保险的基础知识讲义课件(共55张PPT).pptx
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1、第一节、保险概念第一节、保险概念定义:定义:本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济性质上看:是一种损失分摊机制。从经济性质上看:是一种损失分摊机制。从风险角度看:是一种风险转移机制。从风险角度看:是一种风险转移机制。从法律意义看:是一种合同行为。从法律意义看:是一种合同行为。1培训专用1 1、保险与储蓄、保险与储蓄第二节、第二节、保险与类似制度的比较的比较保险与类似制度的比较的比较相同之处:相
2、同之处:首先,保险与储蓄都具有以现在投入一部分资金首先,保险与储蓄都具有以现在投入一部分资金(本金或保费),解决未来需要这一共同特点。(本金或保费),解决未来需要这一共同特点。其次,部分人寿保险产品具有与储蓄类似的资金其次,部分人寿保险产品具有与储蓄类似的资金积累特征,积累特征,2培训专用n保险是互助行为,储蓄是自助行为保险是互助行为,储蓄是自助行为n保险是在约定事件发生时给予补经济偿,储蓄是自保险是在约定事件发生时给予补经济偿,储蓄是自由存取。由存取。n保险赔款或给付不确定,而储蓄的支取都是确定的保险赔款或给付不确定,而储蓄的支取都是确定的n保险是转移风险的方式,储蓄不具有转移风险的功保险是
3、转移风险的方式,储蓄不具有转移风险的功能和性质。能和性质。3培训专用2 2、保险与救济、保险与救济 相同之处:相同之处:是二者都是补偿灾害事故损失的一种社会经济制度。都是为社会是二者都是补偿灾害事故损失的一种社会经济制度。都是为社会做善事的行方式!做善事的行方式!权利义务:权利义务:保险是双方合同行为,救济是单方面施舍行为。保险是双方合同行为,救济是单方面施舍行为。标准:保险赔付额有科学的计算依据,救济则比较随意。标准:保险赔付额有科学的计算依据,救济则比较随意。来源:保险赔付基金来源于保险基金,救济来源广泛。来源:保险赔付基金来源于保险基金,救济来源广泛。对象:对象:保险具有固定的赔付对象,
4、救济则不确定。保险具有固定的赔付对象,救济则不确定。4培训专用3 3、保险与赌博、保险与赌博 相同之处:相同之处:二者均取决于某种不确定事件发生与否,都是一种侥幸行为;二二者均取决于某种不确定事件发生与否,都是一种侥幸行为;二者的收支都不相等。者的收支都不相等。不同之处:不同之处:目的:保险对付风险,而赌博滋生风险目的:保险对付风险,而赌博滋生风险目的:保险对付风险,而赌博滋生风险目的:保险对付风险,而赌博滋生风险 后果:保险不允许额外获利,赌博正好相反后果:保险不允许额外获利,赌博正好相反后果:保险不允许额外获利,赌博正好相反后果:保险不允许额外获利,赌博正好相反 性质:保险是社会的稳定器,
5、赌博则破坏社会稳定性质:保险是社会的稳定器,赌博则破坏社会稳定性质:保险是社会的稳定器,赌博则破坏社会稳定性质:保险是社会的稳定器,赌博则破坏社会稳定 机制:机制:机制:机制:运行机制不同,保险是一种双赢的制度,而赌博则是一种运行机制不同,保险是一种双赢的制度,而赌博则是一种运行机制不同,保险是一种双赢的制度,而赌博则是一种运行机制不同,保险是一种双赢的制度,而赌博则是一种“零和博弈零和博弈零和博弈零和博弈”,合法性:保险是受法律保护,符合社会道德规范,而赌博不符合社会合法性:保险是受法律保护,符合社会道德规范,而赌博不符合社会合法性:保险是受法律保护,符合社会道德规范,而赌博不符合社会合法性
6、:保险是受法律保护,符合社会道德规范,而赌博不符合社会道德规范,通常非法。,道德规范,通常非法。,道德规范,通常非法。,道德规范,通常非法。,5培训专用人身保险与传销的相似与区别人身保险与传销的相似与区别(1 1)相似点)相似点)相似点)相似点首先,两者在组织结构上有相似之处首先,两者在组织结构上有相似之处其次,两者佣金体系上有一些相似之处其次,两者佣金体系上有一些相似之处第三,两者的培训体系也有一些相似之处第三,两者的培训体系也有一些相似之处第四,两者销售的第四,两者销售的“产品产品”都具有一定的无形性都具有一定的无形性4/18/20236培训专用(2)不同点)不同点首先,目的不同。首先,目
