某单位商票产品案例培训课件61030.pptx

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1、北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776银行商票产品案例培训银行商票产品案例培训 (青岛银行青岛银行)北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776流动资金贷款流动资金贷款银行承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票商业承兑汇票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 商业承兑汇票的好处有哪些？商业承兑汇票的好处有哪些？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776各种用信工具的比较各种用信工具的比较北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程5间接使用授信操作技术间接使用授信操作技

2、术买方（授信对象）间接供应商（用信主体）直接供应商（用信主体）能创造多少收益，在于你能够看得多远。供应链经销链银 行400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776银行客户经理的问题？银行客户经理的问题？为什么要用商票？为什么要用商票？商票对我们有什么好处？商票对我们有什么好处？商票有没有保证金？商票有没有保证金？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776商票承兑人（采购公司）贴现申请人（供应商）民生银行3、承兑交付票据、承兑交付票据4、申申请请贴贴现现6、发发放放贴贴现现款款项项1.申请包买额度申请包买额度7、委委

3、托托收收款款5、买买方方付付息息2、批批复复授授信信北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776商票商票+买方付息票据买方付息票据+代理贴现（买卖双方在异地）代理贴现（买卖双方在异地）商票承兑人（采购公司）贴现申请人（供应商）民生银行3、承兑交、承兑交付票据付票据4、贴现6、付款1、申请包买额度8、委委托托收收款款5、买买方方付付息息锁定票源增加收益2、批复授信、批复授信异地供应商（原贴现人）7、借记付款北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776(一一)商票代理贴现目标市场商票代理贴现目标市场对象：项目单位、加工企业、零售商对象：项目单

4、位、加工企业、零售商难题：供应商分散、结算手续繁杂、资金在途难题：供应商分散、结算手续繁杂、资金在途 时间上；时间上；解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。一对多采购采购商银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776（二）商票代理贴现目标市场（二）商票代理贴现目标市场对象：双优企业（钢铁对象：双优企业（钢铁煤炭、航空煤炭、航空油料）油料）问题：传统金融业务需求弱化、增收节支要求迫切问题：传统金融业务需求弱化、增收节支要求迫切 优势：票据支付、现金采购、降低成本、突破瓶颈。优势：票据支付、现金采购

5、、降低成本、突破瓶颈。强对强购销采购商银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776（三）目标市场（三）目标市场对象：大型生产企业对象：大型生产企业难题：销售商分散、结算手续繁杂、资金在途时间上；难题：销售商分散、结算手续繁杂、资金在途时间上；解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。一对多供应采购商银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776(四）操作要点四）操作要点贸易背景代理关系补充协议供需之间具有真是的交易关系和债务关系；代理公司为独立法人，切实履

6、行代理采购职能；监控现 资金流向，防止关联企业虚构交易，骗取银行低成本资金；解释商票包买业务，明确各方债权，协商贴现率，是否买方付息，授予银行直接借记贴现申请人账户权利。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776商票优势商票优势创新操作创新操作打造票据品牌打造票据品牌创造客户价值创造客户价值优于同业竞争优于同业竞争交叉营销交叉营销增加收益增加收益锁定票源锁定票源银企多赢共同发展北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776(五）业务优势五）业务优势承兑人（采购公司）提升信用本地贴现现金采纳结合银行信用，提高商票信用等级，增强票据受众面，提

7、高企业信誉；约期支付实现现金采纳，争取商业折扣；异地贸易本地票据结算北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776(六）业务优势六）业务优势持票人（代理采纳公司）见票即贴锁定成本采取固定的贴现利率，可以规避贴现利率变动风险，锁定财务成本，预知费用支出；手续简便，贴现资金及时取得；北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776(七）业务优势七）业务优势持票人（代理采纳公司）见票即贴锁定成本货款回笼迅速，降低票据周转风险货款回笼迅速，降低票据周转风险在买方付息的情况下，没有票据贴现费用支出在买方付息的情况下，没有票据贴现费用支出异地供应商（原贴现

