银行经营管理法律风险防控讲义.pptx

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1、第一部分 法律风险概况第二部分 法律风险案例分析第三部分 加强法律风险管理工作第1页/共41页2 银行特殊性再认知1.银行是法律密集型企业2.银行的社会关注度高3.银行监管严格第2页/共41页第一部分 法律风险概况 1.1 法律风险再认知1.2 法律风险特征1.3 法律风险种类1.4 法律风险状况第3页/共41页操作风险管理指引1.商业银行签订的合同因违反法律或者行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；3.商业银行的业务活动违反法律或者行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。第4页/共41页 1.法律风险与

2、法律直接相关；2.法律风险分布广泛；3.法律风险的直接后果是法律上的不利益；4.法律风险的判断标准相对客观。第5页/共41页第6页/共41页2.1 信贷业务2.2 存款业务2.3 中间业务2.4 网点安全保卫2.5 员工行为管理第7页/共41页1.骗贷2.违法放贷3.贷款被挪用4.信贷业务创新第8页/共41页 1.贷前：法律风险表现在贷款调查信息不实、担保物瑕疵等方面。（1）确保贷款信息真实性；（2）确保贷款擦作无瑕疵性；2.贷中：贷款发放环节担保物瑕疵、合同衔接不当、限制性条款落实不当、填写错误等问题引发法律风险。3.贷后：防止怠于行使权利行为和不当行为的法律风险。第9页/共41页10深圳村

3、民的被贷款案第10页/共41页11北京分行某汽车经销商骗贷案；第11页/共41页12贷款类问题主要存在于调查、贷后管理环节，表现虚增贷款、多贷一用、私贷公用等问题。贷款业务中员工的违规违法放贷，虚假授信、冒名贷款、参与贷款诈骗、收贷不入账、帐外经营等行为，严重影响了银行信贷资产安全和质量。第12页/共41页违法发放贷款罪第一百八十六条：第一百八十六条：“违反国家规定发放贷款，违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，数额特别巨大或者造成有期徒刑或者拘役，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。特别重大损失

4、的，处五年以上有期徒刑。立案追诉标准：立案追诉标准：违法发放贷款数额超过违法发放贷款数额超过100100万；万；或者违法发放贷款造成直接经济损失或者违法发放贷款造成直接经济损失超过超过2020万。万。第13页/共41页第14页/共41页151.外部欺诈2.民间借贷3.柜面违规行为（开户、抹帐、挂失环节）第15页/共41页存款业务是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。目前，挪用、侵占客户存款；空存盗支银行资金；吸储不入账等案件在金融机构存款业务领域比较突出。第16页/共41页 第17页/共41页柜员柜员刘东刘东房地产公司老总房地产公司老总张谦张谦中间人中间人李有国李有国会计主管会计主管赵强赵强

5、王华等王华等1 16 6名名储户储户第18页/共41页快点还钱！快点还钱！放心！没问题！放心！没问题！第19页/共41页一审二审银行无证据证明储户实施了将存款转付他人的行为，故认定双方存款关系成立。判令银行支付储户存款及相应利息。银行不服，提出上诉。二审法院正在审理过程中。第20页/共41页挪用资金罪诈骗罪第21页/共41页民间借贷手段翻新银行柜员违规补办网银银行柜员违规补办网银银行柜员套打空白存单银行柜员套打空白存单银行柜员将预留印鉴卡交银行柜员将预留印鉴卡交给他人用于伪造印章给他人用于伪造印章第22页/共41页第23页/共41页24第24页/共41页25第25页/共41页26第26页/共4

6、1页第27页/共41页282011年2月7日某银行抢劫案 第28页/共41页29贵州某农信社抢劫杀人案 第29页/共41页30第30页/共41页第31页/共41页第三部分 加强法律风险管理工作3.1 法治意识及理念 3.2 加强法律队伍建设第32页/共41页3.1 法治意识（1）规则意识（2）程序意识（3）诚信意识（4）底线意识（5）风险意识（6）证据意识第33页/共41页3.1 法治理念（1）依法合规从高层做起；（2）依法合规促进发展；（3）合规管理是严肃的爱；（4）专业问题移交专业部门、人员解决；第34页/共41页3.2 加强法律队伍建设1.设立独立团队和专岗法务人员2.明确工作内容：诉讼

7、管理；法律审查；合同文本管理；普法及其他法律事务。第三部分第三部分 加强法律风险管理工作加强法律风险管理工作第35页/共41页2.法律风险评估法律风险评估2.3法律风险评价法律风险评价2.2法律风险分析法律风险分析2.1法律风险识别法律风险识别3.法律风险应对法律风险应对4.监督与监督与检查检查1.明确法律风险环境信息明确法律风险环境信息第36页/共41页基础信息区基础信息区法律信息区法律信息区管理信息区管理信息区风风险代险代码码风风险名险名称称行行为为代代码码引发引发法律风法律风险的行险的行为为涉及到涉及到的法律法的法律法规规涉及涉及到的法到的法条条引发引发的法律的法律责任和责任和后果后果案

8、案例例法法律律建建议议涉及涉及的的部门部门涉及涉及的法的法律主律主体体涉涉及的及的业务业务/管理管理活动活动XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX第37页/共41页38一是领导干部应具备较高的法律意识和掌握基本的法律常识。二是各项重大经营决策必须经过法律论证才能实施；各类合同协议文书必须经过法律审查才能签订的观念。第38页/共41页39 明道德可以固本，明道德可以固本，重修养可强魂，重修养可强魂，懂法治可以保身。懂法治可以保身。第39页/共41页第40页/共41页感谢您的观看！第41页/共41页