个人理财概论(92页PPT).pptx

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1、个人理财个人理财博士，博士，副教授，副教授，硕士生导师硕士生导师中国注册会计师协会会员中国注册会计师协会会员中国注册税务师协会会员中国注册税务师协会会员你不理财，你不理财，财不理你。财不理你。吃不穷，穿不穷，吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。算计不到要受穷。第一讲第一讲 个人理财概论个人理财概论一、个人理财的重要性一、个人理财的重要性2011年年2月月21日深圳卫视日深圳卫视“钻石富二代豪赌败家，一夜输掉钻石富二代豪赌败家，一夜输掉15亿亿”2010年年11月月22日中央电视台新闻频道日中央电视台新闻频道一夜一夜“暴富暴富”的村庄的村庄2013年年3月月6日内蒙古电视台日内蒙古电视台拆迁暴富拆迁

2、暴富 挥霍返贫挥霍返贫2013年年7月月10日安徽卫视日安徽卫视湖北寒门学子突暴富湖北寒门学子突暴富 一本苗子只考一本苗子只考200分分拳王泰森曾经拥有拳王泰森曾经拥有6 6处豪宅，其中有一处豪宅有处豪宅，其中有一处豪宅有108108间房，间房，3838个卫生间。个卫生间。20032003年年8 8月泰森申请破产，在摆脱月泰森申请破产，在摆脱55005500万美元债务的同时，兜里只万美元债务的同时，兜里只剩下剩下55835583美元。美元。曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔杰克逊，到去杰克逊，到去世时却给家人留下了高达世时却给家人留下了高达4亿美元的负债。亿美

3、元的负债。Intelligence Quotient（简称简称IQ）智商智商Emotional Quotient（简称（简称EQ）情商情商 Financial Quotient（简称（简称FQ）财商财商红楼梦第二回红楼梦第二回“贾夫人仙逝扬州城贾夫人仙逝扬州城 冷子兴演说荣国府冷子兴演说荣国府”中有这么一段话：中有这么一段话：冷子兴笑道冷子兴笑道:“:“，如今生齿日繁，事，如今生齿日繁，事务日盛，主仆上下，务日盛，主仆上下，安富尊荣者尽多，运安富尊荣者尽多，运筹谋画者无一，其日用排场费用，又不能筹谋画者无一，其日用排场费用，又不能将就省俭，如今外面的架子虽未甚倒，内将就省俭，如今外面的架子虽未

4、甚倒，内囊却也尽上来了。囊却也尽上来了。”贾敬贾敬“一味好道，只爱烧丹炼汞，别事一味好道，只爱烧丹炼汞，别事一概不管一概不管”贾珍贾珍“哪里干正事，只一味高乐不了，哪里干正事，只一味高乐不了，把那宁国府竟翻过来了把那宁国府竟翻过来了”贾赦贾赦“不管理家事不管理家事”贾政贾政“不知理家不知理家”，“不惯于俗务不惯于俗务”贾琏贾琏见了钱见了钱“油锅里的还要捞出来花油锅里的还要捞出来花”讨论：红楼梦中的理财人物讨论：红楼梦中的理财人物秦可卿秦可卿且看她对贾府的理财规划：且看她对贾府的理财规划：在红楼梦第十三回在红楼梦第十三回“秦可卿死封龙禁秦可卿死封龙禁尉尉 王熙凤协理宁国府王熙凤协理宁国府”中，秦

5、可卿托梦中，秦可卿托梦给凤姐：给凤姐：秦氏冷笑道秦氏冷笑道:“:“婶子好痴也。否极泰来，荣婶子好痴也。否极泰来，荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的。但辱自古周而复始，岂人力能可保常的。但如今能于荣时筹画下将来衰时的世业，如今能于荣时筹画下将来衰时的世业，亦亦可谓常保永全了。即如今日诸事都妥，只可谓常保永全了。即如今日诸事都妥，只有两件未妥，若把此事如此一行，则后日有两件未妥，若把此事如此一行，则后日可保永全了。可保永全了。”凤姐便问何事，秦氏道凤姐便问何事，秦氏道:“:“目今祖茔虽四时目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽立，立，无一定的供给。依

