金穗贷记卡发卡业务流程介绍28134.pptx

《金穗贷记卡发卡业务流程介绍28134.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金穗贷记卡发卡业务流程介绍28134.pptx（66页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、金穗贷记卡发卡流程介绍金穗贷记卡发卡流程介绍唐山分行信用卡中心 张志英2011.72当前的发卡流程当前的发卡流程针对性差针对性差积极性低积极性低分散处理分散处理效率低效率低退件率高退件率高层层传递层层传递客户投诉客户投诉3发卡环节存在的问题？发卡环节存在的问题？客户的疑问：客户的疑问：客户的疑问：客户的疑问：vv是否满足办卡条件？是否满足办卡条件？是否满足办卡条件？是否满足办卡条件？vv能办什么卡？能办什么卡？能办什么卡？能办什么卡？vv需要提供什么资料？需要提供什么资料？需要提供什么资料？需要提供什么资料？vv什么时候可以收到卡片？什么时候可以收到卡片？什么时候可以收到卡片？什么时候可以收到

2、卡片？vv为什么会接到多个调查电话？为什么会接到多个调查电话？为什么会接到多个调查电话？为什么会接到多个调查电话？营销员工的困惑：营销员工的困惑：营销员工的困惑：营销员工的困惑：vv发卡任务重，客户在那里？发卡任务重，客户在那里？发卡任务重，客户在那里？发卡任务重，客户在那里？vv申请表递交后，能否通过审批？申请表递交后，能否通过审批？申请表递交后，能否通过审批？申请表递交后，能否通过审批？vv申请表录入麻烦申请表录入麻烦申请表录入麻烦申请表录入麻烦申请投诉电话占申请投诉电话占申请投诉电话占申请投诉电话占8%8%退件率高退件率高退件率高退件率高4流程修改的目标？流程修改的目标？5 5级缩短为级

3、缩短为级缩短为级缩短为3 3级级级级 发卡时间最快发卡时间最快发卡时间最快发卡时间最快2020天，一般天，一般天，一般天，一般1 1个月左右个月左右个月左右个月左右减少层级，提高效率减少层级，提高效率明确职责，尽职免责明确职责，尽职免责 明确营销人员职责明确营销人员职责明确营销人员职责明确营销人员职责 激发营销人员积极性激发营销人员积极性激发营销人员积极性激发营销人员积极性 录入、调查、审批集中处理录入、调查、审批集中处理录入、调查、审批集中处理录入、调查、审批集中处理 规范各环节业务操作规范各环节业务操作规范各环节业务操作规范各环节业务操作专业分工，统一流程专业分工，统一流程5新流程怎么做？

4、新流程怎么做？网点主任或大堂经网点主任或大堂经理（大堂经理需为理（大堂经理需为我行正式在职员工）我行正式在职员工）确保申请资料符合确保申请资料符合要求要求专业、集中处理专业、集中处理录入实行外包录入实行外包直接邮寄至客户，直接邮寄至客户，取消了网点领取取消了网点领取方式。方式。分类营销分类营销6营销营销-解决了营销人员哪些问题解决了营销人员哪些问题vv 给谁发卡？给谁发卡？给谁发卡？给谁发卡？vv 发什么卡？发什么卡？发什么卡？发什么卡？vv 能给多少额度？能给多少额度？能给多少额度？能给多少额度？vv 如何指导客户用卡？如何指导客户用卡？如何指导客户用卡？如何指导客户用卡？vv 客户需提供什

5、么申请资料？客户需提供什么申请资料？客户需提供什么申请资料？客户需提供什么申请资料？解决的问题解决的问题7营销营销-营销人员要掌握的内容营销人员要掌握的内容vv针对不同客户差异化营销针对不同客户差异化营销针对不同客户差异化营销针对不同客户差异化营销 ABISABIS系统中的个人客户系统中的个人客户系统中的个人客户系统中的个人客户(存款存款存款存款5 5万元以上万元以上万元以上万元以上客户有客户有客户有客户有2020多万多万多万多万,其中已发贷记卡的不足其中已发贷记卡的不足其中已发贷记卡的不足其中已发贷记卡的不足1 1万万万万)个人贷款客户个人贷款客户个人贷款客户个人贷款客户 对公客户，重点营销

6、对公客户，重点营销对公客户，重点营销对公客户，重点营销信贷授信信贷授信信贷授信信贷授信AA+AA+及以上及以上及以上及以上客户、代发工资客户客户、代发工资客户客户、代发工资客户客户、代发工资客户 了解申请资料要求了解申请资料要求了解申请资料要求了解申请资料要求vv 熟悉申请表内容熟悉申请表内容熟悉申请表内容熟悉申请表内容vv 熟悉产品熟悉产品熟悉产品熟悉产品瞄准内部客户实瞄准内部客户实施地毯式挖掘！施地毯式挖掘！8营销营销-客户如何分类客户如何分类农行客户农行客户农行客户农行客户他行信用卡客户他行信用卡客户他行信用卡客户他行信用卡客户非农行客户非农行客户非农行客户非农行客户借记卡客户借记卡客户

