保险监管概述课件(共57张PPT).pptx

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1、第五篇第五篇 保险监管保险监管培训专用一、保险监管的含义一、保险监管的含义v保险监管是指国家对保险业的监督和管理保险监管是指国家对保险业的监督和管理培训专用二二、保险监管层次、保险监管层次v宏观层次：国家监管宏观层次：国家监管v中观层次：行业自律、社会监督中观层次：行业自律、社会监督v微观层次：企业内部管理微观层次：企业内部管理v这里重点谈国家监管这里重点谈国家监管培训专用三三、保险监管的必要性、保险监管的必要性（一）广泛的社会性（一）广泛的社会性（二）技术要求的复杂性（二）技术要求的复杂性（三）保险产品的特殊性（三）保险产品的特殊性培训专用（一）广泛的社会性（一）广泛的社会性v保险业涉及各行

2、各业和千家万户；保险业涉及各行各业和千家万户；v保险公司破产的负面影响要比一般企业大得保险公司破产的负面影响要比一般企业大得多。多。培训专用（二）技术要求的复杂性（二）技术要求的复杂性v保险公司在向投保人提供保险产品时，其价保险公司在向投保人提供保险产品时，其价格只是一个格只是一个“预计预计”价格；价格；v保险定价需要非常专门的技术，而这个技术保险定价需要非常专门的技术，而这个技术大多数投保人是不了解的。大多数投保人是不了解的。培训专用（三）保险产品的特殊性（三）保险产品的特殊性v保险合同的特殊性：附合性和射幸性。保险合同的特殊性：附合性和射幸性。双方当事人在一种信息不对称、交易力量不相等双方

3、当事人在一种信息不对称、交易力量不相等的基础上建立起来的的基础上建立起来的保险合同条款较为复杂，专业性强，一般的投保保险合同条款较为复杂，专业性强，一般的投保人或被保险人不易理解与掌握，保险费率是否合人或被保险人不易理解与掌握，保险费率是否合理，承保条件及赔偿方式是否苛刻等，投保方是理，承保条件及赔偿方式是否苛刻等，投保方是难以了解的难以了解的保险公司是否履行保险合同需要监管保险公司是否履行保险合同需要监管培训专用四四、保险监管的对象、保险监管的对象v保险市场的参与者保险市场的参与者v重点监管重点监管保险公司保险公司保险中介机构保险中介机构培训专用五五、保险监管的目的、保险监管的目的v保护被保

4、险人的合法权益保护被保险人的合法权益保证保险人有足够的偿付能力保证保险人有足够的偿付能力v防止利用保险进行欺诈防止利用保险进行欺诈v在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件v提高保险企业的经济效益和社会效益。提高保险企业的经济效益和社会效益。v促进保险业持续健康发展促进保险业持续健康发展培训专用六、保险监管原则六、保险监管原则v依法监管的原则依法监管的原则v适度监管的原则适度监管的原则一要避免过度监管一要避免过度监管二要避免过度放松监管二要避免过度放松监管 做到管而不死，活而不乱，既鼓励竞争，又规范做到管而不死，活而不乱，既鼓励竞争，又规范竞争，促使

5、保险公司科学合理地权衡利润和风险竞争，促使保险公司科学合理地权衡利润和风险 培训专用七、保险监管的思路七、保险监管的思路v各国政府对保险业的监管主要采取以下三种各国政府对保险业的监管主要采取以下三种思路：思路：1、公示主义（公告监管）、公示主义（公告监管）2、准则主义（规范监管）、准则主义（规范监管）3、批准主义（实体监管）、批准主义（实体监管）培训专用公示主义v又称公告管理又称公告管理v政府对保险业的经营不直接监督，仅规定各保险人必须按照政府对保险业的经营不直接监督，仅规定各保险人必须按照政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报政府的主管机政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报政府的主管机关并