8、人）真正实现现金销售，减少应收账款真正实现现金销售，减少应收账款北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776商票承兑人贴现申请人银行2、承兑交付票据3、申请贴现4、全额贷记1.综合授信5、借记利息北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程（八）产品优势（八）产品优势买方企业优势：买方企业优势：置换银行贷款，降低筹资成本。置换银行贷款，降低筹资成本。现金采购，约期支付。现金采购，约期支付。随用随开，减少闲置资金。随用随开，减少闲置资金。规范债务关系。规范债务关系。提高买方企业贸易地位，获取商业折扣。提高买方企业贸易地位，获取商业折扣。业务操作简便。业务操作简便。

9、400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程（九）产品优势（九）产品优势对卖方企业优势：对卖方企业优势：降低财务费用。降低财务费用。即贴即收，加快货款回笔。即贴即收，加快货款回笔。规范债权债务关系，转化应收账款为应收票据。规范债权债务关系，转化应收账款为应收票据。提高资金安全性，减少贷款拖欠。提高资金安全性，减少贷款拖欠。业务操作简便。业务操作简便。400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程（十）买方付息票据业务与卖方付息票据业务的异同（十）买方付息票据业务与卖方付息票据业务的异同票据出票、背书、承兑和保证行为均相同，使用票据法，不影响

10、票据流票据出票、背书、承兑和保证行为均相同，使用票据法，不影响票据流通。通。利息的承担人不同。买方付息票据的贴现利息由买方承担，卖方付息票据由利息的承担人不同。买方付息票据的贴现利息由买方承担，卖方付息票据由卖方承担。卖方承担。市场营销对象不同。买方付息票据的营销是针对客户采购业务，卖方付息票市场营销对象不同。买方付息票据的营销是针对客户采购业务，卖方付息票据针对客户销售业务据针对客户销售业务400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程21商业承兑汇票的对银行优势商业承兑汇票的对银行优势1、实现授信主体和用信主体的分离：、实现授信主体和用信主体的分离：（授信主体控制

11、风险，用信主体提升收益）（授信主体控制风险，用信主体提升收益）2、避授信主体不能直接投放贷款的困难、避授信主体不能直接投放贷款的困难（有些较为优质的客户，能授信不能用信）（有些较为优质的客户，能授信不能用信）3、实现供应链的营销，捆绑营销买卖双方、实现供应链的营销，捆绑营销买卖双方（强迫买方为我们介绍卖方）（强迫买方为我们介绍卖方）400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 4.所有商票业务不占用银行资本。所有商票业务不占用银行资本。（不属于银行的表外授信融资（不属于银行的表外授信融资）5、营销一些高端特大型企业尖端工具。、营销一些高端特大

12、型企业尖端工具。（石油、电信、电力、交通厅的王牌产品）（石油、电信、电力、交通厅的王牌产品）6、银行制造存款的王牌工具。、银行制造存款的王牌工具。（可以有效的实现期限的错配使用）（可以有效的实现期限的错配使用）商业承兑汇票的对银行优势商业承兑汇票的对银行优势400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程7、营销一些关联公司的王牌工具。、营销一些关联公司的王牌工具。（关联公司之间隐蔽并合理调剂授信额度使用）（关联公司之间隐蔽并合理调剂授信额度使用）8、可以不占用银行的任何规模来维护客户、可以不占用银行的任何规模来维护客户（合理使用商票直贴和转帖之

13、间的资金撮合机制）（合理使用商票直贴和转帖之间的资金撮合机制）9、银行长短期融资工具的过桥工具、银行长短期融资工具的过桥工具（最大限度提升银行的存款收益，降低信贷规模消耗）（最大限度提升银行的存款收益，降低信贷规模消耗）商业承兑汇票的对银行优势商业承兑汇票的对银行优势400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程营销客户的要点：营销客户的要点：1、商业承兑汇票对企业的优势有哪些？、商业承兑汇票对企业的优势有哪些？2、我们究竟该如何营销企业接受商业承兑汇票？、我们究竟该如何营销企业接受商业承兑汇票？400-650-5776北京立金银行培训中心课程

