保险早会专题分享中产阶级理财观.pptx

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1、The Book that Changed My Life可以改变一生的一本书可以改变一生的一本书Robert Kiyosaki Rich Dad Poor Dad罗伯特罗伯特TT清崎清崎 富爸爸富爸爸 穷爸爸穷爸爸第1页/共35页什么是财富什么是财富如果您今天停止工作，如果您今天停止工作，在不降低生活品质在不降低生活品质在不变卖资产的情况下在不变卖资产的情况下 你能活多久？你能活多久？第2页/共35页财务自由的定义财务自由的定义如果您今天停止工作，如果您今天停止工作，在不降低生活品质在不降低生活品质在不变卖资产的情况下在不变卖资产的情况下 你能活无数天！你能活无数天！第3页/共35页财务自由

2、的定义财务自由的定义非工作性收入非工作性收入 所有开支所有开支第4页/共35页现金流象限现金流象限罗伯特罗伯特TT清崎清崎 富爸爸富爸爸 穷爸爸穷爸爸全世界的收入分为全世界的收入分为4 4种种第5页/共35页E象限象限Employee 打工一族打工一族朝朝9 9晚晚5 5收入与时间由老板定收入与时间由老板定3000/月月2020天天88小时小时 =小时小时第6页/共35页第7页/共35页S象限象限Self-Employed 自雇人士自雇人士自己聘用自己帮自己打工自己聘用自己帮自己打工365365天都要营业，手停口停天都要营业，手停口停度假、陪家人、娱乐都非常昂贵度假、陪家人、娱乐都非常昂贵因为

3、因为时间时间=金钱金钱第8页/共35页B象限象限Business Owner 生意系统拥有者生意系统拥有者用系统赚钱用系统赚钱先决条件先决条件人人、财财、物物、进进、销销、存存、产产第9页/共35页I象限象限Investor 投资者投资者用资产赚钱用资产赚钱房地产、股票、股权、期权、债券等房地产、股票、股权、期权、债券等先决条件先决条件有现金流有现金流(源源不断的收入源源不断的收入)有人脉资源和投资信息有人脉资源和投资信息与专业机构合作、资源配置与专业机构合作、资源配置第10页/共35页您要在哪个象限您要在哪个象限没有时间自由没有时间自由没有财务自由没有财务自由拥有时间自由拥有时间自由拥有财务

4、自由拥有财务自由你帮老板赚钱你帮老板赚钱你自己在赚钱你自己在赚钱系统帮你赚钱系统帮你赚钱资产帮你赚钱资产帮你赚钱第11页/共35页穷爸爸和富爸爸的区别穷爸爸和富爸爸的区别第12页/共35页 无论是穷人、中产阶级、或者富人都需无论是穷人、中产阶级、或者富人都需要明晰投资理财之道，唯为如此才能改变生要明晰投资理财之道，唯为如此才能改变生活活,将自己的生活变更加美好！将自己的生活变更加美好！穷爸爸和富爸爸的区别总结：穷爸爸和富爸爸的区别总结：你不理财你不理财,财不理你财不理你第13页/共35页穷人、中产阶级、富人穷人、中产阶级、富人现金流向图现金流向图第14页/共35页负债负债无无资产资产无无收入收

5、入工资工资支出支出税金、食物、衣服、交通税金、食物、衣服、交通工作工作工作工作一个穷人或一个尚未离开家的年轻人的现金流向图：一个穷人或一个尚未离开家的年轻人的现金流向图：第15页/共35页负债负债抵押贷款抵押贷款汽车贷款汽车贷款信用卡信用卡资产资产无或很少无或很少收入收入工资工资支出支出税、抵押贷款、固定支出、税、抵押贷款、固定支出、食物、衣服、娱乐、养车食物、衣服、娱乐、养车工作工作工作工作一个中产阶级的现金流向一个中产阶级的现金流向第16页/共35页一个富人的现金流向图：一个富人的现金流向图：负债负债?资产资产实业股权、股票、基金、实业股权、股票、基金、债券、票据、房地产、债券、票据、房地

