个人理财62343655(71页PPT).pptx

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1、1896192019872006一、一、个人理财个人理财考试时间与考试题型考试时间与考试题型二、考试章节范围二、考试章节范围三、复习重点三、复习重点（一）（一）ch1-ch3ch1-ch3复习重点与第一次作业选讲复习重点与第一次作业选讲（二）（二）ch4-ch8ch4-ch8复习重点与第二次作业选讲复习重点与第二次作业选讲 个人理财个人理财考试说明与复习重点考试说明与复习重点1896192019872006一、一、个人理财个人理财考试时间与考试题型考试时间与考试题型考试时间：考试时间：20112011年年5 5月月2121日日考试题型：考试题型：名词解释（3分*5=15分）单选题（1分*20=

2、20分）多选题（2分*15=30分）判断题（1分*10=10分）简答题（5分*3=15分）论述题（10分*1=10分）1896192019872006二、考试章节范围二、考试章节范围考试章节范围：主要集中在考试章节范围：主要集中在Ch1-Ch8Ch1-Ch81896192019872006三、复习重点三、复习重点（一）（一）ch1-ch3ch1-ch3复习重点与第一次作业选讲复习重点与第一次作业选讲Ch1:Ch1:个人理财、个人理财业务、理财顾问服 务和综合理财服务的含义，银行个人理 财业务的宏观影响因素(1.3.1），银行 个人理财业务的定位。个人理财个人理财考试说明与复习指导考试说明与复习

3、指导1896192019872006（一）（一）ch1-ch3ch1-ch3复习重点与第一次作业选讲复习重点与第一次作业选讲Ch2:Ch2:生命周期理论的含义，货币时间价值的 概念和影响因素，风险的测定，系统风 险和非系统风险的含义，资产组合和资 产配置的含义，四种典型的理财价值观 ，影响客户风险承受能力的因素。个人理财个人理财考试说明与复习指导考试说明与复习指导1896192019872006（一）（一）ch1-ch3ch1-ch3复习重点与第一次作业选讲复习重点与第一次作业选讲Ch3:Ch3:金融市场的功能与分类，货币市场的含 义与组成，资本市场的含义与组成，债 券的特征，金融衍生品的分类

4、，外汇市 场的分类，保险产品的功能。个人理财个人理财考试说明与复习指导考试说明与复习指导1896192019872006(一一)单选题单选题1.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）：A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购卖人民币资产Key:C 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题2.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）：A、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分国债 C、适当增加资产组合中股票的比重 D、购置房地产 Key:A 第一次作业选讲第一次作业选讲18961920

5、19872006(一一)单选题单选题3.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的()A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险Key:C 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题4.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险Key:D 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题5.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准

6、差 D、收益率的变异系数Key:A 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题6.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?()A、10%B、20%C、30%D、40%Key:B 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题7.复利现值与复利终值的确切关系是()A、正比关系 B、反比关系 C、互为倒数关系 D、同比关系 PV=FV1/(1+r)t Key:A 第一次作业选讲第

7、一次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题8.金融市场主体是指()A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门Key:C 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题9.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是()A、中央银行 B、财政部 C、证监会 D、私营企业Key:C 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题10.下列不属于我国货币市场组成部分的是()A、同业拆借市场 B、公司债市场 C、债券回购市场 D、票据市场Key:B 第一次作业选讲第

8、一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题1.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）：A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务Key:AC 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题2.关于个人理财以下说法正确的有（）：A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一般性业务咨询服务 C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银 行业务 E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务Key:ACDE 第一次作业选讲第

9、一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题3.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）：A、允许国内投资者投资港股 B、财政部发行特别国债 C、医疗制度改革深入 D、股指期货的推出 E、人口老龄化Key:ABCDE 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题4.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）：A、预期未来温和的通货膨胀 B、预期经济处于景气周期 C、失业率下降 D、国际收支持续出现顺差 E、预期未来利率下降Key:ACE 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题5.

