结算与现金管理业务培训课件汇总第四章-现金管理ppt.ppt

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1、认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目第四章第四章 现金管理产品现金管理产品主讲人：王新文1认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目流动性管理流动性管理 账户服务账户服务 收付款收付款 融资理财融资理财 4123第

2、四章现金管理产品第四章现金管理产品 2认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目 现金管理产品体系现金管理产品体系风险管理风险管理收付款收付款流动性管理流动性管理供应链金融供应链金融现金管理现金管理六大产品体系六大产品体系账户管理账户管理投融资服务投融资服务资金归集：资金归集：批量归集批量归集实时归集实时归集定时归集定时归集 资金池：资金池：批归资金池批归资金池平等资金池平等资金池虚拟资金池虚拟资金池外币资

3、金池外币资金池3认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目资金归集资金归集资金池资金池第三节第三节 流动性管理流动性管理4认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v基本概念流动性管理服务是指银行通过提供资金集中、调度的

4、服务，帮助客户加强资金集中管理、提高资金利用效率、降低财务成本。v产品性质流动性管理是企业现金管理的核心内容。v产品划分农业银行的流动性管理服务产品主要包括资金归集和资金池两大类。流动性管理流动性管理5认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目1资金归集资金归集 资金归集是指农业银行根据与客户约定的账户层级关系、日期、方式和限额，为客户提供的账户间资金自动汇划服务。主要方式包括批量归集、实时归集和定时归集。

5、资金池资金池 资金池是指农业银行按照与客户的约定，将参与资金管理的账户资金真实或虚拟集中到指定的账户，实现资金的共享使用，并提供资金的内部计价、计息和利息分配等服务的流动性服务产品。资金池分为批归资金池、平等资金池和虚拟资金池。资金归集资金归集批批量量归归集集实实时时归归集集定定时时归归集集资金池资金池批批归归资资金金池池平平等等资资金金池池虚虚拟拟资资金金池池6认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目1

6、.批量归集批量归集v产品定义产品定义批量归集是指农业银行根据与客户约定的账户层级关系、日期、限额，日终批处理时自动将下级账户超过最高留存限额的资金转往上级账户，或将上级账户的资金转往下级账户以补足其最低留存限额的一种服务方式。v产品特点产品特点 n支持多层级账户体系n归集由银行发起n归集方式多样7认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目批批量量归归集集的的方方式式根据归集时间根据归集时间根据归集周期根据归

7、集周期根据归集方向根据归集方向根据归集余额根据归集余额控制方式控制方式普通批归普通批归定时归集定时归集按日按日按月按月不定期不定期向上向上双向双向(反向反向)按账户余额比例归集按账户余额比例归集按账户累计余额比例归集按账户累计余额比例归集取整归集取整归集加权平均归集加权平均归集超限额后全额归集超限额后全额归集8认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v1.批量归集批量归集 日终归集 下级账户的余额超出最高

8、限额时，超出部分全部向上归集 下级账户的余额低于最低限额时，上级账户向下补平差额普通归集普通归集9认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v1.批量归集批量归集下级账户余额高于最高留存限额时，按账户余额比例归集若归集后低于最高留存限额，仅归集超出限额的部分按账户余额比例归集按账户余额比例归集假设：某集团下级账户当日账户可用余额为A，最高限额为D，向上归集百分比为C，当A(1C)D时，向上归集金额为AC当A

9、(1C)D，且AD时，归集金额为（AD）10认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v1.批量归集批量归集下级账户的余额超出最高限额时，超出部分按照设定的取整单位的整数倍转往上级账户；下级账户的余额低于最低限额时，上级账户将差额部分补平取整归集取整归集11认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然

10、后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目两层结构当下级账户余额有正有负时，集团内部资金才进行加权平均归集正头寸时，权重透支账户余额之和/正余额账户余额之和加权平均归集v1.批量归集批量归集12认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v1.批量归集批量归集当下级账户的余额超出最高限额时，系统将下级账户的全额资金转往上级账户。超限额后全额归集13认识到了贫困户贫困的根本

11、原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v1.批量归集批量归集 在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业前，全部返还原归集账户。反向归集不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。只能建立两层结构，单向归集还是双向归集都可以做反向归集。反向归集14认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国

12、家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目资金归集示意图资金归集示意图资金归集示意图资金归集示意图子公司子公司1账户账户二级子公司二级子公司1账户账户1020-505030100060801800-2020总公司账户总公司账户子公司子公司2账户账户二级子公司二级子公司2账户账户二级子公司二级子公司3账户账户二级子公司二级子公司4账户账户0001600E N DE N D015认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了

