华夏银行：2019年半年度报告.PDF

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1、 华夏银行股份有限公司华夏银行股份有限公司 HUA XIA BANK CO., Limited 二一二一九九年年半年度报告半年度报告 二一九年八月九日 1 重要提示重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、 本公司第七届董事会第四十九次会议于 2019 年 8 月 9 日审议通过了 华夏银行股份有限公司 2019 年半年度报告及摘要。会议应到董事 14 人，实到董事 12 人。张巍董事、杨德林独立董事因公务缺席会议，分别委托邹立宾董事、于长春独立董事行使表决权。有效表

2、决票 14 票。3 名监事列席了本次会议。 三、本公司半年度财务报告未经审计。 四、本公司董事长李民吉、行长张健华、财务及会计机构负责人关文杰，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 2 目目 录录 第一节 公司简介. 2 第二节 会计数据与财务指标摘要. 6 第三节 经营情况讨论与分析. 8 第四节 重要事项. 35 第五节 普通股股本变动及股东情况. 42 第六节 优先股相关情况. 45 第七节 董事、监事、高级管理人员情况. 47 第八节 财务报告. 49 第九节 备查文件目录

3、. 49 3 释释 义义 在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义。 本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司 本公司 华夏银行股份有限公司 银保监会 中国银行保险监督管理委员会 原银监会 原中国银行业监督管理委员会 证监会 中国证券监督管理委员会 元 人民币元 4 第一节第一节 公司简介公司简介 一、一、中文名称：华夏银行股份有限公司 中文简称：华夏银行 英文名称：HUA XIA BANK CO., Limited 二、二、法定代表人：李民吉 三、三、董事会秘书：宋继清1 证券事务代表：王大为 联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦 邮政编码：100005 电

4、话：010-85238570，85239938 传 真：010-85239605 电子信箱： 四、四、注册地址：北京市东城区建国门内大街 22 号 办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦 邮政编码：100005 网 址：http:/；http:/ 电子信箱： 五、五、选定的信息披露报纸： 中国证券报 、 上海证券报 、 证券时报 刊载半年度报告的证监会指定网站的网址：http:/ 半年度报告备置地点：本公司董事会办公室 六六、股票上市证券交易所：上海证券交易所 普通股 A 股股票简称：华夏银行 普通股 A 股股票代码：600015 优先股股票简称：华夏优 1 优先股股票代码：

5、360020 1宋继清先生尚需取得上海证券交易所董事会秘书资格证书，并经银保监会的董事会秘书任职资格核准。 5 七七、公司业务概要公司业务概要 （一）（一）报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明 本公司主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；保险兼业代理业务；经银保监会批准的其他业务。 以发展

6、规划为引领，坚持以推进市场化发展和综合化经营为总体策略，紧紧围绕“存款立行”战略导向， 深化落实“3-3-1-1”客户战略定位， 建立协调运作机制，做大做强公司金融业务，努力服务和支持实体经济的发展。依托公司金融板块内各条线联动，以及公司金融、零售及普惠金融、金融市场板块间业务协同，推进打造协同营销体系，积极实践“商业银行+投资银行”的经营模式，以综合化手段服务公司客户。完善产品研发机制，提高产品研发效率和推广效果，提升客户体验度。 立足服务民生和实体经济，适应居民消费结构升级需要，坚定实施零售业务做大做强战略，强化零售业务发展定力，推动零售金融板块协同快速发展；围绕消费信贷、财富管理、收单支

7、付和普惠金融四大重点客群，做大零售客户群体和业务规模，提高零售业务占比和价值贡献。以客户为中心，深化零售业务专业化改革，加快推进财富管理转型，建立整体联动、统筹高效的大零售联席联动工作机制，构建客户信息资源共享平台，强化零售业务与金融科技融合发展，打造零售金融板块专业化经营体系。巩固壮大消费信贷、财富管理、支付收单和普惠金融服务为主线的零售金融业务，零售存款占比快速提升，个人贷款增长提速，零售贷款总量扩大与结构优化，零售客群价值显著增加。 以合规经营和创新发展为主旨，立足服务实体经济和客户，推动金融市场、资产管理、资产托管等协同稳健发展。本公司加强市场研判，根据国内外市场变化适时调整业务策略，