7、借记卡客户借记卡客户准贷记卡客户准贷记卡客户准贷记卡客户准贷记卡客户个人贷款客户个人贷款客户个人贷款客户个人贷款客户信贷授信信贷授信信贷授信信贷授信AA+AA+及以及以及以及以上客户上客户上客户上客户优质客户优质客户优质客户优质客户一般客户一般客户一般客户一般客户代发工资客户代发工资客户代发工资客户代发工资客户客户客户客户客户9营销营销-个人优质客户信息的获取个人优质客户信息的获取n 金穗贷记卡信息分析管理系统金穗贷记卡信息分析管理系统n 网址网址:http:/10.61.0.236:9185/hbccr/途径途径n 信息获取信息获取:日常报表日常报表-优质客优质客户贷记卡渗透率统计户贷记卡渗

8、透率统计n 作用作用:市分行、支行、网点可市分行、支行、网点可随时掌握自身贷记卡渗透率随时掌握自身贷记卡渗透率客户资源整体情况客户资源整体情况n 信息获取：日常报表信息获取：日常报表-优质优质客户未办贷记卡明细客户未办贷记卡明细n 作用：营销人可查看哪些优作用：营销人可查看哪些优质客户尚未办理贷记卡，可实质客户尚未办理贷记卡，可实施定向营销施定向营销具体客户信息具体客户信息10营销营销-借记卡客户怎么做借记卡客户怎么做查询征信等级查询征信等级如为如为A、B级级其他证明其他证明白金贷记卡，授信白金贷记卡，授信50万元以上万元以上借记卡钻石客户借记卡钻石客户白金贷记卡，授信白金贷记卡，授信10万元

9、以上万元以上对年费敏感，推荐精粹版（精粹版年对年费敏感，推荐精粹版（精粹版年费费880元，元，50000积分即可兑换，典藏积分即可兑换，典藏版年费版年费3000元，需元，需150000积分兑换）积分兑换）借记卡白金客户借记卡白金客户金卡贷记卡，授信金卡贷记卡，授信1-5万元万元借记卡金卡客户借记卡金卡客户普卡贷记卡或者如易卡等普卡贷记卡或者如易卡等普卡依据评分授信普卡依据评分授信如易卡依据结息数、中间业务累计发如易卡依据结息数、中间业务累计发生额授信（生额授信（200-2000）借记卡普卡客户借记卡普卡客户所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料可打印卡主档、交易明细（包可

10、打印卡主档、交易明细（包含最近含最近4次结息记录），次结息记录），PCRM系统评价表（需有期初、期末、系统评价表（需有期初、期末、日均数），与收入证明同等作日均数），与收入证明同等作用。如易卡填写如易卡授信依用。如易卡填写如易卡授信依据表，调查人签字确认，据表，调查人签字确认，无需无需打印交易明细。打印交易明细。11营销营销-准贷卡客户怎么做准贷卡客户怎么做可根据客户资信情况办理贷记卡普卡或金卡可根据客户资信情况办理贷记卡普卡或金卡准贷记卡普卡客户准贷记卡普卡客户可根据客户资信情况办理贷记卡普卡或金卡可根据客户资信情况办理贷记卡普卡或金卡授信授信1-5万元，原则上不高于准贷记卡信用授信额度万元

11、，原则上不高于准贷记卡信用授信额度准贷记卡金卡客户准贷记卡金卡客户查询征信等级查询征信等级如为如为A、B级级所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料其他证其他证明明可打印卡主档、可打印卡主档、交易明细，与交易明细，与收入证明同等收入证明同等作用作用12营销营销-个贷客户怎么做个贷客户怎么做普卡贷记卡普卡贷记卡贷款额贷款额50万元以下万元以下金卡贷记卡金卡贷记卡贷款额贷款额50-100万元万元白金卡贷记卡白金卡贷记卡贷款额贷款额100万元以上万元以上其他证明其他证明查询征信等级查询征信等级如为如为A、B级级所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料收入证明收

12、入证明可打印个人贷款放款可打印个人贷款放款通知书或复印借据，通知书或复印借据，优良客户推荐表，与优良客户推荐表，与收入证明同等作用收入证明同等作用13营销营销-代发工资客户怎么做代发工资客户怎么做其他证明其他证明金卡或普卡，年收入金卡或普卡，年收入20000元以上可发金卡或普卡，年收入元以上可发金卡或普卡，年收入20000元元以下发如易卡以下发如易卡中层管理者、中层管理者、一般员一般员工工白金贷记卡白金贷记卡高层管理者高层管理者查询征信等级查询征信等级如为如为A、B级级所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料单位统一提供员工工资册、单位统一提供员工工资册、职务、工作年限以及