6、予以公告。保险人经营的好坏，是由被保险人及一般关并予以公告。保险人经营的好坏，是由被保险人及一般大众进行评判的。大众进行评判的。v是政府对保险市场进行监督管理的各种方式中最为宽松的是政府对保险市场进行监督管理的各种方式中最为宽松的一种。一种。v优点：有利于保险人在较为宽松的市场环境中自由发优点：有利于保险人在较为宽松的市场环境中自由发展。展。v缺点：不利于切实有效地保证被保险人的利益缺点：不利于切实有效地保证被保险人的利益v1994年以前，英国采用过这一管理方式。年以前，英国采用过这一管理方式。培训专用准则主义v又称规范管理又称规范管理v内容：国家制定出一系列有关保险经营的基内容：国家制定出一

7、系列有关保险经营的基本淮则并监督执行。但政府对保险人的业本淮则并监督执行。但政府对保险人的业务经营、财务管理及人事等方面，则不加干务经营、财务管理及人事等方面，则不加干预。预。国家规范内容：最低资本金的要求、资产负债表国家规范内容：最低资本金的要求、资产负债表的审核、资本金的运用、违反法律的处罚等的审核、资本金的运用、违反法律的处罚等v缺点：只注重保险经营形式上的合法，但未缺点：只注重保险经营形式上的合法，但未触及保险业经营的实体触及保险业经营的实体培训专用批准主义v即实体管理即实体管理v管理方式：是指国家订立有完善的保险监督管理方式：是指国家订立有完善的保险监督管理规则，政府的保险监督管理机

8、关根据法管理规则，政府的保险监督管理机关根据法律赋予的权利，对保险市场尤其是对保险企律赋予的权利，对保险市场尤其是对保险企业进行全方位的、全过程的有效监督和管理。业进行全方位的、全过程的有效监督和管理。通过立法明确规定保险人从设立到经营直至清算通过立法明确规定保险人从设立到经营直至清算所应遵循的批准和审查制度。所应遵循的批准和审查制度。v实体管理方式是由瑞士创立的，实体管理方式是由瑞士创立的，v三种监管方式中最为严格、具体三种监管方式中最为严格、具体v我国目前实行的就是这种管理方式。我国目前实行的就是这种管理方式。培训专用国家监管制度构成：国家监管制度构成：v一是国家通过制定有关法律法规，对本

9、国保一是国家通过制定有关法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；险业进行宏观指导与管理；v二是国家专司保险监管职能的机构依据法律二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。保险法规的贯彻执行。培训专用七、保险监管的方式七、保险监管的方式v具体的监管途径主要包括：具体的监管途径主要包括：（一）现场检查（一）现场检查（二）非现场监控与公开信息披露（二）非现场监控与公开信息披露培训专用（一）现场检查（一）现场检查v保险监管机关对保险公司的现场检查，一般保险监管机关对保险公司的现场检查，一般可分为：可分为：1、

10、常规检查、常规检查2、专项检查、专项检查培训专用1、常规检查、常规检查v常规检查一般每年或每隔若干年对一家保险常规检查一般每年或每隔若干年对一家保险公司进行一次；公司进行一次；v其目的是全面检查、核实保险公司在一个或其目的是全面检查、核实保险公司在一个或者若干个年度内的业务状况、财务状况和资者若干个年度内的业务状况、财务状况和资金运用状况。金运用状况。培训专用2、专项检查、专项检查v专项检查根据需要随时进行；专项检查根据需要随时进行；v其目的是检查、核实某一业务经营或财务、其目的是检查、核实某一业务经营或财务、资金管理中的具体问题；资金管理中的具体问题；v有时是根据举报而对保险公司进行的临时检

11、有时是根据举报而对保险公司进行的临时检查。查。培训专用（二）非现场监控与公开信息披（二）非现场监控与公开信息披露露v限于人力，也为控制成本，保险监管机关对保险公司情况的限于人力，也为控制成本，保险监管机关对保险公司情况的了解，平时是通过非现场检查，即要求保险公司定期报送了解，平时是通过非现场检查，即要求保险公司定期报送有关报表、报告。有关报表、报告。保险法保险法：“保险公司应当于每一会计年度终了后三个月内，保险公司应当于每一会计年度终了后三个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及有关报表送金融监管将上一年度的营业报告、财务会计报告及有关报表送金融监管部门，并依法公布。部门，并依法公布。”“

