11月银行保险工作心得体会.docx

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1、 11月银行保险工作心得体会_保险日志保险工作检讨 各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们： 特别感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务学问培训课，也特别荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个时机，我非常珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进展近距离的沟通和沟通。谈不上什么阅历，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。盼望借此时机阐述一下个人的观点，也盼望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广阔员工的聪慧才智，集思广益、广开言路，多提珍贵意见和合理化建议，以促进

2、我行保险代销工作能够快速开展。 一、分析一下我行保险代销工作的现状： 我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是进展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。 表现一：销售额度小，市场占比小。 引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力进展，已成为我行中间业务中最具进展空间和进展潜力的业务品种之一。但是在xx年#市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零

3、头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距特别巨大。 表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。依据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进展保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面沟通和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论效劳水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏特地的营销队伍，而造成因人力缺乏而导致需要投保的客户资源流失的

4、现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售状况所显示的数据进展比拟，就说明白这个问题。 表现三：员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工竭力争取到大幅度提高代理保险销售的嘉奖费用的时机，但目前尚未在我行员工中起到抱负的效果，一个不容无视的重要缘由在于在我们员工当中仍存在不少思想熟悉方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度缺乏等缘由，都是造成销售额度上不去的缘由。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够娴熟，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。 所以，依据以上表现，我个人以为，我行的保险

5、代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢?等、靠、要明显不行，那么怎么办?要想方法解决!怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那? 二、找出问题的症结所在： 首先，我认为，我们对待银行保险的熟悉上尚存在误区。银行柜面销售的保险和一般的保险存在本质的区分，即一般保险是保户由于担忧发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了猎取更多、更稳定的收益而进展的一种投资行为。 其次，讨论每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。 (一)讨论什么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户

6、群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考： 1、有肯定风险意识或患病过重大损失的客户群体，他们的保险意识剧烈，是最正确的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告知他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工肯定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最正确的保险推举人选。(惋惜这样的人太少) 2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推举保险的优质客户。由于：首先，有闲钱，可削减退保的几率。其次，有肯定的投资意愿，盼望获得更多的收益，又不想担当风险，最终，特别信任银行，你说的话，他根

7、本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推举的最正确人选。 那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?也推举两种类型客户与大家商讨： 1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说(也就是说最需要做保险投资的人)来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质打算的。 2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的

8、客户，我们最忌讳的就是盲目夸张我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。 三、解决的方法： 目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力进展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的力量还很低下，要想从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和将来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业

9、务的销售力量，促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不管是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议： 一、应提高网点员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性 提高网点员工代销保险业务的思想熟悉，首先应使网点员工在思想上充分熟悉到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;可以使银行网点获得低本钱、高收益的中间业务收入，增加效益;还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济富强。其次是应克制员工普遍存在的畏难心情。许多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难心情

10、。应使员工要树立信念，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特殊推出的，首要的就是保障客户的利益;自己也应当喜爱上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信念，对客户推销的时候要有急躁，对任务指标的完成要有决心。 二、应提高网点员工代销保险业务的营销力量和专业技能 在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业学问的理解和把握，营销手段单一，很难满意投保户需求的问题。因此我们要自觉进展保险专业学问的学习，这特别重要，由于保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，假

11、如能很好的把握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避开由于无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后效劳功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值效劳。 娴熟把握dcc业务的操作技能，详细工作方法是：保险收据应视同重空凭证治理，实行现用现领的治理方式。并通过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户273000002中进展领入和支出。客户的投保现金入柜员尾箱，并挂入3140的保险费科目。再由储蓄柜员发起，会计人员记帐，通过同城交换系统转入到保险公司帐户。并随时登记保险销售登记簿以便备查，登记簿

12、的必备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且根据代理保险的单位不同，可分别做帐。 三、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面 俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识薄弱，不加大宣传力度，希望客户主动找你买保险，显 然不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱就买的，许多的客户还是需要我们反复进展宣传加说服，方能奏效的。我们在开发进展保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类(下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市

13、，让您月月把红收。)旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红状况用红粉笔标明。让客户一进来就能看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前认真看，就主动跟客户搭化，同志，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还有意外保障，有感兴趣的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话“罗嗦”，组织语言肯定要精练，那叫“上赶着不是买卖”就是这个意思。真感兴趣的客户你就把他拉到一边再跟他具体谈。还有在营销产品的时候要主次清楚，你要想推销他产品就重点讲解一种产品，切不行在他的面前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有八九，会挑昏头脑，然后说，我都拿回去讨论讨论，就一去不副返了。开头阶段只给