7、的不同。其次,性质和法律地位不同。其次,性质和法律地位不同。第三,销售的产品性质不同。第三,销售的产品性质不同。第四,从业人员收入来源方式不同第四,从业人员收入来源方式不同第五,培训内容与实质的差别第五,培训内容与实质的差别第六,从业人员自由度上第六,从业人员自由度上4/18/20237培训专用保险与投资的共同点保险与投资的共同点 首先,部分新型人寿保险产品,比如投资连首先,部分新型人寿保险产品,比如投资连结保险具有很强投资功能,保险公司代为投资,结保险具有很强投资功能,保险公司代为投资,客户自担风险。客户自担风险。其次,从宏观上看,在世界各国,保险资金其次,从宏观上看,在世界各国,保险资金已
8、经成为资本市场上重要的资金来源,保险投资已经成为资本市场上重要的资金来源,保险投资收益已经成为保险公司重要的利润来源,这也是收益已经成为保险公司重要的利润来源,这也是保险业作为整个金融体系重要组成部分的特征之保险业作为整个金融体系重要组成部分的特征之一。一。4/18/20238培训专用保险与投资的区别保险与投资的区别首先,性质不同,保险属于保障行为,而投资属首先,性质不同,保险属于保障行为,而投资属于资金增值行为;于资金增值行为;第二,回报情况不同第二,回报情况不同第三,它们风险性质不同,前者来源于纯粹风险,第三,它们风险性质不同,前者来源于纯粹风险,后者则是投机风险后者则是投机风险 4/18
9、/20239培训专用1 1、按保险性质分类、按保险性质分类保 险商业保险政策性保险第三节第三节 保险的分类保险的分类社会保险10培训专用商业保险与社会保险的相同点商业保险与社会保险的相同点首先,两者的最基本目标一致。首先,两者的最基本目标一致。首先,两者的最基本目标一致。首先,两者的最基本目标一致。两者都是社会保障体系的有机组成部分,但它们在宏观上都具有社会两者都是社会保障体系的有机组成部分,但它们在宏观上都具有社会两者都是社会保障体系的有机组成部分,但它们在宏观上都具有社会两者都是社会保障体系的有机组成部分,但它们在宏观上都具有社会“稳定稳定稳定稳定器器器器”和和和和“减震器减震器减震器减震
10、器”的作用。的作用。的作用。的作用。其次,两者的都是利用保险方式进行运作的其次,两者的都是利用保险方式进行运作的其次,两者的都是利用保险方式进行运作的其次,两者的都是利用保险方式进行运作的 社会保险和商业保险之所以都称之为保险,是在于两者的都是利用保险方式社会保险和商业保险之所以都称之为保险,是在于两者的都是利用保险方式社会保险和商业保险之所以都称之为保险,是在于两者的都是利用保险方式社会保险和商业保险之所以都称之为保险,是在于两者的都是利用保险方式进行运作的,进行运作的,进行运作的,进行运作的,第三,两者都需要参加者交纳保费第三,两者都需要参加者交纳保费第三,两者都需要参加者交纳保费第三,两
11、者都需要参加者交纳保费 社会保险和商业保险,它们与社会救助的一个重要区别就是在于前两者都需社会保险和商业保险,它们与社会救助的一个重要区别就是在于前两者都需社会保险和商业保险,它们与社会救助的一个重要区别就是在于前两者都需社会保险和商业保险,它们与社会救助的一个重要区别就是在于前两者都需要以缴纳保费为条件,而后者无须付出任何费用。要以缴纳保费为条件,而后者无须付出任何费用。要以缴纳保费为条件,而后者无须付出任何费用。要以缴纳保费为条件,而后者无须付出任何费用。第四,多数险种名称相同或相似,责任相似第四,多数险种名称相同或相似,责任相似第四,多数险种名称相同或相似,责任相似第四,多数险种名称相同
12、或相似,责任相似11培训专用不同点不同点首先,保险职能与目标不同。首先,保险职能与目标不同。首先,保险职能与目标不同。首先,保险职能与目标不同。社会保险是国家的一项社会公共政策,属于政府行为;而商业保险的职能则定社会保险是国家的一项社会公共政策,属于政府行为;而商业保险的职能则定社会保险是国家的一项社会公共政策,属于政府行为;而商业保险的职能则定社会保险是国家的一项社会公共政策,属于政府行为;而商业保险的职能则定位于服务所有自愿参加的投保者其行为是等价交换的买卖行为位于服务所有自愿参加的投保者其行为是等价交换的买卖行为位于服务所有自愿参加的投保者其行为是等价交换的买卖行为位于服务所有自愿参加的
13、投保者其行为是等价交换的买卖行为 其次,保险对象不同其次,保险对象不同其次,保险对象不同其次,保险对象不同 社会保险的保险对象是法令规定的社会劳动者或全体公民,商业保险的保险社会保险的保险对象是法令规定的社会劳动者或全体公民,商业保险的保险社会保险的保险对象是法令规定的社会劳动者或全体公民,商业保险的保险社会保险的保险对象是法令规定的社会劳动者或全体公民,商业保险的保险对象是一切自愿投保的国民,均可参加。对象是一切自愿投保的国民,均可参加。对象是一切自愿投保的国民,均可参加。对象是一切自愿投保的国民,均可参加。第三,实施方式不同第三,实施方式不同第三,实施方式不同第三,实施方式不同 社会保险主