13、“精准扶贫精准扶贫”项目项目1.批量归集批量归集v使用规定使用规定 n账户结构：主账户唯一n账户条件：建立归集关系时状态必须正常n透支：三种额度管理方式n反向归集：两层结构n上级余额不足：五种处理模式n计息处理：同普通结算户，农行可代为内部计价、计息和利息分配n冻结解冻：账户冻结和归集关系冻结的处理16认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v1.批量归集批量归集 建立归集关系时，系统自动为每个账户生成账

14、簿，区别于多级账簿。多级账簿基于同一账户，需手工开立的明细核算账簿账簿区别于多级账簿17认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目上上级级账账户户余余额额不不足足的的处处理理随机随机先大后小先大后小先小后大先小后大加权平均加权平均 批量双向归集模式下，系统将资金归集关系中所有余额大于最高限额的资金归集到最高级账户后，上级账户的余额仍不足以使全部下级账户达到最低限额的情况下，系统提供五种模式供客户选择。账户优

15、先账户优先18认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目申请审批申请审批签订协议签订协议上线实施上线实施集团客户总部向客户部门提出开办申请，由集团客户总部开户行逐级上报有权审批行审批。申请使用银企通平台功能的，可同时申请v1.批量归集批量归集v业务流程业务流程集团客户确定现金管理需求，提交账户清单、账户授权资料，经农行审批同意后，与农行签订相关协议客户提供相关账户授权资料，农行进行归集关系维护。客户变更或撤

16、销关系时，需由集团客户总部提出申请，由开户行逐级报原审批行审批19认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v1.批量归集批量归集v风险提示风险提示n未按要求审查客户资料，未签订相关协议，容易引起法律纠纷。n未正确设置资金归集关系各要素，导致资金被错归，易产生资金风险。20认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能

17、开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v例题 问：某客户向我行提出需求，各下属分公司账户资金超过1万元的部分按1万元的整倍数向上级账户批量归集，农业银行为该公司设计了取整归集的现金管理解决方案，设定各子账户归集关系的最低留存限额为0，最高留存限额为1万元，取整单位1万元。某日A分公司账户余额未归集前为2010000元，归集后A账户余额为多少元？v1.批量归集批量归集21认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来

18、国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目1集团公司集团公司A分公司分公司 建立集团公司与A分公司的批量资金归集关系，设定各子账户归集关系的最低留存限额为0，最高留存限额为1万元，取整单位1万元。日终生效v例题v1.批量归集批量归集22认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v例题 问：某客户向我行提出需求，各下属分公司账户资金超过1万元的部分按1万元的整倍数向上级账户批量归集，农业银

19、行为该公司设计了取整归集的现金管理解决方案，设定各子账户归集关系的最低留存限额为0，最高留存限额为1万元，取整单位1万元。某日A分公司账户余额未归集前为2010000元，归集后A账户余额为多少元？答：因A最高留存限额为1万，因此归集时应先减去1万，再按1万的倍数归集，则归集金额为10000，A账户留存余额为10100元。v1.批量归集批量归集23认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v例题 问：假设在加

20、权平均归集模式下，日终前，集团内4个子账户余额分别是甲30万元、乙20万元、丙透支5万元、丁透支10万元，则日终后，4个子账户余额分别是多少？答：权重（510）/（3020）0.3甲参加归集的金额300.39（万元）甲归集后余额30921（万元）乙参加归集的金额200.36（万元）乙归集后余额20614（万元）丙和丁账户透支额由甲和乙补平后，余额均为0。v1.批量归集批量归集24认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准

21、扶贫”项目项目1.1.批量归集批量归集v例题问：Q账户的归集方式为“超限额后全额归集”，已上存金额为98万元，设定该账户归集最高留存限额为100万元，某日日终归集前，Q账户的账户余额为101万元，则日终归集后，该账户余额为多少元？答：0元25认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v2.实时归集实时归集v产品定义产品定义实时归集是指农业银行根据与客户约定的账户层级关系，在农行系统内实时地将下级账户收入的资

22、金全部转往上级账户或在下级账户发生支付时将上级账户的资金转往下级账户的一种服务方式。实时归集指的是上下级两个账户之间发生的归集。如果集团内所有上下级账户之间都是实时归集的关系，便构成了实归资金池。v产品特点产品特点n账户零余额n资金零在途26认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v2.实时归集实时归集v单一主账户模型单一主账户模型付款付款付款付款零余额零余额零余额零余额收入实时上划收入实时上划收入实时上

