综合柜员试题.docx

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1、一、 填空题：综合柜员试题题库1、综合业务系统中依据资金性质选择冻结形式主要有只收不付、不收不付、局部冻结三种。2、 银企对账实行“工作岗位相对独立，对账人员相对分别，突出重点账户”的原则。3、综合业务系统中结息周期分为按月结息、按季结息、按年结息、利随本清四种。4、综合业务中系统周期批量扣息规章：先表内，后表外。5、实行综合柜员制的机构办理现金业务时，坚持单人临柜、逐笔结清、账款自付的原则。6、银企对账重点账户余额对账单收回率应到达 100%。非重点账户余额对账单收回率应不低于 80%。7、综合业务系统中不良贷款处理是指呆账核销和票据臵换两种操作。8、柜员卡是实现业务处理“事权划分、事中掌握

2、”的手段，每个业务人员只能持有一张柜员卡。9、会计检查的内容可分为账务检查、业务检查和财务检查。10、会计分析方法分为 比较分析法、因素分析法、 构造分析法。11、综合业务系统中凭证出入库交易的对象是上级库和下级库，本网点内的凭证流转使用凭证调剂功能。12、实行柜员制，必需建立严格的 授权制度。13、重要空白凭证的销毁由联社 核算中心库管员启动，统一销毁， 机构网点按出库办理，逐级上缴。14、人民币的五好钱捆治理标准分为， 点准、 挑净、墩齐、 扎紧、印章清楚。15、综合业务系统中假币出入库包括：下级社上缴假币到上级社出库和中心库假币上缴人行出库。该交易由 库管员启动。16、柜员劳动组合应坚持

3、“ 明确责任，监视制约，风险 掌握，提高效率”的原则。17、农信银系统支持 7*24 小时处理通存通兑业务。18、电子汇兑业务实行逐笔、实时、全额清算方式。19、综合业务柜员前台柜员按存在形式可分为 一般柜员 、系统柜员。20、综合业务柜员后台柜员按系统规定可分为高层治理人员、综合治理柜员。21、会计档案的保管期限分为 永久保管和 定期保管。定期管期限分为 三年、五年、十五年三种。22、柜员治理遵循“ 安全、有效、 标准”的原则。23、营业机构的柜员包括 前台柜员 、 后台柜员。24、每日营业终了，柜员保管的现金、重要单证，由柜员、业务主管双人清点， 双人核对， 双人装箱，双人加锁，并作好交接

4、登记。25、综合业务柜员各柜员、各岗位之间不得私自串班、顶岗各营业网点之间的柜员应不定期进展岗位轮换。二、单项选择题1、实现网点签到功能，由B名柜员共同进展。A、一名B、两名C、三名D、四名2、顶岗后，顶岗柜员的操作权限修改为 D。A、顶岗柜员的业务B、被顶岗柜员的业务C、权限重修改D、顶岗柜员和被顶岗柜员的合集3、柜员卡办理口挂时，A授权。A、无B、三级柜员C 、四级柜员D、综合治理柜员4、柜员卡密码有效期为D天。A、三天B、五天C、十天5、对贷款业务的抹账，必D、十五天必要从今笔贷款的 D开头抹账。A、第一笔交易B、随便任意一笔C、发生错账的交易D、最终一笔6、同一柜员的会计凭证按C排列。

5、A、办理业务前后挨次B、随便排列C、流水号从小到大挨次D、凭证号码从少到大排列7、存款开户交易代码为A。A、461010C、461030B、461020D、4610408、 C核算信用社应付只央行托付收款本金款项。A、262101B、262105C、262107D、2621089、以下不属于“三声”效劳的是指 DA、来有迎声C、走有送声10、企业文化的灵魂是BB、问有答声D、来有笑声。A、优质效劳C、效益第一B、客户至上D、团结协作11、以下不属于与同事交往礼仪标准的是 D。A、沟通信任C、团结协作12、出纳账薄承受C。B、和谐相处D、体察下级A、复式记账法C、单式记账法B、收付记账法D、借贷

