经济生活第6课投资理财的选择(课件)新人教必修1fdrm.pptx

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1、第第6 6课课 投资理财的选择投资理财的选择课标与考纲解读课标与考纲解读（一）课标要求（一）课标要求解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。明不同的投资行为。（二）考纲呈现（二）考纲呈现1.1.利息、利率与本金利息、利率与本金2.2.储蓄存款储蓄存款3.3.中国商业银行体系中国商业银行体系4.4.商业银行的业务商业银行的业务5.5.投资收益与投资风险投资收益与投资风险6.6.股票、债券、商业保险股票、债券、商业保险7.7.融资融资（三）学习提示（三）

2、学习提示1.1.结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益。债券、基金等投资理财方式的收益。2.2.分析中国人民银行调整存贷款利率对居民投分析中国人民银行调整存贷款利率对居民投资理财收益的影响。资理财收益的影响。3.3.结合生活中居民具体的投资理财行为，分析结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系。各种投资方式收益与风险的关系。4.4.根据各种投资方式的特点，设置探究性、开根据各种投资方式的特点，设置探究性、开放性题目，制定家庭投资理财方案并说明理由。放性题目，制定家庭投资理财方案并说明理由。考点一考点一

3、 储蓄存款、利息、利率与本金储蓄存款、利息、利率与本金（一）考点梳理（一）考点梳理1.1.储蓄储蓄（1 1）含义：（略）含义：（略）（2 2）我国的储蓄机构主要是各）我国的储蓄机构主要是各商业银行商业银行。（3 3）储蓄实质上是一种投资方式。）储蓄实质上是一种投资方式。考点梳理与突破考点梳理与突破2.2.利息及其计算公式利息及其计算公式（1 1）在我国，储蓄存款都能获取）在我国，储蓄存款都能获取利息利息。存款利。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的息是银行因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是存款，是存款本金本金的增值部分。的增值部分。（2 2）存款利息的多少取决于）存款利息的多少取决于本金本

4、金、存期存期和和利息利息率水平率水平三个因素。三个因素。存款利息计算公式为：利息存款利息计算公式为：利息=本金本金利息率利息率存存款期限款期限。学习小贴士学习小贴士银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。给储户，一部分形成银行利润。3.3.储蓄存款的种类和特点储蓄存款的种类和特点（1 1）种类：）种类：活期活期储蓄和储蓄和定期定期储蓄。储蓄。（2 2）特点：作为投资对象，活期储蓄）特点：作为投资对象，活期储蓄流动性流动性强、强、灵活方便，但

5、收益灵活方便，但收益低低；定期储蓄流动性；定期储蓄流动性较差较差，收益，收益高于高于活期储蓄，但一般低于活期储蓄，但一般低于债券和股票债券和股票。储蓄存款。储蓄存款比较比较安全安全，风险较，风险较低低，但也存在，但也存在通货膨胀通货膨胀情况下存情况下存款贬值及定期存款提前支取而款贬值及定期存款提前支取而损失利息损失利息的风险。的风险。学习小贴士学习小贴士注意比较活期储蓄和定期储蓄的投资特点。注意比较活期储蓄和定期储蓄的投资特点。（二）题眼突破（二）题眼突破正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄（1 1）原因：）原因：我国经济的高速增长和居民收入我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储

6、蓄存款的增加提供前提和基的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。观是老百姓不敢花钱的重要原因。投资机会，特投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。（2 2）不良后果：）不

7、良后果：储蓄的高增长加大银行的压储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。融风险向银行业集中。高储蓄率导致高投资率，高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。济发展的后劲不足。（3 3）措施：）措施：政府应该健全社会保障体系，加政府应该健全社会保障体系

8、，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄预防性储蓄”；必须改变目前主要依赖固定资产必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。渠道的投资方式。例例1 1 （20102010广东文综）广东文综）2005200920052009年，广东年，广东居民人民币储蓄存款余额从居民人民币储蓄存