13、户籍情职务、工作年限以及户籍情况等信息，受理行填写代况等信息，受理行填写代发工资客户清单，单位加发工资客户清单，单位加盖财务部门章或公章，受理盖财务部门章或公章，受理行经办人员签字确认。行经办人员签字确认。14营销营销-信贷授信信贷授信AA+及以上客户及以上客户其他证明其他证明一般人员一般人员中高层管理者中高层管理者查询征信等级查询征信等级如为如为A、B级级所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料白金贷记卡白金贷记卡 公司高层可直接发卡。中层管理者（年收入公司高层可直接发卡。中层管理者（年收入20万元以上）万元以上）如确有用卡需求，可在提供相关资料后发卡，需提供资料：最近如

14、确有用卡需求，可在提供相关资料后发卡，需提供资料：最近12个个月工资明细、自有房、车复印件、本人或财产共有人在金融机构的存月工资明细、自有房、车复印件、本人或财产共有人在金融机构的存款、基金、保险、理财产品等资信证明文件。款、基金、保险、理财产品等资信证明文件。金卡或普卡金卡或普卡单位统一提供员工信息单位统一提供员工信息证明，受理行填写优良证明，受理行填写优良客户推荐表（推荐人、客户推荐表（推荐人、主管行长签字，加盖支主管行长签字，加盖支行公章），优良客户清行公章），优良客户清单。单。15营销营销-财政预算单位、国有控股企业财政预算单位、国有控股企业其他证明其他证明正式在职员工正式在职员工查询

15、征信等级查询征信等级如为如为A、B级级所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料公务卡公务卡 金卡金卡 授信授信1-5万万中央预算部门可发中央预算单位公务卡中央预算部门可发中央预算单位公务卡地方预算部门可发地方预算单位公务卡地方预算部门可发地方预算单位公务卡公务卡推荐表公务卡推荐表预算单位公务卡需与预预算单位公务卡需与预算单位签订算单位签订预算单预算单位公务卡合作协议位公务卡合作协议公务卡产品优势公务卡产品优势1.5倍积分、免倍积分、免年费、同城本行提取超额还款手续费、年费、同城本行提取超额还款手续费、预算单位公务卡免预算单位公务卡免挂失补卡挂失补卡/损坏换卡损坏换卡手续费手

16、续费16营销营销-他行客户怎么做他行客户怎么做所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料他行信用卡复他行信用卡复印件印件备注栏说明备注栏说明营销人员在申营销人员在申请表备注栏说请表备注栏说明明可参考他行信用卡卡种可参考他行信用卡卡种依据评分授信，可参考他行授信额度，原则上不能高于他行授信额度依据评分授信，可参考他行授信额度，原则上不能高于他行授信额度他行信用卡持卡人他行信用卡持卡人查询征信等级查询征信等级如为如为A、B级级17营销营销-未与我行存在业务关系的未与我行存在业务关系的优质客户怎么做优质客户怎么做处级以上国家公务员可直接发卡，科级以上年收入或支付能力处级以上国家公务

17、员可直接发卡，科级以上年收入或支付能力2020万元以上万元以上政府序列企事业单位、社会团体处级以上政府序列企事业单位、社会团体处级以上干部干部可直接发卡，科级以上年收入可直接发卡，科级以上年收入或支付能力或支付能力2020万元以上万元以上国企高层管理人员，中层管理人员年收入或支付能力国企高层管理人员，中层管理人员年收入或支付能力2020万元以上万元以上金融等行业各机构领导成员、部门经理，部门经理年收入或支付能力金融等行业各机构领导成员、部门经理，部门经理年收入或支付能力2020万元万元以上以上可发白金贷记卡可发白金贷记卡备注栏备注栏营销人员在申请营销人员在申请表备注栏说明表备注栏说明白金卡客户

18、需邀白金卡客户需邀约发卡，邀约人约发卡，邀约人为科级以上干部为科级以上干部查询征信等级查询征信等级如为如为A、B级级所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料白金卡客户情况说明书白金卡客户情况说明书科级干部，中层管理人员需提供收入或科级干部，中层管理人员需提供收入或支付能力证明，包括单位开具的收入证支付能力证明，包括单位开具的收入证明、最近明、最近12个月工资明细、申请人或财个月工资明细、申请人或财产共有人在金融机构的存款、基金、保产共有人在金融机构的存款、基金、保险、理财产品等以及自有房车等资信证险、理财产品等以及自有房车等资信证明资料明资料18营销营销-未与我行存在业务关

19、系的未与我行存在业务关系的优质客户怎么做优质客户怎么做可发白金贷记卡可发白金贷记卡可发白金贷记卡可发白金贷记卡可发贷记卡普卡或金卡可发贷记卡普卡或金卡无贷款私家车主（车辆原价无贷款私家车主（车辆原价5 5万元以上、使用年限万元以上、使用年限5 5年以下）年以下）无贷款自有商品房人无贷款自有商品房人同时拥有房、车（车辆原价同时拥有房、车（车辆原价5 5万元以上、使用年限万元以上、使用年限5 5年以下），而无贷年以下），而无贷款或贷款比例在款或贷款比例在15%15%以下者以下者所需申请材料所需申请材料如为如为A、B级级备注栏备注栏营销人员在申请营销人员在申请表备注栏说明表备注栏说明申请表申请表身份

