艺术理财(41页PPT).pptx

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1、存钱和用钱、有钱和无钱、死存钱与存死钱死存钱是一种观念存死钱是死存钱封建观念下的一种封闭行为钱不是攒的而是赚的存钱的目的、提升生活水平、解决后顾之忧有钱为何要投资保险？、个人家庭充分保障、事业家庭双双保全、稳健经营存款生息、移转缴税创造巨款不做守财奴不做守财奴人生是一场攀登赛，看谁爬的高，当你知道自己已身负降落伞时，你是否有了一种稳操胜券的感觉？分析你的净值、生命周期中的定位孕育期成长期成熟期死亡期衰退期有人说：人生是外国话，谁也无法说的准确！少年的时侯想逃家，青年的时候想成家，中年的时候想离家，老年的时候想回家，尽管每个阶段会有不同的变化，但有一种情形是不变的，那就是家，只是家庭的结构不同而

2、已；有的是单身贵族，有的是小家庭，有的是子孙满堂。而切切不可忘记的是人首先要有一个归属，作为家庭中的一分子，应深感责任之大，应该懂得家庭对于你来说有什么样的责任，而你对于这个家庭又有什么样意义。人无远虑，必有近忧。人活着是很不容易的刚出生时，难说是死是活刚出生时，难说是死是活童年时，游泳、爬树童年时，游泳、爬树上学时，淘气、过马路上学时，淘气、过马路大了，找对象、爱的死去活来大了，找对象、爱的死去活来好不容易结婚，又要闹离婚好不容易结婚，又要闹离婚没孩子想要孩子，有了孩子又犯愁没孩子想要孩子，有了孩子又犯愁一生中时刻陪拌着疾病、危险一生中时刻陪拌着疾病、危险认知人生花销人生在不同阶段不仅收入不

3、同，支出的内容也不同，我们要做的是：利用每一个人的生命周期规划准客户家庭将来经济需求，研究收入和支出的准备，做好人生的规划。人无远虑必有近忧你挣钱的上限，远远低于你花销的上限你所拥有的高收入时间，远远小于你的花销时间你所拥有的高收入数量很难满足你的花销数量记住：不论你是乞丐，还是富翁，不论你是流氓，还是学者，但你一生都在花销！风险管理风险管理是家庭或个人对于各种潜在损失风险的认知、衡量与评估，进而选择适当方法认知、处理，希望以最低的风险成本，达到保障家庭或个人经济生活安定的目标。、风险的规划与管理为何规划风险管理风险分类纯粹风险投机风险风险管理的好处节少保费支出，而保障并未减少家庭顶梁柱获得保

4、障，放心致力于创业与投资，提升生活水平。免于巨大灾害的影响，维持一定经济生活水平析己知己，迈向成功、人类生命价值法、家庭需求法死亡、伤残、疾病、老年家庭理财、风险管理简易计划、个人：本人年所得约元；个人年支出约元；家庭：全家年所得约元；全家年支出约元；目前住房是自有或租房？租金元；、尚需负担其他亲属生活费元；、个人和家庭投资和储蓄约元、个人或家庭可能面临的风险有哪些？、请估算目前你的家庭每月生活总支出元；、万一你丧失工作能力，在不改变目前生活水平的情况下，家庭能维持多久？（年以上才好）、目前你有多少保险保障，寿险元，以外险元，医疗险元，年金元。、如果参加保险保障，你希望保、如果参加保险保障，你

5、希望保障的范围包括障的范围包括：、为自己做准备、为家庭做准备、为子女做准备、为偿债做准备、为购房做准备、为退休及晚年养老做准备、为分配遗产活避税做准、为其它财产做准备、以你目前经济范围，每月可提供、以你目前经济范围，每月可提供多少钱以供财务规划多少钱以供财务规划？制定理财蓝图一、新家庭的特征已由财富和成功的束缚中解脱与吝啬完全不同的节约影响真品影响亮相亲结婚变恋爱结婚居住设备齐全而简单公寓响高级品影响特别重视个人生活家庭主妇掌握消费主导权城市郊区化郊区城市化老家庭老家庭新家庭子女二、家庭生活方式细分法见表 节流技巧的运用开源节流是理财的手段开源节流是理财的手段风险管理是理财的配备风险管理是理财