9、款余额从1905119051亿元增至亿元增至3134631346亿亿元。若其间伴随如下变化：元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息税税率上升利息率上升利息率上升居民收入上升居民收入上升消费上升消费上升储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是（其中导致储蓄增长的原因是（）A.A.B.B.C.C.D.D.解析解析 收入上升是储蓄增长的根本，同时利息收入上升是储蓄增长的根本，同时利息率上升有助于提高居民储蓄投资收益，吸引居民增率上升有助于提高居民储蓄投资收益，吸引居民增加储蓄，故加储蓄，故正确。正确。不利于储蓄增长。不利于储蓄增长。与与题意无关。故选题意无关。故选C C项。项。答案答案

10、C C迁移训练迁移训练1 1 下图为某省城镇居民家庭储蓄目下图为某省城镇居民家庭储蓄目的示意图，从图中可以看出（的示意图，从图中可以看出（）储蓄可以增加国民收入，支援国家经济建设储蓄可以增加国民收入，支援国家经济建设公民储蓄存款，不仅是一种投资行为，而且公民储蓄存款，不仅是一种投资行为，而且是计划消费的行为是计划消费的行为公民储蓄存款的目的是有其差异性的公民储蓄存款的目的是有其差异性的储蓄可减少纸币的发行量，从根本上防止通储蓄可减少纸币的发行量，从根本上防止通货膨胀货膨胀A.A.B.C.B.C.D.D.答案答案 B B解析解析 与材料无关，排除。与材料无关，排除。考点二考点二 商业银行体系及业

11、务商业银行体系及业务（一）考点梳理（一）考点梳理1.1.含义：商业银行是指经营含义：商业银行是指经营公众存款公众存款、发放贷、发放贷款、款、办理结算办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构。金融机构。2.2.地位：以地位：以国家控股银行国家控股银行为主体，是我国金融为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。体系中最重要的组成部分。3.3.主要业务：主要业务：第一，存款业务。这是商业银行的第一，存款业务。这是商业银行的基础业务基础业务。学习小贴士学习小贴士存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源

12、：一是企、事业等单位的吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。民的储蓄存款。第二，贷款业务。它是我国商业银行的第二，贷款业务。它是我国商业银行的主体业务主体业务，是商业银行是商业银行营利营利的主要来源（贷款利息和存款利息的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的评估借款人的个人信用状况个人信用状况，根据评估的结果决定，根据评估的结果决定是否发放是否发放贷款。贷款。第三，结算业务。结算业务是第三，结算业务

13、。结算业务是商业银行商业银行为社会经为社会经济活动中发生的济活动中发生的货币支付货币支付提供手段与工具的服务。提供手段与工具的服务。银行对此收取一定有偿服务费用。银行对此收取一定有偿服务费用。学习小贴士学习小贴士结算有两种形式，即现金结算和非现金结算，转结算有两种形式，即现金结算和非现金结算，转帐结算中经常使用的信用工具是转帐支票、汇票、帐结算中经常使用的信用工具是转帐支票、汇票、信用卡，现在我国通行的信用卡有长城卡、牡丹卡、信用卡，现在我国通行的信用卡有长城卡、牡丹卡、金穗卡、龙卡等。金穗卡、龙卡等。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券债券买卖及兑

14、付买卖及兑付、代理、代理买卖外汇买卖外汇、代理、代理保险保险、提供、提供保管保管箱箱等其他服务。等其他服务。4.4.商业银行的作用：商业银行的作用：它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会，是社会再生产顺利进行的纽带。再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行生产经营活动进行监督和管理监督和管理、以优化产业结构，、以优化产业结构，提高

15、国民经济效益。提高国民经济效益。学习小贴士学习小贴士不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。要经营目标。（二）题眼突破（二）题眼突破中央银行与商业银行的区别中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；

