理并专门投资于证券市场的基金。我国证券投资基金投资于证券市场的基金。我国证券投资基金管理暂行办法规定，证券投资基金投资于股管理暂行办法规定，证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该基金资产总值的票、债券的比例，不得低于该基金资产总值的80。基金资产由专业的基金管理公司负责管。基金资产由专业的基金管理公司负责管理。理。、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。投资

23、者通过购买基金而间接投资于证券市场。投资者通过购买基金而间接投资于证券市场。3/16/202324证券投资基金的特点证券投资基金的特点、证券投资基金具有投资小、费用低的优点。、证券投资基金具有投资小、费用低的优点。在我国，每份基金单位面值为人民币在我国，每份基金单位面值为人民币1元。证券投元。证券投资基金最低投资额一般较低，投资者可以根据自资基金最低投资额一般较低，投资者可以根据自己的财力来决定购买多少基金单位。己的财力来决定购买多少基金单位。、基金的费用通常较低。基金管理公司就提供、基金的费用通常较低。基金管理公司就提供基金管理服务而向基金收取的管理费低于购买股基金管理服务而向基金收取的管理

24、费低于购买股票的费用。而且基金一般可以在交易手续费和税票的费用。而且基金一般可以在交易手续费和税收方面得到优惠收方面得到优惠。3/16/202325证券投资基金的特点证券投资基金的特点、证券投资基金具有组合投资、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。证券投资基金通分散风险的好处。证券投资基金通过把投资者的资金分散投资于各种过把投资者的资金分散投资于各种股票，分散了投资风险。股票，分散了投资风险。、证券投资基金流动性强。基金、证券投资基金流动性强。基金的买卖程序非常简便。的买卖程序非常简便。3/16/202326开放式基金与封闭式基金区别开放式基金与封闭式基金区别、基金规模。封闭式基金有固定

25、的存、基金规模。封闭式基金有固定的存续期续期,期间基金规模固定。开放式基金无期间基金规模固定。开放式基金无固定存续期固定存续期,规模因投资者的申购、赎回规模因投资者的申购、赎回可以随时变动；可以随时变动；、交易方式。封闭式基金在证券交易、交易方式。封闭式基金在证券交易场所上市交易场所上市交易,而开放式基金在销售机构而开放式基金在销售机构的营业场所销售及赎回的营业场所销售及赎回,不上市交易；不上市交易；3/16/202327开放式基金与封闭式基金区别开放式基金与封闭式基金区别、价格的决定方式。开放式基金的申、价格的决定方式。开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金单位资购、赎回价格以每日公布的

26、基金单位资产净值加、减一定的手续费计算产净值加、减一定的手续费计算,而封闭而封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定式基金的交易价格主要受市场对该特定基金单位的供求关系影响；基金单位的供求关系影响；、管理程度。开放式基金随时面临赎、管理程度。开放式基金随时面临赎回压力回压力,须更注重流动性等风险管理须更注重流动性等风险管理,要求要求基金管理人具有更高的投资管理水平。基金管理人具有更高的投资管理水平。3/16/202328当前我国发展证券投资基金的主要政策当前我国发展证券投资基金的主要政策从国内基金税收情况看，我国现行税收政策只从国内基金税收情况看，我国现行税收政策只对基金管理公司征收所得税和营业

27、税，不对基对基金管理公司征收所得税和营业税，不对基金和基金投资人征税，不存在重复征税的问题。金和基金投资人征税，不存在重复征税的问题。在印花税上，投资者买卖基金是免征印花税的。在印花税上，投资者买卖基金是免征印花税的。从国内基金的有关费用方面看，对基金实行优从国内基金的有关费用方面看，对基金实行优惠政策，原则是尽量减少基金和基金管理公司惠政策，原则是尽量减少基金和基金管理公司的负担。例如，发行费用尽可能降低，基金的的负担。例如，发行费用尽可能降低，基金的交易费用和上市费用尽可能减免等等，使基金交易费用和上市费用尽可能减免等等，使基金的运作成本降到最低。的运作成本降到最低。3/16/202329