6、我想来，如今盛时无一定的供给。依我想来，如今盛时固不缺祭祀供给，但将来败落之时，此二固不缺祭祀供给，但将来败落之时，此二项有何出处？莫若依我定见，趁今日富贵，项有何出处？莫若依我定见，趁今日富贵，将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀供给之费皆出自此处，将家塾亦设于此。供给之费皆出自此处，将家塾亦设于此。合同族中长幼，大家定了则例，日后按房合同族中长幼，大家定了则例，日后按房掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供给之掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供给之事。事。”“如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产

7、业连便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连官也不入的。便败落下来，子孙回家读书官也不入的。便败落下来，子孙回家读书务农，也有个退步，务农，也有个退步，祭祀又可永继。若目祭祀又可永继。若目今以为荣华不绝，不思后日，终非长策今以为荣华不绝，不思后日，终非长策烈火烹油，鲜花着锦，也不过是瞬间烈火烹油，鲜花着锦，也不过是瞬间的繁华，一时的欢乐，万不可忘了那的繁华，一时的欢乐，万不可忘了那盛筵盛筵必散必散的俗语。此时若不早为后虑，临期只的俗语。此时若不早为后虑，临期只恐后悔无益了恐后悔无益了”探春探春红楼梦第五十六回红楼梦第五十六回“敏探春兴利除宿敏探春兴利除宿弊时宝钗小惠全大体弊时宝钗小惠全大体”有这么

8、一段话：有这么一段话：探春道：探春道：“我因和他（赖大）家女儿说闲话我因和他（赖大）家女儿说闲话儿，谁知那么个园子，除他们带的花，吃儿，谁知那么个园子，除他们带的花，吃的笋菜鱼虾之外，一年还有人包了去，年的笋菜鱼虾之外，一年还有人包了去，年终足有二百两银子剩。从那日我才知道，终足有二百两银子剩。从那日我才知道，一个破荷叶，一根枯草根子，都是值钱的。一个破荷叶，一根枯草根子，都是值钱的。”探春说：探春说：“在园子里所有的老妈妈中，在园子里所有的老妈妈中，拣出几个本分老诚能知园圃的事，派准他拣出几个本分老诚能知园圃的事，派准他们收拾料理，也不必要他们交租纳税，只们收拾料理，也不必要他们交租纳税，只

9、问他们一年可以孝敬些什么。一则园子有问他们一年可以孝敬些什么。一则园子有专定之人修理，花木自有一年好似一年的，专定之人修理，花木自有一年好似一年的，也不用临时忙乱；二则也不至作践，白辜也不用临时忙乱；二则也不至作践，白辜负了东西；三则老妈妈们也可借此小补，负了东西；三则老妈妈们也可借此小补，不枉年日在园中辛苦；四则亦可以省了这不枉年日在园中辛苦；四则亦可以省了这些花儿匠山子匠打扫人等的工费。将此有些花儿匠山子匠打扫人等的工费。将此有余，以补不足，未为不可。余，以补不足，未为不可。”王熙凤王熙凤红楼梦第五十五回红楼梦第五十五回“辱亲女愚妾争闲气欺幼辱亲女愚妾争闲气欺幼主刁奴蓄险心主刁奴蓄险心”有

10、这么一段话：有这么一段话：王熙凤对平儿说到：王熙凤对平儿说到：“你知道，我这几年生了多少省俭的你知道，我这几年生了多少省俭的法子，一家子也没个不背地里恨我的，我如今是骑上老虎法子，一家子也没个不背地里恨我的，我如今是骑上老虎了。虽然看破些，无奈一时也难宽放；二则家里出去的多，了。虽然看破些，无奈一时也难宽放；二则家里出去的多，进来的少，凡百大小事仍是照着老祖宗手里的规矩，却一进来的少，凡百大小事仍是照着老祖宗手里的规矩，却一年进的产业又不及先时。多省俭了，外人又笑话，老太太、年进的产业又不及先时。多省俭了，外人又笑话，老太太、太太也受委屈，家下人也抱怨刻薄；若不趁早儿料理省俭太太也受委屈，家下

