第八章控制型风险技术(65页PPT).pptx
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1、第八章 控制型风险应对目录目录1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述2.2.风险规避风险规避3.3.损失控制损失控制4.4.非保险转移风险非保险转移风险5.5.保险保险目录目录1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述2.2.风险规避风险规避3.3.损失控制损失控制4.4.非保险转移风险非保险转移风险5.5.保险保险1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.11.1风险概念的复习风险概念的复习1.21.2风险控制的概念风险控制的概念1.31.3风险控制的分类风险控制的分类1.1.风险应对技术概述风险应对技术概述1.1风险应对风险应对风险应对是在风险识别、风险衡量和风险评价的基础上,针对企业存
2、在风险应对是在风险识别、风险衡量和风险评价的基础上,针对企业存在的风险因素,采取各种控制技术,尽量减少企业的风险暴露,降低损的风险因素,采取各种控制技术,尽量减少企业的风险暴露,降低损失频率和减少损失幅度。失频率和减少损失幅度。风险回避风险回避 控制型控制型 损失预防损失预防 (风险控制)(风险控制)损失抑制损失抑制 风险因子管理风险因子管理 多元化投资多元化投资分类:分类:衍生工具对冲衍生工具对冲 财务型财务型 财务重组财务重组 (风险融资)(风险融资)资产负债管理资产负债管理 风险自留风险自留 保险与非保险转移保险与非保险转移1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.21.2风险控制的概
3、念风险控制的概念风险控制,就是利用合理合法的措施,控风险控制,就是利用合理合法的措施,控制损失程度的不确定性以及对损失程度波动性制损失程度的不确定性以及对损失程度波动性进行控制的一种活动。进行控制的一种活动。1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.31.3风险控制技术的分类风险控制技术的分类1.3.11.3.1按照风险定义的两个方面可分为两类:按照风险定义的两个方面可分为两类:(1 1)对损失程度进行控制)对损失程度进行控制的风险控制技术的风险控制技术风险规避风险规避损失控制(风险减缓)损失控制(风险减缓)(2 2)控制损失的波动性)控制损失的波动性的风险控制技术的风险控制技术风险(损失)
4、抑制风险(损失)抑制控制型非保险转移控制型非保险转移保险保险1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.31.3风险控制技术的分类风险控制技术的分类1.3.21.3.2按照一般理论界的分法又可以分为三类:按照一般理论界的分法又可以分为三类:(1 1)风险规避)风险规避(2 2)损失控制)损失控制(3 3)风险转移)风险转移非保险转移非保险转移保险转移保险转移目录目录1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述2.2.风险规避风险规避3.3.损失控制损失控制4.4.风险因子管理风险因子管理5.5.多元化投资多元化投资2.2.风险规避风险规避2.12.1风险规避的概念风险规避的概念2.22.2风险规避
5、的方式风险规避的方式2.32.3风险规避使用的情形风险规避使用的情形2.42.4风险规避的特点风险规避的特点2.52.5风险规避的优缺点风险规避的优缺点2.2.风险规避风险规避2.12.1风险规避的概念风险规避的概念风险规避是至风险管理单位主动采取措施放弃原先承风险规避是至风险管理单位主动采取措施放弃原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行为。担的风险或者完全拒绝承担风险的行为。风险规避是一种有意识不让个人、家庭或者公司面风险规避是一种有意识不让个人、家庭或者公司面临特定风险的行为,从某种意义上说,风险规避是将风险临特定风险的行为,从某种意义上说,风险规避是将风险发生的概率降低为零。发生的概率降