14、北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 1、买方的交易财务成本大幅下降。、买方的交易财务成本大幅下降。2、并不反映在贷款卡中。、并不反映在贷款卡中。3、适度降低保证金比例、适度降低保证金比例 4、付款的商务效果同银行承兑汇票和现款、付款的商务效果同银行承兑汇票和现款商票可以提供商票保贴（买方付息商票可以提供商票保贴（买方付息+代理贴现）代理贴现）商票保押（商票换开银票）商票保押（商票换开银票）如何说服买方使用商业承兑汇票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 1、收款的效果同现款和银行承兑汇票一样。、收款的效果同现款和银行承兑

15、汇票一样。2、可以随时换开和变现。、可以随时换开和变现。3、适度降低保证金比例、适度降低保证金比例如何说服卖方使用商业承兑汇票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例1 1 河北建工集团有限公司商票河北建工集团有限公司商票（授信用信分离）（授信用信分离）北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761 1、河北建工集团有限公司究竟该提供哪个授信工具？、河北建工集团有限公司究竟该提供哪个授信工具？2 2、河北建工集团有限公司如何才可以最大化提高收益？、河北建工集团有限公司如何才可以最大化提高收益？3 3、

16、如何充分利用河北建工集团有限公司在产业链中的优势地位？、如何充分利用河北建工集团有限公司在产业链中的优势地位？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 银 行河北建工集河北建工集团团换开银票授信钢材贸易商、钢材贸易商、水泥贸易商水泥贸易商签发商票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程中国船舶票据梦幻之旅钢铁经销钢铁经销河北河北建工建工钢铁经销钢铁经销钢厂钢厂水泥商水泥商钢厂钢厂水泥厂水泥厂4换6的游戏商票转银票，跟踪银票贴现贪婪的沿着产业链两端无限延伸善奕者谋势利，不善奕者谋子。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776

17、案例案例22常州高新技术产业开发区发展常州高新技术产业开发区发展（集团）总公司商票（集团）总公司商票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761 1、常州高新技术产业开发区发展（集团）总公司在银行的闲置额度、常州高新技术产业开发区发展（集团）总公司在银行的闲置额度3 3亿元该亿元该如何处理？如何处理？2 2、4 4个月左右个月左右3 3亿元财政资金就会到位，现在企业急需亿元财政资金就会到位，现在企业急需3 3亿元资金，我们该如亿元资金，我们该如何处理，帮助企业接续资金链？何处理，帮助企业接续资金链？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5

18、776 银 行常州高新城常州高新城投投换开银票授信施工企业施工企业签发商票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 常高新集团积极参与推广工作，与商票推广试点银行之一常高新集团积极参与推广工作，与商票推广试点银行之一民生银行常州支民生银行常州支行探讨沟通，准备相关申报材料，向民生银行申请行探讨沟通，准备相关申报材料，向民生银行申请3 3亿元商业承兑汇票贴现授信额亿元商业承兑汇票贴现授信额度。经过度。经过2 2个月的努力，近日已获批准。该授信业务以发展（集团）总公司为授信个月的努力，近日已获批准。该授信业务以发展（集团）总公司为授信主体，授信使用人为常州出口加工区

19、投资开发有限公司和常州软件园发展有限公主体，授信使用人为常州出口加工区投资开发有限公司和常州软件园发展有限公司，用于这两个公司支付建设项目工程款。经过集团财务中心与工程部对试点施司，用于这两个公司支付建设项目工程款。经过集团财务中心与工程部对试点施工单位的筛选确定和大力宣传推广，在工单位的筛选确定和大力宣传推广，在1111月份支付工程款时，常高新签发了第一月份支付工程款时，常高新签发了第一张商业承兑汇票，金额为张商业承兑汇票，金额为125125万元。万元。通过开展商业承兑汇票业务，不仅丰富了公司结算支付手段，更为重要的是缓解通过开展商业承兑汇票业务，不仅丰富了公司结算支付手段，更为重要的是缓解