6、记账法13、在综合业务系统中，损益类科目消灭多收多付状况时，作退回收回账务处理，承受B。A、借贷方红蓝字B、内部账同方向记账C、内部账一借一贷D、内部账一借多贷14、重点账户余额对账单收回率应到达 100%；非重点账户余额对账单收回率应不低于D含客户默认余额正确的账户。A、50%C、60%B、75%D、80%15、对账人员受理的未达账项应在 B 个工作日内查清，并在对账未达清单未达处理状况栏标注查实结果，标的查实结果必需与实际发生日业务相符。A、5B、3C、7D、216、前台柜员按存在形式各分为 C、系统柜员。A、高层治理柜员B、综合治理柜员C、一般柜员D、经办柜员17、抵押贷款限额最高不得超

7、过抵押物评估价值的 D。A、40%B、50%C、60%D、70%18、下面不属于流淌资产贷款的是 B。A、临时贷款B、工程贷款C、短期贷款D、中长期贷款19、长期贷款是指贷款期限在的 D贷款。A、2 年以上不含 2 年B、3 年以上 (不含 3 年) C、4 年以上 (不含 4 年)D、5 年以上 (不含 5 年)20、在我国商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏为经营原则 ， 不以下面 A为经营原则 。A、盈利性B、效益性C、安全性D、流淌性21、汇票专用章发生丧失、被盗，应于 A逐级上报并查明缘由， 同时做好印章丧失或被盗等后续工作。A、当日B、次日上午C、两个工作日D、三个工作日22、银行

8、汇票的提示付款期限自出票日起B，持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理 。A、20 天B、30 天C、25 天D、40 天23、银行汇票挂失，出票社行和代理付款社行均可受理挂失止付申请。出票社行或代理付款社行受理失票人挂失止付申请后由出票社行办理银行汇票的挂失确认。失票人应在办理挂失止付申请后 C 日之内，到出票社行所在地人民法院公式催告。失票人凭人民法院出具的其享有票据权利以及实际结算金额的证明，可向出票社(行)恳求付款或退款。A、7 天B、10 天C、12 天D、15 天24、存款开销户登记簿是记载信用社开立、撤销存款人账户的登记簿， 是反映账户治理状况的账簿。在综合业务系统中选

9、择“存款业务”“查询打印”“开销户登记簿查询打印”菜单进入操作界面，也可以通过代码 D直接进入操作界面。A、468050B、568110C、468060D、46804025、假币出入库交易由 B启动。A、一级柜员B、库柜员C、三级柜员D、综合治理柜员三、多项选择题1、单位在信用社可开立的存款账户四种 BCE和专用存款账户。A、财政专用户B、根本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户E、临时存款账户2、以下哪些身份证件为法定个人实名证件 ABCE 。A、身份证或者户口簿B、军人、武装警察身份证件C、护照或者港、澳、台居民有效通、旅行证件D、机动车驾驶证E、法律、法规何国家有关文件规定的其他有效

10、证件3、储蓄会计档案保管期限，分为 ACE 。A、年B、年C、年D、年E、永久4、有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关有县级和县级以上的 ACF。A、人民法院B、审计机关C、海关D、人民检察院E、公安机关F、税务机关5、储蓄机构办理储蓄业务必需遵循 ACDE原则。A、存款自愿B、鼓舞和保护C、取款自由D、存款有息E、为储户保密6、整点票币应到达ACDEF五项质量标准要求。A、墩齐B、封签C、捆紧D、盖章清楚E、点准F、挑净7、 以下凭证属于重要空白凭证的是 ABCE 。A、储蓄存单折B、定期储蓄一本通C、股金证D、现金调令凭证E、单位定期存单8、有价单证是指印有固定面额的特定凭证。包括