6、低为零。风险规避是各种风险控制技术中最简单的方式,风险规避是各种风险控制技术中最简单的方式,同时,也是最消极的方式同时,也是最消极的方式2.2.风险规避风险规避2.22.2风险规避的方式风险规避的方式(1 1)完全拒绝承担风险)完全拒绝承担风险完全拒绝承担风险的特点在于风险管理者预见到了完全拒绝承担风险的特点在于风险管理者预见到了风险事故发生的可能性,在风险事故未发生前进行处理风险事故发生的可能性,在风险事故未发生前进行处理(2 2)放弃原先承担的风险)放弃原先承担的风险放弃原先承担风险的特点在于风险因素已经存放弃原先承担风险的特点在于风险因素已经存在,被风险管理者发现,及时进行了处理在,被风
7、险管理者发现,及时进行了处理2.2.风险规避风险规避2.32.3风险规避使用的情形风险规避使用的情形(1 1)适用于发生频率高且损失程度比较大的特大风险)适用于发生频率高且损失程度比较大的特大风险(2 2)适用于风险规避适用于损失平率虽不大,但是损失)适用于风险规避适用于损失平率虽不大,但是损失后果严重,并且无法得到补偿的风险后果严重,并且无法得到补偿的风险(3 3)适用于采用其他风险管理技术的成本比较高,)适用于采用其他风险管理技术的成本比较高,且超过风险规避成本的情形且超过风险规避成本的情形2.2.风险规避风险规避2.42.4风险规避的特点风险规避的特点(1 1)风险规避可以避免损失的发生
8、)风险规避可以避免损失的发生(2 2)风险规避是一种主动放弃风险的决策)风险规避是一种主动放弃风险的决策(3 3)风险规避同时意味着经济收益的丧失)风险规避同时意味着经济收益的丧失(4 4)风险规避对已经存在的风险不适用)风险规避对已经存在的风险不适用(5 5)规避某种风险可能产生和)规避某种风险可能产生和/或面临另一种风险或面临另一种风险(6 6)采取风险规避的方法对于某些风险是无效的)采取风险规避的方法对于某些风险是无效的2.2.风险规避风险规避2.52.5风险规避的优缺点风险规避的优缺点优点:优点:风险规避可以避免损失的发生,风险规避是一中最风险规避可以避免损失的发生,风险规避是一中最彻
9、底的、主动避免风险的方法,可以完全、彻底地消除彻底的、主动避免风险的方法,可以完全、彻底地消除风险事故造成的经济损失。风险事故造成的经济损失。2.2.风险规避风险规避2.52.5风险规避的优缺点风险规避的优缺点缺点:缺点:(1 1)风险和收益往往是并存的,放弃风险意)风险和收益往往是并存的,放弃风险意味着放弃了获得经济收益的机会味着放弃了获得经济收益的机会(2 2)风险规避存在着不适用的情形)风险规避存在着不适用的情形某些风险事故造成的损失是不可避免某些风险事故造成的损失是不可避免的,采取风险规避的方法无效的,采取风险规避的方法无效无法规避的风险,不能采取风险规避的无法规避的风险,不能采取风险
10、规避的办法办法风险规避不适用于正在实施的工程风险规避不适用于正在实施的工程(3 3)规避某种风险很有可能产生另一种风险)规避某种风险很有可能产生另一种风险目录目录1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述2.2.风险规避风险规避3.3.损失控制损失控制4.4.非保险转移风险非保险转移风险5.5.保险保险3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.23.2损失控制的类型损失控制的类型3.33.3风险预防风险预防3.43.4损失抑制损失抑制3.53.5损失控制的原则损失控制的原则3.63.6损失控制的成本和收益损失控制的成本和收益3.3.损
11、失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.1.13.1.1损失控制的概念损失控制的概念损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施,防止风损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施,防止风险事故的发生,控制和减少风险事故造成的经济和社会损失险事故的发生,控制和减少风险事故造成的经济和社会损失通常要做好两个方面:通常要做好两个方面:(1 1)风险预防)风险预防(2 2)损失抑制)损失抑制损失抑制损失抑制事故损失事故损失事故损失事故损失风险因素风险因素事故损失事故损失风险预防风险预防3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损
12、失控制的概念和与风险规避的异同3.1.23.1.2损失控制与风险规避的异同损失控制与风险规避的异同(1 1)共同点:)共同点:二者都以处理风险单位为对象,都未采取转二者都以处理风险单位为对象,都未采取转移风险的方法移风险的方法(2 2)不同点:)不同点:损失控制是风险管理单位不愿放弃与不能损失控制是风险管理单位不愿放弃与不能转移的风险,是风险管理者主动采取的风险管理技转移的风险,是风险管理者主动采取的风险管理技术;风险规避是风险管理者主动放弃或者中止风险术;风险规避是风险管理者主动放弃或者中止风险损失控制的目的是,积极改善风险单位损失控制的目的是,积极改善风险单位的特性,是风险事故被控制在安全
