保险学之财产保险概述案例习题2291.pptx

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1、第四章第四章第四章第四章 财产保险概述财产保险概述财产保险概述财产保险概述 p财产保险的概念财产保险的概念p财产保险的分类财产保险的分类p财产保险合同的财产保险合同的专业术语专业术语Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念一、财产保险的定义一、财产保险的定义财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。的保险。p英文：英文：non-life insurancenon-life insurance p这里是广义的财产

2、：有形的财产（固定或流动）这里是广义的财产：有形的财产（固定或流动）+无形无形的财产（预期利润、信用、责任）的财产（预期利润、信用、责任）p我国我国保险法保险法规定：规定：“财产保险业务，包括财产损失财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务”第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念二、财产保险的特点二、财产保险的特点p保险标的：财产及其有关利益保险标的：财产及其有关利益p保险标的可用货币衡量保险标的可用货币衡量p保险期间较短（多为一年）保险期间较短（多为一年）

3、p具有经济补偿功能：不允许从保险补偿中从中获利具有经济补偿功能：不允许从保险补偿中从中获利第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念三、财产保险的风险三、财产保险的风险第四章第四章 财产保险概述财产保险概述财产的损失财产的损失费用支出费用支出间接损失间接损失财财财财产产产产保保保保险险险险的的的的风风风风险险险险Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念三、财产保险的风险三、财产保险的风险1 1、财产的损失、财产的损失v全部损失（全损）全部损失（全损）第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo

4、实际全损实际全损2008年中信海直迫降，尾翼折断车辆自燃至完全毁坏推定全损推定全损Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念三、财产保险的风险三、财产保险的风险1 1、财产的损失、财产的损失v全部损失（全损）全部损失（全损）v实际全损实际全损:保险标的灭失、严重损坏失去原有形体、效用或保险标的灭失、严重损坏失去原有形体、效用或不再归被保险人所有，即不再归被保险人所有，即被保险人不可恢复的丧失标的所被保险人不可恢复的丧失标的所有权有权。v推定全损：推定全损：完全灭失不可避免，或修复该标的或运送货物完全灭失不可避免，或修复该标的或运送货物到原定目的所耗费用超过其实际价值。到原

5、定目的所耗费用超过其实际价值。v协议全损：双方协议按被保险人要求按照全部损失赔付协议全损：双方协议按被保险人要求按照全部损失赔付第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念三、财产保险的风险三、财产保险的风险1 1、财产的损失、财产的损失v全部损失（全损）：全部损失（全损）：v部分损失部分损失第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念三、财产保险的风险三、财产保险的风险第四章第四章 财产保险概述财产保险概述财产的损失财产的损失费用支出费用支出间接损失间接损失财财财财产产产产保保

6、保保险险险险的的的的风风风风险险险险Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念三、财产保险的风险三、财产保险的风险2 2、费用支出、费用支出v施救费用：关系人施救费用：关系人 v救助费用：第三方救助费用：第三方v额外费用：证明损失索赔的成立支付的费用额外费用：证明损失索赔的成立支付的费用,如检验费用、如检验费用、查勘费用、理算费用等查勘费用、理算费用等3 3、间接损失、间接损失由财产的直接损失而引起的后续损失。由财产的直接损失而引起的后续损失。如如:额外的租金、精神损失费、误工费等额外的租金、精神损失费、误工费等第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Log

7、o第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念三、财产保险的风险三、财产保险的风险第四章第四章 财产保险概述财产保险概述财产的损失财产的损失费用支出费用支出间接损失间接损失财财财财产产产产保保保保险险险险的的的的风风风风险险险险Company Logo第一节第一节财产保险的概念财产保险的概念三、财产保险的风险三、财产保险的风险3 3、间接损失、间接损失由财产的直接损失而引起的后续损失。由财产的直接损失而引起的后续损失。如如:额外的租金、精神损失费、误工费等额外的租金、精神损失费、误工费等第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo第二节第二节财产保险的分类财产保险的分类第四章第四