8、做好风险管控，提高投资管理能力，保持金融市场板块业务规模稳步增长。持续推进和落实综合化经营战略，通过同业业务、货币交易、债券交易、外汇交易、商品交易、资产管理和托管等业务发展，加深市场参与力度，做大交易量，不断提升本公司市场影响力和综合化服务实体经济能力。 （二）报告期内核心竞争力分析（二）报告期内核心竞争力分析 本公司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，不断提升核心竞争力，努力建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。 金融金融科技引领转型发展成效显现。科技引领转型发展成效显现。 把推动金融科技创新作为六大战略重点之首，打造差异化竞争优势，转型成效显现。运用金融科技推动零

9、售业务发展实现重要突破，在风险可控的前提下加快发展网络信贷，有效促进零售金融的规模增6 长和收益提升。围绕数字化银行建设，推进数字化流程再造工程，力求实现业务全流程的数字化、线上化与自动化。 零售业务加快发展，业务规模和占比稳步提升，贡献逐步增强。零售业务加快发展，业务规模和占比稳步提升，贡献逐步增强。确定以零售业务做为全行发展转型的突破口，加快弥补发展不足的短板，强化协同统筹，强化零售文化建设，加大资源配置向零售业务倾斜，加快“专业化、精细化、系统化、数字化”能力建设，实现了零售业务规模、结构占比、效益贡献和客户规模的快速增长。 中小企业金融服务不断完善。中小企业金融服务不断完善。 积极贯彻

10、党中央和国务院支持民营经济和小微企业发展的部署，大力深化“中小企业金融服务商”战略。坚持“服务专业化、业务品牌化、经营特色化、管理精细化”，采取配置专门信贷资源、缩短企业融资链条、 降低民营和小微企业融资成本等一整套政策措施，积极服务破解民营和小微企业融资难和融资贵的困局，大力支持民营和小微企业发展壮大。 “京津冀金融服务主办行京津冀金融服务主办行”建设深入推进。建设深入推进。紧紧围绕北京“四个中心”功能定位， 牢牢把握雄安新区和北京城市副中心建设的契机，持续加大对京津冀协同发展、 产业转移升级、环境保护治理以及疏解非首都核心功能等重要领域的资源投入，为京津冀地区产业结构优化、生态环境建设、交

11、通设施一体化等提供综合化金融服务。 绿色金融特色品牌持续加强。绿色金融特色品牌持续加强。 顺应国家经济转型和产业结构调整方向， 持续加强“绿助成长、美丽华夏”绿色金融品牌建设，加入联合国“负责任投资原则”组织（PRI），积极践行 ESG 投资理念，形成了强化国际合作、注重产融结合、创新服务模式的业务特色，力争实现全行绿色资产占比位居可比同业前列。 第二节第二节 会计数据与财务指标会计数据与财务指标摘要摘要 一、一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 （单位：百万元） 项目项目 2019 年年 1-6 月月 2018 年年 1-6 月月 本报告期比本报告期比 上年同期增减（）上年同期增

12、减（） 2017 年年 1-6 月月 主要会计数据主要会计数据 营业收入 39,797 32,876 21.05 33,356 营业利润 13,444 13,166 2.11 13,159 利润总额 13,473 13,204 2.04 13,181 归属于上市公司股东的净利润 10,543 10,035 5.06 9,836 归属于上市公司股东的扣除非 经常性损益的净利润 10,505 10,010 4.95 9,825 经营活动产生的现金流量净额 161,707 -109,227 不适用 -39,680 7 主要财务指标主要财务指标 基本每股收益（元/股） 0.63 0.72 -12.50

13、 0.70 稀释每股收益（元/股） 0.63 0.72 -12.50 0.70 扣除非经常性损益后的基本每 股收益（元/股） 0.63 0.72 -12.50 0.70 每股经营活动产生的现金流量 净额（元/股） 10.51 -8.52 不适用 -3.09 盈利能力指标盈利能力指标 加权平均净资产收益率（%） 4.99 6.01 下降 1.02 个百分点 6.59 扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率（%） 4.97 5.99 下降 1.02 个百分点 6.58 净利差（%） 1.96 1.70 提高 0.26 个百分点 1.96 净息差（%） 2.09 1.86 提高 0.23 个百分

