家庭创富资产配置(8月).pptx

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1、2005-12-282005-1244中国人中国人98%98%收入来源于劳动收入收入来源于劳动收入 2%2%来源于利息和理财来源于利息和理财美国人美国人50%50%收入来源于劳动收入收入来源于劳动收入 50%50%来源于理财来源于理财个人理财的核心内容个人理财的核心内容现金管理高品质生活规划重大消费计划保险规划健康规划风险规划教育规划创业规划税收规划赡养规划退休规划房产规划投资规划资产传承计划 家庭理财主要范围和核心要点家庭理财主要范围和核心要点投资的安全投资的安全“昂首起步”理财策划方案为刚毕业的青年量身设计“鸿业成长”理财策划方案为创业期人士量身设计“浪漫世界”理财策划方案为新婚夫妇量身设

2、计“小康之家”理财策划方案为家庭成长期人士量身设计“丰盛人生”理财策划方案为家庭成熟期人士量身设计“金色夕阳”理财策划方案为退休人士量身设计生命周期与财务规划生命周期与财务规划保值保值风险投资增值增值风险投资创造财富阶段创造财富阶段保存财富阶段保存财富阶段财富三角形财富三角形一、明确自己所处的理财阶段一、明确自己所处的理财阶段二、规划不同时期的财务需求二、规划不同时期的财务需求三、组合投资、合理配置资产三、组合投资、合理配置资产理财三步曲理财三步曲16% 9%20%房产房产 5% 5%收益收益20%金融资产金融资产（证券、基金、外汇、黄（证券、基金、外汇、黄金、期货、风险投资等）金、期货、风险

3、投资等）投机型资产投机型资产商业资产商业资产（个体工商、企业、参股、天使资金）（个体工商、企业、参股、天使资金） 稳固型资产稳固型资产（房产、土地、（房产、土地、保险）保险） 保障型资产保障型资产（银行存款、保（银行存款、保险、基金）险、基金） 实物型资产实物型资产（贵金属、贵（贵金属、贵矿物、收藏物）矿物、收藏物）优先顺序优先顺序高高 风险性风险性 低低金融资产金融资产（证券、基金、外汇、黄（证券、基金、外汇、黄金、期货、风险投资等）金、期货、风险投资等）投机型资产投机型资产商业资产商业资产（个体工商、企业、参股、天使资金）（个体工商、企业、参股、天使资金） 稳固型资产稳固型资产（房产、土地

4、、保险）（房产、土地、保险） 保障型资产保障型资产（银行存款、保（银行存款、保险、基金）险、基金） 实物型资产实物型资产（贵金属、贵（贵金属、贵矿物、收藏物）矿物、收藏物）优先顺序优先顺序5%20%30%45%投资策略选择投资策略选择保本型投资策略保本型投资策略首先要保证本金的安全，其次再考虑获得首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长，风险承受能力低收入和本金的增长，风险承受能力低收入型投资策略收入型投资策略首先寻求较高的固定收入，不注重资产首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长，可承受风险介于低风险与中等的增长，可承受风险介于低风险与中等风险之间风险之间平衡型投资策略平衡型投

5、资策略避免本金短期损失的基础上，既寻求本金避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益，可承受中的长期增长，又注重当前收益，可承受中度投资风险度投资风险成长型投资策略成长型投资策略积极成长型投资策略积极成长型投资策略主要追求较高的资本增值，能接受本金的主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动，可承受短期损失和投资收益的短期波动，可承受风险介于中度和高风险之间。风险介于中度和高风险之间。主要追求资本的快速和最大增值，能承受主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险，风险承受能力高本金损失的风险，风险承受能力高投资者乙投资者乙投资者甲投资者甲投资者

6、丙投资者丙理智稳健型理智稳健型保守谨慎型保守谨慎型投机冒险型投机冒险型个性：个性：理财方式：理财方式：理财工具：理财工具：风险容忍度：风险容忍度：投资目标：投资目标：投资组合管理：投资组合管理：稳健理智蓝筹股、平衡型基金、投联险、分红保险适中稳健成长综合平衡保守型与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统保险、分红保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投连保险较高积极成长低吸高抛法、集中投资法投资者的类型投资者的类型克劳谈投资策略一书中提到一种简单易明的投资策略一K1SS法则，就是“Keep it Simple，Stupid

7、”的缩写。这实际上与其说是方法不如说是一种思路；当中提到有关年龄和可接受风险的关系时，克劳只是用了一条异常简单的公式可决定资金投放在高风险工具(如股票，衍生工具等)的百分比：现时人的寿命大概是80岁，如你现在是30岁，则你最多可拿： 8 03 0=5 0的资金去买股票，而把剩下来的资金你应把它们放在低风险投资工具中。 国际经验 表明：十年中个人投资者当年的年平均股票收益普遍低于基金、分红保险的投资收益；个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者难以进行组合投资来降低风险个人投资者难以进行组合投资来降低风险个人投资者需要投入大量的时间、精力，占用过多的个人及个人投资者需要投入大量的时间、精力，占用过多的个人及家庭收入，不利于生活稳定家庭收入，不利于生活稳定个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应个人投资者普遍不具备长期投资的能力个人投资者普遍不具备长期投资的能力12345