28、委托基金管理人投资的原因委托基金管理人投资的原因基金由专业的基金管理公司来运作管理，基金基金由专业的基金管理公司来运作管理，基金管理公司的管理人员一般都受过高等教育和专管理公司的管理人员一般都受过高等教育和专业训练，具有丰富的证券投资实践经验，信息业训练，具有丰富的证券投资实践经验，信息资料齐全，分析手段先进，从而克服业余人士资料齐全，分析手段先进，从而克服业余人士专业知识和时间精力上的不足，提高资产的运专业知识和时间精力上的不足，提高资产的运作效率。一般投资者很难达到基金经理对市场作效率。一般投资者很难达到基金经理对市场认识与研究的深度。认识与研究的深度。中小投资者通常是资金量小，利用业余时

29、间进中小投资者通常是资金量小，利用业余时间进行投资，因而，无论在信息、技术、经验及专行投资，因而，无论在信息、技术、经验及专门知识方面都不及专业投资者门知识方面都不及专业投资者 3/16/202330销售机构销售机构相互监督相互监督投资管理投资管理资产保管资产保管基金资产基金资产基金托管人基金托管人基金托管人基金托管人基金管理人基金管理人基金管理人基金管理人开放式基金的主要参与者开放式基金的主要参与者3/16/202331我行代理证券投资基金一览表我行代理证券投资基金一览表开放式基金开放式基金.xls3/16/202332开放式基金的营销对象开放式基金的营销对象股票型基金股票型基金 20-30

30、20-30岁岁，风风险险承承受受能能力力较较高高，注注重重积积极极的的投投资资策策略略，理理财财目目的的是是结结婚婚、创创业业、再再教教育育、购购房房及及购购车车的的客户。客户。30304545岁岁，理理财财目目的的主主要要是是积积累累子子女女的的教教育育经经费费，注注意意投投资资的的收收益益，投投资资组组合合应应偏偏于于积积极极。从从事事过过股股票票投投资资，但但理理财财不不成成功功，需需要要通通过过专专家家理理财财，实实现现财财富富增增值值的的客客户户。此此外外银银行行、证证券券公公司司、财财务务公公司司、信信托托公司等行业的职员，对开放式基金的接受程度较高。公司等行业的职员，对开放式基金

31、的接受程度较高。3/16/202333开放式基金的营销对象开放式基金的营销对象平衡型基金平衡型基金 45-5545-55岁的客户，理财目的是积累养老和医岁的客户，理财目的是积累养老和医疗基金。投资时兼顾到收益和成长之间的平衡，疗基金。投资时兼顾到收益和成长之间的平衡，投资组合以积极性和保守性平衡为宜，风险承投资组合以积极性和保守性平衡为宜，风险承受能力适中，对投资渠道及知识接受低受能力适中，对投资渠道及知识接受低.3/16/202334开放式基金的营销对象开放式基金的营销对象债券型基金、保本基金债券型基金、保本基金 55556565岁岁，收收入入稳稳定定，侧侧重重稳稳健健和和优优于于储储蓄蓄存

32、存款款的的收收益益型型投投资资，以以规规避避通通货货膨膨胀胀的的影影响响，避避开开较较高高的的风风险险，投投资资组组合合以以保保守守为为主主导导。6565岁岁以以上上，安安全全是是投投资资的的主主要要目目标标，保保本本为为根根本本。着着眼眼于于有有固固定定收收入入的的投投资资工具，使老年生活确有保障。工具，使老年生活确有保障。3/16/202335开放式基金的营销对象开放式基金的营销对象货币市场基金货币市场基金 对对资资金金的的流流动动性性要要求求较较高高，喜喜欢欢投投资资活活期期储储蓄蓄存存款款以及一年期定期储蓄存款。以及一年期定期储蓄存款。3/16/202336基金营销步骤一基金营销步骤一

33、认可基金这种理财方式认可基金这种理财方式基金规模不固定基金规模不固定期限不固定期限不固定对管理者要求高对管理者要求高投资者利益得到保护投资者利益得到保护参与者众参与者众3/16/202337基金营销步骤二基金营销步骤二认可基金公司的理财能力认可基金公司的理财能力信息优势信息优势专业化管理专业化管理种类多样，市场细分种类多样，市场细分投资组合优势投资组合优势规模与交易成本优势规模与交易成本优势运作透明、监管严格运作透明、监管严格节省时间和精力节省时间和精力3/16/202338认可要投资基金产品投资理念认可要投资基金产品投资理念 基金营销步骤三基金营销步骤三收益收益货币基金货币基金保本基金保本基