10、在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（）：A、增加储蓄 B、减少债券配置 C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、减少外汇配置Key:ACDE 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题6.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）：A、货币政策 B、消费者收入水平 C、通货膨胀 D、国际收支 E、失业保险制度Key:BCD 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题7.股票投资的系统风险包括()：A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险 E、宏观经济

11、风险Key:BCDE 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题8.以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是()：A、标准差 B、方差 C、相关系数 D、变异系数 E、期望收益Key:ABD 第一次作业选讲第一次作业选讲18961920198720069.关于货币的时间价值，以下说法正确的是()：A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值 B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 C、货币时间价值是持有现金的机会成本 D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念 E、年度化利率与年利率总是不一致的Key:ACD 第

12、一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题10.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()：A、外汇市场 B、柜台市场 C、货币市场 D、资本市场 E、外汇市场Key:ACDE 第一次作业选讲第一次作业选讲189619201987200611.以下对货币市场基金的论述正确的是(）：A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内Key:ACDE 第一次作业选讲

13、第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题12.以下证券中，风险通常比政府债券高的金融工具是()：A、银行定期存款 B、期货 C、期权 D、股票 E、公司债券Key:BCDE 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题13.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()：A、加大国债发行量 B、提高印花税 C、推行养老保险制度 D、降低法定存款准备金率 E、推行货币化分房Key:ABD 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题14.短期政府债券的特征包括()：A、违约风险小 B、流动性强

14、 C、面额大 D、收入免税 E、交易成本高Key:ABD 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题15.保险产品的功能包括()：A转移风险 B分摊损失 C补偿损失 D融通资金 E套期保值Key:ABCD 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题1客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（）Key:T2金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。（）Key:F 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题3资产组合的收益率

15、标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。（）Key:F4期限不变时，利率越高，复利现值系数越大。（）Key:F 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题5普通年金的现金支付时间是每期期初。（）Key:F6理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（）Key:T 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题7公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（）Key:F8看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（）Key:T 第一次作业选

16、讲第一次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题9理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。（）Key:F10期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（）Key:T 第一次作业选讲第一次作业选讲1896192019872006一、一、个人理财个人理财考试时间与考试题型考试时间与考试题型二、考试章节范围二、考试章节范围三、复习重点三、复习重点（一）（一）ch1-ch3ch1-ch3复习重点与第一次作业选讲复习重点与第一次作业选讲（二）（二）ch4-ch8ch4-ch8复习重点与第二次作业选讲复习重点与第二次作业选讲 个人理财个人理财考试说明与复习重

17、点考试说明与复习重点1896192019872006三、复习重点三、复习重点（二）（二）ch4-ch8ch4-ch8复习重点与第二次作业选讲复习重点与第二次作业选讲Ch4Ch4：银行理财产品市场发展状况，银行理财产品：银行理财产品市场发展状况，银行理财产品 所包含的三大类要素信息，货币型理财产品所包含的三大类要素信息，货币型理财产品 的含义与风险特征，债券型理财产品的含义的含义与风险特征，债券型理财产品的含义 与风险特征，结构型理财产品的含义。与风险特征，结构型理财产品的含义。个人理财个人理财考试说明与复习指导考试说明与复习指导1896192019872006三、复习重点三、复习重点（二）（二

18、）ch4-ch8ch4-ch8复习重点与第二次作业选讲复习重点与第二次作业选讲Ch5Ch5：银行代理理财产品（银行代理服务类业务）：银行代理理财产品（银行代理服务类业务）的含义，基金的概念和特点，基金申购和基的含义，基金的概念和特点，基金申购和基 金赎回的含义，银行代理保险产品的种类，金赎回的含义，银行代理保险产品的种类，国债的风险情况，信托产品的风险情况，银国债的风险情况，信托产品的风险情况，银 行代理黄金的种类。行代理黄金的种类。个人理财个人理财考试说明与复习指导考试说明与复习指导1896192019872006三、复习重点三、复习重点（二）（二）ch4-ch8ch4-ch8复习重点与第二

19、次作业选讲复习重点与第二次作业选讲Ch6Ch6：理财顾问服务的含义，国内理财顾问服务的：理财顾问服务的含义，国内理财顾问服务的 流程，客户的风险特征，财务规划的涉及的流程，客户的风险特征，财务规划的涉及的 基本内容，制定保险规划的原则，税收规划基本内容，制定保险规划的原则，税收规划 的原则，教育规划的含义。的原则，教育规划的含义。个人理财个人理财考试说明与复习指导考试说明与复习指导1896192019872006三、复习重点三、复习重点（二）（二）ch4-ch8ch4-ch8复习重点与第二次作业选讲复习重点与第二次作业选讲Ch7Ch7：商业银行个人理财业务中民事法律关系的主：商业银行个人理财业

20、务中民事法律关系的主 体，无效合同的情形，体，无效合同的情形，信托法信托法对于受托对于受托 人和受益人权利和义务的基本规定（结合第人和受益人权利和义务的基本规定（结合第 二次作业复习），个人理财业务相关的行政二次作业复习），个人理财业务相关的行政 法规与规章（结合第二次作业复习）。法规与规章（结合第二次作业复习）。个人理财个人理财考试说明与复习指导考试说明与复习指导1896192019872006三、复习重点三、复习重点（二）（二）ch4-ch8ch4-ch8复习重点与第二次作业选讲复习重点与第二次作业选讲Ch8Ch8：开展个人理财业务的基本条件，商业银行个：开展个人理财业务的基本条件，商业银