11、人也抱怨刻薄；若不趁早儿料理省俭之计，再几年就都赔尽了。之计，再几年就都赔尽了。”二、个人理财的起点二、个人理财的起点了解你自己了解你自己在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在郊外。两人座的跑车，独自行驶在郊外。突然，电光一闪，你看到远处公交车站，突然，电光一闪，你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现这有三个人正焦急等待。你停下车，发现这三个人分别是：三个人分别是：一位是患病的老太太一位是患病的老太太一位是你认识的、曾经救过你的医生一位是你认识的、曾经救过你的医生一位是你仰慕已久的邻家女孩一位是你仰慕已久的邻家女孩你非常

12、想帮助他们，但你的车只能搭载一你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎样的选择？人，请问你将作出怎样的选择？选择老人的人选择老人的人属于保守型投资者属于保守型投资者选择医生的人选择医生的人属于稳健型投资者属于稳健型投资者选择女孩的人选择女孩的人属于风险偏好型投资者属于风险偏好型投资者有没有多赢的选择？有没有多赢的选择？你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久的女孩。的女孩。投资组合投资组合理财群体中的理财群体中的“四大家族四大家族”精打细算的蚂蚁一族精打细算的蚂蚁一族对未来没有

13、规划的蟋蟀一族对未来没有规划的蟋蟀一族蟋蟀穴居，常栖息于地表、砖石下、土穴中、草丛间，是蟋蟀穴居，常栖息于地表、砖石下、土穴中、草丛间，是一种没有固定居住场所的昆虫。一种没有固定居住场所的昆虫。背壳不嫌苦的蜗牛一族背壳不嫌苦的蜗牛一族一切为后代着想的慈鸟一族一切为后代着想的慈鸟一族三、个人理财的几个重要理念三、个人理财的几个重要理念天堂与地狱天堂与地狱某富豪死后，来到了天堂门口。某富豪死后，来到了天堂门口。天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：“先生，很先生，很抱歉，以你的条件本来是可以进入天堂的，但是目前天抱歉，以你的条件本来是可以进入天堂的，但是目

14、前天堂已经满员，没有你的位置了，要不你到地狱去看看？堂已经满员，没有你的位置了，要不你到地狱去看看？”富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪带富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪带到了上帝面前。到了上帝面前。上帝说：上帝说：“我的孩子，你有什么需要吗？我的孩子，你有什么需要吗？”富豪：富豪：“我只有一个小小的要求，希望能向天堂里的我只有一个小小的要求，希望能向天堂里的人们说一句话。人们说一句话。”上帝同意了富豪的请求。上帝同意了富豪的请求。富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：“地狱里发现了金矿！地狱里发现了金矿！”立刻，奇迹出现了：立刻

15、，奇迹出现了：天堂里的人蜂拥着冲向地狱。天堂里的人蜂拥着冲向地狱。天堂里一下子没有一个人了。天堂里一下子没有一个人了。天堂的门卫热情地请富豪进入天堂。天堂的门卫热情地请富豪进入天堂。但这位富豪看到大家全部都跑了，犹豫了：但这位富豪看到大家全部都跑了，犹豫了：莫非地狱里真的发现了金矿？莫非地狱里真的发现了金矿？于是，他也急匆匆地向地狱跑去。于是，他也急匆匆地向地狱跑去。2011年年3月月17日，湖南省邵阳县下花桥镇居民在商店抢购日，湖南省邵阳县下花桥镇居民在商店抢购食盐。抢购到食盐的居民喜笑颜开。食盐。抢购到食盐的居民喜笑颜开。2011年年3月月17日，受日本日，受日本“核污染核污染”传言影响，