34、金债券基金债券基金平衡基金平衡基金指数基金指数基金股票基金股票基金风险风险3/16/202339基金营销步骤四基金营销步骤四认可国内金融市场具有投资价值认可国内金融市场具有投资价值 3/16/202340基金营销步骤五基金营销步骤五拥有投资可以超过拥有投资可以超过1 1至至3 3年的投资资金年的投资资金3/16/202341及早投资及早投资充分利用时间的价值享受复利充分利用时间的价值享受复利开始开始投资投资年龄年龄每年每年投资投资金额金额投投资资时时间间投资方式投资方式收益率收益率总本金总本金6060岁时岁时总资产总资产总资产总资产差额差额王小姐王小姐2525500050003535投资投资1

35、010年后年后不再追加投不再追加投资资8%8%5000050000496054496054130525130525李先生李先生3535500050002525连续投资连续投资2525年年8%8%1250001250003655293655293/16/202342基金营销步骤六基金营销步骤六选择适当的投资方法选择适当的投资方法单笔投资单笔投资定期定额定期定额曲线认购曲线认购3/16/202343单笔投资单笔投资投资策略：投资策略：攻略如火攻略如火单笔认购：选择白马单笔认购：选择白马单笔申购：避免踩雷单笔申购：避免踩雷关键关键在于选择时点在于选择时点适合适合年终奖金等大额资金年终奖金等大额资金3

36、/16/202344定期定额定期定额投资策略：投资策略：不动如山不动如山投资起点低投资起点低定期投资积少成多定期投资积少成多自动扣款手续简单自动扣款手续简单平均投资分散风险平均投资分散风险关键：关键：在于分散入市时点在于分散入市时点适合：适合：日常收入、教育资金、养老资金日常收入、教育资金、养老资金3/16/202345定期定额的效果定期定额的效果2000年年3月月31日日2005年年3月月31日日,初始初始单笔投入单笔投入60,000美元，现金净值的变化美元，现金净值的变化现现金金价价值值0102030405JF东方信托基金东方信托基金(HK)56343.5JF太平洋证券基金太平洋证券基金(

37、HG)50603.7JF太平洋证券基金太平洋证券基金(HG)77619.85投入的资金其现金价值会有波动。历史表现不能代表未来业绩。投入的资金其现金价值会有波动。历史表现不能代表未来业绩。01020304052000年年3月月31日日2005年年3月月31日日,60个个月每月投入月每月投入1,000美元，现金净值的变化美元，现金净值的变化JF东方信托基金东方信托基金(HG)80642.673/16/202346定期定额测算表定期定额测算表基金投资损益计算器基金投资损益计算器.mht现场培训现场培训客户经理日常用客户经理日常用-定期定额测算表定期定额测算表.xls3/16/202347曲线认购曲

38、线认购投资策略：投资策略：降低成本降低成本巧用基金转换巧用基金转换:所谓基金转换，就是指投资者不需要赎回原有的基金份额，所谓基金转换，就是指投资者不需要赎回原有的基金份额，而是将原来持有的基金份额，直接转成同一基金管理公司旗下的其他基金份额。而是将原来持有的基金份额，直接转成同一基金管理公司旗下的其他基金份额。基金转换好处之一是省钱。一般情况下，投资者如果通过基金转换来调整所持基金转换好处之一是省钱。一般情况下，投资者如果通过基金转换来调整所持基金的话，则只需要支付赎回费和申购补差。举例解释一下什么是基金的话，则只需要支付赎回费和申购补差。举例解释一下什么是申购补差申购补差：某基金公司的债券基

39、金申购费为：某基金公司的债券基金申购费为A，赎回费为，赎回费为B；股票基金的申购费为；股票基金的申购费为X，赎，赎回费为回费为Y。想将该公司的股票基金转为债券基金，只需要支付。想将该公司的股票基金转为债券基金，只需要支付Y，但先赎回再，但先赎回再申购情况下需要支付申购情况下需要支付Y+A；想将债券基金转换为股票基金，需要支付；想将债券基金转换为股票基金，需要支付B+(X-A)，但先赎回再申购情况下需要支付，但先赎回再申购情况下需要支付B+X。基金转换的另一个好处是省时、省力。基金转换的另一个好处是省时、省力。一般基金从赎回到再申购所花费的时间需要三到七天，你需要先去办理赎回，一般基金从赎回到再