14、点 2.10 成本收入比（%） 26.64 34.40 下降 7.76 个百分点 34.63 项目项目 2019 年年 6 月月 30 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 本报告期末比本报告期末比 上年末增减（）上年末增减（） 2017 年年 12 月月 31 日日 规模指标规模指标 资产总额 3,022,694 2,680,580 12.76 2,508,927 其中：贷款总额 1,779,805 1,613,516 10.31 1,394,082 负债总额 2,764,514 2,461,865 12.29 2,339,429 其中：存款总额 1,677,064 1,492,49

15、2 12.37 1,433,907 归属于上市公司股东的净资产 256,558 217,141 18.15 168,055 归属于上市公司普通股股东的 每股净资产(元/股) 12.78 12.81 -0.23 11.55 资产质量指标（资产质量指标（%） 不良贷款率 1.84 1.85 下降 0.01 个百分点 1.76 拨备覆盖率 144.83 158.59 下降13.76个百分点 156.51 贷款拨备率 2.66 2.93 下降 0.27 个百分点 2.76 注： 1、根据财政部 2017 年修订的企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量等准 则，本集团自 2019 年起按新准则对金融

16、工具进行核算，对以前年度可比数不做重述，因此 相关财务指标与以前年度可比数口径不同，但本报告仍列示相关数据增减幅度。 2、有关指标根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 （2008）、 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益 的计算及披露（2010 年修订）规定计算。2019 年 3 月，本公司对优先股股东派发现金股 息人民币 8.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了优先 股股息发放的影响。 3、根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知 （财会 2018 36 号），基于实际利率法计提的

17、金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并 反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他 资产”或“其他负债”。本集团已按上述要求调整财务报告，以前年度可比数无需调整。为同 口径可比，除特别说明，相关项目余额（下同）均未包含上述基于实际利率法计提的金融工 具的利息。 8 二、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 （单位：百万元） 非经常性损益项目 2019 年 1-6 月 资产处置损益 23 其他营业外收支净额 29 非经常性损益总额 52 减：非经常性损益的所得税影响数 14 非经常性损益净额 38 减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数

18、（税后） 0 归属于公司普通股股东的非经常性损益 38 注： 按照 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 （2008） 的要求确定和计算非经常性损益。 三、三、报告期利润表附表报告期利润表附表 报告期利润 加权平均净资产收益率 （%） 每股收益（元/股） 基本每股收益 稀释每股收益 归属于公司普通股股东的净利润 4.99 0.63 0.63 扣除非经常性损益后归属于公司 普通股股东的净利润 4.97 0.63 0.63 第三节第三节 经经营情况讨论与分析营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 （一）总体经营状况分析（一）总体经营状况分析 报告期内，

19、本公司坚持稳中求进的总基调，全力推动四年发展规划纲要落地实施，优化资源配置，推动高质量发展，取得较好的经营业绩。 1、业务规模较快增长、业务规模较快增长 报告期末，本集团总资产规模达到 30,226.94 亿元，比年初增加 3,421.14 亿元，增长 12.76%，提前完成四年规划目标；贷款总额 17,798.05 亿元，比年初增加 1,662.89 亿元，增长 10.31%；存款总额 16,770.64 亿元，比年初增加 1,845.72亿元，增长 12.37%。 2、经营、经营效益稳步提升效益稳步提升 报告期内， 本集团归属于上市公司股东的净利润 105.43 亿元， 同比增加 5.08

20、亿元，增长 5.06%，比去年同期快 3.04 个百分点；实现营业收入 397.97 亿元，同比增加 69.21 亿元，增长 21.05%，比去年同期快 22.49 个百分点；资产收益率0.37%，净资产收益率 4.99%。 3、业务结构更加优化、业务结构更加优化 9 一是加强资产负债结构调整和息差管控。灵活应对市场变化，主动调整资产结构，贷款投放的业务、地区、行业结构进一步优化，推行存款分类管理，合理管控成本，在面临负债成本和资产收益的双重压力下，息差管控取得较好效果，上半年净息差 2.09%、净利差 1.96%，分别同比提升 23 个、26 个 bp。二是中间业务收入实现较快增长。信用卡、