16、第四，持有、管理、第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备经营国家外汇储备、黄金储备职能职能是以盈利为目的的企是以盈利为目的的企业法人业法人是我国的中央银行，依法制定和实施是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量构的领导力量性质性质中国工商银行，中国中国工商银行，中国农业银行，中国建设农业银行，中国建设银行，中国银行银行，中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属银行银行以经营工商业存、放以经营工商业存、放款业务，以银行利润款业务，以银行利润为主要经营目标的企为主要经营目标的企业法人业法人在国务院领导下，依法

17、制定和实施货在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关币政策的国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行例例2 2 国家开发银行股份有限公司是我国第一国家开发银行股份有限公司是我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（家开发银行的主体业务是（）A.A.存款业务存款业务B.B.贷款业务贷款业务C.C.结算业务结算业务D.D.股票买卖业务股票买卖业务解析解析 伴随国家开发银行性质的转变，其业务伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发

18、放贷款是银行利润的主要来源，是主体业务，存款业务款是银行利润的主要来源，是主体业务，存款业务是基础业务，故选是基础业务，故选B B项。项。答案答案 B B迁移训练迁移训练2 2 四川仪陇惠民村镇银行是全国第一四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达17171717万元，万元，发放贷款发放贷款11241124万元，有效满足了农业生产和农民生活万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了（的各种资金需求。材料反映了（）第三产业对第一产业的服务功能第三产业对第一产业的服务功能银行为经济建设筹集和分配资金的功能银行为经济

19、建设筹集和分配资金的功能银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据A.A.B.B.C.C.D.D.答案答案 A A解析解析 此题考查我国商业银行的作用。此题考查我国商业银行的作用。的说的说法夸大了银行的作用，法夸大了银行的作用，的说法与材料内容不吻合，的说法与材料内容不吻合，故选故选项对应的项对应的A A项。项。考点三考点三 投资收益与投资风险、股票、债券与投资收益与投资风险、股票、债券与商业保险商业保险（一）考点梳理（一）考点梳理1.1.股票股票（1 1）含义：股票就是）含义

20、：股票就是股份有限公司股份有限公司在筹集资本在筹集资本时向出资人出具的时向出资人出具的股份凭证股份凭证。（2 2）性质：股票代表其）性质：股票代表其持有者持有者（即股东）对股（即股东）对股份公司的份公司的所有权所有权。（3 3）偿还方式：股东不能要求公司）偿还方式：股东不能要求公司返还其出资返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要，要么将股票么将股票转售给第三人转售给第三人。（4 4）股票的收入：股票收入一般包括两部分，）股票的收入：股票收入一般包括两部分，一是一是股息或红利收入股息或红利收入，来源于，来源于企业利润企业利润。二是股票。二

21、是股票价格上升带来的价格上升带来的差价差价。（5 5）建立和发展股票市场的意义：有利于搞活）建立和发展股票市场的意义：有利于搞活资金融通资金融通，提高，提高资金使用效率资金使用效率，筹措，筹措建设资金建设资金，促，促进企业改革和发展。进企业改革和发展。学习小贴士学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。公司发行的股票才可以上市进行交易。2.2.债券债券（1 1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付

22、约定的利息，并到期偿还本金。息，并到期偿还本金。（2 2）分类：根据发行者不同，债券主要分为国）分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。债、金融债券和企业债券。学习小贴士学习小贴士债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。与风险呈正相关关系。流通性流通性不强不强收益率收益率最高最高风险风险最大最大公司公司（企业）（企业）由公司为筹由公司为筹集资金发行集资金发行的债券的债券公司公司债券债券流通性流通性较强较强利率高于

23、利率高于政府债券，政府债券，低于公司低于公司债券债券安全系数较安全系数较政府债券低，政府债券低，较公司债券较公司债券高高银行和银行和非银行非银行性金融性金融机构机构由银行和非由银行和非银行性金融银行性金融机构发行的机构发行的债券债券金融金融债券债券流通流通性强性强利率高于利率高于银行储蓄，银行储蓄，低于金融低于金融债券债券风险最小风险最小国家国家是中央政府是中央政府为筹集资金为筹集资金所发行的一所发行的一种政府债券种政府债券国债国债流通性流通性收益情况收益情况风险状况风险状况发行发行主体主体含义含义债券债券名称名称3.3.商业保险商业保险（1 1）特点：购买保险，是）特点：购买保险，是规避风险