12、保险公司应当于每月月底前将上一月的营业统计报表报送金保险公司应当于每月月底前将上一月的营业统计报表报送金融监管部门。融监管部门。”2009第一百零八条保险公司应当按照国务院保第一百零八条保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，建立对关联交易的管理险监督管理机构的规定，建立对关联交易的管理和信息披露制度。和信息披露制度。培训专用十、保险监管的主要内容十、保险监管的主要内容v从被监管的机构分类：从被监管的机构分类：对保险公司的监管对保险公司的监管对保险中介的监管对保险中介的监管v从监管的内容分类从监管的内容分类对组织的监管对组织的监管对业务的监管对业务的监管对财务的监管对财务的监管培训专用（

13、一）对保险公司的监管（一）对保险公司的监管v对保险公司监管的主要内容包括：对保险公司监管的主要内容包括：1、对保险机构的监管、对保险机构的监管2、对保险经营的监管、对保险经营的监管3、对保险财务的监管、对保险财务的监管培训专用1、对保险机构的监管、对保险机构的监管（1）对保险机构准入与退出的监管）对保险机构准入与退出的监管（2）对保险机构管理人员及专业人员的监管）对保险机构管理人员及专业人员的监管（3）对外资保险公司的监管）对外资保险公司的监管培训专用（1）对保险机构准入与退出的监）对保险机构准入与退出的监管管v包括对保险机构设立、变更、整顿、接管、包括对保险机构设立、变更、整顿、接管、分立、

14、合并、撤销以及破产清算等方面的监分立、合并、撤销以及破产清算等方面的监管，如：管，如：保险公司设立审批保险公司设立审批公司治理与内部控制监管公司治理与内部控制监管保险公司变更事项的报批保险公司变更事项的报批保险公司分立、合并、撤销、破产清算的规定保险公司分立、合并、撤销、破产清算的规定保险公司整顿、接管的规定保险公司整顿、接管的规定培训专用组织形式组织形式v我国我国保险法保险法第第5条规定：条规定：“经营商业保险业务必须经营商业保险业务必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个入不得经营商是依照本法设立的保险公司。其他单位和个入不得经营商业保险业务。业保险业务。”v保险法保险法第第69条又规定

15、：条又规定：v“保险公司应当采取下列组织形式：保险公司应当采取下列组织形式：(一一)股份有限公司；股份有限公司；(二二)国有独资公司国有独资公司”v保险法保险法第第150条规定：条规定：“本法规定的保险公司以外的本法规定的保险公司以外的其他性质的保险组织、由法律、行政法规另行规定。其他性质的保险组织、由法律、行政法规另行规定。”培训专用我国相关规定我国相关规定v我国我国保险法保险法第第72条规定：条规定：“设立保险公设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币司，其注册资本的最低限额为人民币两亿两亿元。元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。金融监督

16、管理部门根据保险公司业务资本。金融监督管理部门根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额低限额”但是，不得低于第一款规定的限额。但是，不得低于第一款规定的限额。培训专用设立条件设立条件 v(1)审批原则。在我国设立保险公司或保险公司设立分支机审批原则。在我国设立保险公司或保险公司设立分支机构必须经中国保监会批准，未经中国保监会批准，任何单位、构必须经中国保监会批准，未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或变相经营商业保险业个人不得在中华人民共和国境内经营或变相经营商业保险业务。务。v (2)设立原则。设立原则。我国