21、理财、国际、托管、投行、网络金融等业务发展较快，实现中间业务收入 112.37 亿元，同比增长 10.57%，中间业务收入占比28.24%。三是成本费用有效控制。加快人员结构调整，加强投入产出分析，深化管理会计盈利计量应用，降低运营成本，提高精细化管理水平，成本收入比26.64%，同比下降 7.76 个百分点。 4、服务实体经济取得积极成果、服务实体经济取得积极成果 一是深化服务首都“四个中心”功能建设和京津冀协同发展。 加大支持京津冀重点项目力度，助力首都经济“开门红”，服务科技创新中心、文化创意类企业发展，积极利用资本市场提供综合金融服务。二是大力发展普惠金融。制定行动计划，推动小微企业业

22、务高质量发展，制定脱贫攻坚工作方案及计划，落实各项扶贫工作措施。三是继续推进绿色金融特色业务发展。承接世界银行全球最大储能项目“中国可再生能源和电池储能促进项目”， 绿色金融形成良好的社会形象和市场效应。在中国银行业协会组织的评选中，本公司荣获“最佳绿色金融成效奖”和“最佳精准扶贫贡献奖”。 5、金融科技战略深入推进、金融科技战略深入推进 一是重点科技项目稳步推进。数字化信贷服务平台、现金管理平台等项目取得阶段性成果，手机银行 5.0 项目敏捷试点、客户经理移动 APP 整合持续推进。二是建立零售业务融合嵌入开发机制。加强协同联动，推进网贷平台、财富管理系统等项目建设。 三是完善金融科技创新激

23、励机制。 建立科技创新成果共享机制，金融科技基础进一步夯实。 6、合规经营水平有效提升、合规经营水平有效提升 一是深入开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”暨“合规管理提升年”工作，完善各项工作规范，严格落实各项责任。二是落实监管要求。扎实推进交叉金融业务领域问题整改，积极完善相关业务流程。三是加强反洗钱管理。推动反洗钱数据质量提升，加快推进反洗钱系统优化。 （二）利润表主要项目分析（二）利润表主要项目分析 1、利息收入、利息收入 （单位：百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 对公贷款和垫款 29,089 48.18 28,539

24、 50.74 10 个人贷款和垫款 9,344 15.48 7,075 12.58 票据贴现 1,100 1.82 264 0.47 持有至到期投资 不适用 不适用 7,384 13.13 应收款项类投资 不适用 不适用 6,125 10.89 可供出售金融资产 不适用 不适用 1,944 3.46 存放中央银行款项 1,342 2.22 1,648 2.93 债权投资 14,689 24.33 不适用 不适用 其他债权投资 2,553 4.23 不适用 不适用 拆出资金 1,146 1.90 1,062 1.89 买入返售金融资产 917 1.52 1,402 2.49 存放同业款项 191

25、 0.32 687 1.22 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融资产 不适用 不适用 110 0.20 合计 60,371 100.00 56,240 100.00 2、利息支出、利息支出 （单位：百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 吸收存款 14,045 45.27 11,925 36.86 应付债务凭证 6,977 22.49 7,864 24.31 同业及其他金融机构存放款项 4,559 14.69 7,072 21.86 向中央银行借款 2,456 7.92 2,178 6.73 拆入资金 1,966 6.34

26、 1,713 5.29 卖出回购金融资产款 949 3.06 1,029 3.18 其他 73 0.23 573 1.77 合计 31,025 100.00 32,354 100.00 3、手续费及佣金收入、手续费及佣金收入 （单位：百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 银行卡业务 6,355 55.34 5,342 53.68 代理业务 2,867 24.97 2,224 22.35 信贷承诺 1,009 8.79 1,260 12.66 托管及其他受托业务 554 4.82 531 5.34 租赁业务 291 2.53 29