23、划收入实时上划付款实时下拨付款实时下拨付款实时下拨付款实时下拨 收款收款收款收款统收统支统收统支统收统支统收统支以收定支以收定支以收定支以收定支超额定支超额定支超额定支超额定支27认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目余额及明细报告余额及明细报告银行付息银行付息银行付息银行付息收款收款收款收款付款付款付款付款统收统支统收统支统收统支统收统支以收定支以收定支以收定支以收定支超额定支超额定支超额定支超额定支

24、内部内部内部内部付息付息付息付息零余额零余额零余额零余额透透透透支支支支自动上划自动上划自动上划自动上划付款自动下拨付款自动下拨付款自动下拨付款自动下拨自动上划自动上划自动上划自动上划付款自动下拨付款自动下拨付款自动下拨付款自动下拨v2.2.实时归集实时归集v双主账户模型双主账户模型28认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v2.实时归集实时归集v使用规定 n账户条件账户条件建立实时归集关系的账户状态必

25、须为正常n支付控制支付控制以收定支以收定支是指下级账户只能在本级账户上存余额之内对外支付，但如果主账户可用资金不足则不能对外支付。统收统支统收统支是指下级账户可以在主账户可用资金之内对外支付，不受自身账户余额限制。超额定支超额定支是指下级账户可以在其本级账户上存余额加上核定的超额额度内对外支付，但如果主账户可用资金不足则不能对外支付。29认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v2.实时归集实时归集v使用

26、规定 n透支透支 透支采取集中管理模式，实时归集关系中的主账户可以开通透支功能，子账户不允许开通透支。n计息处理计息处理与普通银行结算账户相同。农行可代为计价，并可代为利息分配。n冻结解冻冻结解冻账户被冻结或资金归集关系被冻结的处理30认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v2.实时归集归集v业务流程业务流程同批量归集v风险提示风险提示n未按要求审查客户资料，未签订相关协议，容易导致法律纠纷。n未正确设

27、置资金归集关系各要素，导致资金被错归，易引起资金风险。n未严格审核下级账户对外支付控制方式，容易导致主账户资金被子账户使用，出现资金风险。31认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v2.2.实时归集实时归集v例题 问：某集团建立两层实时归集关系，下属W子账户支付控制方式为以收定支，账户状态正常。某日下午3点，该下级户累计上存金额为200万元，集团总部账户余额51万元，该下级户可支付的最大金额是多少万元？

28、答：答：51万元万元32认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v2.2.实时归集实时归集v例题 问：某集团建立两层实时归集关系，下属W子账户支付控制方式为统收统支，账户状态正常。某日下午3点，该下级户累计上存金额为51万元，集团总部账户余额200万元，该下级户可支付的最大金额是多少万元？答：答：200万元万元33认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，

29、已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v2.2.实时归集实时归集v例题 问：某集团建立两层实时归集关系，下属W子账户支付控制方式为超额定支，账户状态正常。某日下午3点，该下级户累计上存金额为51万元，超额额度49万元，集团总部账户余额200万元，该下级户可支付的最大金额是多少万元？答：答：100万元万元34认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重

30、视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v3.定时归集归集v产品定义产品定义 定时归集是批量归集的一种特殊形式，是农业银行在与客户约定的日间归集时点自动归集资金的一种服务。v产品特点产品特点n归集时点灵活设置定时归集日期的设定包括每天、每周、每月和月末归集，为所有设置日期的合集。可设置的时点为8:00至20:00间的整点和半点，一天最多可设5个时点，多种日期只支持同一套时点n资金向上全额归集v使用规定使用规定n按比例归集、取整归集等归集方式开通了定时归集，则在约定时间资金全额向上归集，日终时按照设定的归集条件和关系进行资金归集n加权平均归集不可开通定时归集35认识到了贫困户贫困的根本原因，才

31、能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v3.定时归集归集v业务流程业务流程 同批量归集v风险提示风险提示 同批量归集36认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v3.3.定时归集定时归集v例题问：根据R集团的需求，农业银行为其集团内各账户建立了批