40、申购所花费的时间需要三到七天，你需要先去办理赎回，等确认后，再去办理一次申购，并继续等待申购的确认。而基金转换则是和普等确认后，再去办理一次申购，并继续等待申购的确认。而基金转换则是和普通基金申购时间一样，通基金申购时间一样，T日申请转换，基金公司日申请转换，基金公司T+1日给予确认，投资者日给予确认，投资者T+2就就可查询转换后的情况了。这一来一去节省了不少时间，也减少了操作步骤。可查询转换后的情况了。这一来一去节省了不少时间，也减少了操作步骤。3/16/202348开放式基金的风险提示开放式基金的风险提示（1 1）流动性风险：）流动性风险：基金公司在正常情况下必须以基金资基金公司在正常情况

41、下必须以基金资产净值为基准承担赎回义务，投资人不存在由于在适产净值为基准承担赎回义务，投资人不存在由于在适当价位找不到买家的流动性风险，但当基金面临巨额当价位找不到买家的流动性风险，但当基金面临巨额赎回或暂停赎回的极端情况时，有可能不能以当日基赎回或暂停赎回的极端情况时，有可能不能以当日基金单位净值全部赎回。金单位净值全部赎回。（2 2）申购、赎回价格未知的风险：）申购、赎回价格未知的风险：申购数量、赎回金额申购数量、赎回金额以基金交易日的基金单位净值加减有关费用计算。投以基金交易日的基金单位净值加减有关费用计算。投资人在当日进行申购、赎回时，用于计算的净值在下资人在当日进行申购、赎回时，用于

42、计算的净值在下一个交易日公布。一个交易日公布。3/16/202349开放式基金的风险提示开放式基金的风险提示（3 3）基金投资风险：）基金投资风险：主要包括市场风险和信用风险。前主要包括市场风险和信用风险。前者指基金所投资的证券市场价格因受各种因素的影响者指基金所投资的证券市场价格因受各种因素的影响产生波动所带来的风险。后者指基金在交易过程发生产生波动所带来的风险。后者指基金在交易过程发生交收违约，或者基金投资的债券出现违约、拒绝支付交收违约，或者基金投资的债券出现违约、拒绝支付到期本息所带来的风险。到期本息所带来的风险。（4 4）操作或技术、管理风险：）操作或技术、管理风险：指基金管理人、基

43、金托管指基金管理人、基金托管人、注册登记机构或代销机构等当事人的业务操作或人、注册登记机构或代销机构等当事人的业务操作或技术系统出现问题时，以及基金管理人管理水平较低，技术系统出现问题时，以及基金管理人管理水平较低，带来损失的风险。带来损失的风险。（5 5）其他风险：）其他风险：指战争、自然灾害等不可抗力带来的风指战争、自然灾害等不可抗力带来的风险。险。3/16/202350个人帐户金个人帐户金是指投资者根据中国建设银行报出的本是指投资者根据中国建设银行报出的本币金买入币金买入/卖出价格，买入或卖出黄金份额，卖出价格，买入或卖出黄金份额，以达到保值、增值的目的。以达到保值、增值的目的。在进行黄

44、金交易过程中，投资者以实名开在进行黄金交易过程中，投资者以实名开立的黄金账户作收付记录而不能进行黄金实物立的黄金账户作收付记录而不能进行黄金实物交割。交割。3/16/202351账户金的营销亮点账户金的营销亮点1、交易方便。身份证及存折，办理证券卡后，就可买卖黄金。2、交易起点低。账户金交易单位是人民币，计量单位是克。最低的交易起点为10克。按目前市价，投资1500元左右就可炒金。3、无交易费用。投资黄金无需交付手续费，只需根据银行报价买卖即可。报价跟随国际黄金市场的波动情况，您可以通过把握市场走势低买高抛，赚取黄金价格波动的差价。3/16/202352账户金的营销亮点账户金的营销亮点4、黄金