27、7 2.98 其他业务 408 3.55 298 2.99 合计 11,484 100.00 9,952 100.00 11 4、业务及管理费、业务及管理费 （单位：百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 金额 占比（%） 金额 占比（%） 职工薪酬及福利 6,623 62.48 7,109 62.87 业务费用 2,431 22.93 2,627 23.23 折旧和摊销 1,547 14.59 1,572 13.90 合计 10,601 100.00 11,308 100.00 5、所得税费用、所得税费用 （单位：百万元） 项目 2019 年 1-6 月 2018

28、 年 1-6 月 税前利润总额 13,473 13,204 按法定税率 25%计算的所得税 3,368 3,301 加：不可抵扣费用的纳税影响 687 768 减：免税收入的纳税影响 1,208 976 合计 2,847 3,093 （三）资产和负债情况分析（三）资产和负债情况分析 1、贷款投放情况、贷款投放情况 （1）按行业划分的贷款投放情况）按行业划分的贷款投放情况 （单位：百万元） 行业分布 报告期末 年初 金额 比例（%） 金额 比例（%） 租赁和商务服务业 257,013 14.44 239,616 14.85 制造业 201,508 11.32 209,176 12.96 批发和零

29、售业 158,283 8.89 164,831 10.22 房地产业 142,494 8.01 119,204 7.39 水利、环境和公共设施管理业 111,427 6.26 98,011 6.07 建筑业 102,466 5.76 96,175 5.96 电力、热力、燃气及水生产和供应业 58,606 3.29 55,373 3.43 交通运输、仓储和邮政业 54,378 3.06 51,110 3.17 采矿业 27,678 1.56 26,959 1.67 其他对公行业 120,091 6.75 97,683 6.05 票据贴现 85,195 4.79 23,518 1.46 个人贷款

30、460,666 25.87 431,860 26.77 总计 1,779,805 100.00 1,613,516 100.00 注： 1、按照中国银保监会关于做好 2019 年银行业非现场监管报表填报工作的通知 （银 保监发201869 号）要求，本年度起将原按贴现统计的福费廷业务从贴现项目调出，纳入贸 易融资业务参与贷款行业统计，并对 2018 年末数据进行了同口径调整。 2、其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住12 宿和餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。 本集团积极贯彻落实国家宏观调控和产业政策要求，持续优化行业结构。报告期内，本集团制造业、批发和零售

31、业的贷款余额和占比有所下降，房地产业、水利、 环境和公共设施管理业等行业的贷款余额和占比有所上升，行业信贷结构持续优化。 （2）按地区划分的贷款投放情况）按地区划分的贷款投放情况 （单位：百万元） 地区分布 报告期末 年初 金额 比例（%） 金额 比例（%） 华北及东北 681,415 38.28 615,296 38.13 华东 469,823 26.40 425,328 26.36 华南及华中 404,483 22.73 368,529 22.84 西部 224,084 12.59 204,363 12.67 合计 1,779,805 100.00 1,613,516 100.00 报告期

32、内，本集团紧密结合国家重大区域发展战略和地区经营特征，强化分行分类管理，强力推进分行融入当地主流经济，加快优化调整业务结构，实现差异化、有质量的发展。报告期末，本集团贷款余额 17,798.05 亿元，比上年末增加 1,662.89 亿元，增长 10.31%，其中华北及东北、华东地区贷款增速分别为10.75%、 10.46%， 略高于全行水平， 华南及华中、 西部地区贷款增速分别为 9.76%、9.65%，略低于全行水平，区域信贷结构基本保持稳定。 （3）前十名客户贷款情况）前十名客户贷款情况 （单位：百万元） 余额 占比（%） 前十名贷款客户 47,206 2.79 本公司严格控制贷款集中度

33、风险，报告期末前十大客户贷款余额合计 472.06亿元，占本公司期末贷款总额的 2.79%，占资本净额的 15.67%，控制在监管要求之内。 （4）贷款担保方式分类及占比）贷款担保方式分类及占比 （单位：百万元） 项目 报告期末 年初 金额 占比（%） 金额 占比（%） 信用贷款 355,701 19.99 343,055 21.26 保证贷款 595,056 33.43 574,133 35.58 附担保物贷款 829,048 46.58 696,328 43.16 抵押贷款 578,259 32.49 529,378 32.81 13 质押贷款 250,789 14.09 166,950