20、证明材料身份证明材料房产证、行车本（所有人如房产证、行车本（所有人如为配偶，需提供结婚证）、为配偶，需提供结婚证）、优良客户推荐表优良客户推荐表查询征信等级查询征信等级19营销营销-未与我行存在业务关系的一般未与我行存在业务关系的一般客户怎么做客户怎么做可发贷记卡普卡或金卡可发贷记卡普卡或金卡同时拥有商品房和自有车辆（车辆原价同时拥有商品房和自有车辆（车辆原价5万元以上、使用年限万元以上、使用年限5年以下），而年以下），而贷款比例在贷款比例在15%以上者以上者优势行业企业（政府机关、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、金优势行业企业（政府机关、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、金融、

21、律师）行业具有稳定收入的正式在职人员融、律师）行业具有稳定收入的正式在职人员其他行业、企业具有稳定收入的正式在职人员其他行业、企业具有稳定收入的正式在职人员稳定收入指年收入稳定收入指年收入20000元以上元以上查询征信等级查询征信等级所需申请材料所需申请材料备注栏备注栏如为如为A、B级级营销人员在申请营销人员在申请表备注栏说明表备注栏说明申请表申请表身份证明材料身份证明材料房产证、行车本（所有人如为配偶，房产证、行车本（所有人如为配偶，需提供结婚证）、优良客户推荐表，需提供结婚证）、优良客户推荐表，与收入证明同等作用与收入证明同等作用收入证明收入证明 优势行业企业主动营销、优势行业企业主动营销

22、、员工推荐的免收入证明，申请人主员工推荐的免收入证明，申请人主动办卡需提供收入证明。动办卡需提供收入证明。员工营销贷记卡推荐表员工营销贷记卡推荐表20营销营销-外地客户怎么做外地客户怎么做 户籍非本地但为本省的企业员工户籍非本地但为本省的企业员工 户籍在外省市但在办卡地工作稳定（如有住房、子女上学等）户籍在外省市但在办卡地工作稳定（如有住房、子女上学等）视同当地客户授信视同当地客户授信所需申请材料所需申请材料申请表申请表身份证明材料身份证明材料办卡地住房证办卡地住房证明明查询征信等级查询征信等级如为如为A、B级级申请表申请表申请表须填写申请表须填写户籍地联系人户籍地联系人信息信息21营销营销-

23、如客户要求高额度怎么做如客户要求高额度怎么做必要时可要求申请人提交必要时可要求申请人提交 收入证明收入证明 个人资产证明个人资产证明 工作证明工作证明资信证明资信证明资信证明是确定申请人授信额度的重要依据资信证明是确定申请人授信额度的重要依据22营销营销-与原有申请表差异与原有申请表差异n 网点准备难网点准备难n 不能互相替代不能互相替代n 运营成本增加运营成本增加 现状现状n 产品代码产品代码统一申请表统一申请表n 老客户填写老客户填写n 非本地户籍联系人非本地户籍联系人n 电子方式电子方式新增新增n 预留问题预留问题n 领卡方式领卡方式删除删除23新版申请表新版申请表中央预算单位公务卡、军

24、队中央预算单位公务卡、军队公务卡、武警公务卡、如易公务卡、武警公务卡、如易卡、大学生卡卡、大学生卡等部分特殊产等部分特殊产品使用专用申请表品使用专用申请表。24营销营销-通用申请表介绍通用申请表介绍v卡种简称与卡种代码卡种简称与卡种代码v是否已有金穗贷记卡是否已有金穗贷记卡 v会员卡名称、会员编号会员卡名称、会员编号 您的申请卡种您的申请卡种v拼音或英文姓名拼音或英文姓名v证件类型证件类型v个人年收入个人年收入v单位全称及部门单位全称及部门您的个人信息您的个人信息25营销营销-通用申请表介绍通用申请表介绍v现住址和单位地址现住址和单位地址 v联系人信息联系人信息v户籍非本二级分行所在地的申请人

25、户籍非本二级分行所在地的申请人 您的联系信息您的联系信息v附属卡申请人须提供本人有效身份证件复印件附属卡申请人须提供本人有效身份证件复印件v已有主卡申请附属卡的，持卡人需出具主卡已有主卡申请附属卡的，持卡人需出具主卡v申请表上主卡持卡人和附属卡申请人须同时签名申请表上主卡持卡人和附属卡申请人须同时签名 附属卡申请人信息附属卡申请人信息户籍非本二级分行所在地的申请户籍非本二级分行所在地的申请人还须填写人还须填写户籍地联系人信息、户籍地联系人信息、联系电话和本人户籍地地址等。联系电话和本人户籍地地址等。26营销营销-通用申请表介绍通用申请表介绍v邮寄地址邮寄地址 v账单日向持卡人发送对账单账单日向