24、规避风险的有效措施。的有效措施。通过购买保险，可有效降低风险损失，体现了保险通过购买保险，可有效降低风险损失，体现了保险的保障功能，还体显出保险的保障功能，还体显出保险“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征。的互助特征。（2 2）分类：保险分为）分类：保险分为人身保险人身保险和和财产保险财产保险两大两大类，前者是以类，前者是以人的寿命和身体人的寿命和身体为保险对象，后者以为保险对象，后者以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。为保险对象。（3 3）订立商业保险合同的原则：）订立商业保险合同的原则：公平互利公平互利、协协商一致商一致、自愿订立自愿订立。4.4.融资融资融资就是筹

25、集资金的行为，融资的方式主要是贷融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款、发行股票和债券，融资的目的是用筹集的资本款、发行股票和债券，融资的目的是用筹集的资本实现利润最大化。实现利润最大化。（二）题眼突破（二）题眼突破1.1.比较储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较储蓄、债券、股票、保险四种投资方式都是能获得一定收益的投资方式都是能获得一定收益的投资方式共同点共同点风险小风险小风险大风险大政府债券政府债券安全性大，安全性大，公司债券公司债券安全性小安全性小安全性最大安全性最大风险风险有回报率，时有回报率，时间长间长收益高收益高收益较高收益较高利率较低，利率较低，收益稳定收益稳定投资投资效

26、益效益保险事故发生保险事故发生后，投保人可后，投保人可获得赔偿或保获得赔偿或保险金险金股金不能退，股金不能退，只能出卖股只能出卖股票票有明确的有明确的付息期限，付息期限，到期必须到期必须偿还本金偿还本金按活、定期按活、定期等存款方式等存款方式获得本金和获得本金和利息利息偿还偿还方式方式按保险条款从按保险条款从保险公司获得保险公司获得相应经济补偿相应经济补偿取得股息和取得股息和红利，经营红利，经营好坏决定股好坏决定股票效益票效益定期收取定期收取利息利息取款获息取款获息受益受益方式方式风险保障风险保障入股凭证入股凭证债务凭证债务凭证储蓄储蓄性质性质区区别别保险保险股票股票债券债券储蓄储蓄比较比较2

27、.2.科学投资理财科学投资理财（1 1）投资理财就是将手中的闲散资金，加以合）投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。值的行为。（2 2）可供投资的对象。目前国内居民投资对象）可供投资的对象。目前国内居民投资对象有：银行储蓄，国债，金融债券，企业债券，保险，有：银行储蓄，国债，金融债券，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票，钱币、艺术品、股票，基金，外汇，贵金属，邮票，钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。古董等收藏品，房地产，实业投资等。（3 3）如何选择投资对象。正确选择投资对

28、象要）如何选择投资对象。正确选择投资对象要把握以下原则：把握以下原则：统筹考虑投资的收益和风险，投资最重要的统筹考虑投资的收益和风险，投资最重要的两个方面是收益和风险，两者是对等关系，想获得两个方面是收益和风险，两者是对等关系，想获得更多收益，就要承担更大风险，投资理财首先要处更多收益，就要承担更大风险，投资理财首先要处理好收益和风险的关系。理好收益和风险的关系。做到投资方式多元化。投资方式多元化有利做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。于分散风险，获得较高收益。投资要根据自身的经济实力量力而行，经济投资要根据自身的经济实力量力而行，经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政

29、府债券；经济实实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券；经济实力允许可选择风险、收益高的投资方式。力允许可选择风险、收益高的投资方式。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。做到利国利民，同时不违反国家法律政策。学习小贴士学习小贴士投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。作为投资工具，基金的优势主要在于券投资方式。作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。识、时间和精力