13、的界限内;而的特性,是风险事故被控制在安全的界限内;而风险规避则是消极的放弃或中止风险风险规避则是消极的放弃或中止风险3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.23.2损失控制的类型损失控制的类型3.33.3风险预防风险预防3.43.4损失抑制损失抑制3.53.5损失控制的原则损失控制的原则3.63.6损失控制的成本和收益损失控制的成本和收益3.3.损失控制损失控制3.23.2损失控制的类型损失控制的类型(1 1)按照损失控制的目的划分,损失控制技术可以分成)按照损失控制的目的划分,损失控制技术可以分成风险预防和损失抑制风险预防和损
14、失抑制(2 2)按照损失控制的方式划分,可以分为工程物理法、人们)按照损失控制的方式划分,可以分为工程物理法、人们行为法和规章制度法行为法和规章制度法(3 3)按照损失控制的时间划分,可以分为损失前控制、)按照损失控制的时间划分,可以分为损失前控制、损失时控制和损失后控制损失时控制和损失后控制3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.23.2损失控制的类型损失控制的类型3.33.3风险预防风险预防3.43.4损失抑制损失抑制3.53.5损失控制的原则损失控制的原则3.63.6损失控制的成本和收益损失控制的成本和收益3.3.损失控制损
15、失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.13.3.1风险预防的概念风险预防的概念3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论3.3.33.3.3风险预防的原则风险预防的原则3.3.43.3.4风险预防的方法风险预防的方法3.3.53.3.5风险预防的综合运用风险预防的综合运用3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.13.3.1风险预防的概念风险预防的概念风险预防时值在损失发生前为了消除或减少可能引风险预防时值在损失发生前为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施起损失的各项因素所采取的具体措施风险预防与风险规避的区别在于,损失预防不消除风险预防与风险规避的区
16、别在于,损失预防不消除损失发生的可能性,而风险规避使损失发生的概率为损失发生的可能性,而风险规避使损失发生的概率为0 0风险预防和损失抑制也有区别,损失抑制的重点在风险预防和损失抑制也有区别,损失抑制的重点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.13.3.1风险预防的概念风险预防的概念3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论3.3.33.3.3风险预防的原则风险预防的原则3.3.43.3.4风险预防的方法风险预防的方法3.3.53.3.5风险预防的综合运用风险预防的综合运用3.3.
17、损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论(1 1)多米诺骨牌理论)多米诺骨牌理论美国人海因希里(美国人海因希里(H.W.HeinrichH.W.Heinrich)研究)研究19201920年代的年代的工业事故总结出来的实际经验,对此他在他的工业事故总结出来的实际经验,对此他在他的工业事故工业事故预防预防中提出了中提出了“工业安全公理工业安全公理”,主要包括以下,主要包括以下1010条:条:损失事件总是由各种因素构成的一个完整顺序引起损失事件总是由各种因素构成的一个完整顺序引起的,其中最后一个因素就是事故,事故总是直接由人为的风的,其中最后一个
18、因素就是事故,事故总是直接由人为的风险因素或物质的风险因素引起的险因素或物质的风险因素引起的人的不安全行为是造成大多数风险事故的原因人的不安全行为是造成大多数风险事故的原因由于发生人的不安全行为,造成了致残型伤害事由于发生人的不安全行为,造成了致残型伤害事故故3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论(1 1)多米诺骨牌理论)多米诺骨牌理论严重的伤害是偶然发生的,导致发生伤害事故的严重的伤害是偶然发生的,导致发生伤害事故的时间基本上是可以预防的时间基本上是可以预防的寻找产生人的不安全行为的基本原因(即人或寻找产生人的不安全行为的基本原因