45、投资具有独立性。黄金它本身有价黄金它本身有价值，这就是黄金的独立性。它的价值不是任何人赋予值，这就是黄金的独立性。它的价值不是任何人赋予它的，而是它自身就存在的，所以一般来讲，投资黄它的，而是它自身就存在的，所以一般来讲，投资黄金比较稳定。所以我们国际上也都建议应该把金比较稳定。所以我们国际上也都建议应该把5-15%的资产投资于黄金作为财富最后的屏障。的资产投资于黄金作为财富最后的屏障。3/16/202353影响黄金价格的主要因素影响黄金价格的主要因素美元美元是世界最主要的国际储备货币和贸易计价货币，因是世界最主要的国际储备货币和贸易计价货币，因此，黄金价格很大程度上受美元走势的影响。美元汇率

46、上此，黄金价格很大程度上受美元走势的影响。美元汇率上升，投资美元相对有利可图，黄金需求减少，金价下跌；升，投资美元相对有利可图，黄金需求减少，金价下跌；美元汇率下降，黄金需求增加，金价上升。美元汇率下降，黄金需求增加，金价上升。战争：战争：战则贵，和则贱战则贵，和则贱纸币信用崩溃后的硬通货。纸币信用崩溃后的硬通货。通货膨胀：通货膨胀：黄金价格与通胀呈正相关。黄金价格与通胀呈正相关。金价走势往往与金价走势往往与经济景气度、证券走势经济景气度、证券走势反向。股反向。股价不稳定、不可靠的时候，就可以通过购买黄金来实现保价不稳定、不可靠的时候，就可以通过购买黄金来实现保值增值和规避风险。值增值和规避风

47、险。国际黄金供求关系国际黄金供求关系3/16/202354营销对象营销对象实物黄金：实物黄金：如果投资者比较稳健，没有太多的金融理如果投资者比较稳健，没有太多的金融理论知识，对黄金的投资不太懂，可买实物黄金，这样论知识，对黄金的投资不太懂，可买实物黄金，这样可以看得到摸得到，知道自己的财富有多少，实物黄可以看得到摸得到，知道自己的财富有多少，实物黄金比较适合长线投资者。金比较适合长线投资者。纸黄金：纸黄金：纸黄金比较适合喜欢炒作、以小博大的投资纸黄金比较适合喜欢炒作、以小博大的投资者。者。不需要提货，也不需要看到货，黄金投资的频率不需要提货，也不需要看到货，黄金投资的频率比较高，纸黄金可以省下

48、运输和储存的过程。他们像比较高，纸黄金可以省下运输和储存的过程。他们像炒外汇一样，觉得有利可图时，就可以按规定的价格炒外汇一样，觉得有利可图时，就可以按规定的价格进行炒作。进行炒作。3/16/202355“利得盈利得盈”人民币理财产品人民币理财产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债券以及其他经监管部门许可的低风险金金融债券以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理办法，通过运用专业投资理财工具和风险管理办法，通过产品组合创新，面向客户发行的预期收益较好

49、、产品组合创新，面向客户发行的预期收益较好、信用高、风险低的人民币理财系列产品信用高、风险低的人民币理财系列产品3/16/202356利得盈营销亮点利得盈营销亮点1 1、低风险低风险 “利得盈利得盈”产品投资于信用等级高的短期产品投资于信用等级高的短期金融产品，且有银行信用作保证金融产品，且有银行信用作保证2 2、高收益、高收益 “利得盈利得盈”产品主要面向产品主要面向VIPVIP客户发售，客户发售，收益率远远高于同期同档次的定期存款、国债、甚至收益率远远高于同期同档次的定期存款、国债、甚至货币市场基金的收益率。货币市场基金的收益率。3/16/202357利得盈营销亮点利得盈营销亮点3 3、品

50、种多、品种多 多种投资期限可供选择。既可满足部分客多种投资期限可供选择。既可满足部分客户资金流动性的需要，也可以满足客户资金闲置时间户资金流动性的需要，也可以满足客户资金闲置时间时间较长、获取较高收益的需求。时间较长、获取较高收益的需求。4 4、业务受理快捷、业务受理快捷 以先进的证券业务系统为支撑，以先进的证券业务系统为支撑，遍布全国的遍布全国的1400014000多个网点均可以办理，手续简单，安多个网点均可以办理，手续简单，安全快捷。全快捷。3/16/202358利得盈的种类利得盈的种类一、债券类理财产品一、债券类理财产品基础资产：基础资产为银行间债券市场品种，若基础资产中包含记账式基础资