11、：ABDEFG 及印有固定面额的其他有价单证等。A、国库券B、金融债券 C、定期存单D、定额银行本票 E、 企业债券 F、定额存单G、建设债券9、综合柜员制是依据信用社柜面效劳特点，实行单人临柜处理本、外币的 ABCDE 等业务，并独立或共同担当相应职责、享有相关权限的一种劳动组合形式。A、对公B、储蓄C、出纳D、中间代理E、贷款10、柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按以下操作程序办理： ABCDE 。A、审查凭证B、初点C、点清细数D、交易处理E、签章11、柜员实行 ABD，离柜时柜员卡随身携带，柜员密码相互保密。A、一人一号B、一人一卡C、一人两码D、一人一码E、一人多卡12、 柜

12、员签到实行柜员卡加密码双重掌握： ABCDE。A、柜员卡和柜员密码由柜员自己保管，仅限本人使用B、柜员的登录密码严禁私授他人，严禁盗用别人密码非法登录系统 C、柜员必需妥当保管密码，并定期不定期更换密码，不得使用初始密码，重叠数、挨次数字等有规律的数字组合作为操作密码D、柜员在进展输入密码操作时其它人员必需主动地回避，不准偷看 E、柜员在进展输入密码时，应使用密码键盘进展输入密码操作，在操作时应使用书本或其他物品将手和键盘盖住，以防密码泄漏13、取得抵债资产的方式有 ABC。A、由借款人、贷款人、担保人三方协商并签定具有法律效力的协议书B、经仲裁机构仲裁打算C、人民法院判决或裁定D、公安机关打

13、算E、公证部门出具证明14、不得作为贷款抵押物的有 ABCDFG 。A、土地所以权B、耕地宅基地、自留地、自留山等集体全部土地使用权担保法有特别规定的除外C、学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的的事业单位、社会团体等教育设施、医疗卫生设施、其他公益性设施D 、全部权、使用权不明或者有争议的财产E、依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物F 依法被查封、扣押、监管的财产G 、依法不得抵押的其他财产15、不良贷款清收处臵的原则： ABCDEF。A、化解风险，削减损失B、分类处臵，一事一议C、正向鼓励，奖罚清楚D、出以公心，集体决策E、逐级审批，严格把关F、责任追究与清收处臵相结合16、银

14、行汇票具有 BCE特点 。A、见票即付B、票随人到C、便利敏捷D、见票后定期付E、兑付性强17、农信银系统不能异地代理的业务范围：ABCDEFG。A、更换存折或银行卡B、修改客户的支付条件包括密码的修改 C、重写磁条信息D、有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划E、存折或银行卡的挂失及解挂F、补登折G、打印对账单18、支付结算的结算方式包括 BCD。A、支票B、汇兑C、托收承付D、托付收款E、汇票19、按企业会计准则规定，信用社会计要素可以划分为 BCD 。A、本钱B、收入、费用C、资产、负债、全部者权益 D、利润E、损益20、资产类科目用以核算各类资产包括 ABCD 。A、现金业务周转金B、存

15、放人民银行款项C、贴现D、固定资产、无形资产和递延资产E、应解汇款21、在审核会计凭证时，除审核平坦的根本内容外，还应着重审查 BCD。A、重要性B、真实性C、合规性D、完整性E、准时性22、金融企业会计承受的计量属性有种 ABCDE 。A、历史本钱B、重臵本钱C、可变现净值D、现值E、公允价值23、一般贷记支付业务是指付款社行收款社行主动发起的付款业务，其中大额支付系统包括 ABCDE 。A、汇兑B、托付收款划回 C、托收承付划回D、国库资金汇划E、同业拆借G、国库资金国债兑付贷记24、柜员尾箱余额包括ABCD。A、现金券别合计B、内库金额C、辅币金额D、残损券金额E、银行存款25、做网点轧

16、账交易时，柜员状态必需为 AC 状态。A、未签到B、已签到C、已签退四、推断题1、对违规、违纪责任人实施经济惩罚时，每人每次不得低于人民币50 元，不得高于人民币 5000 元。 V 2、会计业务印章实行“统一治理、分级刻制”的原则。 V 3、对账人员受理的未达账项应在 3 个工作日内查清，并在对账未达清单未达处理状况栏标注查实结果，标的查实结果必需与实际发生日业务相符。 V 4、有权扣划单位或个人存款的机关：人民法院、税务机关和海关。V 5、电子汇兑业务实行逐笔、实时、全额清算方式。 V 6、其他应收款科目中正常业务垫款单笔 3 万元不含 3 万元以下由各联社自行审批，单笔 3 万元以上的应