14、要采取强制方式,属于强制保险。而商业保险一般采取自愿原则,社会保险主要采取强制方式,属于强制保险。而商业保险一般采取自愿原则,社会保险主要采取强制方式,属于强制保险。而商业保险一般采取自愿原则,社会保险主要采取强制方式,属于强制保险。而商业保险一般采取自愿原则,主要属于自愿保险,投保人投保什么险种及多少自行决定。主要属于自愿保险,投保人投保什么险种及多少自行决定。主要属于自愿保险,投保人投保什么险种及多少自行决定。主要属于自愿保险,投保人投保什么险种及多少自行决定。12培训专用不同点不同点第五、保障水平的依据不同第五、保障水平的依据不同第五、保障水平的依据不同第五、保障水平的依据不同社社社社会
15、会会会保保保保险险险险的的的的保保保保障障障障水水水水平平平平是是是是基基基基本本本本生生生生活活活活需需需需要要要要,其其其其保保保保障障障障水水水水平平平平一一一一般般般般在在在在贫贫贫贫困困困困线线线线以以以以上上上上,而而而而在在在在一般水平以下;商业保险的保障水平保障水平多样。一般水平以下;商业保险的保障水平保障水平多样。一般水平以下;商业保险的保障水平保障水平多样。一般水平以下;商业保险的保障水平保障水平多样。第六,保险给付的公平性定位不同第六,保险给付的公平性定位不同第六,保险给付的公平性定位不同第六,保险给付的公平性定位不同 社会保险的给付标准不一定与所交保险费具有等价关系,缴
16、费多和少的人社会保险的给付标准不一定与所交保险费具有等价关系,缴费多和少的人社会保险的给付标准不一定与所交保险费具有等价关系,缴费多和少的人社会保险的给付标准不一定与所交保险费具有等价关系,缴费多和少的人获得的保障没有差别或差别不大。商业保险给付水平高低与所交保费之间具获得的保障没有差别或差别不大。商业保险给付水平高低与所交保费之间具获得的保障没有差别或差别不大。商业保险给付水平高低与所交保费之间具获得的保障没有差别或差别不大。商业保险给付水平高低与所交保费之间具有正相关以至于正比例关系,缴纳越多,保险金就越高。有正相关以至于正比例关系,缴纳越多,保险金就越高。有正相关以至于正比例关系,缴纳越
17、多,保险金就越高。有正相关以至于正比例关系,缴纳越多,保险金就越高。13培训专用不同点不同点第七,保费的承担者不同第七,保费的承担者不同第七,保费的承担者不同第七,保费的承担者不同社会保险的保费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同分担。其基本原则社会保险的保费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同分担。其基本原则社会保险的保费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同分担。其基本原则社会保险的保费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同分担。其基本原则主要是保障基本生活需要,而不特别强调权利与义务的对等。商业保险的保主要是保障基本生活需要,而不特别强调权利与义务的对等。商业保险的保主要是保障基本生活需要,
18、而不特别强调权利与义务的对等。商业保险的保主要是保障基本生活需要,而不特别强调权利与义务的对等。商业保险的保险费则完全由投保人负担。险费则完全由投保人负担。险费则完全由投保人负担。险费则完全由投保人负担。第八,经营主体不同第八,经营主体不同第八,经营主体不同第八,经营主体不同社九保险的经营主体是政府;商业保险的经营主体是保险公司社九保险的经营主体是政府;商业保险的经营主体是保险公司社九保险的经营主体是政府;商业保险的经营主体是保险公司社九保险的经营主体是政府;商业保险的经营主体是保险公司。第十,商业保险保障财产和人身,社会保险主要保人身第十,商业保险保障财产和人身,社会保险主要保人身第十,商业
19、保险保障财产和人身,社会保险主要保人身第十,商业保险保障财产和人身,社会保险主要保人身 14培训专用保险强制(法定)保险自愿保险2 2、按实施方式分类、按实施方式分类掌握其区别掌握其区别15培训专用2 2、按实施方式分类、按实施方式分类比较两者的区别!比较两者的区别!比较两者的区别!比较两者的区别!(1 1 1 1)本处的两类保险都是商业性保险,虽然社会保险更加体)本处的两类保险都是商业性保险,虽然社会保险更加体)本处的两类保险都是商业性保险,虽然社会保险更加体)本处的两类保险都是商业性保险,虽然社会保险更加体现政府政策,但它属于社会保险,不属于一般的强制保险。现政府政策,但它属于社会保险,不