16、在食用盐传言影响，在食用盐被抢购一空后，上海各大超市的酱油等调味品也出现了被抢购一空后，上海各大超市的酱油等调味品也出现了抢购现象。抢购现象。牛顿牛顿17201720年年4 4月月2020日，大科学家牛顿卖出南海公司股票，获利日，大科学家牛顿卖出南海公司股票，获利70007000英镑，感觉良好，于是又买了南海公司股票。英镑，感觉良好，于是又买了南海公司股票。但随着股市的崩盘，牛顿损失了两万英镑。但随着股市的崩盘，牛顿损失了两万英镑。16991699年牛顿担任英格兰皇家造币厂厂长的年薪是年牛顿担任英格兰皇家造币厂厂长的年薪是20002000英英镑。镑。I can calculate the mo

17、tions of heavenly bodies,but not the madness of people.我可以计算天体运行的轨道，却无法计算人性的疯狂。我可以计算天体运行的轨道，却无法计算人性的疯狂。牛顿牛顿个人理财的理念之一个人理财的理念之一理财先理人理财先理人“理财先理人理财先理人”至少包含这么几层意思：至少包含这么几层意思：个人的性格会在很大程度上影响到理财的成效个人的性格会在很大程度上影响到理财的成效教育投资非常重要教育投资非常重要婚姻是个人理财的一个极为重要的组成部分婚姻是个人理财的一个极为重要的组成部分人脉与财脉之间存在着密切的联系人脉与财脉之间存在着密切的联系但是，交友不慎

18、，结交损友会但是，交友不慎，结交损友会让你破财。让你破财。2014年年2月月24日北京电视台日北京电视台乔宇涉嫌诈骗案开庭乔宇涉嫌诈骗案开庭扁鹊（公元前扁鹊（公元前407407前前310310），姓秦，名越人，战国时代），姓秦，名越人，战国时代的名医。的名医。根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医术，谁是医术你们家兄弟三人，都精于医术，谁是医术最好的呢？最好的呢？”扁鹊：扁鹊：“大哥最好，二哥差大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一个。些，我是三人中最差的一个。”魏王不解地说：魏王不解地说：“请你介绍的详细些。请你介绍的详细些。”扁鹊解释

19、说：扁鹊解释说：“大哥治病，是在病情发作大哥治病，是在病情发作之前，那时候病人自己还不觉得有病，但之前，那时候病人自己还不觉得有病，但大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以被人认可，所以没有名气，只是在我们家被人认可，所以没有名气，只是在我们家中被推崇备至。中被推崇备至。”“我的二哥治病，是在病初起之时，症状我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有觉得痛苦，二尚不十分明显，病人也没有觉得痛苦，二哥就能药到病除，使乡里人都认为二哥只哥就能药到病除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。是治小病很灵。”“我治病，都是在病情十分严重之时，病我治病，都是

20、在病情十分严重之时，病人痛苦万分，病人家属心急如焚。此时，人痛苦万分，病人家属心急如焚。此时，他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒攻毒，或动大手术直在患处敷以毒药以毒攻毒，或动大手术直指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治愈，所以我名闻天下。愈，所以我名闻天下。”“良医治未病良医治未病”和尚喝水和尚喝水相邻两座山，南山和北山的庙里，各住着相邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。一个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几两座山脚下流经同一条小河，两个和

21、尚几乎每天都会在同一时间下山去河边挑水。乎每天都会在同一时间下山去河边挑水。久而久之，两人成了好朋友。久而久之，两人成了好朋友。一晃五年的时间过去了。突然有一天，南一晃五年的时间过去了。突然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水。山庙里的一禅和尚没有下山挑水。谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水。一禅和尚还是没有下山挑水。二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊：等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一