17、报办事处审批，全部垫款最长时间不准超过 2 个月。 V 7、协定存款协议的期限最长不超过一年。V8、单位通知存款的最低起存金额为 50 万元，最低支取金额为 10 万元。 V 9、单位定期存款起存金额为一万元人民币。 V 10 、一般存款账户可以办理现金缴存， 但不得办理现金支取。 V 11、存款人开立一般存款账户、非预算单位开立专用存款账户为报备类账户。 V 12、查阅会计档案的介绍信、查询书等法律文书应专夹保管，按年装订， 永久保管。 V 13、会计档案一律不准外借，严防丧失和泄密。 V 14、会计档案保管期限从档案形成年度的次年度1 月 1 日算起。 V 15、有价单证和重要空白凭证治理

18、应遵循“统一治理，分级负责”的原则。 V 16、劳动组合治理模式分员为柜员制和复核制两种。 V 17、中国人民银行行长的人选,国务院总理的提名,由中华人民共和国主席任免。 V 18、中华人民共和国货币政策目标是保持货币币值的稳定 ,并以此促进经济增长。 V 19、银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规章。 V 20、商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家隐秘、商业隐秘。 V 21、任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。 V 22、商业银行贷款，应当实行审贷分别、分级审批的制度。 V 23、任何单位和个人购置商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监视治理机

19、构批准。V 24 、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。 V 25、设立商业银行，应当经国务院银行业监视治理机构审查批准。 V 五、名词解释1、综合业务柜员制：是指一名柜员临柜，可以办理全部前台业务的柜员制模式。2、洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐惧活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融治理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。3、银企对账：是指农村信用社与在本营业机构开户的单位客户之间的账务核对。4、大额交易：指信用社办理单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定的金额的交易。5、资产：是指企

20、业拥有或者掌握的能以货币计量并能为企业供给经济效益的经济资源。6、流淌资产：是指可以在一年内或在超过一年的一个营业周期内变现或耗用的资产。7、长期资产：是指可在一年以上或在超过一年的一个营业周期变现或耗用的资产。8、负债是指企业所担当的能以货币计量，需以资产或劳务偿付的债务。9、贷款损失：是指因超权限放款、逆程序、漏程序和恶意违规放款等违规操作贷款，以及因信贷治理漏洞而致使贷款本金和利息局部或全部无法收回所患病的损失局部。10、可疑交易：指涉嫌洗钱和涉嫌恐惧融资的交易。11、商业银行：是指依照银行法和中华人民共和国公司法设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。12、银行业金融机

21、构：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。13、会计档案：是指农村信用社业务经营活动中形成的会计凭证、会计账簿、财务会计报告和其他会计资料。14、反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融治理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定实行相关措施的行为。15、单位银行结算账户：是存款人以单位名称开立的银行结算账户， 按用途分为根本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。16、一般存款账户：是存款人因借款或其他结算需

22、要，在根本存款账户开户银行以外的金融机构开立的银行结算账户。17、专用存款账户：是存款人依据法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进展专项治理和使用而开立的银行结算账户。18、临时存款账户：是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。其有效期限为两年。19、个人银行结算账户：是存款人凭个人有效身份证件以自然人名称开立的银行账户。20、交易明细对账是指营业机构按月向客户供给满页、未满页分户账供客户核对，以便客户核对交易明细的过程。21、余额对账是指营业机构定期或不定期向客户发出余额对账单供客户核对，以确认账户余额正确与否的过程。22、帮助查询：是指营业机构依照有关法律或行政法规的规

23、定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。23、帮助扣划：是指营业机构依据有关法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人账户内的全部或局部存款划拨到指定账户上的行 为。24、汇兑：是汇款人托付农村信用社将其款项支付给异地收款人的结算方式。25、托付收款：是收款人托付农村信用社向付款人收取款项的结算方式。六、简答题1、不良贷款清收处臵政策？答：收旧放政策、让利政策、嘉奖政策。2、商业银行经营原则是什么？答：商业银行经营原则以安全性、流淌性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。3、商业银行与客户的业务往来，应当遵循什么原