34、10.35 合计 1,779,805 100.00 1,613,516 100.00 报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，信用贷款占比 19.99%，比上年末下降 1.27 个百分点；保证贷款占比 33.43%，比上年末下降 2.15 个百分点；抵质押贷款占比 46.58%，比上年末上升 3.42 个百分点。 2、主要贷款及利率情况、主要贷款及利率情况 按业务类别划分按业务类别划分 （单位：百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 企业贷款 1,229,807 30,189 4.91 零售贷款 437,154 9,344 4.27 合计 1,666,961 39,533 4.74 按业

35、务期限划分按业务期限划分 （单位：百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 一年以内短期贷款 666,692 13,951 4.19 中长期贷款 1,000,269 25,582 5.12 合计 1,666,961 39,533 4.74 注：一年以内短期贷款包括贴现。 3、买入返售金融资产、买入返售金融资产 （单位：百万元） 项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 余额 占比 余额 占比 债券 107,450 94.78 726 35.78 票据 5,833 5.14 1,303 64.22 应计利息 87 0.08 不适用 不适用 买入返售金融资产总额

36、 113,370 100.00 2,029 100.00 减值准备 307 - 306 - 买入返售金融资产余额 113,063 - 1,723 - 2019 年 6 月，银行间市场资金面整体宽松，本集团头寸较为充裕，为提高低效资金运用效率，保持合理备付水平，本集团提高买入返售债券额度，向银行间市场融出资金。 4、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 本集团主要资产有发放贷款和垫款、现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产等。 报告期末， 发放贷款和垫款总额 17,798.05 亿元， 较年初增加1,662.89亿元，增长 10.31%；买入返售

37、金融资产余额 1,130.63 亿元，较年初增加 1,113.4014 亿元， 增长6,461.98%； 现金及存放中央银行款项1,810.81亿元， 较年初减少291.23亿元，降低 13.85%。以上资产变动较大的主要原因一是结合客户需求，保持贷款规模稳步增长。二是降低备付金，增加短期同业资产，在保证流动性安全的基础上，提高资金使用效益。 5、主要存款及利率情况、主要存款及利率情况 （单位：百万元） 项目 平均余额 利息 平均利率（%） 企业活期存款 587,880 2,171 0.74 企业定期存款 676,809 8,663 2.56 储蓄活期存款 110,279 166 0.30 储

38、蓄定期存款 190,156 3,045 3.20 合计 1,565,124 14,045 1.79 6、股东权益变动情况、股东权益变动情况 （单位：百万元） 项目 股本 其他股权 工具 资本公积 其他综合 收益 盈余公积 一般准备 未分配利 润 少数股东 权益 股东权益 合计 2018 年 12 月 31 日 15,387 19,978 53,292 625 13,635 31,788 82,436 1,574 218,715 会计政策变更 - - - 528 - - -8,393 -35 -7,900 2019 年 1 月 1 日 15,387 19,978 53,292 1,153 13,

39、635 31,788 74,043 1,539 210,815 本期增加 - 39,993 - 263 2,027 2,918 10,543 83 55,827 本期减少 - - - - - - 8,462 - 8,462 2019 年 6 月 30 日 15,387 59,971 53,292 1,416 15,662 34,706 76,124 1,622 258,180 （四）（四） 按照业务或地区经营情况分析按照业务或地区经营情况分析 1、业务收入变动情况、业务收入变动情况 （单位：百万元） 项目 2019 年 1-6 月 占比（%） 较上年同期增 减（%） 发放贷款和垫款利息收入 3

40、9,533 54.78 10.19 存放中央银行款项利息收入 1,342 1.86 -18.57 债权投资利息收入 14,689 20.35 不适用 其他债权投资利息收入 2,553 3.54 不适用 拆出资金利息收入 1,146 1.59 7.91 买入返售金融资产利息收入 917 1.27 -34.59 存放同业款项利息收入 191 0.26 -72.20 手续费收入 11,484 15.91 15.39 其他业务 316 0.44 107.89 合计 72,171 100.00 8.78 15 2、按照地区划分分析、按照地区划分分析 （单位：百万元） 地区 营业收入 营业收入 比上年同期