14、他推举一种产品，假如他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看“世纪栋梁”，说老人，你就给他“#康鸿”，给爱人就是“国寿鸿丰”可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技巧许多，但都不肯定立刻胜利，需要有急躁，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字：“快”。业务手法要利索，当客户同意签约的时候，你要立刻把保险单递到他面前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要快速的拿出保险收据进展填写，他填完保险单你就应当把保险收据递到他的手里，并告知他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补

15、充就是了，肯定要让客户觉得办份保险就跟平常存取款一样便利快捷才行。否则，一磨蹭就简单跑单了。 四、应改善目前代销保险业务的运作方式 由于银行在收费和出具正式保单，收费和入账，入账和资金划拔之间存在时间滞后的问题，这一系统环节均简单消失过失，带来风险，易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、有用的操作规程。要使客户在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的便利与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分考虑到客户的各种需求，不能等消失问题就把客户当“皮球”踢给保险公司。这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉。 五、应建立一只高素养的客户经理队伍 由于我国的银

16、行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收入的重要来源，随着保险市场规模的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部门，建立一只高素养的客户经理队伍，解决目前营销人员专业性不强，不能帮助客户做好理财的问题。要知道，我们前台的工作人员给客户供应的是标准式的效劳，而保险业务是属于差异式效劳的范畴。所以前台人员很难、也没时间去为客户供应更全面的效劳，更不行能为客户去量身制作保单，而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融效劳的中心，这是今后建行有待解决的战略问题。 六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急 当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸

17、引力。大多是储蓄替代型产品，应依据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占据银行保险市场的战略需求。 以上，是我个人作为一名一线员工对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。如有不当之处，还请各位领导、同志们批判指正。 2023年11月银行保险工作心得体会 各位领导、同事以及银行保险公司的朋友们： 特别感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务学问培训课，也特别荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个时机，我非常珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进展近距离的沟通和沟通。谈不上什么阅历，只是作为一名一线员工在

18、代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。盼望借此时机阐述一下个人的观点，也盼望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广阔员工的聪慧才智，集思广益、广开言路，多提珍贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够快速开展。 一、分析一下我行保险代销工作的现状： 我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是进展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。 表现一：销售额度小，市场占比小。 引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力进展，已成为我行中间业务中最具进展空间和进展潜力的业

19、务品种之一。但是在xx年#市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距特别巨大。 表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。依据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进展保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面沟通和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔

20、着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论效劳水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏特地的营销队伍，而造成因人力缺乏而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售状况所显示的数据进展比拟，就说明白这个问题。 表现三：员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工竭力争取到大幅度提高代理保险销售的嘉奖费用的时机，但目前尚未在我行员工中起到抱负的效果，一个不容无视的重要缘由在于在我们员工当中仍存在不少思想熟悉方面的问题没有得到真正解决，所以员

21、工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度缺乏等缘由，都是造成销售额度上不去的缘由。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够娴熟，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。 所以，依据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢?等、靠、要明显不行，那么怎么办?要想方法解决!怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那? 二、找出问题的症结所在： 首先，我认为，我们对待银行保险的熟悉上尚存在误区。银行柜面销售的保险和一般的保险存在本质的区分，即一般保险是保户由于担忧发生意外而作出

22、的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了猎取更多、更稳定的收益而进展的一种投资行为。 其次，讨论每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。 (一)讨论什么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考： 1、有肯定风险意识或患病过重大损失的客户群体，他们的保险意识剧烈，是最正确的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告知他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工肯定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最正确的保险推举人选。(惋惜这样的人太少) 2、有定期储蓄倾

23、向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推举保险的优质客户。由于：首先，有闲钱，可削减退保的几率。其次，有肯定的投资意愿，盼望获得更多的收益，又不想担当风险，最终，特别信任银行，你说的话，他根本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推举的最正确人选。 那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?也推举两种类型客户与大家商讨： 1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说(也就是说最需要做保险投资的人)来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为

24、短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质打算的。 2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸张我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。 三、解决的方法： 目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力进展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的力量还很低下，要想

25、从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和将来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业务的销售力量，促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不管是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议： 一、应提高网点员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性 提高网点员工代销保险业务的思想熟悉，首先应使网点员工在思想上充分熟悉到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益

26、、意外保障和新的投资渠道;可以使银行网点获得低本钱、高收益的中间业务收入，增加效益;还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济富强。其次是应克制员工普遍存在的畏难心情。许多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难心情。应使员工要树立信念，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特殊推出的，首要的就是保障客户的利益;自己也应当喜爱上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信念，对客户推销的时候要有急躁，对任务指标的完成要有决心。 二、应提高网点员工代销保险业务的营销力量和专业技能 在咱

27、们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业学问的理解和把握，营销手段单一，很难满意投保户需求的问题。因此我们要自觉进展保险专业学问的学习，这特别重要，由于保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，假如能很好的把握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避开由于无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后效劳功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值效劳。 娴熟把握dcc业务的操作技能，详细工作方法是：保险收据应视同重空凭证治理，实行现用现领的治理方式。并通