20、了公司的流动资金压力，降低了财务成本，同时也提升公司的社会信用度。了公司的流动资金压力，降低了财务成本，同时也提升公司的社会信用度。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例33大唐宾川水电有限责任公司大唐宾川水电有限责任公司北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776一、大唐宾川水电有限责任公司介绍一、大唐宾川水电有限责任公司介绍 大唐宾川水电有限责任公司为项目公司，铁川桥电站建设，整个项目资本金大唐宾川水电有限责任公司为项目公司，铁川桥电站建设，整个项目资本金3 3亿元，仅到位亿元，仅到位2 2亿元。项目贷款批复亿元。项目

21、贷款批复7 7亿元，已经提款亿元，已经提款4 4亿元完毕。项目建设工程进亿元完毕。项目建设工程进度，要求资金非常紧急。度，要求资金非常紧急。项目资本金缺项目资本金缺1 1亿元，亿元，5 5个月内到位，项目贷款个月内到位，项目贷款3 3亿元未能提款。亿元未能提款。集团资本金到位与银行放贷之间的矛盾，该如何解决？集团资本金到位与银行放贷之间的矛盾，该如何解决？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 1 1、大唐宾川水电有限责任公司出身如此之好，核定的大唐宾川水电有限责任公司出身如此之好，核定的2 2亿元授信额度该如何亿元授信额度该如何启用？启用？2 2、信贷批复规

22、定项目：银行授信额度与企业的项目资本金到位后先后顺位等、信贷批复规定项目：银行授信额度与企业的项目资本金到位后先后顺位等比例使用。而项目公司资本金比例使用。而项目公司资本金5 5亿元资本金仅到位亿元资本金仅到位1 1亿元（大唐集团承诺亿元（大唐集团承诺3 3个月后足个月后足额到位），企业急需使用额到位），企业急需使用2 2亿元授信额度，该如何处理？亿元授信额度，该如何处理？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 云南分公司下属的宾川公司于所在地的建行大理支行，成功签发了第一笔为云南分公司下属的宾川公司于所在地的建行大理支行，成功签发了第一笔为期期6 6个月个月

23、10001000万元商业承兑汇票。此举标志着云南分公司在资金运作上迈出新步子，万元商业承兑汇票。此举标志着云南分公司在资金运作上迈出新步子，这对于改善融资环境、拓展盈利空间、降低财务成本，将起到积极的推进作用。这对于改善融资环境、拓展盈利空间、降低财务成本，将起到积极的推进作用。作为企业经营管理的主要职能部门，云南分公司财务经营部恪守作为企业经营管理的主要职能部门，云南分公司财务经营部恪守“管家管家”职职能，通过对上年度经营情况的认真盘点和科学分析，提出了在分公司系统开展发能，通过对上年度经营情况的认真盘点和科学分析，提出了在分公司系统开展发行商业承兑汇票工作的新思路，并要求下属单位将之作为今

24、年财务工作的重中之行商业承兑汇票工作的新思路，并要求下属单位将之作为今年财务工作的重中之重加以落实。重加以落实。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 以公司基建贷款为保证商业承兑汇票；大唐宾川公司、中国建设银行、中南勘以公司基建贷款为保证商业承兑汇票；大唐宾川公司、中国建设银行、中南勘探设计院（铁川桥电站建设总承包方）三方终于达成合作协议。探设计院（铁川桥电站建设总承包方）三方终于达成合作协议。首笔商业承兑汇票的成功签发，一是有利于降低企业成本，仅此次的首笔商业承兑汇票的成功签发，一是有利于降低企业成本，仅此次的10001000万元万元汇票，宾川公司即可节约

25、成本汇票，宾川公司即可节约成本2 24343万元；二是有利于改善融资环境，推广使用商万元；二是有利于改善融资环境，推广使用商业承兑汇票，可以丰富企业支付手段、协调企业产供销关系；三是能够解决资本金业承兑汇票，可以丰富企业支付手段、协调企业产供销关系；三是能够解决资本金（集团资本金到位）与银行放贷之间的矛盾，为项目公司流动资金提供保障；四是（集团资本金到位）与银行放贷之间的矛盾，为项目公司流动资金提供保障；四是可以增加企业融资手段的多样性，保证资金需求和项目建设工程进度。可以增加企业融资手段的多样性，保证资金需求和项目建设工程进度。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-