17、我国保险法保险法第第72条第条第2款规定；款规定；“保险监督管理机构审查设立保险监督管理机构审查设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。保险和银行、证券分业经营，财产保险业务和人身保险业务分业保险和银行、证券分业经营，财产保险业务和人身保险业务分业经营。经营。v (3）对公司章程的规定。要符合）对公司章程的规定。要符合保险法保险法和和公司法公司法规定的公司章程。规定的公司章程。培训专用v我国我国保险法保险法第七十二条规定，第七十二条规定，“设立保设立保险公司，应当具备下列条件：险公司，应当具备下列条件：(1)有符合本法有符合本法和公司法规

18、定的章程；和公司法规定的章程；(2)有符合本法规定的有符合本法规定的注册资本最低限额；注册资本最低限额；(3)有具备任职专业知识有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；和业务工作经验的高级管理人员；(4)有健全有健全的组织机构和管理制度；的组织机构和管理制度；(5)有符合要求的营有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。业场所和与业务有关的其他设施。”培训专用v(5)对从业人员的规定。对从业人员的规定。v保险法保险法第第71条规定条规定“有具备任职专业知识和业务工作有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员经验的高级管理人员”；v第第74条规定：申请营业登记时，要出具条规定：申请

19、营业登记时，要出具“拟任职的高级管拟任职的高级管理人员的简历和资格证明理人员的简历和资格证明”。高级管理人员必须具有符合。高级管理人员必须具有符合规定的学历和资历，无经营不善而致使公司亏损、破产记规定的学历和资历，无经营不善而致使公司亏损、破产记录，公务员不得担任保险公司主要负责人，离退休人员不录，公务员不得担任保险公司主要负责人，离退休人员不得担任保险公司法人代表。得担任保险公司法人代表。v保险法保险法第第119条规定：条规定：“经营人身保险业务的保险经营人身保险业务的保险公司，必须聘用经金融监督管理部门认可的精算专业公司，必须聘用经金融监督管理部门认可的精算专业人员，建立精算报告制度。人员

20、，建立精算报告制度。”培训专用v(6)对组织机构和管理制度的规定。对组织机构和管理制度的规定。v(7）对硬件设备的规定。新设保险公司有符）对硬件设备的规定。新设保险公司有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施，合要求的营业场所和与业务有关的其他设施，以保证与经营规模相适应的营业场所与设备，以保证与经营规模相适应的营业场所与设备，更好地获取经济效益。更好地获取经济效益。即使在网络经济时代，以网上服务方式取代传统即使在网络经济时代，以网上服务方式取代传统的保险经营方式，也不能没有营业场所和相关设的保险经营方式，也不能没有营业场所和相关设施的支持。施的支持。培训专用v(8)设立保险股份有限公司的股

21、东应为企业法人或国家设立保险股份有限公司的股东应为企业法人或国家允许投资的其他组织；股东资格应符合中国保监会的有允许投资的其他组织；股东资格应符合中国保监会的有关规定。关规定。v(9)中国保监会规定的其他条件。以上条件即为一家中国保监会规定的其他条件。以上条件即为一家保险公司设立时所必须具备的条件。若未经中国保监保险公司设立时所必须具备的条件。若未经中国保监会批准，擅自设立保险公司或非法从事保险业务的，会批准，擅自设立保险公司或非法从事保险业务的，可以依法予以取缔。不构成犯罪的，依法没收非法所可以依法予以取缔。不构成犯罪的，依法没收非法所得，并处以违法所得得，并处以违法所得1倍以上倍以上5倍以

22、下的罚款；没有违法倍以下的罚款；没有违法所得的，处以所得的，处以10万元以上万元以上50万元以下的罚款。万元以下的罚款。培训专用（3）对外资保险公司的监管）对外资保险公司的监管v外资保险机构在我国设立营业性机构必须具备以下条件：外资保险机构在我国设立营业性机构必须具备以下条件：第一，经营保险业务第一，经营保险业务30年以上；年以上；第二，提出申请前一年年末的资产总额在第二，提出申请前一年年末的资产总额在50亿美元以上；亿美元以上；第三，在中国设立代表处第三，在中国设立代表处2年以上。年以上。v外资保险公司的业务范围由国家监管部门批准；外资保险公司的业务范围由国家监管部门批准；v外资保险公司的税