8、章 财产保险概述财产保险概述1火灾保险火灾保险内陆运输保险内陆运输保险海上运输保险海上运输保险盗窃保险盗窃保险信用保险信用保险投资保险投资保险确实保证保险确实保证保险忠诚保证保险忠诚保证保险2公众责任险公众责任险职业责任险职业责任险产品责任险产品责任险劳工保险和雇主责劳工保险和雇主责任保险任保险个人责任险个人责任险3机动车辆保险机动车辆保险飞机保险飞机保险建筑工程一切险建筑工程一切险安装工程一切险安装工程一切险核电站保险核电站保险财产保险财产保险责任保险责任保险财产和责任综合保险财产和责任综合保险Company Logo第三节第三节财产保险合同的专业术语财产保险合同的专业术语一、财产保险中被保

9、险人的定义一、财产保险中被保险人的定义指名的被保险人指名的被保险人+附加的被保险人附加的被保险人二、财产保险的保险方式二、财产保险的保险方式四种方式：四种方式：p第一损失保险第一损失保险p 不定值保险不定值保险p 定值保险定值保险p 重置价值保险重置价值保险第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo财产保险的保险方式财产保险的保险方式1 1、第一损失保险、第一损失保险第四章第四章 财产保险概述财产保险概述不考虑保险金额和财产实际价值之间的比例不考虑保险金额和财产实际价值之间的比例特点：损失只要在保险金额限度内，保险人就按实际损失金额予以赔付。特点：损失只要在保险金额限度内，

10、保险人就按实际损失金额予以赔付。适用险种：适用险种：家庭财产保险中的室内财产家庭财产保险中的室内财产损失损失0保险保险金额金额第一损失第一损失第二损失第二损失Company Logo张某拥有万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，张某拥有万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为万元。在保险期间王某家中失火，当：保险金额为万元。在保险期间王某家中失火，当：（）（）财产损失万元时，保险公司应赔偿多少？财产损失万元时，保险公司应赔偿多少？（）（）家庭财产损失万元时，保险公司又应赔偿多少家庭财产损失万元时，保险公司又应赔偿多少？答答:（）、保险公司应赔（）、保险公司应赔10万元。万元。（

11、）、保险公司应赔万元。因为我国保险公司对于（）、保险公司应赔万元。因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.Company Logo财产保险的保险方式财产保险的保险方式2 2、不定值保险、不定值保险第四章第四章 财产保险概述财产保险概述在保单上不列明保险标的的实际价值，之列明保险金额作为最高赔偿金额，在保单上不列明保险标的的实际价值，之列明保险金额作为最高赔偿金额，在损失发生时再确定保险标的的实际价值，判断是否足额，并计算在损失发生

12、时再确定保险标的的实际价值，判断是否足额，并计算n保险价值低于保险金额：超额保险价值低于保险金额：超额按实际损失按实际损失n保险价值等于保险金额：足额保险价值等于保险金额：足额按实际损失按实际损失n保险价值大于保险金额：不足额保险价值大于保险金额：不足额按比例按比例适用于市场价值变化不大的财产。适用于市场价值变化不大的财产。适用险种：适用险种：企业财产保险、机动车辆保险企业财产保险、机动车辆保险Company Logov某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应赔偿（）。A100万B120万C30万D25万v某企业投保企业财产险

13、，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（）。A100万B80万C20万D40万Company LogoCompany Logo财产保险的保险方式财产保险的保险方式3 3、定值保险、定值保险第四章第四章 财产保险概述财产保险概述保险单中列明当事人事先约定保险标的价值的一种保险方式。保险单中列明当事人事先约定保险标的价值的一种保险方式。n全部损失：按约定保险金额赔偿全部损失：按约定保险金额赔偿n部分损失：按照保险标的的损失程度赔付部分损失：按照保险标的的损失程度赔付 赔款赔款=保险金额保险金额*损失程度损失程度 损失程度损失程度=(=(合理市价合理市