26、5776银行解决思路：启动银行解决思路：启动3 3亿元未启用额度，全部用信方式为商业承兑汇票，亿元未启用额度，全部用信方式为商业承兑汇票，由施工企业方持商业承兑汇票办理贴现，占用大唐宾川水电有限责任公司由施工企业方持商业承兑汇票办理贴现，占用大唐宾川水电有限责任公司3 3亿元额度。亿元额度。大唐集团母公司提供承诺函：大唐集团母公司提供承诺函：1 1亿元项目资本金在亿元项目资本金在5 5个月内到位，大唐宾川个月内到位，大唐宾川水电有限责任公司提供承诺函，全部存入银行，银行新发放水电有限责任公司提供承诺函，全部存入银行，银行新发放3 3亿元贷款用亿元贷款用于兑付商业承兑汇票。于兑付商业承兑汇票。北

27、京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 银 行大唐宾川公司买方付息贴现授信中南勘探设计院（总包商）签发商票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例44万科地产股份有限公司商票综合授信万科地产股份有限公司商票综合授信北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577631,250,000.0031,250,000.00元的商业承兑汇票（元的商业承兑汇票（20112011年度报表）年度报表）万科地产为什么会启用商业承兑汇票。万科地产为什么会启用商业承兑汇票。万科地产如此优质，究竟该如何授信？万科地产如此优

28、质，究竟该如何授信？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程为万科地产核定综合授信额度，适度配比一定比例的商业承兑汇票产品。为万科地产核定综合授信额度，适度配比一定比例的商业承兑汇票产品。建工企业建工企业万科地产万科地产银银 行行银票授信 商票贴现换票钢材、建材钢材、建材400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 案例5辽宁铝型厂（持票人保贴）商业承兑汇票用信400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776银行如何通过使用商业承兑汇票救活一个老牌国有企业银行如何通过使用商业承兑汇票救活一个老牌国有企业业务背景

29、：业务背景：1 1、企业生产规模大，市场较好、企业生产规模大，市场较好2 2、老国有企业，历史包袱重、老国有企业，历史包袱重3 3、负债过多，难融资，银行无授信额度、负债过多，难融资，银行无授信额度4 4、对上下游企业有一定话语权，均为长期合作伙伴。、对上下游企业有一定话语权，均为长期合作伙伴。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776辽宁铝型厂票据业务案例辽宁铝型厂票据业务案例各地铁路局中铁物总（铝型材）辽宁铝型厂兰州铝厂（铝锭）青铜峡铝厂（铝锭）采购销售北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 借助上游企业（收款人强大）信用融资

30、借助上游企业（收款人强大）信用融资辽宁铝厂兰州铝厂青铜峡铝厂民生银行出票贴现支付借助供应商企业信用借助供应商企业信用授信申请人为辽宁铝型厂，授信申请人为辽宁铝型厂，收款人（贴现人）为兰铝、收款人（贴现人）为兰铝、青铝：青铝：银行对收款人承诺上门收票，银行对收款人承诺上门收票，并办理贴现，收到贴现后款并办理贴现，收到贴现后款项后发货项后发货兰铝和青铝在银行有较多闲兰铝和青铝在银行有较多闲置额度。置额度。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 案例案例6辽宁铝型厂（付款人保贴）辽宁铝型厂（付款人保贴）商业承兑汇票用信商业承兑汇票用信400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金

31、银行培训中心课程400-650-5776 借助下游企业（付款人强大）信用融资借助下游企业（付款人强大）信用融资中铁物总辽宁铝型厂民生银行出票贴现支付 1、中铁物流出票，收款人为辽宁铝型厂 2、辽宁铝型厂向我行申请贴现 3、我行支付辽宁铝型厂贴现款中铁物总在银行有极多闲置授信额度，原来交易条件：辽宁铝型厂提前一个月收中铁物总在银行有极多闲置授信额度，原来交易条件：辽宁铝型厂提前一个月收银票；修改条件为提前银票；修改条件为提前3个月收商票。银行对辽宁铝型厂承诺随时贴现。个月收商票。银行对辽宁铝型厂承诺随时贴现。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程案例案例7中铁物资不占用银行任何规模中铁