22、惊：原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐看经原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐看经书，神情和气色都很好，一点也不像得病书，神情和气色都很好，一点也不像得病的样子。的样子。二慧和尚奇怪地问二慧和尚奇怪地问:“一禅兄，我还以为你出一禅兄，我还以为你出了什么事呢。你已经七天没有下山挑水了，了什么事呢。你已经七天没有下山挑水了，发生了什么事情呢？发生了什么事情呢？”一禅和尚笑着说一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你来来来，二慧兄，我带你去后院看看。去后院看看。”原来，后院里有一口很深的水井。原来，后院里有一口很深的水井。一禅和尚指着这口井说一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天这五年来，我每天做完功课

23、后，都会抽空挖井，当时我想以做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！水了，可以有时间做我喜欢的事了！”个人理财的理念之二个人理财的理念之二提前规划提前规划老山姆的故事老山姆的故事19261926年，一个普通的美国人山姆出生了。年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时价值山姆的父母本打算买一辆当时价值800800美元美元的福特型汽车。山姆的出生使父母改变的福特型汽车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们决定

24、把这了消费的想法，他们决定把这800800美元投资美元投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资资美国中小企业发展指数基金。美国中小企业发展指数基金。山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。直到过世的时候把这部分权益转这件事。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。给了山姆。在在7575岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证，给他的基金代理打当年的基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问现在的账户余额。了个电话询问现在的账户余额。对方告诉他：对方告诉他：你的账户上有你的账户上

25、有38424003842400美元！美元！个人理财的理念之三个人理财的理念之三注重长期投资注重长期投资一只木桶能装多少水取决于什么？一只木桶能装多少水取决于什么？徐志摩与陆小曼徐志摩与陆小曼由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼生活挥霍无度，了经济上的援助，而陆小曼生活挥霍无度，住的是住的是3层楼的豪华住所。层楼的豪华住所。家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还有贴身丫鬟，这些巨额花费使志摩入不敷有贴身丫鬟，这些巨额花费使志摩入不敷支。支。应胡适的邀请，徐志摩兼教于北大，为了应胡适的邀请，徐志摩兼教于北

26、大，为了贴补家用，常在上海、南京、北京间往返，贴补家用，常在上海、南京、北京间往返，同时在光华大学、东吴大学法学院、大夏同时在光华大学、东吴大学法学院、大夏大学三所大学讲课，课余还得赶写诗文，大学三所大学讲课，课余还得赶写诗文，以赚取稿费。以赚取稿费。一月所获，至少也有一月所获，至少也有1000多元（当时一个多元（当时一个图书馆管理员的月薪约图书馆管理员的月薪约5元），但仍不敷陆元），但仍不敷陆小曼的挥霍。小曼的挥霍。徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得拮据，晚景凄凉。拮据，晚景凄凉。个人理财的理念之四个人理财的理念之四重视整体筹划重视整体筹划2007200

27、7年年4 4月月2525日北京晚报的一则报道日北京晚报的一则报道580004580004必将成为李女士终身的遗憾。炒股仅一个月的必将成为李女士终身的遗憾。炒股仅一个月的李女士误将首创权证当做普通股票，在行权交易日过李女士误将首创权证当做普通股票，在行权交易日过期之后还懵懂不知，待昨天发现时，期之后还懵懂不知，待昨天发现时，3030万元万元5.75.7万股万股首创权证全部化为乌有。首创权证全部化为乌有。“我这是我这是初生牛犊不怕股，一生积蓄全赔光。初生牛犊不怕股，一生积蓄全赔光。”李女士说，李女士说，20072007年年4 4月月1616日下午日下午2 2时许她在家里时许她在家里上网委托认购，她

28、在银河证券黄寺证券部认购了上网委托认购，她在银河证券黄寺证券部认购了3030万元首创权证万元首创权证(580004)5.7(580004)5.7万股。万股。“炒股的朋友告诉我不要买太高的股票，我一看当时价炒股的朋友告诉我不要买太高的股票，我一看当时价格是格是5.335.33元，挺便宜的，又是首创这个大公司，所以就元，挺便宜的，又是首创这个大公司，所以就花了花了3030多万。多万。”李女士说。李女士说。买了第二天，这只买了第二天，这只“股票股票”就一直停盘，就一直停盘，之后她多次与银河证券黄寺公司打电话咨之后她多次与银河证券黄寺公司打电话咨询，对方只是说询，对方只是说看公告，看公告，2323日认