30、的投资者。例例3 3 小张在小张在20092009年将年将3030万资金全部用于投资万资金全部用于投资股票，年底赚了股票，年底赚了1010万，而万，而20102010年同样的投资却亏了年同样的投资却亏了1616万。小王在这两年内将万。小王在这两年内将3030万资金中的万资金中的5 5万投资股票，万投资股票，6 6万投资国债，万投资国债，1818万存入银行，万存入银行，1 1万购买保险，共获万购买保险，共获利利2 2万。上述事例从一个侧面说明（万。上述事例从一个侧面说明（）盈亏取决于投资结构盈亏取决于投资结构分散投资有利于规避风险分散投资有利于规避风险风险与收益呈正相关关系风险与收益呈正相关关系

31、投资项目越多收益越大投资项目越多收益越大A.A.B.B.C.C.D.D.解析解析 投资股票，收益高，风险也大，风险与投资股票，收益高，风险也大，风险与收益呈正相关关系，收益呈正相关关系，正确。投资项目多样化，能正确。投资项目多样化，能有效地规避投资风险，但不一定会带来更多收益，有效地规避投资风险，但不一定会带来更多收益，毕竟投资是有风险的，故毕竟投资是有风险的，故正确，正确，错误。投资的错误。投资的盈亏取决于投资对象的经营状况，故盈亏取决于投资对象的经营状况，故错误。错误。答案答案 D D迁移训练迁移训练3 3 投资者在配置资产组合时需要对投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从

32、下图中可以看出（风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出（）A.A.不投资股票，风险和收益均为零不投资股票，风险和收益均为零B.B.投资股票越少，风险越小收益越大投资股票越少，风险越小收益越大C.C.投资股票越多，风险和收益就越大投资股票越多，风险和收益就越大D.D.恰当的资产组合，风险最小收益最大恰当的资产组合，风险最小收益最大答案答案 C C解析解析 从图示可以看出，投资股票越多，风险从图示可以看出，投资股票越多，风险和收益就越大，故选和收益就越大，故选C C。A A、B B、D D与图示不符。与图示不符。课时知识建构课时知识建构时政热点链接时政热点链接投资理财，让钱投资理财，让钱“生生”

33、钱钱 【背景材料】【背景材料】有关数据显示，到有关数据显示，到20112011年初，年初，我国百姓储蓄存款已近我国百姓储蓄存款已近3030万亿元，万亿元，人均人均GDPGDP约为约为2.652.65万元，储蓄率在万元，储蓄率在40%40%以上。国民由此带来的大量资以上。国民由此带来的大量资本积累正在不断增加，但高通胀本积累正在不断增加，但高通胀正在不断稀释日益增长的百姓财富。面对众多的理正在不断稀释日益增长的百姓财富。面对众多的理财产品，财产品，2011 2011年的百姓理财，一方面要紧跟不断变年的百姓理财，一方面要紧跟不断变化的新形势、新特点、新需求，特别是要把握好货化的新形势、新特点、新需

34、求，特别是要把握好货币政策的基本走向，与时俱进；另一方面，也要根币政策的基本走向，与时俱进；另一方面，也要根据自身投资理财的需要、优势、偏好，采取适应自据自身投资理财的需要、优势、偏好，采取适应自己特点的理财方式，从而收到理想的效果。己特点的理财方式，从而收到理想的效果。【理论链接】【理论链接】1.1.储蓄存款是一种便捷的投资方式，比较安全，储蓄存款是一种便捷的投资方式，比较安全，风险较低。随着居民收入的增加，储蓄数额不断增风险较低。随着居民收入的增加，储蓄数额不断增加，一方面反映了生产发展，可支配收入增多；另加，一方面反映了生产发展，可支配收入增多；另一方面，储蓄不断增加，反映消费萎缩，会影