24、则？ 答：公平、自愿、公正和诚恳信用的原则。4、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则？答：应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。5、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的关系人指什么人？答：指商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务人员及其近亲属。6、银行业监视治理机构对银行业实施监视治理，应当遵循什么原则？答：依法、公开、公正和效率的原则。7、不良贷款清收处臵的原则是什么？ 答：1化解风险，削减损失；（2） 分类处臵，一事一议；（3） 正向鼓励，奖罚清楚；（4） 出以公心，集体决策；（5） 逐级审批，严格把关；（6） 责任追究与清收处臵相结合。8、须由经国

25、务院银行业监视治理机构批准的商业银行变更事项有哪些？答：1变更名称；(2) 变更注册资本；(3) 变更总行或者分支行所在地；（4） 调整业务范围；（5） 变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（6） 修改章程；（7） 国务院银行业监视治理机构规定的其他变更事项。9、商业银行贷款合同要素是什么？答：1贷款种类；2借款用途；3金额；4利率；5还款期限；6还款方式；7违约责任；8双方认为需要商定的其他事项。10、银行业监视治理的目标是什么？答：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信念。11、黑龙江省农村信用社经营理念是什么？ 答：适应市场、客户至上、稳健经营、创进展12、不良贷款

26、清收处臵的方式是什么？答：1责任清收；2任务清收；3让利清收；4嘉奖清收；（5） 依法清收；6招标清收；7保全清收；8非现金清收；9变现清收；10拍卖清收。13、不良贷款清收处臵政策是什么？答：1收旧放政策；2让利政策；3嘉奖政策。14、信用社会计核算质量要求的“五无”是指什么？答：记账无串户、计息无过失、结算无事故、存款无透支、账务无积压。15、会计业务印印章章种类有哪些？答：业务公章、业务清讫章、受理凭证专用章、现金调拨专用章、对账专用章、结算专用章、封包讫章、汇票专用章、本票专用章、假币章、票据交换章，其中，前七种印章由省联社统一设计，其余印章依据人民银行等治理部门要求统一设计。16、案

27、件防范 4+1 中，“4”是指什么？答：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡治理；银行内外帐户治理和对账治理以及事后检查；人员岗位制度与岗位稽核行为标准的综合治理；电子银行和 IT 系统的治理和效劳。“1”是指对库房的治理。17、金融机构实行措施预防洗钱的三项根本制度什么？答：一是建立客户身份识别制度；二是客户身份资料交易记录保存制度；三是大额交易和可疑交易报告制度。18、方法电子汇兑业务，营业网点应履行哪些职责？答：1准时、安全、准确办理电子汇兑业务的资金清算，并接收、改善电子汇兑业务信息；（2） 清算账户留有足够资金以保证电子汇兑业务的资金清算。（3） 建立风险预警掌握机

28、制，有效防范电子汇兑业务资金清算风险， 觉察重大风险隐患应准时向中国人民银行、省中心报告。19、结算原则是什么？答：1遵守信用，履约付款；（2） 谁的钱进谁的帐，由谁支配；（3） 行、社不垫款。20、反洗钱现场检查程序一般包括哪些？答：包括检查预备、检查实施、检查报告、检查处理。21、会计核算的“五无”是指什么？答：帐务无积压、结算无事故、计息无过失、记帐无串户、存款无透支。22、储蓄机构办理储蓄业务必需哪些遵循？答：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。23、保管期限为三年的会计档案有哪些？答：日报表；交易流水；不定期报表；假币收缴登记簿；其他应保管3 年的会计资料。24、永久保管