29、购日认购。结果到结果到2323日还没有开盘，日还没有开盘，2424日一大早上电日一大早上电脑一看，就脑一看，就“什么都没有了什么都没有了”。李女士说，她急忙找到证券公司，一名业李女士说，她急忙找到证券公司，一名业务部经理一听就来了句务部经理一听就来了句“你完了！你完了！”“他说，他说，16日买的权证，必须到证券公司再认购，日买的权证，必须到证券公司再认购，否则就是废纸一张。否则就是废纸一张。”李女士说自己一下就李女士说自己一下就懵了。懵了。记者查找有关公告时得知，首创权证的最后交易日是记者查找有关公告时得知，首创权证的最后交易日是2007年年4月月16日，行权期是日，行权期是4月月17日至日至

30、23日，共日，共5个交易个交易日。而在日。而在23日后仍未行权的权证，将予以注销日后仍未行权的权证，将予以注销也就也就是说，李女士一直把行权期当做了停盘，等到的结果是是说，李女士一直把行权期当做了停盘，等到的结果是权证作废。权证作废。“我赶到首创的一家证券营业部要说法，当时就看我赶到首创的一家证券营业部要说法，当时就看见有两三个老头老太太躺在地上，还有一个女的用见有两三个老头老太太躺在地上，还有一个女的用脑袋撞墙。全是我这样的，可人家只有几百几千，脑袋撞墙。全是我这样的，可人家只有几百几千，不像我，一下就不像我，一下就30万。万。”李女士说，最让她难受的是，营业部一个工作人员李女士说，最让她难

31、受的是，营业部一个工作人员对自己说对自己说“你自己弱智啊，没人从你手里抢钱呀。你自己弱智啊，没人从你手里抢钱呀。”李女士显得极度难过：李女士显得极度难过：“我就觉得我真应该我就觉得我真应该从从7层楼上跳下去，我也层楼上跳下去，我也40多岁的人了，现多岁的人了，现在感觉就像开车撞死了人。在感觉就像开车撞死了人。”“我只知道买的是我只知道买的是580004，是首创。现在老，是首创。现在老百姓有几个懂这个名词叫认购？老百姓根百姓有几个懂这个名词叫认购？老百姓根本就不懂，我想通过这个告诉别人，买权本就不懂，我想通过这个告诉别人，买权证比股市大跌可怕多了！证比股市大跌可怕多了！”“30多万是我一辈子的积

32、蓄，到现在都没敢多万是我一辈子的积蓄，到现在都没敢告诉老公。告诉老公。”李女士说。李女士说。“什么是认购，到哪里去认购，不认购后果什么是认购，到哪里去认购，不认购后果是什么？是什么？”李女士反复表示，证券公司应该李女士反复表示，证券公司应该有告知义务，她希望通过这件事儿告诉老有告知义务，她希望通过这件事儿告诉老百姓买股票有百姓买股票有“玄机玄机”。李女士承认，自己从来没有对股票和公司李女士承认，自己从来没有对股票和公司做过任何了解，连买的是什么性质的股票做过任何了解，连买的是什么性质的股票都不清楚，对一般买股票的风险也不知道。都不清楚，对一般买股票的风险也不知道。个人理财的理念之五个人理财的理

33、念之五充分了解理财工充分了解理财工具和理财对象具和理财对象个人理财的理念之六个人理财的理念之六不要把所有的鸡不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里蛋都放在一个篮子里个人理财的理念之七个人理财的理念之七信用有价信用有价John D.Rockefeller 约翰约翰D洛克菲勒洛克菲勒洛克菲勒洛克菲勒一生非常节俭。他出门常住同一一生非常节俭。他出门常住同一个旅馆，每次都挑选便宜的房间住。个旅馆，每次都挑选便宜的房间住。旅馆的经理问他：旅馆的经理问他：“先生，为什么您每次先生，为什么您每次都住便宜的房间，而您的儿子每次来这里都住便宜的房间，而您的儿子每次来这里总是住最豪华的套房？总是住最豪华的套房？”洛克菲