32、量归集的取整归集关系，并维护了定时归集时间。设定子账户的取整金额为1万元，归集的最高留存限额为1万元，定时归集时间为每天下午5点。某日仅在下午2点钟，下属Q分公司账户存入140.99万元，则当天下午5点，Q分公司向上级归集金额应为（）元。答：140.99万37认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目实体资金池实体资金池Physical Pooling虚拟资金池虚拟资金池Notional Pooling$1

33、0$20$5$25000净额净额=$25MM$10$20$5v实体资金池与虚拟资金池实体资金池与虚拟资金池38认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v4.批归资金池批归资金池v产品定义产品定义 批归资金池是指农业银行根据与客户的约定，在子账户收款后，日终将款项批量上存到主账户；子账户付款时，允许子账户日间在子账户可用资金内进行支付，子账户发生透支时，日终再将款项从主账户下拨至子账户的一种服务。基本模型为

34、批量归集。v产品特点产品特点 n先透支使用后下拨归还n子账户的支付控制方式为以收定支v使用规定使用规定n账户条件：建立时账户状态必须为正常n透支管理：透支采用集中管理的模式n支付管理：根据上存余额自动设定下级账户可透支额度，且控制在集团可用透支额度内39认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v4.批归资金池归资金池v业务流程业务流程同批量归集，透支额度的申请按照信贷流程办理。v风险提示风险提示n未按要求

35、审查客户资料，未签订相关协议，容易引起法律纠纷。n未全面考虑集团日使用资金量、合理核定透支额度，透支额度设定过小，易导致下级账户支付额度不够，影响日常经营。40认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v4.批归资金池v例题单选：M集团账户和其子账户N建立了批归资金池，M为透支额度管理企业。某日日终，N账户资金归集14万元到M后，N账户余额为0，形成累计上存金额20万元。次日，N账户没有收付款业务发生，在集

36、团可用透支额度足够的情况下，N账户可以支出（）元。答：20万41认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目5.平等资金池平等资金池v产品定义产品定义 平等资金池是农业银行为客户提供的，约定加入资金池的账户之间是平等的，共享资金池内资金和授信额度，在集团的支付额度范围内对外支付的一种服务产品。v产品特点产品特点n账户平等，无主账户n通过真实的委托贷款形式在成员单位之间调剂资金42认识到了贫困户贫困的根本原因，

37、才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目5.平等资金池v使用规定n账户条件：加入平等资金池的账户状态必须正常n账户结构：没有层级关系，不设置主账户n透支管理：透支采用集中管理的模式n支付管理：未开通透支功能的子账户的支付n冻结解冻：账户被全封、半封，或当账户被部分冻结时且部分冻结金额大于账户余额时当账户被部分冻结且部分冻结金额小于账户余额时n现金管理项下委托贷款管理：日终，当各子账户余额有正有负时调剂银行通过真实的委托贷款进行调剂四种

38、模式处理：账户优先、先大后小、先小后大和加权平均次日营业前，以反向归集方式归还委托贷款43认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目5.平等资金池平等资金池v业务流程业务流程 同批量归集，透支额度的申请按信贷流程办理v风险提示风险提示 未在现金管理协议里写明情况，导致平等资金池使用过程中发生超额度冻结后，额度管理账户不承担因冻结产生的超过授信部分透支责任，容易引起资金风险。44认识到了贫困户贫困的根本原因，

39、才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目5.平等资金池平等资金池模型模型子账户子账户B额度管理企业额度管理企业A子账户子账户E子账户子账户D子账户子账户C平等资金池平等资金池子账簿子账簿a子账簿子账簿b子账簿子账簿c子账簿子账簿d子账簿子账簿e总账簿总账簿45认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶

40、贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目5.平等资金池平等资金池无主账户无主账户额度管理企业额度管理企业A子账户子账户D子账户子账户C发放委托贷款发放委托贷款归还委托贷款归还委托贷款子账户子账户B减少委托贷款笔数减少委托贷款笔数减少委托贷款笔数减少委托贷款笔数减少委托贷款手续费减少委托贷款手续费减少委托贷款手续费减少委托贷款手续费 减少营业税减少营业税减少营业税减少营业税46认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精

41、准扶贫精准扶贫”项目项目5.5.平等资金池平等资金池v例题问：某集团建立了平等资金池，某日，4个账户余额日终调剂前分别是A账户50万，B账户100万，C账户40万，D账户60万，在“先大后小”模式下，日终通过委托贷款调剂后4个账户余额分别是多少？答：答：A10万，万，B0，C40万，万，D047认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目6040406000100100过渡账户过渡账户子账户子账户B（-100