6、产、保险、智力资产保险、智力资产收入收入分红、股息、利息、租金收入、分红、股息、利息、租金收入、专利使用费专利使用费支出支出第17页/共35页1 1、穷人和中产阶级、穷人和中产阶级为钱工作为钱工作，富人，富人让钱为他们工作让钱为他们工作;2 2、富人、富人获得资产获得资产，中产阶级，中产阶级获得债务获得债务，只不过他们以为那些就是资产；，只不过他们以为那些就是资产；3 3、富人、富人买入资产买入资产；穷人只有；穷人只有支出支出；中产阶级买他们以为是；中产阶级买他们以为是资产的负债资产的负债;现金流向图告诉我们现金流向图告诉我们第18页/共35页第19页/共35页投资理财投资理财就是要树立一就是

7、要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度和思维方式。的生活态度和思维方式。选择比努力更重要选择比努力更重要-今天的生活状况，是今天的生活状况，是由以前的选择所决定的，而今天的选择将决定由以前的选择所决定的，而今天的选择将决定未来的发展！未来的发展！第20页/共35页角度不同，结果也不一样角度不同，结果也不一样第21页/共35页一：将所有的钱都投入高风险领域一：将所有的钱都投入高风险领域理论依据理论依据:富贵富贵险险中求中求!第22页/共35页投资理财铁律一：投资理财铁律一：运用投资组合，分散投资风险运用投资组合，分散投资风险 投资高风险、高收益的领域要坚持投资

8、高风险、高收益的领域要坚持闲钱、闲心、闲时闲钱、闲心、闲时的长期投资原则，的长期投资原则，不超过家庭总资产的不超过家庭总资产的50%-30%第23页/共35页二：将所有的钱都存银行二：将所有的钱都存银行理论依据理论依据:至少至少保保了本了本!第24页/共35页低利率地区一降再降，几乎无利率可言日本央行 多次降息，至0.1%，接近0利率美联储表示将继续降息，2009年的某个时间甚至可能将为0日本央行0.5%0.1%1.5%0.25%美联储全球各国央行降息速度势如破竹全球各国央行降息速度势如破竹第25页/共35页2009年年中国央行存款利息！中国央行存款利息！3.60%3.33%2.79%2.25

9、%五年三年两年一年*以上是五次降息的结果第26页/共35页名义利率名义利率:2.25%CPI:5%实际利率实际利率:-2.75%1000010000元元元元97259725元元元元存款一年存款一年存款一年存款一年损失损失275元元银行存款的隐形缩水银行存款的隐形缩水第27页/共35页钱存银行短期内最安全方便，但长期却是负增长的方式钱存银行短期内最安全方便，但长期却是负增长的方式钱存银行短期内最安全方便，但长期却是负增长的方式钱存银行短期内最安全方便，但长期却是负增长的方式1 1万元按万元按5%5%的通货膨胀率的通货膨胀率:10年年后值后值 6139 元元 30年年后值后值 2314 元元第28

10、页/共35页 如果您指望靠银行如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐存款或国债来养老，恐怕工作到怕工作到70岁都不够，岁都不够，因为他们的收益连通货因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬些储蓄无时无刻不在贬值。值。原财政部长项怀诚原财政部长项怀诚第29页/共35页投资理财铁律二：投资理财铁律二：不能把不能把全部资金全部资金存银行存银行 存银行的钱是为了存银行的钱是为了“方便使用方便使用”，存，存3个月个月的生活费用足矣，存多的生活费用足矣，存多了就是了就是“暗亏暗亏”第30页/共35页第31页/共35页人生三个时期的投资理财重点人生三个时期的投资理财重点风险风险风险风险偏好偏好偏好偏好年龄年龄年龄年龄18181818岁岁岁岁35353535岁岁岁岁55555555岁岁岁岁年龄越大，风年龄越大，风险偏好越低，险偏好越低，高风险投资占高风险投资占比应越小比应越小第32页/共35页平衡投资理财必备平衡投资理财必备占占50%-30%50%-30%占占20%-25%20%-25%占占25%-35%25%-35%占占5%-10%5%-10%第33页/共35页谢 谢第34页/共35页感谢您的观看！第35页/共35页