34、勒对经理说：洛克菲勒对经理说：“因为他有一个有钱因为他有一个有钱的爸爸，而我没有。的爸爸，而我没有。”李嘉诚李嘉诚有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚去。沟渠滚去。李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。店的保安抢先替他捡了起来。李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出100港元港元给了这名保安。给了这名保安。他的随从大惑不解地问：他的随从大惑不解地问：“这是为什么？这是为什么？”李嘉诚说：李嘉诚说：“如

35、果不把这枚硬币捡起来，它如果不把这枚硬币捡起来，它很可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，很可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚硬币制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚硬币也就浪费了。也就浪费了。”他的随从又问：他的随从又问：“您为什么给那个保安您为什么给那个保安100元港币呢？元港币呢？”李嘉诚说：李嘉诚说：“这是两码事，我给他这是两码事，我给他100元港元港币，那是给他的报酬，这币，那是给他的报酬，这100元对保安来说元对保安来说是有用的。是有用的。他接着说：他接着说：“钱可以用，但不可以浪费。钱可以用，但不可以浪费。”兴业犹如兴业犹如针挑土，针挑土，败家好似败家

36、好似浪淘沙！浪淘沙！个人理财的理念之八个人理财的理念之八节俭节俭破碎的花瓶破碎的花瓶一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子在客厅里号啕大哭。原来儿子把手的儿子在客厅里号啕大哭。原来儿子把手插进了一个花瓶里拔不出来。插进了一个花瓶里拔不出来。母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿子的手还是拔不出来。万般无奈之下，母子的手还是拔不出来。万般无奈之下，母亲只好打碎了这个价值不菲的古董花瓶。亲只好打碎了这个价值不菲的古董花瓶。儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。是不是抽筋了成拳。是不是抽

37、筋了?母亲心里忐忑不安，母亲心里忐忑不安，于是她掰开儿子的小手。于是她掰开儿子的小手。发现儿子手里紧紧握着一枚五角钱的硬币。发现儿子手里紧紧握着一枚五角钱的硬币。2011年年3月月15日，日本福岛核电站爆炸日，日本福岛核电站爆炸猴子与花生猴子与花生猴子非常聪明、灵活，抓住它们是一件不容易的事。猴子非常聪明、灵活，抓住它们是一件不容易的事。非洲的土著人把椰子壳掏空，开一个刚好容下一只小手直非洲的土著人把椰子壳掏空，开一个刚好容下一只小手直伸进去的口子，在里面塞进花生，放置在空地。伸进去的口子，在里面塞进花生，放置在空地。猴子看四周无人，就从树上溜下来，伸爪子进空壳，猴子看四周无人，就从树上溜下来

38、，伸爪子进空壳，抓住里面的花生。可口子只容一只爪子直伸进去，抓抓住里面的花生。可口子只容一只爪子直伸进去，抓满花生的爪子怎么也出不来。满花生的爪子怎么也出不来。这时人们就冲上去。猴子不愿放弃那一手的花生，这时人们就冲上去。猴子不愿放弃那一手的花生，带着椰壳只能在地上逃跑。常常被抓住，从而沦为带着椰壳只能在地上逃跑。常常被抓住，从而沦为宠物或失去生命。宠物或失去生命。个人理财的理念之九个人理财的理念之九学会放弃学会放弃王均瑶王均瑶1967年年 王均瑶出生于温州市。王均瑶出生于温州市。1983年年 辍学经商。辍学经商。1991年年7月月 开辟温州开辟温州长沙首条私人包机航线。长沙首条私人包机航线。