26、持卡人发送对账单v推荐用电子邮件接收对账单推荐用电子邮件接收对账单申请人签署申请人签署v每月到期还款日前，系统自动从约定还款卡号扣取相应款项每月到期还款日前，系统自动从约定还款卡号扣取相应款项 v营销人员要查阅绑定账户的证件类型、号码与贷记卡证件类型、号码是否一营销人员要查阅绑定账户的证件类型、号码与贷记卡证件类型、号码是否一致致 v捆定准贷记卡的捆定准贷记卡的,还需使用还需使用4541交易查阅其代收付授信额度交易查阅其代收付授信额度v可通过网上银行、致电客服中心、网点等渠道进行开通可通过网上银行、致电客服中心、网点等渠道进行开通约定还款约定还款营销人员应建议申请人邮寄地营销人员应建议申请人邮

27、寄地址选择为址选择为单位地址单位地址，避免因住，避免因住宅白天无人签收而退件。宅白天无人签收而退件。营销人员应建议申请人用我行借记卡或准贷记卡捆绑营销人员应建议申请人用我行借记卡或准贷记卡捆绑约定还款约定还款。27营销营销-申请表使用申请表使用v自自20112011年年7 7月月1 1日起启用新版申请表日起启用新版申请表v申请人签名栏须亲笔签字确认申请人签名栏须亲笔签字确认v营销人、受理人亲笔签字确认营销人、受理人亲笔签字确认v提示申请人阅读提示申请人阅读中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程 ，申请人填，申请人填写相关信息，亲笔抄录写相关信息，亲笔抄录“本人

28、已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”后后在持卡人签名栏亲笔签字确认在持卡人签名栏亲笔签字确认申请表使用申请表使用28营销营销-材料审核材料审核项目填写是否齐项目填写是否齐全全 项目填写是否正项目填写是否正确、详细确、详细笔迹是否辨清笔迹是否辨清 有无非笔误型大有无非笔误型大量涂改量涂改申请表填写申请表填写姓名是否一致姓名是否一致原件复印件是否原件复印件是否一致一致 完整性完整性规范性规范性一致性一致性材料审核材料审核与原件核对一致

29、营销人员：年 月 日29营销营销-营销信息填写营销信息填写三亲见三亲见代码代码备注备注营销信息营销信息亲访客户亲访客户亲见客户签名亲见客户签名亲见客户身份证亲见客户身份证件与资信证明原件与资信证明原件件营销人员身份证营销人员身份证件号码件号码 用于各行营销业用于各行营销业绩考核绩考核申请人有快速办申请人有快速办卡等特殊要求卡等特殊要求建议高授信额度建议高授信额度的理由的理由申请表来源：主申请表来源：主动营销、员工推动营销、员工推荐、申请人主动荐、申请人主动办卡办卡30营销营销-主动告知客户主动告知客户v要求客户阅读申请表背面的收费标准要求客户阅读申请表背面的收费标准收费标准收费标准v按新流程最

30、快约按新流程最快约20天天,可告知客户收到卡片时间一般需一个月可告知客户收到卡片时间一般需一个月收到卡片时间收到卡片时间v申请约定还款业务成功后，客户会收到短信申请约定还款业务成功后，客户会收到短信 v约定还款在绑定后下一个账单日生效约定还款在绑定后下一个账单日生效,扣款时间为到期还款日下午扣款时间为到期还款日下午5 5点后点后 约定还款约定还款31营销营销-告知客户如何激活告知客户如何激活我行我行24小时客服电话：小时客服电话：8008195599（免费，手机不可拨打）4006695599（收市话费、手机也可拨打）021-61195599（异地拨打收取长途话费）白金卡专线：白金卡专线：400

31、6195599（收市话费、手机也可拨打）021-61295599（异地拨打收取长途话费）v用预留住宅电话或手机用预留住宅电话或手机 v选择选择“3”号键进行自助激活号键进行自助激活v选择凭密消费方式并设置交易密码选择凭密消费方式并设置交易密码 自助语音自助语音营销人员营销人员应优应优先推荐先推荐持卡人持卡人通过自助语音通过自助语音激活。激活。32营销营销-告知客户如何激活告知客户如何激活v持卡人持卡片和本人身份证件持卡人持卡片和本人身份证件v当场设置交易密码当场设置交易密码网点网点v致电总行信用卡客服中心致电总行信用卡客服中心 v由我行以平信方式为客户邮寄密码函由我行以平信方式为客户邮寄密码函

32、客服代表客服代表v个人网银网点注册客户（个人网银网点注册客户（K宝或宝或IE证书）证书）v目前仅支持对到期换卡与损坏换卡激活目前仅支持对到期换卡与损坏换卡激活 网上银行网上银行客户无法自助客户无法自助激活时，营销激活时，营销人员人员可优先推可优先推荐荐持卡人拨打持卡人拨打4006695599转转人工激活，可人工激活，可在激活同时设在激活同时设置密码，不需置密码，不需邮寄密码函邮寄密码函33营销营销-主动告知客户主动告知客户计息计息v直接使用美元还款或选择以人民币购汇还款直接使用美元还款或选择以人民币购汇还款 v将人民币存入到贷记卡账户中由我行自动购汇还款将人民币存入到贷记卡账户中由我行自动购汇