42、万）万）5.平等资金池平等资金池v例题先大后小48认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目5050010050500100过渡账户过渡账户子账户子账户B（-100万）万）账户的优先级分别为：账户的优先级分别为：A账户账户-1，B账户账户-2，C账户账户-3，D账户账户-45.平等资金池平等资金池账户优先账户优先49认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，

43、已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目1010100404050过渡账户过渡账户子账户子账户B（-100万）万）501005.平等资金池平等资金池先小后大先小后大50认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目流动性管理产品知识归纳总结流动性管理产品知识归纳总结共性产品可设定上下级间上存下拨利率，银行代为计价

44、、计息、利息分配批量归集（包括定时归集）、实时归集（实归资金池）、批归资金池、虚拟资金池资金归集关系可以建立多层且层级不受限制批量归集（加权平均归集除外，如选择反向归集除外）、实归资金池、批归资金池透支模式必须选择集中管理模式实时归集（实归资金池）、批归资金池、平等资金池设立主账户且主账户唯一的产品批量归集、实时归集（实归资金池）、批归资金池、虚拟资金池甲企业为一家电缆制造公司，在全国各地有多家销售分公司，各分公司均在农业银行开立结算账户，甲企业希望农业银行提供一项产品，可以保证其销售分公司实体资金在日终全额划入甲企业。下列（）产品适合甲企业。甲企业为一家电缆制造公司，在全国各地有多家销售分公

45、司，各分公司均在农业银行开立结算账户，甲企业希望农业银行提供一项产品，可以保证其销售分公司实体资金在日终全额划入甲企业。下列（）产品适合甲企业。A A多级账簿多级账簿B B平等资金池平等资金池C C虚拟资金池虚拟资金池D D批量归集批量归集账户结构是两层结构批量归集的加权平均归集、建立归集时选择反向归集、实时归集、虚拟资金池51认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目流动性管理流动性管理 账户服务账户服务

46、 收付款收付款 融资理财融资理财 4123第四章现金管理产品第四章现金管理产品 52认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目第四节第四节 融资理财融资理财12融资融资理财理财53认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项

47、目 现金管理产品体系现金管理产品体系风险管理风险管理收付款收付款流动性管理流动性管理供应链金融供应链金融现金管理现金管理六大产品体系六大产品体系账户管理账户管理投融资服务投融资服务 投资理财：投资理财：融资服务：融资服务：人民币存款（定、协、通）人民币存款（定、协、通）账户透支账户透支 定活通定活通 自助贷款自助贷款 本利丰本利丰 短期融资券短期融资券 汇利丰汇利丰 中期票据中期票据 债市通现金管理项债市通现金管理项 境外宝下委托贷款境外宝下委托贷款 基金基金 财务顾问财务顾问54认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困

48、户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目v融资理财融资理财v基本概念n融资是指银行协助企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的服务。n理财是银行根据企业的实际经济状况，采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的服务。v产品种类农业银行可为客户提供丰富的融资理财产品。融资产品有包括票据池、票据贴现、国内信用证、国内保理在内的贸易融资产品，对公客户活期存款账户透支，现金管理项下委托贷款，自助贷款等；理财产品有“本利丰”人民币理财产品、“汇利丰”本外币结构性存款理财产品、单位定期存款、单位通知

49、存款、单位协定存款、协议存款、定活通等。55认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目1.对公客户活期存款账户透支对公客户活期存款账户透支v产品定义产品定义 对公客户活期存款账户透支是指农业银行给予客户在约定期限和信用额度内，通过指定的对公活期存款账户（人民币账户）办理支付结算的可撤销循环融资便利。v产品特点产品特点n帮助客户应对暂时资金短缺，解决临时性的支付需要n在有效期内以及透支额度内，可循环使用56认

50、识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了认识到了贫困户贫困的根本原因，才能开始对症下药，然后药到病除。近年来国家对扶贫工作高度重视，已经展开了“精准扶贫精准扶贫”项目项目1.对公客户活期存款账户透支对公客户活期存款账户透支v使用规定使用规定n客户条件：经核准登记企（事）业法人或其他经济组织n业务适用：透支业务只适用于人民币结算账户n额度管理：透支业务实行额度管理，透支额度纳入客户综合授信额度内统一管理。n循环使用：透支额度循环使用，客户不得用透支的形式长期占用农业银行资金，透支款项必须用于客户正常生产经营过程中的短期、临时性流动资金周