32、物资不占用银行任何规模 商票商票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程52 中铁物资某下属子公司打算向六家上游供应商支付部分货款，如果按中铁物资某下属子公司打算向六家上游供应商支付部分货款，如果按传统提款方式开立银行承兑汇票，按要求，须存入传统提款方式开立银行承兑汇票，按要求，须存入30%活期保证金，以企活期保证金，以企业强势地位，绝不可能同意，这样势必错失这次提用额度的机会。业强势地位，绝不可能同意，这样势必错失这次提用额度的机会。客户经理了解到，此次支付的六家供应商相对比较弱势，利用这一机客户经理了解到，此次支付的六家供应商相对比较弱势，利用这一机遇，我们

33、设计了通过该公司的强势地位改签商票给各上游供应商，由该公遇，我们设计了通过该公司的强势地位改签商票给各上游供应商，由该公司代理各上游供应商在我行贴现的业务模式。司代理各上游供应商在我行贴现的业务模式。案例分享中铁物资某公司商票采购案例400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程5353案例分享中铁物资某公司商票采购案例代理贴现协议 银行1、开商票支付货款1、采购物资中铁物资上游供应商A2、持票申请代理 贴现3、贴现后直接划款（现金采购）上游供应商B上游供应商C400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程5454该公司接受了商票包买方案，同

34、时协调上游供应商接受了该公司接受了商票包买方案，同时协调上游供应商接受了5.1%的贴现利率（总行指导最低利率为的贴现利率（总行指导最低利率为4.8%），金额共计），金额共计13670万元。万元。为扩大收益，与当地分行票据部积极协商，联系确定了单独系统外为扩大收益，与当地分行票据部积极协商，联系确定了单独系统外转出方式。次日，转出方式。次日，1.367亿商票以亿商票以3.96%利率卖断给招商银行某分行，利率卖断给招商银行某分行，低于总行票据业务部低于总行票据业务部4.14%收票价格，多实现收益收票价格，多实现收益8.2万元。万元。业务收益：业务收益：13670（5.13.96%）/3=51.95

35、（万元）（万元）业务费用：业务费用：51.9552.6（万元）（万元）案例分享中铁物资某公司商票采购案例400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程案例案例8酒钢集团和酒钢股份的商票酒钢集团和酒钢股份的商票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立

36、金银行培训中心课程一个问题？客户需要资金真正原因是什么？通过什么方式还可以满足客户的需要？400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 案例案例9中国茶叶总公司银改商中国茶叶总公司银改商400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程案例案例10中电投买方付息中电投买方付息+代理贴现代理贴现 票据票据400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立

37、金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 案例案例11酒钢经销商商票策略酒钢经销商商票策略400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例12 12 唐山润驰钢贸有限公司销售商票唐山润驰钢贸有限公司销售商票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761 1、唐山润驰钢贸有限公司在银行有、唐山润驰

38、钢贸有限公司在银行有1 1亿元的授信额度，仅仅启用了亿元的授信额度，仅仅启用了50005000万万元？元？2 2、唐山润驰钢贸有限公司下游有大量的二级分销商和中小施工企业，这、唐山润驰钢贸有限公司下游有大量的二级分销商和中小施工企业，这类企业急需钢材，但是资金不足，而唐山润驰希望销售给这些公司，该如类企业急需钢材，但是资金不足，而唐山润驰希望销售给这些公司，该如何处理？何处理？3 3、唐山润驰钢贸有限公司下游还有较多自己信任，给予商业信用额度的、唐山润驰钢贸有限公司下游还有较多自己信任，给予商业信用额度的大型异地施工企业，这些企业顺驰本身给予有大型异地施工企业，这些企业顺驰本身给予有3 3个月

39、左右账期信用，而这个月左右账期信用，而这些企业不希望贷款，可能影响在其他银行的融资能力，该如何处理？些企业不希望贷款，可能影响在其他银行的融资能力，该如何处理？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 银 行二级分销商二级分销商 提供担保 贷款唐山润驰贸易唐山润驰贸易有限公司有限公司 划转资金开立银票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 银 行施工企业施工企业 提供担保 商票唐山润驰贸易唐山润驰贸易有限公司有限公司 支付商票开立银票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776