33、还款 v约定还款的自动从约定账户中扣收人民币还款约定还款的自动从约定账户中扣收人民币还款透支外币如何还款透支外币如何还款v享受免息期的条件：非现金交易、到期还款日全额还款享受免息期的条件：非现金交易、到期还款日全额还款v免息期：最短免息期：最短25天，最长天，最长56天天v贷记卡内存款不计息贷记卡内存款不计息v透支如何计息：现金交易，到期还款日未全额还款，自交易日起按交易金透支如何计息：现金交易，到期还款日未全额还款，自交易日起按交易金额万分之五计收透支利息额万分之五计收透支利息v滞纳金：到期还款日未偿还最低还款额，按滞纳金：到期还款日未偿还最低还款额，按未偿还部分未偿还部分的百分之五收取的百

34、分之五收取34受理受理-解决了受理环节的哪些问题解决了受理环节的哪些问题v无人对申请资料质量把关无人对申请资料质量把关v退件率高退件率高v申请材料混乱申请材料混乱v营销人员申请资料不提交营销人员申请资料不提交v资料传递慢资料传递慢35受理受理-受理人员应该怎么做受理人员应该怎么做v 网点专职或兼职受理人员，由网点主任或大堂经理担任，大堂经理网点专职或兼职受理人员，由网点主任或大堂经理担任，大堂经理需为我行正式在职员工需为我行正式在职员工v 承担上传下达、传递信用卡产品知识、辅导网点员工营销等职责承担上传下达、传递信用卡产品知识、辅导网点员工营销等职责v 申请资料把关，减少退件提高效率申请资料把

35、关，减少退件提高效率 36受理受理-资料审查资料审查v要素填写是否齐全要素填写是否齐全v资信材料是否符合要求资信材料是否符合要求v是否签字是否签字审查内容审查内容v一般差错，可由受理人员直接修改一般差错，可由受理人员直接修改v 签名、日期不得修改签名、日期不得修改v其他内容最多可修改三处其他内容最多可修改三处v修改时尽量在错误旁边重新书写修改时尽量在错误旁边重新书写 差错处理差错处理37受理受理-受理信息填写受理信息填写v受理机构：网点受理机构：网点/营业部名称营业部名称v受理机构代码：受理机构代码：50ABIS机构代码机构代码v渠道代码：标识申请资料来源和渠道（可不填）渠道代码：标识申请资料

36、来源和渠道（可不填）v活动代码：标识我行发卡营销活动（可不填）活动代码：标识我行发卡营销活动（可不填）受理信息受理信息38受理受理-资料提交资料提交v一周至少两次寄送到市分行卡中心一周至少两次寄送到市分行卡中心v周五下班前必须寄送周五下班前必须寄送 v不具备邮寄条件的可通过支行集中转寄，支行不得拖延不具备邮寄条件的可通过支行集中转寄，支行不得拖延寄送时间寄送时间v审核后的申请资料装入大信封审核后的申请资料装入大信封v编号、件数，编号、件数，NOTES方式告知市分行和支行方式告知市分行和支行提交准备提交准备v员工、交换员、押运员、外包公司、挂号信员工、交换员、押运员、外包公司、挂号信寄送方式寄送

37、方式39录入录入-解决了录入环节的哪些问题解决了录入环节的哪些问题v专业化分工，提高效率专业化分工，提高效率v 解放营销人员解放营销人员v对于拒绝客户资料管理有助于风险防范对于拒绝客户资料管理有助于风险防范v拒绝客户有可能是今后的潜在客户拒绝客户有可能是今后的潜在客户v信用评分模型分析使用拒绝客户信用评分模型分析使用拒绝客户v分析核准率与拒绝率等审批指标分析核准率与拒绝率等审批指标为什么不审批完再录入？为什么不审批完再录入？为什么集中在市分行？为什么集中在市分行？40调查调查-解决了调查环节哪些问题解决了调查环节哪些问题vv为什么集中？为什么集中？为什么集中？为什么集中？解放网点和支行，专业化

38、分工解放网点和支行，专业化分工 减少营销人员后顾之忧减少营销人员后顾之忧有利于培养经验丰富的调查人员有利于培养经验丰富的调查人员 降低成本，电话录音，外呼等降低成本，电话录音，外呼等取消取消调查审查调查审查审批表审批表减少纸减少纸质文件传递。质文件传递。由于目前系统无法录入全部调查事项，调查人员需填写由于目前系统无法录入全部调查事项，调查人员需填写中国农业银行金穗贷记卡调查表中国农业银行金穗贷记卡调查表 41调查调查-身份核查身份核查 不一致或者无法核查，可联系客户补充证明不一致或者无法核查，可联系客户补充证明(户口户口本或行驶证复印件，营销人员或受理人员需与原件核本或行驶证复印件，营销人员或