39、1992年年8月月 成立国内首家民营包机公司温州天龙包机有限成立国内首家民营包机公司温州天龙包机有限公司。公司。1994年年6月月 创办温州均瑶乳品公司，均瑶乳业开始起步。创办温州均瑶乳品公司，均瑶乳业开始起步。1995年年5月月 创建温州均瑶集团有限公司，集团化经营创建温州均瑶集团有限公司，集团化经营格局形成。格局形成。1998年年2月月 温州均瑶宾馆建成运行，集团开始向产业多温州均瑶宾馆建成运行，集团开始向产业多元化发展。元化发展。1998年年10月月 以以68万元万元/辆的高价拍下百辆温州出租车经营辆的高价拍下百辆温州出租车经营权。权。1999年年12月月 均瑶集团总部移师上海。均瑶集团

40、总部移师上海。2002年年3月月 以以18%的股份入股东方航空武汉有限公的股份入股东方航空武汉有限公司，成为中国第一家投资国家民航主业的民营企业。司，成为中国第一家投资国家民航主业的民营企业。2002年年10月月 收购上海收购上海“金汇大厦金汇大厦”，命名为，命名为“上海均瑶国上海均瑶国际广场际广场”。2003年年3月被推选为全国政协第十届委员。月被推选为全国政协第十届委员。2004年王均瑶因劳累过度，患肠癌，英年早逝，年仅年王均瑶因劳累过度，患肠癌，英年早逝，年仅38岁。岁。个人理财的理念之十个人理财的理念之十身身心心健康是健康是“1”“1”个人理财的理念小结个人理财的理念小结1 1、理财先

41、理人、理财先理人2 2、提前规划、提前规划3 3、注重长期投资、注重长期投资4 4、重视整体筹划、重视整体筹划5 5、充分了解理财工具和理财对象充分了解理财工具和理财对象6 6、不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里、不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里7 7、信用有价、信用有价8 8、节俭、节俭9 9、学会放弃、学会放弃1010、身、身心心健康是健康是“1”“1”四、个人理财与个人价值观四、个人理财与个人价值观2008年年6月月27日退休的微软创办人比尔日退休的微软创办人比尔盖茨把自己盖茨把自己580亿美元财产，全数捐给名下慈善基金亿美元财产，全数捐给名下慈善基金比尔及梅琳达比尔及梅琳达盖茨基金会。盖

42、茨基金会。2008年年“512”大地震后，当年大地震后，当年5月月17日，南京江宁街头，日，南京江宁街头，67岁乞丐徐岁乞丐徐超掏出超掏出5元人民币放进募捐箱。当天下午，徐超特意去银行将讨来的元人民币放进募捐箱。当天下午，徐超特意去银行将讨来的零钱换成整钱，又将零钱换成整钱，又将100元塞进募捐箱。元塞进募捐箱。5月月19日，徐超再次捐款日，徐超再次捐款339.01元。元。个人价值观对个人理财有着深远的影响。个人价值观对个人理财有着深远的影响。个人价值观是从根本上，潜移默化地影响个人理财的行个人价值观是从根本上，潜移默化地影响个人理财的行为。为。人不人不应应是单纯的是单纯的“经济人经济人”，同

43、时也，同时也应应是是“道德人道德人”和和“社社会人会人”。不要为了追求个人财富最大化而不择手段、唯利是图、不要为了追求个人财富最大化而不择手段、唯利是图、违反法律，损害他人和公众的利益。违反法律，损害他人和公众的利益。不要成为财富的奴隶。应当成为财富的主人，让财不要成为财富的奴隶。应当成为财富的主人，让财富在给自己带来幸福和欢乐的同时，也能够为社会富在给自己带来幸福和欢乐的同时，也能够为社会创造出更多的价值。创造出更多的价值。1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自

44、己怯懦。07:58:4507:58:4507:5811/8/2022 7:58:45 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2207:58:4507:58Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。07:58:4507:58:4507:58Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2207:58:4507:58:45November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月20227:58:45上午07:58:4511月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月227:58上午11月-2207:58November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/87:58:4507:58:4508 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。7:58:45上午7:58上午07:58:4511月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 7:58:45 AM07:58:4508-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 7:58 AM11/8/2022 7:58 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家