29、的会计档案有哪些？答：年度会计决算报告与决算分析资料；资本金、股金及股权明细； 机构变动交接清册；会计档案保管登记簿；会计档案销毁清册；会计档案移交清册；会计档案调阅登记簿；开销户登记簿；帮助查询冻结扣划登记簿；挂失登记簿；账销案存记录；其他需要永久保管的会计资料。25、审慎经营规章包括哪些内容？答：风险治理、内部掌握、资本充分率、资产质量、损失预备金、风险集中、关联交易、资产流淌性等内容。七、 综合柜员论述1、随着业务的进展，综合柜员制马上实行，请论述如何才能成为一名合格的综合柜员？答：首先德才兼备，以德为；其次爱岗敬业、与客户以诚相待；第三业务精通，生疏会计、信贷、储蓄等各专业的操作规程；

30、第四具备四种意识，即竞争意识、效劳意识、营销意识、学习意识2、论述如何办理挂失的操作流程？答：1柜员审核客户的身份证件和“挂失申请书”无误后进展挂失操作。（2） 提交主机成功后，柜员按系统提示打印一式二联“挂失申请书” 和一式二联收费凭证。（3） 柜员审核挂失申请书的打印的账号、户名、挂失类型、挂失时间等信息无误，并经客户签字确认后，在挂失申请书上加盖柜员名单和业务公章，业务收费凭证上加盖“现金收讫章”，将一式二联挂失申请书交业务主管审核并签章，挂失申请书其次联交客户。（4） 柜员将身份证件、业务收费凭证第一联、挂失申请书其次联交客户。3、假设有一客户到你网点存款 10000 元，当你点钞时觉

31、察其中有两张 100 元是假钞，如何处理？答：觉察假币，一律没收，并应当着客户的面在假币正、反面加盖带本社社号的“假币”戳记和经办员名章，同时向持有人出具中国人民银行统一印制的假币收缴凭证，假币收缴凭证上要注明币种、券别、版别、张枚数、金额、冠字号码等，由收款人，复核人盖章，持有人签字，收缴机构盖章后，将其次联交持有人收存。如遇持币人没有供给身份证或拒绝签字时应在收缴凭证上注明没有供给身份证或在签字栏处注明 “拒绝签字”的字样。必需在假币代保管登记簿上逐笔登记，假币实物要指定专人妥当保管，做到数字准确，账实相符。并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行

32、授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。4、某工厂一员工某天因被丧失了我社的代发工资的信通卡，到我社一网点要求挂失，由于当时他身上没有任何的有效证件，于是营业员以这个理由拒绝帮他办理挂失手续。其次天该客户带了有效身份证原件和复印件办理了正式挂失，但当时经办人员并没认真核对其身份证，在挂失补办时才觉察了问题的所在。问：客户第一次去网点要求挂失，营业人员的做法是否恰当，并说明理由？答：不对。挂失时客户能供给身份证号、账户号或凭证号码其中任意一个的，柜员通过查询其账户资料与客户核对无误前方可为其办理临时挂失业务，并告知客户在临时挂失次日起五日内客户须持有效身份证原件及复印件到账户开

33、户行办理正式挂失手续。5、2023 年 8 月 30 日一客户张三来到机构号为 25025 的网点为李四开立个人结算帐户，出示了李四身份证 44190019000101628X，存款 200万元人民币现金，柜员王五见其开户金额大，于是为他开立一本通存折， 并盖上业务公章后返回给他。 2023 年 9 月 1 日，张三来到该网点说李四已过世，需销户，王五认得当天是他来存款，于是为他销户了，并核点清楚 200 万元现金及利息交给张三。问：1、王五违反了什么制度？2假设你是王五，你是如何办理该两笔业务？请将具体需出示的证件、证明、可能用到交易码、凭证逐一写出来，过程简要表达一下？答：1王五开户时违反

34、了存款实名制，因代理开户除了出具存款人的身份证明文件外，还需出具代理人的身份证件；销户时违反了只有存款本人才能销户原则，让代理人销户。2开户时除了出具李四身份证外，还应出具张三的身份证，应让张三填制存款凭条，审核清楚填写的凭条是否合规，日期、户名、种类、大小写金额是否清楚，有否签名，凭条反面有否记录身份证号码，地址， ，是否开个人结算帐户等，当现金清点无误后，用181020交易类别1查找李四的客户信息，假设不齐全，用 181020交易类别 2修改，假设未觉察该客户信息，用 181010 建立客户信息，再用 461010 开立一本通存折。销户时，由于李四已过世，要求张三出具李四的死亡证明，公证处