35、响内一方面，储蓄不断增加，反映消费萎缩，会影响内需扩大。需扩大。2.2.股票是高风险、高收益的投资方式。由于金股票是高风险、高收益的投资方式。由于金融危机的影响，股票市场震荡。我国下调利率，减融危机的影响，股票市场震荡。我国下调利率，减轻了企业负担，利于增加未来股市的信心，利于中轻了企业负担，利于增加未来股市的信心，利于中国经济发展。债券比储蓄收益高，流通性强，比股国经济发展。债券比储蓄收益高，流通性强，比股票安全性高。票安全性高。3.3.利率是宏观调控的经济杠杆。人民币存贷款利率是宏观调控的经济杠杆。人民币存贷款基准利率的下调，使储蓄收益减少，增加流通中基基准利率的下调，使储蓄收益减少，增加

36、流通中基础货币量，扩大内需，刺激消费。利率上调，则会础货币量，扩大内需，刺激消费。利率上调，则会引导资金流入银行，限制贷款数量和规模，防止通引导资金流入银行，限制贷款数量和规模，防止通货膨胀，促进经济的稳定发展。货膨胀，促进经济的稳定发展。4.4.投资理财的原则：（投资理财的原则：（1 1）安全性原则。资产的）安全性原则。资产的安全性应放在第一位，盈利性应放在第二位。（安全性应放在第一位，盈利性应放在第二位。（2 2）流动性原则。要保证良好的资产流动性，保持富余流动性原则。要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力。（的支付能力。（3 3）增强保险意识。作为重要的保障）增强保险意识。作为重要的

37、保障手段之一，保险既是对家人的一份关爱，也是对家手段之一，保险既是对家人的一份关爱，也是对家庭资产的重要组成部分。（庭资产的重要组成部分。（4 4）量力而行。投资的目）量力而行。投资的目的是使未来的生活质量更高，投资资金应该是正常的是使未来的生活质量更高，投资资金应该是正常生活消费以外的资金。（生活消费以外的资金。（5 5）多元化原则。投资应当）多元化原则。投资应当做到投资品种的多元化，分散风险。做到投资品种的多元化，分散风险。备考猜练备考猜练1.1.为了促进国民经济的平稳发展，为了促进国民经济的平稳发展，20112011年我国年我国执行的是稳健的货币政策，银行存贷款利率有所上执行的是稳健的货

38、币政策，银行存贷款利率有所上调。针对加息后出现的调。针对加息后出现的“转存热转存热”，理财专家表示，理财专家表示，转存虽然会提高利息收入，但转存也会有损失，因转存虽然会提高利息收入，但转存也会有损失，因此并非所有的转存都划算。这里的此并非所有的转存都划算。这里的“损失损失”指的是指的是（）A.A.定期存款提前支取损失的利息定期存款提前支取损失的利息 B.B.活期存款遭遇通货膨胀而带来的风险活期存款遭遇通货膨胀而带来的风险C.C.存贷款基准利率上调会减少金融机构收入存贷款基准利率上调会减少金融机构收入 D.“D.“转存热转存热”会导致资金供过于求会导致资金供过于求【解析】【解析】“转存转存”就是

39、将原来的存款提取出就是将原来的存款提取出来，再按新的利率存入。提取定期存款，其存款利来，再按新的利率存入。提取定期存款，其存款利息率按活期利息率计算，储户会受到一定损失。息率按活期利息率计算，储户会受到一定损失。【答案】【答案】A A2.2.王先生是自由职业者，打算用王先生是自由职业者，打算用5 5万元进行投资。万元进行投资。因没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此以因没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此以外，他还想选择风险较小的其他投资方式。那么，外，他还想选择风险较小的其他投资方式。那么，比较合适的投资理财组合应当是（比较合适的投资理财组合应当是（）A.A.人身保险和股票人身保险和股