19、(即人或物的直接原因和间接原因),可以为风险管理者选择适物的直接原因和间接原因),可以为风险管理者选择适当的控制措施提供方向当的控制措施提供方向控制风险可以采取四种基本方法:技术措施、说服控制风险可以采取四种基本方法:技术措施、说服教育、人事调整和加强纪律教育、人事调整和加强纪律控制风险的大部分方法与控制产品质量、成本和产控制风险的大部分方法与控制产品质量、成本和产量的方法相类似量的方法相类似3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论(1 1)多米诺骨牌理论)多米诺骨牌理论领导人和管理部门具有开展控制风险的最好条件领导人和管理部门具有开
20、展控制风险的最好条件领导和风险管理部门是控制风险的关键人物,领导和风险管理部门是控制风险的关键人物,他们管理风险的能力对风险控制具有关键性作用他们管理风险的能力对风险控制具有关键性作用安全的组织机构对促进生产的作用是积极的,而不安全的组织机构对促进生产的作用是积极的,而不安全的组织机构对生产的作用是消极的安全的组织机构对生产的作用是消极的3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论(1 1)多米诺骨牌理论)多米诺骨牌理论基于以上是个公理,提出多米诺骨牌理论,他认为基于以上是个公理,提出多米诺骨牌理论,他认为风险因素可以分为以下五类:风险因
21、素可以分为以下五类:血统和社会环境血统和社会环境人的缺点人的缺点不安全行为和机械危险不安全行为和机械危险事故事故伤害伤害一种风险事故的发生,是这五个方面的因素以一个固定一种风险事故的发生,是这五个方面的因素以一个固定的顺序,相继发生的结果的顺序,相继发生的结果3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论(1 1)多米诺骨牌理论)多米诺骨牌理论3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论(1 1)多米诺骨牌理论)多米诺骨牌理论结论:结论:预防风险事故的发生,重点应该是消除人的不安全行预
22、防风险事故的发生,重点应该是消除人的不安全行为,以及环境和事物的不安全状态,通过改变风险因素、风为,以及环境和事物的不安全状态,通过改变风险因素、风险因素所在的环境和风险因素与环境的相互作用,可以预防险因素所在的环境和风险因素与环境的相互作用,可以预防风险事故的发生风险事故的发生3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防(2)(2)能量释放理论能量释放理论由美国学者米歇尔由美国学者米歇尔查皮塔基斯提出查皮塔基斯提出该理论认为大多数事故是由于意外释放能量或者危险该理论认为大多数事故是由于意外释放能量或者危险材料造成的,这些能量或危险物质的意外释放是由风险材料造成的,这些能量或危险物质的
23、意外释放是由风险因素引起的,即由不安全行为和不安全状态引起的因素引起的,即由不安全行为和不安全状态引起的造成风险事故的根本原因是意外释放的能量或危险造成风险事故的根本原因是意外释放的能量或危险材料,而不安全的行为和不安全状态是事故的导火线材料,而不安全的行为和不安全状态是事故的导火线3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.23.3.2风险预防的理论风险预防的理论(3 3)能量意外释放论)能量意外释放论19611961年由吉布森提出的年由吉布森提出的该理论认为,事故是一种不正常的或不希望的能量释放,该理论认为,事故是一种不正常的或不希望的能量释放,各种形式的能量是构成伤害的直
24、接原因各种形式的能量是构成伤害的直接原因应该通过控制能量货能量载体来预防灾害事故应该通过控制能量货能量载体来预防灾害事故该理论阐述了伤害事故发生的物理本质,指明了防止该理论阐述了伤害事故发生的物理本质,指明了防止伤害事故就是防止能量意外释放,防止人体接触能量伤害事故就是防止能量意外释放,防止人体接触能量人们应该在日常生产生活中注意能量的流动、转换以及相人们应该在日常生产生活中注意能量的流动、转换以及相互作用互作用由于能量或危险物质释放的主要原因是认得不安全由于能量或危险物质释放的主要原因是认得不安全行为或物的不安全状态使得能量或危险物质失去控制,行为或物的不安全状态使得能量或危险物质失去控制,
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