35、的存款继承书，假设继承人不是张三，还应出具托付张三办理的托付书，继承人的身份证，张三的身份证，并将以上证件证明复印做销户凭证附件。让张三填写取款凭条，审核凭条填写的内容是否清楚，有否签名，用461050 交易销户，并打印利息清单。在凭条反面记录存款人及代理人身份证号码， 复核出纳交来现金无误后，交给客户张三。6、柜员在收付、整点人民币时，要随时挑出损伤币。试述损伤人民币的挑剔标准？答：1纸币票面缺少面积在 20 平方毫米以上的；（2） 纸币票面裂口 2 处以上，长度每处超过 5 毫米的；裂口 1 处， 长度超过 10 毫米的；（3） 纸币票面有纸质较绵软，超皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持

36、其票面防伪功能等情形之一的；（4） 纸币票面污渍、涂写字迹面积超过 20 平方毫米，不超过 20 平方毫米但遮盖了防伪特征之一的；（5） 硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。7、试述反洗钱法规定哪些大额交易必需向中国反洗钱监测中心报告？答：1单笔或者累计人民币 20 万元以上或者外币 1 万美元以上的现金存取款、汇款；（2） 法人、其他组织和个体工商户之间单笔或者当日累计人民币 200万元以上或者外币 20 万美元以上；（3） 自然人之间、自然人与法人之间、其他组织和个体工商户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币 10 万美元以上；（4）

37、 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。8、如何理解“优质效劳”这一词？答：1对客户的态度要热忱、主动、急躁，做到来有迎声，问有答声，走有送声；（2） 效劳的质量包括认真负责、严格操作、精通业务、削减过失；（3） 效劳仪表自身的衣着打份、挂牌上岗；（4） 工作纪律严格执行八不准；（5） 效劳设施便利客户、整齐定位、干净舒适、美观庄重，并逐步到达标准化9、借款人张某，于 2023 年 7 月 20 日在信用社贷款 20,000 元，贷款方式为抵押，抵押物为李某的商服楼，那么信用社经办员在综合业务网里的操作流程有哪些？答：1要在综合业务系统中的客户信息菜单中“建客户信息

38、” 交易中建立借款人张某、抵押人李某的客户信息（2） 在担保品业务交易中的“担保品登记”项进展担保品登记，登记完毕自动产生担保品编号。（3） 发放贷款时进入综合业务系统，选择“贷款业务”“贷款账务处理” “贷款开户/发放”，进入贷款开户/发放界面，发放此笔贷款，在发放贷款其次个界面有担保品编号，输入担保品登记中产生的担保品编号，系统会自动把贷款和担保品建立关联起来，然后在按机器提示逐步输入，最终打印担保品与贷款关联通知单，打印借据，此笔贷款发放完毕。10、试述柜员日常工作流程？答：题要点：网点签到；柜员签到；打印报表；办理业务；柜员结账柜员试轧账、柜员轧账、柜员签退；网点轧账；网点签退。11、

39、柜员顶岗、休假和调离应按规定做好那些相关交接及监交工作？ 答：柜员顶岗、休假和调离应按规定做好相关交接及监交工作任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。（1） 柜员交接时必需轧账，将保管的现金、有价单证、重要空白凭证以及其他实物等到与柜员轧账单及相关资料核对相符；（2） 柜员交接需登记会计人员交接登记簿，具体列明交接的凭证、账表、印章、档案文件、相关资料以及其他物件等到。短期项岗只交接印章的，只需登记印章保管使用登记簿可不再登记会计人员交接登记簿；（3） 交接双方应对有关账、款、实物等进展认真核对，并在综合业务系统打印的“柜员尾箱交接清单”上盖章或签名；（4） 交接双方及监交人应在会计人员交接登记簿及有关书面资料上签章证明。