40、票B.B.人身保险和政府债券人身保险和政府债券C.C.财产保险和金融债券财产保险和金融债券D.D.财产保险和企业债券财产保险和企业债券【解析】【解析】医疗保险属于人身保险，故排除医疗保险属于人身保险，故排除C C、D D；股票的风险要大于政府债券，故排除；股票的风险要大于政府债券，故排除A A；选；选B B。【答案】【答案】B B3.3.下列有关证券投资基金的说法正确的是（下列有关证券投资基金的说法正确的是（）适宜于有足够投资知识、时间和精力的投资者适宜于有足够投资知识、时间和精力的投资者它是对股票和债券等有价证券投资的间接方式它是对股票和债券等有价证券投资的间接方式它是一种利益共享、没有风险

41、的集合证券投资它是一种利益共享、没有风险的集合证券投资方式方式它的优势主要在于专家经营、专业管理、利益它的优势主要在于专家经营、专业管理、利益保底保底 A.A.B.B.C.C.D.D.【解析】【解析】投资基金，实际上是由分散投资产投资基金，实际上是由分散投资产生聚合效应，通过基金的运筹，实现保值增值、利生聚合效应，通过基金的运筹，实现保值增值、利益共享、风险共担。所以作为投资方式的基金本身益共享、风险共担。所以作为投资方式的基金本身也是有风险的，也是有风险的，选项肢是错误的。由于基金的统选项肢是错误的。由于基金的统一运筹、专家经营，使得它比较适合于缺乏足够投一运筹、专家经营，使得它比较适合于缺

42、乏足够投资知识、时间和精力的投资者，所以资知识、时间和精力的投资者，所以也错误。故也错误。故选选D D。【答案】【答案】D D考点随堂演练考点随堂演练一、单项选择题一、单项选择题1.1.面对世界金融危机的冲击，我国把拉动经济增长面对世界金融危机的冲击，我国把拉动经济增长放在扩大内需上，但是我国是世界上居民储蓄率最放在扩大内需上，但是我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。过高的居民储蓄不利于解决我国内高的国家之一。过高的居民储蓄不利于解决我国内需不足的问题。下列能够有效地解决我国城乡居民需不足的问题。下列能够有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施是（存款储蓄过快增长的措施是（）提高银行存贷

43、款利率提高银行存贷款利率 完善社会保障体系完善社会保障体系 拓宽投资渠道拓宽投资渠道 完善个人消费信贷，改善消费完善个人消费信贷，改善消费环境环境A.A.B.B.C.C.D.D.答案答案 B B解析解析 要减少居民储蓄必须降低储蓄收益，或者健要减少居民储蓄必须降低储蓄收益，或者健全社会保障制度，解决居民的后顾之忧，引导居民全社会保障制度，解决居民的后顾之忧，引导居民合理投资，故选合理投资，故选B B，错。错。2.2.（20112011山东威海）居民存款获得的利息收入主山东威海）居民存款获得的利息收入主要来源于（要来源于（）A.A.银行的贷款业务银行的贷款业务B.B.银行的存款业务银行的存款业务

44、C.C.银行的结算业务银行的结算业务D.D.居民自身的投资居民自身的投资答案答案 A A解析解析 居民存款利息是银行发放贷款所得贷款利息居民存款利息是银行发放贷款所得贷款利息的一部分。的一部分。3.3.某股票的上市流通盘为某股票的上市流通盘为20002000万股，当预期股息为万股，当预期股息为0.40.4元时，股票的市场价格为元时，股票的市场价格为2020元。如果银行利息率元。如果银行利息率提高了提高了2%2%，当预期股息为，当预期股息为0.60.6元时，该股票的市场价元时，该股票的市场价格是（格是（）A.15A.15元元B.20B.20元元C.30C.30元元D.40D.40元元答案答案 A