39、受理人员需与原件核对一致，加盖核对相符章并签字确认）对一致，加盖核对相符章并签字确认）补充证明通过补充证明通过NOTESNOTES、传真补发至调查员、传真补发至调查员 调查对象调查对象调查对象调查对象 所有客户申请所有客户申请 调查方式调查方式调查方式调查方式 公安部身份核查系统公安部身份核查系统 人行征信系统人行征信系统 调查结果调查结果调查结果调查结果 调查内容调查内容调查内容调查内容 身份证件是否一致身份证件是否一致42调查调查-人行征信人行征信 调查对象调查对象调查对象调查对象 新客户新客户 给予授信额度给予授信额度 调查内容调查内容调查内容调查内容 资料信息一致性资料信息一致性 征信

40、等级征信等级 他行大额授信，在调查意见中注明他行大额授信，在调查意见中注明 调查结果调查结果调查结果调查结果 C C级且不符规定、级且不符规定、D D级，提供情况说明级，提供情况说明 小额拖欠，可不作为不良小额拖欠，可不作为不良43调查调查-多渠道调查多渠道调查 调查对象调查对象调查对象调查对象 灵活掌握灵活掌握 备注栏备注栏注明已实地调查的注明已实地调查的，可不进行电话调查，可不进行电话调查 调查结果调查结果调查结果调查结果 调查方式调查方式调查方式调查方式 以电话调查为主以电话调查为主 申请人主动办卡的由受理行双申请人主动办卡的由受理行双人入户实地调查，并在申请表备人入户实地调查，并在申请

41、表备注栏注明调查结果，调查人签字注栏注明调查结果，调查人签字确认。确认。银联风险信息共享系统银联风险信息共享系统 我行相关业务处理系统我行相关业务处理系统 政府资信网站政府资信网站(如社保中心如社保中心)工商局网站工商局网站 114 114查询台等查询台等电话调查须全程录音并长期保管电话调查须全程录音并长期保管否认本人签名的，要求重新申请否认本人签名的，要求重新申请不符合申请卡种发卡对象、征求客户同意后，可更改卡种不符合申请卡种发卡对象、征求客户同意后，可更改卡种原则上不对联系人进行调查原则上不对联系人进行调查对单独申请附属卡的，须与主卡持卡人确认对单独申请附属卡的，须与主卡持卡人确认 44调

42、查调查-申请信息修改申请信息修改v发现客户信息不准确发现客户信息不准确,调查人员可在核实确认后直接在系统中修改调查人员可在核实确认后直接在系统中修改v姓名、身份证号码不得修改姓名、身份证号码不得修改v电话号码、手机号码、地址信息应谨慎修改电话号码、手机号码、地址信息应谨慎修改v约定还款卡号完全错误的，须要求客户重新提供或取消约定还款方约定还款卡号完全错误的，须要求客户重新提供或取消约定还款方式；卡号个别号码填错的，调查人员可核实后直接修改式；卡号个别号码填错的，调查人员可核实后直接修改v补充提供的传真等材料须与申请资料一起入档保管补充提供的传真等材料须与申请资料一起入档保管 申请信息修改申请信

43、息修改45审批审批审批人员负责客户授信决策审批人员负责客户授信决策 综合评估综合评估综合评估综合评估 参考调查参考调查参考调查参考调查人员意见人员意见人员意见人员意见 直接审批直接审批直接审批直接审批 报有权审批人报有权审批人报有权审批人报有权审批人收入水平收入水平资产情况资产情况资信情况资信情况权限内权限内超权限超权限46审批审批-授信授信v根据调查人员提交的调查情况根据调查人员提交的调查情况v不对客户资料真实性负责不对客户资料真实性负责已有贷记卡客户已有贷记卡客户在客户级额度内在客户级额度内直接通过直接通过 47分发分发-邮寄邮寄v 总行制卡后当日以挂号信方式邮寄至申请人邮寄地址总行制卡后

44、当日以挂号信方式邮寄至申请人邮寄地址v 申请人要求快递卡片的，以邮政快递方式寄送申请人要求快递卡片的，以邮政快递方式寄送v 原则上卡片均用挂号信邮寄至申请人本人原则上卡片均用挂号信邮寄至申请人本人v 不进行网点领卡不进行网点领卡周期长周期长管理成本高管理成本高流程复杂需移交清单流程复杂需移交清单48分发分发-网点领卡网点领卡特殊情况，可为网点领卡，须向总行申请特殊情况，可为网点领卡，须向总行申请网点网点市分市分行行申请报告申请报告NOTES总行总行同意同意同意同意营销人员注营销人员注明网点领卡明网点领卡审批系统选审批系统选邮寄方式邮寄方式省分省分行行抄送抄送市分市分行行省分省分行行抄送抄送总行