21、行个 人理财业务人员教育培训要求，关于理财产人理财业务人员教育培训要求，关于理财产 品的政策监管，理财产品开发目标。品的政策监管，理财产品开发目标。个人理财个人理财考试说明与复习指导考试说明与复习指导1896192019872006(一一)单选题单选题1.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产Key:B 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题2.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()

22、。A.风险分析 B.资产管理目标分析 C.客户资产评估 D.绩效评估Key:D 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题3.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能Key:C 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题4.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。A.降低系统风险 B.降低非系统风险 C.消除系统风险 D.降低市场风险Key:B 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题5.如果客户想通过某种理财方

23、式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择()。A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票Key:B 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题6.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A.将客户移交理财业务人员B.主动为客户解答C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员D.拒绝客户的提问Key:A 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题7.下列不属于商业银行开展的中间业务是()。A.存款业务 B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务 D.承销金融债券业务Key:

24、A 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题8.基金的投资运作由()进行。A.基金托管人 B.基金管理人C.基金投资者 D.交易所Key:B 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(一一)单选题单选题9.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品Key:A 第二次作业选讲第二次作业选讲189619201987200610.()是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法

25、设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。A.开放式基金B.封闭式基金C.混合型基金D.证券投资基金Key:B 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题1.财产信托以()为目的。A.财产保值增值 B.财产管理C.资金增值 D.公共利益Key:AB 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题2.理财产品(计划)的名称应()。A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言Key:ABD 第二次作业选讲第二次作业选讲18

26、96192019872006(二二)多选题多选题3.根据信托法，委托人有权()。A.了解其信托财产的收支情况B.了解其信托财产的处分情况C.了解其信托财产的管理运用D.要求受托人对其信托财产情况做出说明Key:ABCD 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题4.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的()要进行内部调查和监督。A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性B.胜任能力C.操守D.个人生活Key:ABC 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题5.目前，我国商业银行个人理财的基本

27、业务包括 ()。A.股票B.基金C.人民币理财产品D.外汇理财产品Key:BC 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题6.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有(ABCD)。A.利率挂钩型理财计划B.汇率挂钩型理财计划C.信托挂钩型理财计划D.信用挂钩型理财计划Key:ABCD 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题7.信托产品的风险包括()。A.信托公司风险B.项目主体风险C.投资项目风险D.流动性风险Key:ABCD 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题8

28、.根据我国个人所得税法，下列应缴纳个人所得税的有(BC)。A.资本利得B.股息所得C.利息所得D.福利费Key:BC 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题9.2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了 ()，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益。A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行个人理财业务风险管理指引Key:CD 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题10.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财

29、业务向客户销售有关产品时，应该()。A.了解客户的风险偏好B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品Key:ABC 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题11.下列属于无效合同的情形有()。A.以合法的形式掩盖非法目的 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的 D.损害社会公共利益Key:ABD 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(二二)多选题多选题12.银行个人理财从业人员接受()的监督。A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局Key:ABCD 第二

30、次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题1商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。()Key:F2由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。()Key:F 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题3在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务的委托人来承担。()Key:T4各种基金都可以从银行柜台买到。()Key:F 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题

31、5在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统一的标准。()Key:F6理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()Key:T 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(三三)判断题判断题7银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。()Key:F8基金是银行的一种重要理财产品。()Key:F 第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(四四)名词解释名词解释1.货币的时间价值 货币经历一定时间的投资（再投资）

32、所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。2.被动型基金 一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以复制其表现。第二次作业选讲第二次作业选讲1896192019872006(五五)简答题简答题1.金融衍生品市场的功能有哪些？答：金融衍生品市场的功能有：（1）转移风险；（2）价格发现；（3）提高交易效率；（4）优化资产配置。2.货币型理财产品的特点是什么？答：货币型理财产品有4个特点：（1）投资期限短；（2）资金赎回灵活；（3）本金和收益安全性高；（4）活期存款的替代品。1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tue

33、sday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。06:56:5506:56:5506:5611/8/2022 6:56:55 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2206:56:5506:56Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。06:56:5506:56:5506:56Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2206:56:5506:56:55November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月20226:56:55上

34、午06:56:5511月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月226:56上午11月-2206:56November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/86:56:5506:56:5508 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。6:56:55上午6:56上午06:56:5511月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 6:56:55 AM06:56:5508-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 6:56 AM11/8/2022 6:56 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家