45、 A解析解析 根据公式，先算出股市价格为根据公式，先算出股市价格为2020元时银行利元时银行利率为：率为：0.4/20=2%0.4/20=2%，现在银行利率提高，现在银行利率提高2%2%，即为，即为4%4%，预期股息为预期股息为0.60.6元，此时股票价格为：元，此时股票价格为：0.6/4%=150.6/4%=15（元）（元），故选，故选A A。4.4.家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下列图示（为储蓄，为股票，为国债，幅下滑时，下列图示（为储蓄，

46、为股票，为国债，为保险）最适宜的家庭投资理财方式是（为保险）最适宜的家庭投资理财方式是（）答案答案 C C解析解析 国债利率较其他债券低，但一般高于同期的国债利率较其他债券低，但一般高于同期的银行储蓄利率，国债以政府的信誉作担保，风险小，银行储蓄利率，国债以政府的信誉作担保，风险小，而股票风险高。根据题中的条件，家庭最适宜的理而股票风险高。根据题中的条件，家庭最适宜的理财方式为财方式为C C项。项。5.5.下列函数图像描述的是消费与股票资产增长关系下列函数图像描述的是消费与股票资产增长关系的走势。根据该图下列理解正确的是（的走势。根据该图下列理解正确的是（）A.A.居民消费水平决定着居民投资方

47、式居民消费水平决定着居民投资方式B.B.居民持有的股票资产数量决定着消费水平居民持有的股票资产数量决定着消费水平C.C.财产性收入成为居民的主要收入方式财产性收入成为居民的主要收入方式D.D.股市投资价值的波动对居民消费影响不大股市投资价值的波动对居民消费影响不大答案答案 D D解析解析 所谓所谓“财产性收入财产性收入”是指家庭拥有的动产是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等），不动产（如房屋、（如银行存款、有价证券等），不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。它包括出车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等。让财产使用权所获得的利

48、息、租金、专利收入等。从图表中信息可分析出财产性收入还未成为居民的从图表中信息可分析出财产性收入还未成为居民的主要收入方式。故排除主要收入方式。故排除C C项。项。A A、B B两项表述不正确，两项表述不正确，居民收入状况决定着居民投资方式和消费水平。居民收入状况决定着居民投资方式和消费水平。6.6.基金是由基金管理公司将投资者的钱集中起来，基金是由基金管理公司将投资者的钱集中起来，由证券投资专家进行管理和投资，所得收入或风险由证券投资专家进行管理和投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担的一种投资方由各个投资者按出资比例分享或承担的一种投资方式。根据投资对象的不同，基金可分为股票

49、基金、式。根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、期货基金等。其中居民购买股票基金的债券基金、期货基金等。其中居民购买股票基金的收益，来自基金管理公司（收益，来自基金管理公司（）所购买股票公司的利润分成所购买股票公司的利润分成对投资者支付的利息对投资者支付的利息获得的利润收入获得的利润收入买卖股票的差价买卖股票的差价A.A.B.B.C.C.D.D.答案答案 D D解析解析 居民购买股票基金的收益，包括两部分：一居民购买股票基金的收益，包括两部分：一部分是股息和红利收入，它来源于企业利润。另一部分是股息和红利收入，它来源于企业利润。另一部分来源于股票价格升值带来的差价。排除部分来源于股

50、票价格升值带来的差价。排除。7.7.假定投资市场上收益率有假定投资市场上收益率有20%20%、2.55%2.55%和和2%2%三档。三档。不考虑其他因素，单纯从收益上看，这三者依次最不考虑其他因素，单纯从收益上看，这三者依次最有可能的是（有可能的是（）A.A.商业保险政府债券存款储蓄商业保险政府债券存款储蓄B.B.商业保险存款储蓄政府债券商业保险存款储蓄政府债券C.C.股票政府债券存款储蓄股票政府债券存款储蓄D.D.股票存款储蓄政府债券股票存款储蓄政府债券答案答案 C C解析解析 本题综合考查投资理财的相关知识。注意题本题综合考查投资理财的相关知识。注意题干的规定干的规定“单纯从收益上来看单纯