23、后利润在按规定提取各项基金和准外资保险公司的税后利润在按规定提取各项基金和准备金后，才可以向境外汇出。备金后，才可以向境外汇出。培训专用3.保险公司的设立程序保险公司的设立程序v提交文件、资料，提出申请。提交文件、资料，提出申请。v初审合格后进行筹建。初审合格后进行筹建。v经批准的公司登记注册，准备营业。经批准的公司登记注册，准备营业。v缴存保证金缴存保证金培训专用提出申请。提出申请。v设立申请书是保险公司的设立发起人明确向保险监留管设立申请书是保险公司的设立发起人明确向保险监留管理部门表示请求设立的保险公司理部门表示请求设立的保险公司v我国我国(保险法保险法)第七十四条规定：第七十四条规定：

24、“申请设立保险公司，申请设立保险公司，应当提交下列文件、资料：应当提交下列文件、资料：设立申请书，申请书应设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等；围等；可行性研究报告；可行性研究报告；保险监留管理机构规定保险监留管理机构规定的其他文件、资料。的其他文件、资料。”v 第第75条规定：条规定：“金融监督管理部门自收到设立保险公司金融监督管理部门自收到设立保险公司的正式申请文件之日起六个月内，应当做出批准或者不批的正式申请文件之日起六个月内，应当做出批准或者不批准的决定准的决定”。培训专用筹建v筹建工作一般包括；起草保险公

25、司章程；落实股东及其所占股份或出资额；选配总经理、副总经理等高级管理人员，招聘员工；拟订营业计划；购置或租赁办公、营业用房及电脑、交通工具、通讯器材等设施；召开股东会，选举室事会、监窜会，选举董事长、副董事长，通过公司章程等。筹建期间筹建机构不得从事任何保险业务经营活动。根据保险公司管理规定第八条规定，申请筹建保险公司应报送筹建方案、投资者背景资料、筹建负责人简历、拟任公司主要负责人情况等。第九条规定，保监会对保险公司的筹建申请的批准期为6个月，逾期未获批准的，申请人1年内不得再次提出相同的申请。第十条规定，经中国保监会批准筹建保险公司的，应在6个月内完成筹建工作；逾期未完成吝，原批准文件自动

26、失效。经筹建人申请、中国保监会批准筹建期可延长6个月。培训专用登记注册，准备营业登记注册，准备营业v保险法保险法第第76条规定：条规定：“由批准部门颁发经营保险由批准部门颁发经营保险业务许可证，并凭经营保险业务许可证向工商行政管业务许可证，并凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照理机关办理登记，领取营业执照”。培训专用缴存保证金。缴存保证金。v”第第78条规定：条规定：“保险公司成立后应当按照保险公司成立后应当按照其注册资金总额的百分之二十提取保证金，其注册资金总额的百分之二十提取保证金，存人金融监督管理部门指定银行，除保险公存人金融监督管理部门指定银行，除保险公司清算时

27、用于清偿债务外，不得动用司清算时用于清偿债务外，不得动用”培训专用4.保险公司分支机构的设立保险公司分支机构的设立v保险公司管理规定保险公司管理规定第十四条第十四条 保险公司以本规定第保险公司以本规定第六条第（三）项规定的最低资本金额设立的，在其住六条第（三）项规定的最低资本金额设立的，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立分所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立分公司，应当增加不少于人民币公司，应当增加不少于人民币2千万元的注册资本。千万元的注册资本。申请设立分公司时，保险公司注册资本已达到前款规定的申请设立分公司时，保险公司注册资本已达到前款规定的增资后额度的，可以不再增

28、加相应的注册资本。增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本。保险公司注册资本达到人民币保险公司注册资本达到人民币5亿元，在偿付能力充足亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。培训专用保险公司变更的监管保险公司变更的监管v在保险公司的存续期间，保险公司可以对其在保险公司的存续期间，保险公司可以对其名称、章程、地址、资本金、组织形式、营名称、章程、地址、资本金、组织形式、营业范围等事项进行变更。某些重要事项的变业范围等事项进行变更。某些重要事项的变更必须报中国保监会批准。更必须报中国保监会批准。如：修改公司章程、变更地址、增加或减少注册如