28、过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户273000002中进展领入和支出。客户的投保现金入柜员尾箱，并挂入3140的保险费科目。再由储蓄柜员发起，会计人员记帐，通过同城交换系统转入到保险公司帐户。并随时登记保险销售登记簿以便备查，登记簿的必备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且根据代理保险的单位不同，可分别做帐。 三、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面 俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识薄弱，不加大宣传力度，希望客户主动找你买保险，显 然不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱

29、就买的，许多的客户还是需要我们反复进展宣传加说服，方能奏效的。我们在开发进展保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类(下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市，让您月月把红收。)旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红状况用红粉笔标明。让客户一进来就能看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前认真看，就主动跟客户搭化，同志，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还有意外保障，有感兴趣的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话“罗嗦”，组织语言肯定要精练，那叫“上赶着不是买卖”就是这

30、个意思。真感兴趣的客户你就把他拉到一边再跟他具体谈。还有在营销产品的时候要主次清楚，你要想推销他产品就重点讲解一种产品，切不行在他的面前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有八九，会挑昏头脑，然后说，我都拿回去讨论讨论，就一去不副返了。开头阶段只给他推举一种产品，假如他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看“世纪栋梁”，说老人，你就给他“#康鸿”，给爱人就是“国寿鸿丰”可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技巧许多，但都不肯定立刻胜利，需要有急躁，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字：“快”。业务手法要利索，当客户同

31、意签约的时候，你要立刻把保险单递到他面前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要快速的拿出保险收据进展填写，他填完保险单你就应当把保险收据递到他的手里，并告知他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了，肯定要让客户觉得办份保险就跟平常存取款一样便利快捷才行。否则，一磨蹭就简单跑单了。 四、应改善目前代销保险业务的运作方式 由于银行在收费和出具正式保单，收费和入账，入账和资金划拔之间存在时间滞后的问题，这一系统环节均简单消失过失，带来风险，易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、有用的操作规程。要使客户

32、在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的便利与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分考虑到客户的各种需求，不能等消失问题就把客户当“皮球”踢给保险公司。这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉。 五、应建立一只高素养的客户经理队伍 由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收入的重要来源，随着保险市场规模的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部门，建立一只高素养的客户经理队伍，解决目前营销人员专业性不强，不能帮助客户做好理财的问题。要知道，我们前台的工作人员给客户供应的是标准式的效劳，而保险业务是属于差异式效劳的范畴。所以前台人员很难、也没时间去为客户供

33、应更全面的效劳，更不行能为客户去量身制作保单，而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融效劳的中心，这是今后建行有待解决的战略问题。 六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急 当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力。大多是储蓄替代型产品，应依据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占据银行保险市场的战略需求。 以上，是我个人作为一名一线员工对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。如有不当之处，还请各位领导、同志们批判指正。 2023年7月银行保险工作心得体会 小编最近发表了一篇名为2023年7月银行保险工作心得体会的

34、范文，感觉很有用处，看完假如觉得有帮忙请记得（CTRL+D）保藏本页。 各位领导、同事以及公司的朋友们： 特别感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次务学问培训课，也特别荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个时机，我非常珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进展近距离的沟通和沟通。谈不上什么阅历，只是作为一名一线在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。盼望借此时机阐述一下个人的观点，也盼望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广阔员工的聪慧才智，集思广益、广开言路，多提珍贵意见和合理化建议，以促

35、进我行保险代销工作能够快速开展。 一、分析一下我行保险代销工作的现状： 我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是进展阶段或加速阶段呢?我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。 表现一：销售额度小，市场占比小。 引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力进展，已成为我行中间业务中最具进展空间和进展潜力的业务品种之一。但是在XX年#市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元;农业银行销售1536万元;中国银行销售1683万元;邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的

36、零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距特别巨大。 表现二：保险代销的投放入力度不够，专业经理的队伍尚未建成。依据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进展保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面沟通和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论效劳水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏特地的营销队伍，而造成因人力缺乏而导致需要投保的客户资源流失的现

37、象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售状况所显示的数据进展比拟，就说明白这个问题。 表现三：员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工竭力争取到大幅度提高代理保险销售的嘉奖费用的时机，但目前尚未在我行员工中起到抱负的效果，一个不容无视的重要缘由在于在我们员工当中仍存在不少思想熟悉方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度缺乏等缘由，都是造成销售额度上不去的缘由。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够娴熟，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。所以，依据以上表现，我个人以为，我行的保险代理