14、价-残值残值)/)/合理市价合理市价适用险种：适用险种：海上运输货物保险和船舶保险海上运输货物保险和船舶保险 高档工艺品、名贵书画、古玩等高档工艺品、名贵书画、古玩等Company Logo财产保险的保险方式财产保险的保险方式4 4、重置价值保险、重置价值保险第四章第四章 财产保险概述财产保险概述定义定义:保险双方按保险标的的重置价值确定保险金额的一种保险方式。保险双方按保险标的的重置价值确定保险金额的一种保险方式。p重置保险价值低于保险金额：超额重置保险价值低于保险金额：超额按实际损失按实际损失p重置保险价值等于保险金额：足额重置保险价值等于保险金额：足额按实际损失按实际损失p重置保险价值大

15、于保险金额：不足额重置保险价值大于保险金额：不足额按比例按比例适用于：物价上涨、重建、替换或修复受损财产等适用于：物价上涨、重建、替换或修复受损财产等Company Logov某皮件厂于某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后一年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后一直没有使用。次年直没有使用。次年2月月11日，该厂向保险公司投保了财产保险综合险，其中日，该厂向保险公司投保了财产保险综合险，其中该引进设备作为固定资产按账面原值该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险。元保险。5月月31日，一名职工在日，一名职工在喷漆时不小心，由一枚小小的烟蒂，酿成一

16、扬大火。该厂认为，既然在投保喷漆时不小心，由一枚小小的烟蒂，酿成一扬大火。该厂认为，既然在投保财产保险综合险时，该设备按账面原值确定的保险金额，而该设备在遭受火财产保险综合险时，该设备按账面原值确定的保险金额，而该设备在遭受火灾后恐已无法修复，即便能够修复费用也将接近超过修复后的价值，应按推灾后恐已无法修复，即便能够修复费用也将接近超过修复后的价值，应按推定全损处理。保险公司应按定全损处理。保险公司应按93500元予以赔偿。保险公司邀请了几名专家、元予以赔偿。保险公司邀请了几名专家、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进

17、行了全面彻底的技术鉴定，结果发现，该设备内部的一些部件的损坏并不严重，利用国内市场上出定，结果发现，该设备内部的一些部件的损坏并不严重，利用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且费用只需售的相应部件可以更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且费用只需要要5610元。据此，保险公司不同意按全损处理，而只赔付元。据此，保险公司不同意按全损处理，而只赔付5610元修复费。元修复费。该厂不同意保险公司的做法，认为此设备的购置价为该厂不同意保险公司的做法，认为此设备的购置价为93，500元，且按此价元，且按此价投保财产保险综合险，虽然价格比国内同类产品高得多，毕竟是厂家

18、为购置投保财产保险综合险，虽然价格比国内同类产品高得多，毕竟是厂家为购置这台设备付出的代价。保险公司不按这台设备付出的代价。保险公司不按代价代价的损失程度进行赔偿，如何体现的损失程度进行赔偿，如何体现对被保险人的损失实施补偿呢？请分析保险公司的处理方法正确吗？为什么对被保险人的损失实施补偿呢？请分析保险公司的处理方法正确吗？为什么？v分析：分析：v保险公司的处理方法是正确的。保险公司的处理方法是正确的。v现行的现行的财产保险综合险条款财产保险综合险条款中有中有“要求保险价值必须在出险时确定，固要求保险价值必须在出险时确定，固定资产的保险价值是保险标的出险时的重置价值。定资产的保险价值是保险标的

19、出险时的重置价值。”所谓重置价置，即在某所谓重置价置，即在某一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的全部支出（包扩造价、一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的全部支出（包扩造价、购进价、安装费用和其他费用等），这样这台受损设备的保险金额要远高于购进价、安装费用和其他费用等），这样这台受损设备的保险金额要远高于保险价值，根据保险价值，根据财产保险综合条款财产保险综合条款第十三条规定，对于部分损失，第十三条规定，对于部分损失，“保保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算“。而保险公司。而保险公司在科学鉴定的基础上确定修

20、复费用为在科学鉴定的基础上确定修复费用为5610元，显然以此金额作为赔偿金额是元，显然以此金额作为赔偿金额是合理的、公平的。合理的、公平的。Company Logo有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为80，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？答（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。（