29、：修改公司章程、变更地址、增加或减少注册资本金、股权转让、改变组织形式、调整业务范资本金、股权转让、改变组织形式、调整业务范围、变更公司名称、分立和合并、更换高管围、变更公司名称、分立和合并、更换高管（保险机构高级管理人员任职资格管理暂行规保险机构高级管理人员任职资格管理暂行规定定）培训专用解散和清算解散和清算 v我国我国保险法保险法规定经营人寿保险业务的保规定经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。险公司，除分立、合并外，不得解散。培训专用清偿的顺序清偿的顺序v（1)支付清算费用；支付清算费用；(2)支付所欠职工工资和支付所欠职工工资和劳动保险费用；劳动保险费用；(3）赔偿或者

30、给付保险金；）赔偿或者给付保险金；(4)缴纳所欠税款；缴纳所欠税款；(5)清偿公司债务；（清偿公司债务；（6)公公司财产按上述规定清偿后的剩余财产，有限司财产按上述规定清偿后的剩余财产，有限责任保险公司按股东的出资比例分配。若不责任保险公司按股东的出资比例分配。若不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配。培训专用v清算结束后，清算组应提交清算报告并造具清算期内清算结束后，清算组应提交清算报告并造具清算期内收支报表和各种账务账册，报保险监管部门确认，并收支报表和各种账务账册，报保险监管部门确认，并办理有关工商登记和税务登记，公告保险公司终止。办理有关工商登

31、记和税务登记，公告保险公司终止。若在清算中发现已资不抵债的，应提出破产申请，其若在清算中发现已资不抵债的，应提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，按照保险公司破产程序进财产清算与债权债务处理，按照保险公司破产程序进行，法律、法规或行政规章另有规定的除外。行，法律、法规或行政规章另有规定的除外。培训专用2、对保险经营的监管、对保险经营的监管（1）经营范围的监管）经营范围的监管（2）偿付能力的监管）偿付能力的监管（3）费率和条款的监管）费率和条款的监管（4）再保险业务的监管）再保险业务的监管（5）业务竞争监督管理）业务竞争监督管理（6）衍生工具监管）衍生工具监管（7）交易行为监管）交易行为监管培

32、训专用（1）经营范围的监管）经营范围的监管v兼业问题兼业问题各国一般规定保险专营各国一般规定保险专营保险法保险法：“经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司，其他单位和个人不得经营商业保险业务。公司，其他单位和个人不得经营商业保险业务。”v兼营问题兼营问题多数国家禁止保险公司同时从事性质不同的保险业务多数国家禁止保险公司同时从事性质不同的保险业务保险法保险法：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。身保险业务。”培训专用偿付能力监管偿付能力监管v保障保险人的偿付能力是保险监管最根本的目标，保保障保

33、险人的偿付能力是保险监管最根本的目标，保险公司偿付能力监管是保险监管的核心内容，险公司偿付能力监管是保险监管的核心内容，v所谓偿付能力，是指保险公司清偿到期债务的能力，即认所谓偿付能力，是指保险公司清偿到期债务的能力，即认可资产与负债的差额。可资产与负债的差额。v我国我国保险法保险法第四章第四章“保险经营规则保险经营规则”中规定中规定:保险保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。保险公司的公司的实际资产减去实际负债的差额不得低于金融监督管实际资产减去实际负债的差额不得低于金融监督管理部门规定的数额理部门规定的数额，低于规定数额的，应当