40、 案例案例13 13 华电集团煤炭采购销售商票华电集团煤炭采购销售商票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776华电电厂陕西煤矿银行华电煤业支付支付贴现贴现出票出票代理结算代理结算解决采购和支付分离问题解决采购和支付分离问题采购采购华电煤业、公司统一支付华电煤业、公司统一支付北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776华电电厂内蒙古煤矿民生华电煤业公司支付贴现出票代理结算问题：问题：1、收款人在异地、收款人在异地 2、公司规定子公司采购，集中付款、公司规定子公司采购，集中付款采购 煤业公司集中采购、统一支付煤业公司集中采购、统一支付北京

41、立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例14 14 中铁物贸代理采购票据中铁物贸代理采购票据北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776中铁物总中铁物总马钢马钢银行银行中铁物贸中铁物贸5、支付支付现款现款4、买方买方付息付息2、出票出票1、代理结算、代理结算实际采购实际采购3、申申请请贴贴现现北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例15 15 中航油代理采购票据中航油代理采购票据北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776中航油民生大连太平洋银票贴现方案民生大

42、连太平洋中航油中航油加油站商票方案出票出票贴现贴现付款中航油买方付息大连到北京开户、贴现民生到大连取票中航油付息、大连收全款加油站无法人地位、中航油贴现北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776谢谢 谢！谢！北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程9、静夜四无邻，荒居旧业贫。3月-233月-23Thursday,March 23,202310、雨中黄叶树，灯下白头人。16:14:5516:14:5516:143/23/2023 4:14:55 PM11、以我独沈久，愧君相见频。3月-2316:14:5516:14Mar-2323-Mar-2312、故人江海

43、别，几度隔山川。16:14:5516:14:5516:14Thursday,March 23,202313、乍见翻疑梦，相悲各问年。3月-233月-2316:14:5516:14:55March 23,202314、他乡生白发，旧国见青山。23 三月 20234:14:55 下午16:14:553月-2315、比不了得就不比，得不到的就不要。三月 234:14 下午3月-2316:14March 23,202316、行动出成果，工作出财富。2023/3/23 16:14:5516:14:5523 March 202317、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。4:1

44、4:55 下午4:14 下午16:14:553月-239、没有失败，只有暂时停止成功！。3月-233月-23Thursday,March 23,202310、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。16:14:5516:14:5516:143/23/2023 4:14:55 PM11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。3月-2316:14:5516:14Mar-2323-Mar-2312、世间成事，不求其绝对圆满，留一份不足，可得无限完美。16:14:5516:14:5516:14Thursday,March 23,202313、不知香积寺，数里入云峰。3月-233月-23

45、16:14:5516:14:55March 23,202314、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。23 三月 20234:14:55 下午16:14:553月-2315、楚塞三湘接，荆门九派通。三月 234:14 下午3月-2316:14March 23,202316、少年十五二十时，步行夺得胡马骑。2023/3/23 16:14:5516:14:5523 March 202317、空山新雨后，天气晚来秋。4:14:55 下午4:14 下午16:14:553月-239、杨柳散和风，青山澹吾虑。3月-233月-23Thursday,March 23,202310、阅读一切好书如同和

46、过去最杰出的人谈话。16:14:5516:14:5516:143/23/2023 4:14:55 PM11、越是没有本领的就越加自命不凡。3月-2316:14:5516:14Mar-2323-Mar-2312、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。16:14:5516:14:5516:14Thursday,March 23,202313、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。3月-233月-2316:14:5516:14:55March 23,202314、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。23 三月 20234:14:55 下午16:14:553月-2315、最具挑战性的挑战

47、莫过于提升自我。三月 234:14 下午3月-2316:14March 23,202316、业余生活要有意义，不要越轨。2023/3/23 16:14:5516:14:5523 March 202317、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。4:14:55 下午4:14 下午16:14:553月-23MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.感感 谢谢 您您 的的 下下 载载 观观 看看专家告诉