20、属于一般的强制保险。现政府政策,但它属于社会保险,不属于一般的强制保险。现政府政策,但它属于社会保险,不属于一般的强制保险。(2 2 2 2)政策性保险可能是政府主办的保险,也可能是政府指定的商业)政策性保险可能是政府主办的保险,也可能是政府指定的商业)政策性保险可能是政府主办的保险,也可能是政府指定的商业)政策性保险可能是政府主办的保险,也可能是政府指定的商业保险(通常补贴或给政策)。保险(通常补贴或给政策)。保险(通常补贴或给政策)。保险(通常补贴或给政策)。16培训专用选择题选择题下列下列 属于社会保险,属于社会保险,属于自愿保险,属于自愿保险,属于强制保险,属于强制保险,属于政策性保险
21、属于政策性保险 A A A A 失业保险失业保险失业保险失业保险 B B B B 机动车辆交通事故强制保险机动车辆交通事故强制保险机动车辆交通事故强制保险机动车辆交通事故强制保险 C C 政府补贴、农户投保保险公司经营的农业保险政府补贴、农户投保保险公司经营的农业保险 D D D D 出口信用保险出口信用保险出口信用保险出口信用保险 E E E E 工伤保险工伤保险工伤保险工伤保险17培训专用3 3、按保险标的分类、按保险标的分类分为:财产保险和人身保险分为:财产保险和人身保险分为:财产保险和人身保险分为:财产保险和人身保险保险有形财产保险责任保险信用保证保险人身保险18培训专用一般财产损失保
22、险的分类一般财产损失保险的分类 火灾保险火灾保险企业财产保险、企业财产保险、家庭财产保险家庭财产保险运运输输工工具具保保险险机机动动车车辆辆保保险险、船船舶舶保保险险、航航空空保保险等险等运输保险运输保险运输保险运输保险海上保险、货物运输保险海上保险、货物运输保险工程保险工程保险建筑工程保险、安装工程保险、建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等科技工程保险等农业保险农业保险农业保险农业保险种植业保险、养殖业保险等种植业保险、养殖业保险等19培训专用2 2、无形财产保险、无形财产保险、无形财产保险、无形财产保险(1)责任保险)责任保险(2)信用与保证保险)信用与保证保险3、人身保险、人身保险
23、我国:我国:人寿保险(保生死(生命),长期)、人寿保险(保生死(生命),长期)、意外伤害保险(保身体,短期)外部原因意外伤害保险(保身体,短期)外部原因 健康保险(保身体,短期)内部原因健康保险(保身体,短期)内部原因美国:美国:人寿保险(保死,长期)、人寿保险(保死,长期)、年金保险(保生,长期)、年金保险(保生,长期)、意外与健康保险(保身体,短期)意外与健康保险(保身体,短期)20培训专用4 4、中国与国际对保险的分类、中国与国际对保险的分类、中国与国际对保险的分类、中国与国际对保险的分类中国:中国:中国:中国:人身保险人身保险,财产保险,财产保险国际:国际:国际:国际:寿险(长期、人身
24、险中的长期险,包括狭义人寿险、年金险)寿险(长期、人身险中的长期险,包括狭义人寿险、年金险)非寿险(短期、财产保险、人身险中的意外与健康保险)非寿险(短期、财产保险、人身险中的意外与健康保险)我国财产保险公司不能经营人身险的全部或部分业务()我国财产保险公司不能经营人身险的全部或部分业务()?21培训专用保险再保险共同保险重复保险原保险4 4、按危险转移层次分类、按危险转移层次分类22培训专用1.1.1.1.原保险原保险原保险原保险:投保人与保险人直接订立保险合同而成立投保人与保险人直接订立保险合同而成立保险关系的一种保险保险关系的一种保险2.2.再保险:再保险:保险人将其承担的保险业务,部分
25、或全部保险人将其承担的保险业务,部分或全部转移给再保险人(或其他保险人)的一种保险,转移给再保险人(或其他保险人)的一种保险,保险公司的保险保险公司的保险4.4.4.4.重复保险:重复保险:重复保险:重复保险:投保人以同一保险标的、同一保险利益、投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同,同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同,其保险金额总和超过保险价值的一种保险其保险金额总和超过保险价值的一种保险,(只(只限于财产保险,不适用于人身保险)限于财产保险,不适用于人身保险)5.5.5.5.共同保险共同保险共同保险共同保险:投保人与保险人就同一保险利益,对同投保
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