38、工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢?等、靠、要明显不行，那么怎么办?要想方法解决!怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那? 二、找出问题的症结所在： 首先，我认为，我们对待银行保险的熟悉上尚存在误区。银行柜面销售的保险和一般的保险存在本质的区分，即一般保险是保户由于担忧发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了猎取更多、更稳定的收益而进展的一种投资行为。 其次，讨论每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。 (一)讨论什么样的储户才能成为银行保险的客户?也就是说什么样的客户群体

39、才能给我们带来保费收入呢?我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考： 1、有肯定风险意识或患病过重大损失的客户群体，他们的保险意识剧烈，是最正确的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告知他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工肯定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最正确的保险推举人选。(惋惜这样的人太少) 2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推举保险的优质客户。由于：首先，有闲钱，可削减退保的几率。其次，有肯定的投资意愿，盼望获得更多的收益，又不想担当风险，最终，特别信任银行，你说的话，他根本都

40、认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推举的最正确人选。 那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?也推举两种类型客户与大家商讨： 1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说(也就是说最需要做保险投资的人)来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质打算的。 2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客户

41、，我们最忌讳的就是盲目夸张我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。 三、解决的方法： 目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力进展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的力量还很低下，要想从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和将来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业务的

42、销售力量，促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不管是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议： 一、应提高网点员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性 提高网点员工代销保险业务的思想熟悉，首先应使网点员工在思想上充分熟悉到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;可以使银行网点获得低本钱、高收益的中间业务收入，增加效益;还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济富强。其次是应克制员工普遍存在的畏难心情。许多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难心情。应

43、使员工要树立信念，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特殊推出的，首要的就是保障客户的利益;自己也应当喜爱上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信念，对客户推销的时候要有急躁，对任务指标的完成要有决心。 二、应提高网点员工代销保险业务的营销力量和专业技能 在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业学问的理解和把握，营销手段单一，很难满意投保户需求的问题。因此我们要自觉进展保险专业学问的学习，这特别重要，由于保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，假如能

44、很好的把握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避开由于无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后效劳功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值效劳。 娴熟把握dcc业务的操作技能，详细工作方法是：保险收据应视同重空凭证治理，实行现用现领的治理方式。并通过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户273000002中进展领入和支出。客户的投保现金入柜员尾箱，并挂入3140的保险费科目。再由储蓄柜员发起，会计人员记帐，通过同城交换系统转入到保险公司帐户。并随时登记保险销售登记簿以便备查，登记簿的必

45、备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且根据代理保险的单位不同，可分别做帐。 三、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面 俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识薄弱，不加大宣传力度，希望客户主动找你买保险，显 2023年7月银行保险工作心得体会是篇好，主要描述保险、银行、客户、保险业、员工、营销、我行、销售，盼望网友能有所收获。 2023失业保险工作心得体会 20xx年针对失业保险工作，要不断完善充实、建立健全各项治理制度，对涉及失业保险治理的各项工作，都要做到有章可循，有错必究，不留盲点，不出漏洞，她她自己

46、的一些心得体会。下面是小编为大家收集整理的20xx失业保险工作心得体会，欢送大家阅读。 20xx失业保险工作心得体会篇1 一、*年工作开展状况 (一)元旦、春节期间，一如既往的开展了送暖和活动，根据区委区政府的统一安排，为特困集体企业下岗职工发放慰问金及慰问品计231000元，并为1635名领取失业金的失业人员发放送暖和补助金81750元，为288名领取生活费的国有企业大龄下岗职工发放送暖和补助金43200元。 (二)失业保险参保扩面工作。截止5月底，失业保险新增扩面9805人，其中农夫工新增扩面2100人，失业保险参保人数57756人，离完成年度目标任务还有5244人的缺口。 (三)按时足额

47、发放失业保险金提标后的失业人员失业保险金及国有企业大龄下岗职工的生活费，确保金融危机形势下失业人员和大龄下岗职工的根本生活。1-5月，新接收符合享受失业保险待遇的失业人员546人，为1770名失业人员发放失业保险金487.32万元，支出医疗补助金42.09万元。同时为451名失业农夫工发放一次性生活补助金66.89万元，创历史新高。今年3月，我区新接收包括重钢环保搬迁的国有企业大龄下岗职工290名，截止5月底，全区共接收国有企业大龄下岗职工累计2881人，为295名大龄下岗职工发放生活36.41万元，并为212名大龄下岗职工代缴养老保险金84.58万元。 (四)仔细做好金融危机形势下困难企业的稳岗补贴和待岗培训补贴发放工作。为帮忙辖区企业度过难关，依据全市统一部署，结合本区实际，我局与其他相关部门联合公布大渡口区开展对困难企业赐予稳定岗位补贴和待岗培训补贴有关工作的实施方法，并通过印发纸制文件、政府门户网向有关部门、辖区企业做了大量宣传。截止5月底，我区有7户区属困难企业享受稳定岗位补贴，补贴人数1261人，补贴金额81