45、总行邮政快递邮政快递市分市分行行分发分发网点网点寄卡流程寄卡流程49用卡用卡-消费消费记账货币为人民币，持卡人无需支付国际结算费记账货币为人民币，持卡人无需支付国际结算费 记账货币为美元，收取交易金额的记账货币为美元，收取交易金额的1作为国际作为国际结算费（目前我行结算费（目前我行VISA卡在美元区消费免收）卡在美元区消费免收）记账货币为美元，收取交易金额的记账货币为美元，收取交易金额的1.1作为国作为国际结算费际结算费在出国前，持卡人可致电客服热线，申请提升美元账户信用额度在出国前，持卡人可致电客服热线，申请提升美元账户信用额度若客户将足量人民币存入贷记卡内，无法自动提升美元账户可用额度若客

46、户将足量人民币存入贷记卡内，无法自动提升美元账户可用额度 在境外贴有不同标识的商户刷卡消费时，记账货币和交易费用会有所不在境外贴有不同标识的商户刷卡消费时，记账货币和交易费用会有所不同同境外刷卡消费境外刷卡消费50用卡用卡-消费消费持卡人通过电话、网络等方式购买网上商户出售的商品或服务持卡人通过电话、网络等方式购买网上商户出售的商品或服务 无需出示贷记卡或刷卡，只需申报相关信息无需出示贷记卡或刷卡，只需申报相关信息由商户根据持卡人提供的信息申请授权并完成结算交易的业务由商户根据持卡人提供的信息申请授权并完成结算交易的业务 邮购电购邮购电购持卡人须到我行网点将贷记卡账户注册为个人网银持卡人须到我

47、行网点将贷记卡账户注册为个人网银K宝客户。宝客户。人民币网上支付人民币网上支付持卡人使用我行持卡人使用我行VISA或或MasterCard标志贷记卡支付标志贷记卡支付目前有目前有MOTO和和3D验证两种支付验证方式验证两种支付验证方式 MOTO支付即通过手工输入贷记卡卡号、有效期及支付即通过手工输入贷记卡卡号、有效期及CVD2验证码的方式验证码的方式完成完成 3D验证支付业务须到我行网点将贷记卡账户注册为个人网银验证支付业务须到我行网点将贷记卡账户注册为个人网银K宝客户宝客户 外币网上支付外币网上支付51用卡用卡-取现取现持卡人利用贷记卡授信额度，在自助设备或我行柜台取现持卡人利用贷记卡授信额

48、度，在自助设备或我行柜台取现 金、普卡、白金卡预借现金最高额度为授信额度的金、普卡、白金卡预借现金最高额度为授信额度的50%不享受免息待遇，需支付借款利息和手续费不享受免息待遇，需支付借款利息和手续费 利息每日万分之五，按月计收复利利息每日万分之五，按月计收复利手续费一般为取现金额的手续费一般为取现金额的1%预借现金预借现金 持卡人将存放在卡内的存款取出持卡人将存放在卡内的存款取出 需收取手续费需收取手续费,收费标准同预借现金收费标准同预借现金（交易金额的（交易金额的1%）公务卡、大学生卡、惠商卡、如易卡本行同城提取超额公务卡、大学生卡、惠商卡、如易卡本行同城提取超额还还款免收取款免收取现手续

49、费现手续费，如易卡每日提取超额还款上限为，如易卡每日提取超额还款上限为2000元元提取超额还款提取超额还款52用卡用卡-对账单对账单在账单日次日按客户指定地址用平信寄送在账单日次日按客户指定地址用平信寄送 在账单日在账单日10天后仍未收到的，可拨打客服电话补打天后仍未收到的，可拨打客服电话补打纸质账单纸质账单建议客户填申请表时选用电子账单建议客户填申请表时选用电子账单 现是纸质账单的客户，可通过客服电话、网上银行申请改为电子账单现是纸质账单的客户，可通过客服电话、网上银行申请改为电子账单纸质账单和电子账单只能选其一纸质账单和电子账单只能选其一 电子帐单电子帐单登陆我行网上银行查询账单登陆我行网

50、上银行查询账单账单内容包括还款金额、还款日期、交易明细、累计积分等信息账单内容包括还款金额、还款日期、交易明细、累计积分等信息网上银行网上银行总行正在系统开发，预计总行正在系统开发，预计2011年上线年上线 彩信账单彩信账单53用卡用卡-还款还款绑定贷记卡持卡人本人开立的借记卡或准贷记卡绑定贷记卡持卡人本人开立的借记卡或准贷记卡约定还款账户和贷记卡账户的证件约定还款账户和贷记卡账户的证件类型、类型、号码一致号码一致现未使用约定还款的，建议通过网上银行、客服电话、网点等渠道现未使用约定还款的，建议通过网上银行、客服电话、网点等渠道申请绑定，绑定后下一个账单周期生效申请绑定，绑定后下一个账单周期生