6、的配备节流的意义更好、更切实际地进行风险管理，更早、更快地进行理财规划投保人寿保险免纳所得税家庭节流技巧法、对症下药，找到家庭的真正所需、对症下药，找到家庭的真正所需、重点投资以小换大、重点投资以小换大、进行风险管理、在避免风险的同时、进行风险管理、在避免风险的同时转嫁风险。转嫁风险。、善于定价，正确估量家庭成员经济、善于定价，正确估量家庭成员经济价值价值、规划家庭收入大于支出、规划家庭收入大于支出、不随波逐流，按照人生的规期生活。、不随波逐流，按照人生的规期生活。家庭（个人）理财观念、现代理财观念大口进、小口出理财三原则安全性流通性利润性、不动产安全性大流通性低利润性平稳、动产安全性普通流通

7、性大利润性平稳财产四分法财产四分法、有价证券安全性低流通性普通利润起伏大、保险安全性高流通性普通利润性平稳保障性大您的家庭负债表现在现在资产（能力）负债（责任）资产（能力）负债（责任）、目前工作收入、贷款未付部分、目前工作收入、贷款未付部分、存款现金、向亲友借贷项、存款现金、向亲友借贷项、黄金珠宝、家庭目前开销、黄金珠宝、家庭目前开销、有价证券、家庭教育费用、有价证券、家庭教育费用、房屋汽车、交际休闲费用、房屋汽车、交际休闲费用、其他财产债权、其他财产债权、其他应付及、其他应付及 债务债务未 来、确保收入不断 、一家人长期 教育基金（绝 对需要）、社会及亲友救济 、子女长期教 育基金（无可推拖

8、）、让他去吧 、夫妻晚年养 基金（没有就惨）家庭理财三大目标增加财富：增加财富：寻求更合理安全的理财方式，创造更多财富寻求更合理安全的理财方式，创造更多财富;风险管理：风险管理：确保面对理想与责任有一个必须的替代品确保面对理想与责任有一个必须的替代品将来准备：将来准备：一为青年育养；二为老年安享一为青年育养；二为老年安享积累资产三要素真正的资产来自自己立即的准备真正的资产需要强迫真正的资产是安全上的积累而不 是高利润下的风险理财三症拖延：拖延：理财与投资计划被拖到永远的明天理财与投资计划被拖到永远的明天无知：无知：不知理财的重要，这些人都不了解退休后面不知理财的重要，这些人都不了解退休后面临的

9、问题，支出的继续、收入的终止临的问题，支出的继续、收入的终止贪婪：贪婪：知道投资理财的重要却在高利润高风险中被侵知道投资理财的重要却在高利润高风险中被侵蚀掉了蚀掉了 理财十忌一忌缺乏信念六忌因小失大二忌无的放矢七忌不作计划三忌轻小贪大八忌不打算盘四忌依赖别人九忌当断不断五忌怕担风险十忌把钱死存制定完美人生关怀：是人性的至高情操负责：是关怀的具体表现投保：是负责的确实行动规划人生蓝图三大切身问题 一、正视问题、认清职责、安全生存，为了你的父母、努力完成学业，为了你自己、健康的生活，为了你妻子、巧妙投资，为了你的幸福、拼命挣钱，为了你的幸福、幸福的晚年，为了自己的尊严二、拟定计划确定执行三、越早起步越轻松现在的你未来的你享受牺牲牺牲享受成本收入锐减赚钱能力降低经济自足医疗加重年迈体弱有能力赚钱身体强健想享清福奋斗了大半辈子，该慰劳自己刻苦耐劳愿为事业家庭冲刺 必要的寿险投资合理的保费负担周全的保障需要充分的基金准备完善的保险架构幸福家庭安全措施家庭理财规划保障计划书