理财规划与资产配置(PPT49页).ppt
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1、深圳市卓越成长管理顾问有限公司 深圳. 2012.09目录n第一部分:理财规划与资产配置的意义n第二部分:理财规划与资产配置流程n第三部分:实例分析n第四部分:案例讨论目录n第一部分:理财规划与资产配置的意义n第二部分:理财规划与资产配置流程n第三部分:实例分析n第四部分:案例讨论理财的社会意义n通货膨胀导致的资金贬值n从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建n个人资产及消费欲望的增加n金融投资产品和渠道的多样化n人生模式的多样化及财务风险的增加降低、控制人生财务风险生活具有安全感提高生活水准提供家人生活保障以更大的机会实现人生的目标更早更好地实现财务自由理财的个人意义个人理财规划影响着,反过
2、来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。理财规划的个人意义 理财规划理财规划 生涯规划生涯规划理财规划与资产配置的意义(理财经理)n客户金融需求的变化n建立专业度n良好客户关系的开端n了解客户、接触客户的工具投资理财人对待金钱的行为方式行行为为 理理财财 投投资资 投投机机 赌赌博博 依依据据 规规划划 趋趋势势 判判断断 运运气气 结结果果 生生活活 无无忧忧 资资本本 增增值值 刺刺激激 玩玩乐乐 劳劳神神 伤伤财财 安安全全 最最高高 较较高高 低低 无无 理理财财师师 执执行行 建建议议 监监督督 劝劝阻阻 目录n第一部分:理财规划与资产配置的意义n第二部分:理财规划与资产配置流程
3、n第三部分:实例分析n第四部分:案例讨论目录n第一部分:理财规划与资产配置的意义n第二部分:理财规划与资产配置流程n第三部分:实例分析n第四部分:案例讨论理财规划与资产配置流程模型n协助客户制定理财规划,帮其配置资产的过程可使用“VISA模型”: V:View(宣传理财理念) I:Inspect(全面检查财务状况、理财目标等)S:Solution(提供理财建议) A:Anagraph(开药方给出具体产品建议)从向客户宣传理财理念到为客户提供理财建议、产品建议的过程成为“VISA模型”Viewn蹇宏是如何卖保险的?n家庭资产配置的三大定律n美国富人如何配置资产n养老按揭、生活无忧n大学教育早准备
4、,保险规划需提前Inspectn理财目标n风险偏好n家庭生命周期n现有资产配置分析理财的目标n建立一个财务安全健康的生活体系n实现人生各阶段的目标和理想n最终实现财务的自由理财目标n短期:国内外旅游、购置汽车家电、装修资金筹措n中期:结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措n长期:子女高等教育基金和退休基金的筹措理财目标制定原则 理财目标要符合生涯目标理财目标要符合生涯目标 理财目标要明确具体理财目标要明确具体 理财目标要积极并且合理理财目标要积极并且合理 要注意长中短期目标的结合和协调要注意长中短期目标的结合和协调 理财目标要确定优先顺序理财目标要确定优先顺序理财目标制定中的常见问题客户的理财
5、目标要客观分析,不能简单附和。客户的理财目标要客观分析,不能简单附和。通常客户对资金的时间价值理解的不深,所以,通通常客户对资金的时间价值理解的不深,所以,通常客户期望在短期内获得不合理的高收益,又对长常客户期望在短期内获得不合理的高收益,又对长期资金能够获得的增长估计不足。期资金能够获得的增长估计不足。要帮助客户厘定理财目标的优先顺序要帮助客户厘定理财目标的优先顺序风险评估n风险测评n风险态度n对投资品的偏好n实际生活中的风险选择期间学业事业家庭形态理财活动投资工具保险计划探索期升学或就业15-24岁转业抉择建立期在职进修25-34岁确定方向稳定期提升管理技能35-44岁进行创业评估维持期中
6、层管理45-54岁建立专业声誉高原期高层管理55-60岁偏重指导组织退休期名誉顾问60岁传承经验以父母家庭为生活重心提升专业提高收入活存定存基金定投意外险、寿险受益人-父母择偶结婚有学前小孩量入节出攒首付款活存定存基金定投寿险、子女教育险受益人-配偶小孩上小学中学偿还房贷筹教育金自用房地股票基金依房贷余额保额递减的寿险小孩上大学或出国深造收入增加筹退休金建立多元投资组合养老险或投资型保单小孩已独立就业负担减轻准备退休降低投资组合风险养老险或长期看护险儿女成家含饴弄孙享受生活规划遗产固定收益投资为主领终身年金至终老现有资产配置分析n流动性n收益与风险n长、中、短期Solutionn市场景气的判断
7、n资产配置优化建议n现有产品收益与建议资产配置收益对比不同景气下的投资策略资产配置优化建议现有产品收益与建议资产配置收益对比Anagraphn资产配置报告模版储蓄储蓄投资投资投资投资投资投资投资投资投资投资保险保险“家庭财产帆船家庭财产帆船”每个家庭的财产每个家庭的财产好比是大海上的帆船好比是大海上的帆船家庭储蓄是船身家庭储蓄是船身各种投资是风帆各种投资是风帆如果船身大,风帆小如果船身大,风帆小船就稳定,但是慢船就稳定,但是慢如果船身小,风帆大如果船身小,风帆大船就快,但是有风险船就快,但是有风险所以必须找平衡点所以必须找平衡点!但是无论怎样分配但是无论怎样分配都必须有救生圈都必须有救生圈这就
8、是保险这就是保险备注n不要梦想客户第一次就全盘接受资产配置报告中的建议n资产配置报告是建议,更是交流工具n利用一份“不太完美”的资产配置报告,增加与客户交流的机会,了解客户的喜好、需求,在客户给出更多反馈意见之后进行修改实例分析案例讨论案例1:上有老下有小,该咋理财?n邓小姐:今年32岁,已婚,有1岁小孩,在一间公司做文秘,年收入约6万,每月工资固定3700元,父母有社保,公婆无社保收入,公婆及房租等费用由老公负责。现有存款7万元,住房公积金约1万元,购10年重大疾病保险一份(已交三年),每月定投银华领先200元(已定投三年),月支出:2000元,希望得到专业理财建议。n邓小姐年收入6万,年度
9、结余约3.3万元左右,加上现有存款7万元,可投资资金为10万元。7万元可以购买理财产品。剩余的3.3万元投资货币型基金,作为家庭备用金。n首先要做的就是将每月非必要生活开支尽量缩减,节约下来的部分作为小宝宝教育经费基础,建议从现在开始,增加定投银华领先,每月定投500元,以基金定投的方式为宝宝做教育储蓄。公婆养老可以购买保险公司的医疗保险,住院费用可报销。案例2:婚宴礼金婚宴礼金 还房贷还是投资还房贷还是投资n蒋小姐在一家民营企业任中层领导,和丈夫买了新房,首付40万元,还剩65万元为期20年的房屋贷款。两人刚新婚,婚宴共收到了20多万元礼金。为了小两口提高生活质量,男方父母将20万元的礼金全
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