41、 增减（%） 营业利润 营业利润 比上年同期 增减（%） 华北及东北地区 18,174 7.51 2,636 -52.67 华东地区 8,779 35.14 5,142 63.91 华南及华中地区 7,103 21.19 2,631 2.97 西部地区 5,741 58.85 3,035 59.32 合计 39,797 21.05 13,444 2.11 （五）会计报表中变动幅度超过（五）会计报表中变动幅度超过 30%以上项目的情况以上项目的情况 （单位：百万元） 主要会计项目主要会计项目 报告期末报告期末 较上年末增减（较上年末增减（%） 主要原因主要原因 以公允价值计量且其变动计入 当期损

42、益的金融资产 不适用 1.本集团自 2019 年 1 月 1日起施行新金融工具准 则，报表项目根据新金融 工具准则分类与计量相关 要求列示，不重述前期可 比数； 2.根据新金融企业财务报表格式要求增减相关报表 项目。 应收利息 不适用 可供出售金融资产 不适用 持有至到期投资 不适用 应收款项类投资 不适用 交易性金融资产 66,625 不适用 债权投资 688,132 不适用 其他债权投资 137,642 不适用 其他权益工具投资 1,137 不适用 应付利息 不适用 买入返售金融资产 113,063 6,461.98 买入返售金融资产增加 其他资产 28,261 112.42 其他资产增加

43、 拆入资金 108,803 41.10 拆入资金增加 衍生金融负债 1,478 40.23 衍生金融负债增加 卖出回购金融资产款 80,712 461.36 卖出回购金融资产款增加 应交税费 5,016 -30.01 应交税费减少 预计负债 2,195 不适用 新金融工具准则实施，表外 业务减值准备增加 其他负债 26,739 32.98 其他负债增加 其他权益工具 59,971 200.19 发行永续债 其他综合收益 1,416 126.56 新金融工具准则实施，以及 公允价值波动影响 主要会计项目主要会计项目 报告期报告期 较上年同期增减（较上年同期增减（%） 主要原因主要原因 投资收益

44、519 75.34 投资收益增加 公允价值变动收益/(损失) 3 不适用 公允价值变动 汇兑收益/(损失) -318 -255.88 汇兑损益减少 其他业务收入 71 914.29 其他业务收入增加 资产处置损益 23 不适用 资产处置损益增加 16 其他收益 18 125.00 其他收益增加 资产减值损失 不适用 根据新金融企业财务报表格 式要求增减相关报表项目 信用减值损失 15,020 不适用 其他资产减值损失 297 不适用 其他业务成本 10 100.00 其他业务成本增加 注：此表中金融工具项目余额包含基于实际利率法计提的利息。 （六）贷款资产质量情况（六）贷款资产质量情况 1、贷

45、款资产质量情况、贷款资产质量情况 （单位：百万元） 五级分类 金额 占比（%） 金额较上年末相比增减（%） 正常类贷款 1,679,417 94.36 11.06 关注类贷款 67,688 3.80 -5.46 次级类贷款 11,692 0.66 3.62 可疑类贷款 13,504 0.76 38.83 损失类贷款 7,504 0.42 -14.72 合计 1,779,805 100.00 10.31 报告期末，本集团正常类贷款余额 16,794.17 亿元，比上年末增加 1,673.05亿元， 占比 94.36%， 比上年末上升 0.65 个百分点； 关注类贷款余额 676.88 亿元，比上年末减少 39.07 亿元，关注类贷款率 3.80%，比上年末下降 0.64 个百分点。 报告期内，本集团严把新增授信准入关，加大新增贷款质量管控，优化贷后管理和风险预警机制，加大潜在风险客户的主动压降力度。五级分类严格执行原银监会贷款风险分类指引规定，分类标准执行与可比上市同业不存在重大差异， 逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例为 95.57%， 同比大幅下降 103.17 个百分点。加快推进不良贷款现金清收、诉讼清收等处置工作，加大不良贷款核销力度。通过以上举措，本集团资产质量得到有效管控和改善，报告期末，本集团不良贷款率 1.84