21、2）保险人按比例赔偿方式。赔偿金额保险金额损失程度24(24-6)/2418万元Company Logo第三节第三节财产保险合同的专业术语财产保险合同的专业术语三、财产保险的免赔额三、财产保险的免赔额p目的目的;消除小额索赔，降低经营成本消除小额索赔，降低经营成本/减少保险费减少保险费/降降低道德风险低道德风险p免赔额：根据保险的条件做出赔付之前，被保险人免赔额：根据保险的条件做出赔付之前，被保险人先要自己承担的部分损失金额。先要自己承担的部分损失金额。第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo第三节第三节财产保险合同的专业术语财产保险合同的专业术语三、财产保险的免赔额三、

22、财产保险的免赔额1 1绝对免赔额绝对免赔额绝对免赔额是指：在保险人作出赔付之前，被保险人要自绝对免赔额是指：在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。担一定的损失金额。一般来说，这种免赔额应用于每次损失。一般来说，这种免赔额应用于每次损失。2 2总计的免赔额总计的免赔额这是把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，这是把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，如果这全部损失低于总计的免赔额，险人不作任何赔付。如果这全部损失低于总计的免赔额，险人不作任何赔付。一旦全部损失超过总计的免赔额，保险对所有超额部分的一旦全部损失超过总计的免赔额，保险对所有超额部分的损失予以赔付。损

23、失予以赔付。第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo第三节第三节财产保险合同的专业术语财产保险合同的专业术语三、财产保险的免赔额三、财产保险的免赔额3 3相对免赔额相对免赔额这是一种在海上运输保险中经常使用的免赔额，免赔额以这是一种在海上运输保险中经常使用的免赔额，免赔额以百分比或一定金额表示。百分比或一定金额表示。如果损失低规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任，；如果损失低规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任，；但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损失。失。4 4消失的免赔额消失的免赔额根据消失的免赔额，

24、免赔额随损失增加而减少。根据消失的免赔额，免赔额随损失增加而减少。这实际上是对小额损失不予赔付，对大额损失全部赔偿。这实际上是对小额损失不予赔付，对大额损失全部赔偿。第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo损失金额赔付金额免赔额500050025002220280500049955504550450600060000Company Logo 答：、因为绝对免赔率为，答：、因为绝对免赔率为，万，损失小于免赔额，万，损失小于免赔额，保险公司不赔保险公司不赔、因为绝对免赔率，、因为绝对免赔率，万，损失大于免赔额，保险万，损失大于免赔额，保险公司赔偿万元公司赔偿万元 、因为相对免

25、赔率，、因为相对免赔率，万，损失大于相对免赔额，万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿万元所以保险公司赔偿万元 某企业投保企业财产保险，保险金额为万元。在保险某企业投保企业财产保险，保险金额为万元。在保险期间发生火灾，当：期间发生火灾，当：（）（）绝对免赔率为，财产损失万元时，保险公司绝对免赔率为，财产损失万元时，保险公司应赔偿多少？应赔偿多少？（）（）绝对免赔率为，财产损失万元时，保险公司绝对免赔率为，财产损失万元时，保险公司应赔偿多少？应赔偿多少？（）（）相对免赔率为，财产损失万元时，保险公司相对免赔率为，财产损失万元时，保险公司应赔偿多少？应赔偿多少？Company Logo第三节第三

26、节财产保险合同的专业术语财产保险合同的专业术语四、财产保险的共同保险四、财产保险的共同保险共同保险：共同分担损失共同保险：共同分担损失五、财产保险中的无赔偿优待五、财产保险中的无赔偿优待p定义：是指保险人因在保险期限内没有提出索赔申请，续保时定义：是指保险人因在保险期限内没有提出索赔申请，续保时可享受保险公司的保费折扣。可享受保险公司的保费折扣。pnoclaimsdiscount,NCDp我国：常用于机动车辆保险；国外我国：常用于机动车辆保险；国外:+个人风险险种个人风险险种p目的：见底经营成本，降低道德风险，提高防灾防损意识。目的：见底经营成本，降低道德风险，提高防灾防损意识。第四章第四章 财产保险概述财产保险概述Company Logo谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH