信托产品知识培训课件.pptx

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1、信托介绍与实例分析信托介绍与实例分析传承财富传承财富五、关于传承五、关于传承目目 录录一、信托的基本概念一、信托的基本概念二、信托的监管机构二、信托的监管机构三、信托的分类三、信托的分类四、信托产品与其他理财产品比较四、信托产品与其他理财产品比较一、信托概念一、信托概念信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。定义：信托即受人之托，代人管理财物。是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。概括地说是“受人之托，代人理财”。

2、信托产品的定义信托产品的定义信托产品（信托计划）是由信托公司发行的一种金融理财产品，作为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，正凭借其较高且稳定的收益水平和高安全保障措施，受到广大机构和个人投资者的青睐。储蓄、国债类似，一般有相对固定的期限、预计收益率。投资者购买信托产品后，一般到期便可领取收益及本金，省时、省心。信托产品的特点信托产品的特点 资金安全资金安全资金安全资金安全投资灵活投资灵活投资灵活投资灵活 风控完善风控完善风控完善风控完善信托财产的所有权、管理权、受益权相分信托财产的所有权、管理权、受益权相分,并且信托财产法律上独并且信托财产法律上独立，给投资者提供最

3、大限度的安全保证。立，给投资者提供最大限度的安全保证。信托投资项目一般都会要求资金需求方提供多个抵押、质押担保，信托投资项目一般都会要求资金需求方提供多个抵押、质押担保，或由其他资质良好的机构提供担保。所以，信托项目的安全性较或由其他资质良好的机构提供担保。所以，信托项目的安全性较高。高。信托资金的运用较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前惟信托资金的运用较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前惟一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。二、信托的监管机构二、信托的监管机构信托公司：中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业

4、务活动实施监督管理。截至目前，获得中国银监会颁布的金融牌照的信托公司只有68家，且95%以上信托公司均为地方政府和央企直接控股。例如：中信信托、平安信托、华润信托、百瑞信托等。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托是国家经济四大支柱之一。信托的监管机构信托的监管机构为促进信托行业的健康发展，国家颁布相关法律法规对信托公司的业务开展进行指引、监督和管理。法律依据：法律依据：一法一法：2001年颁布的中华人民共和国信托法三规三规：2007年颁布的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法 2010年颁布的信托公司净资本管理办法信托公司一览信托公司一览三、信托的分类三、信托的分类

5、信托的分类信托的分类（1）.信托按资金投向分为：基础设施类信托、房地产类信托、主动管理类信托、工商企业贷款类信托和其他类别信托。（2）.信托按资金来源分为：集合类信托。是指由信托公司担任受托人，接受多个委托人的委托，集中管理、运用和处分信托资金的行为。单个集合类信托的自然人人数不得超过50 人且通常单个自然人投资金额不得小于100 万元，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。单一类信托。是指由信托公司担任受托人，接受单个委托人的委托，单独管理、运用和处分资金信托的行为，银信合作产品是单一类信托重要形式之一。（3）.信托按资金运用方式分为：融资类信托。是指信

6、托资金运用以提供融资为主的信托项目。之前房地产类信托和银信合作信托中有很大比例是融资类信托。投资类信托。是指信托资金运用以对外投资为主的信托项目，分为证券类和非证券类。事务管理类信托。是指信托公司担任受托人和账户管理人，按照信托文件的约定和委托人的指令，执行和履行事务管理职责的信托项目。基础设施类信托基础设施类信托资金资金投向投向还款还款来源来源保障保障措施措施投资投资优势优势政府及政府平台项目，包括道路桥梁建设、高速政府及政府平台项目，包括道路桥梁建设、高速公路建设、民生工程建设等；公路建设、民生工程建设等；政府回购为主；政府回购为主；政府承诺、政府发文、纳入财政预算等。政府承诺、政府发文、

7、纳入财政预算等。政府信用，收益稳定，风险较小，适合风险规避政府信用，收益稳定，风险较小，适合风险规避型客户选择。型客户选择。实例分析实例分析 中原理财中原理财安益安益【134】期期资阳市土资阳市土地矿产储备中心贷款项目集合资金信托计划地矿产储备中心贷款项目集合资金信托计划资金投向用于向资阳土储发放贷款，资金专项用于资阳市南骏老厂片区土地收储整理项目建设。信托计划规模1.3 亿信托期限18个月受托人中原信托有限公司收益分配方式按年付息预期(税后)收益率100 万-300 万(不含)：预计年化收益率9%；300 万及以上：预计年化收益率9.5%。风控措施1、风险控制措施：资阳市政府出具配套文件，同

8、意资阳土储提供政府储备用地为本项目提供抵押担保，根据四川嘉汇土地估价事务所有限责任公司出具土地预评估报告，该地块评估总价为43981.31 万元，抵押率不超过30%。提供抵押的储备土地具有合法的土地使用证。2、资阳市财政局出具支持函，承诺优先安排财政资金支付该信托本金及其收益。还款来源第一还款来源：资阳市土地矿产储备中心营业收入资阳土储自2011 年8 月成立以来，成功运作了12 宗商住用地，均已成功出让，总面积830.24 亩，成交总价款114150 万元，平均地价为137.5 万元/亩，收益合计83011.38 万元，平均每亩收益为99.99 万元。资阳土储提供了2010 年-2012 年

9、以及2013 年3 月的财务报表。截止2013 年3月底，资阳土储资产总额为44.77 亿元，负债总额20.94 亿元，资产负债率46.78%。银行存款余额49666.26 万元，净资产合计246586 万元。房地产类信托房地产类信托资金资金投向投向还款还款来源来源保障保障措施措施投资投资优势优势房地产开发与建设；房地产开发与建设；项目销售收入、开发商经营收入等；项目销售收入、开发商经营收入等；土地在建工程抵押、股权质押、连带责任保证等。土地在建工程抵押、股权质押、连带责任保证等。收益较高，风险较市政类产品高，适合风险喜好收益较高，风险较市政类产品高，适合风险喜好型客户选择。型客户选择。实例分

10、析实例分析-长城新盛城新盛财富富7号中号中银城市广城市广场特定特定资产收益收益权集合集合资金信托金信托计划划资金投向“中银城市广场”项目凯宾斯基酒店装修。信托计划规模3 亿信托期限24个月，满18个月可提前结束受托人长城新盛信托收益分配方式按年付息预期(税后)收益率100 万-300 万(不含)：9.6%；300 万(含）-600万：10.6%；600万（含）以上 11.1%。风控措施1）酒店及商铺抵押：“中银城市广场”酒店为地上24层五星级酒店，在建工程建筑面积为42415.57平方米，分摊土地使用权面积为8172.56平方米，酒店评估价值约为52,364万元。“中银城市广场”商铺建筑面积为

11、3000平方米，商铺评估价值约为14,913万元；2）股权质押：中银房地产股东将中银房地产100%质押于我司名下。截止2013年6月30日，所有者权益488,776,113.76元，处于未质押状态；3）保证担保：实际控制人杨岩森提供个人连带责任担保。还款来源“中银城市广场”可销售部分13.6亿元销售收入，本金覆盖率达到544%，本息覆盖率418.5%。主动管理类信托主动管理类信托资金资金投向投向还款还款来源来源保障保障措施措施投资投资优势优势项目池；项目池；信托公司或管理公司投资收益等；信托公司或管理公司投资收益等；信托公司专业的管理团队，谨慎投资，分散经营。信托公司专业的管理团队，谨慎投资，

12、分散经营。降低项目投资门槛，让普通投资人有机会参与大降低项目投资门槛，让普通投资人有机会参与大型投资项目。型投资项目。资金投向信托资金1亿用于购买债券市场AA-以上级别的债券（票息7.27.5%左右）信托计划规模1 亿信托期限12个月受托人华润信托收益分配方式按年付息预期(税后)收益率10-15%信用增级情况华润信托属于央企华润集团全资控股，新中国成立至今债券从来没有发生过违约，一直是各大金融机构（银行，证券公司，保险公司）和一般投资者做稳健投资的首选。资金运作情况通过债券质押式回购可以锁定手中的债券，但又获得债券等值的现金，现金可再次购买债券，获取收益，以此类推，最大可放大3倍。质押式回购需

13、要支付4%-5%的资金成本，客户可以分享到债券固定票息和正回购利息的息差。既安全又提高了收益。客户预测年化净收益10%15%。实例分析实例分析-华润信托华润信托-熙金熙金4号号工商企业贷款类信托工商企业贷款类信托资金资金投向投向还款还款来源来源保障保障措施措施投资投资优势优势将资金以贷款或股权等方式对工商企业进行投资；将资金以贷款或股权等方式对工商企业进行投资；企业经营收入、溢价回购等；企业经营收入、溢价回购等；股权质押、连带责任保证等。股权质押、连带责任保证等。收益适中且风险可控，适合稳健性客户选择。收益适中且风险可控，适合稳健性客户选择。实例分析实例分析-国民信托-江苏鑫吴集团收益权集合资

14、金信托计划 资金投向资金将用于向鑫吴集团公司发放贷款，用于其日常经营，补充企业流动资金。信托计划规模5000万信托期限24个月受托人国民信托收益分配方式按年付息预期(税后)收益率100 万-300 万(不含)：9.5%；300 万(含）以上：10%。风控措施1、土地抵押：预评估价值1.59亿元的在建工程抵押担保,抵押率31.4%。2、江苏鑫吴集团100%集团股权质押，鑫吴集团总资产8.27亿，净资产3.88亿。3、控股股东吴胜明，刘扣女提供个人担保。融资企业简介鑫吴集团成立于 2006年，注册资本1.18亿元，长三角经济圈的中心区域苏州市吴江区。鑫吴经过十多年的持续创新和发展，从单一的钢结构制

15、造安装公司发展成为大型多元化集团。还款来源鑫吴以其集团整体经营收入作为信托收益的还款来源，充足有保证。四、您的投资方向？四、您的投资方向？资金安全的前提下追求收益信托信托国债国债银行理财产品银行理财产品股市股市投向明确，固定投向明确，固定可全部投资于某个项目可全部投资于某个项目预期固定收益率预期固定收益率基金投向不明确基金投向不明确基金仓位有法定限制基金仓位有法定限制基金收益不稳定基金收益不稳定与基金相比与基金相比总体来说，基金容易在单边上扬的市场中获利，故在牛市中平均收总体来说，基金容易在单边上扬的市场中获利，故在牛市中平均收益超越信托产品。但在市场下调或震荡市场环境中信托产品占有明益超越信

16、托产品。但在市场下调或震荡市场环境中信托产品占有明显优势。显优势。与债券相比与债券相比相对于收益最为稳定的国债投资来说，固定收益类信托的风险大于国债投资。但对于严格风控的信托公司下监管的优质项目来说，其投资风险是可控的，至今还未出现到期未能偿还的个案。然而，固定收益类信托项目收益相对于国债来说要高出一筹。与银行理财产品相比与银行理财产品相比信托理财信托理财银行理财银行理财信托回报率信托回报率9%-12%明确的资金流向和监控明确的资金流向和监控 每个项目都有风控每个项目都有风控 信托公司没有一笔坏账信托公司没有一笔坏账银行理财有坏账银行理财有坏账 银行理财是信托的拆分银行理财是信托的拆分 银行理

17、财最高银行理财最高6%大多数没有抵押物大多数没有抵押物与黄金投资相比与黄金投资相比市场上直接黄金投资产品按风险从低到高分别为：实物黄金、纸黄金、现货市场黄金、黄金期货四类。其中现货市场由于市场门槛较高，个人投资者较少；黄金期货是可选择投资杠杆的保证金交易，与其他金属期货有相似之处，风险高、收益可能性对等巨大，鉴于黄金行情宽幅震荡，对个人投资者来说较难把控。与证券、外汇、期货相比与证券、外汇、期货相比近期股市一直处于近期股市一直处于历史低潮期，投资历史低潮期，投资者大多损失惨重！者大多损失惨重！市场低迷，交易风市场低迷，交易风险与未知的收益率，险与未知的收益率，与投资轻松便捷的与投资轻松便捷的信

18、托无可比性！信托无可比性！收益固定，风收益固定，风险可控！险可控！证券证券证券证券温馨提示温馨提示作为稳健投资家庭来说，风险类投资产品虽然也需要进行合理配置，但作为稳健投资家庭来说，风险类投资产品虽然也需要进行合理配置，但固定收益类的信托产品应占较大部分固定收益类的信托产品应占较大部分。外汇、期货外汇、期货外汇、期货外汇、期货信托信托信托信托投投 资资 比比 例例给投资者的资产配置建议证券证券证券证券存款、国债存款、国债存款、国债存款、国债“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”，投资者要善用分散分散投资的方法以最大程度的降低这些风险，最大限度获取投资的“必要”收益。基金、理财产品基金、理财产品

19、基金、理财产品基金、理财产品信托信托信托信托五、传承集团五、传承集团传承文化：深圳市传承投资发展有限公司（以下简称传承投资）于2009年7月20日注册成立，位于环境优美、交通便利、商贾云集的市商业中心-卓越时代广场51B楼，是一家集资产收购与整合、房地产营销策划、房地产开发与投资、销售代理、风险投资为一体的综合型投资管理公司。公司先后投资了老街新寓、后海小院、新荣村、浪漫满屋、博客新寓、田贝综合楼等项目。传承投资成立以来，秉承厚德载物，传承百年的企业理念，以人为本，科学管理，走规范化发展之路。注重打造一支高素质的专门人才队伍，积极推进企业文化建设，为员工的培养提供良好的发展机遇和广阔的发展空间

20、。现有员工90%以上具备大专、本科以上学历，拥有房地产专业执业资格人员4名及营销策划等专门人才，人才结构合理，是一支专业素质高、意气风发的团队。公司下设财务部、工程部、营销部、项目部、客服部、人事行政等6个部门，负责公司各项业务的开展和项目的运作，管理规范。传承投资坚持在竞争中求生存、在创新中求发展的总原则，走稳健与高效并重之路，擎品牌与服务共举之帜，努力打造一支蓬勃向上，勇于创新的专业化销售团队，增强公司的核心竞争力。在日趋激烈的房地产市场竞争中实行公司可持续发展的战略目标。传承财富传承财富 传承财富为传承集团旗下专业的第三方理财公司，注册资金1000万，专注于为高净值客户提供全方位的财富管

21、理服务。传承财富主宗旨为全国高净值人士提供优质、专业的资产配置方案。管理层来之信托、私募、银行界的资深人士。业务覆盖北京，上海，广州，深圳及各重点城市，已形成以深圳为中心，辐射全国的发展趋势。与多家国内知名信托公司、券商、基金、银行、资产管理公司等建立紧密合作关系。秉承独立、客观、专业的原则，传承财富建立了严格风险控制系统，拥有全面专业的金融数据库。无论是固收类产品，还是权益类产品，每引进一个产品都要经过三层的风控筛选，保障客户的资产安全、稳健的增长。对金融产品的供应商做充分、深入的调研及评估，选择拥有相近价值理念的合作伙伴，注重诚信并且长期稳健合作。无论售前、售中、售后，务必跟客户保持充分的

22、沟通，做最佳的资产配置专家。与中融信托、新华信托、平安信托、四川信托、长安信托等信托公司，中金东方、星浩资本、盛世神州、沃信资本等房地产基金，东方汇富、鼎辉、达晨等私募股权保持紧密合作关系。选择公司选择公司首先，第三方公司是与信托公司合作，为其代销信托产品的居间机构，这与银行帮信托公司代销产品的性质是一样的。其次，第三方公司与银行代销产品的合同文本，都是信托公司统一印制，盖好信托公司法人及公章的正式文本，推介产品的年化收益率、期限等要素都跟信托合同毫无出入，都是以合同文本为准。最后，第三方机构跟投资者不涉及任何资金往来，不收取任何手续费用，投资者的信托资金都是打到合同文本中指定的信托公司为每一个产品专门设立的募集账户，而不是第三方或银行自己的账户中，开户行和账号在信托公司官网都有公示，投资者可以多方查证再打款。第三方机构通过代销多家信托公司的产品，为投资者挑选信托产品提供了一个丰富、及时的平台。作为信托公司销售产品的重要渠道之一，第三方机构扮演着越来越重要的角色，除了先期为投资者提供丰富的信托产品外，还将严格把关产品质量，做好产品后续跟踪服务，最终实现投资者的全方位服务。产产品运品运营营流程流程客客户经户经理理销销售流程售流程Thank You!传承财富传承财富