34、增加资本金。，低于规定数额的，应当增加资本金。培训专用偿付能力的监管的方式偿付能力的监管的方式v偿付能力监管是国家对保险业监督管理的偿付能力监管是国家对保险业监督管理的首首要目标要目标，也是保险监管的，也是保险监管的核心内容核心内容；v偿付能力监管主要包括：偿付能力监管主要包括：开业资本金最低数额的规定；开业资本金最低数额的规定；法定最低偿付能力额度的规定；法定最低偿付能力额度的规定；保证金及资金运用的规定；保证金及资金运用的规定；财务会计管理的规定。财务会计管理的规定。培训专用偿付能力的监管惩罚措施（偿付能力的监管惩罚措施（1）v实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的，实际偿付能力额度低于最

35、低偿付能力额度的，保险公司应当采取有效措施，使其偿付能力保险公司应当采取有效措施，使其偿付能力达到最低偿付能力标准，并向中国保监会作达到最低偿付能力标准，并向中国保监会作出说明。出说明。v实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的50%的，或实际偿付能力额度连续三年低于的，或实际偿付能力额度连续三年低于最低偿付能力额度的，中国保监会可将该公最低偿付能力额度的，中国保监会可将该公司列为重点监督检查对象。司列为重点监督检查对象。培训专用偿付能力的监管惩罚措施（偿付能力的监管惩罚措施（2）保险公司被列为重点监督检查对象期间，不得申保险公司被列为重点监督检查对象期间，

36、不得申请设立分支机构或支付任何红利、分红，中国保请设立分支机构或支付任何红利、分红，中国保监会可以责令共采取办理再保险、业务转让、停监会可以责令共采取办理再保险、业务转让、停止接受新业务、增资扩股、调整资产结构等方式止接受新业务、增资扩股、调整资产结构等方式改善其偿付能力状况，改善其偿付能力状况，v实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的30%的，或被列为重点监督检查对象的保险的，或被列为重点监督检查对象的保险公司财务状况继续恶化，可能或已经危及被公司财务状况继续恶化，可能或已经危及被保险人和社会公众利益的，中国保监会可以保险人和社会公众利益的，中国保监会可

37、以对该保险公司实行接管。对该保险公司实行接管。培训专用（3）费率和条款的监管）费率和条款的监管v对费率监管的目标是：对费率监管的目标是：保证费率的充足性（不能太低）保证费率的充足性（不能太低）保证费率的适当性（不能太高）保证费率的适当性（不能太高）v对保险条款监管的目标是：对保险条款监管的目标是：对合同的自由原则进行适当的限制，消除保险合对合同的自由原则进行适当的限制，消除保险合同当事人双方因订约地位不平等而可能产生的不同当事人双方因订约地位不平等而可能产生的不利影响，保障社会公众利益。利影响，保障社会公众利益。培训专用（3）费率和条款的监管）费率和条款的监管v保险法保险法：“商业保险的主要险

38、种的基本商业保险的主要险种的基本保险条款和保险费率，由金融监督管理部门保险条款和保险费率，由金融监督管理部门制订。制订。”v“保险公司拟订的其他险种的保险条款和保保险公司拟订的其他险种的保险条款和保险费率，应当报金融监督管理部门备案。险费率，应当报金融监督管理部门备案。”培训专用（4）再保险业务的监管）再保险业务的监管v对再保险业务进行监管，有利于保险公司分对再保险业务进行监管，有利于保险公司分散风险，保持经营稳定。散风险，保持经营稳定。v我国对再保险的要求：我国对再保险的要求：法定分保法定分保v非寿险非寿险20%法定分保法定分保境内分保优先境内分保优先v再保分出业务优先向中国境内保险公司办理

39、再保分出业务优先向中国境内保险公司办理培训专用（5）业务竞争监督管理）业务竞争监督管理v对保险公司业务竞争进行监管的主要目的是对保险公司业务竞争进行监管的主要目的是防止防止保险公司的保险公司的不正当竞争不正当竞争，维护保险市场，维护保险市场的竞争秩序。的竞争秩序。培训专用3、对保险财务的监管、对保险财务的监管（1）资本金的监管）资本金的监管（2）准备金的监管）准备金的监管（3）资金运用的监管）资金运用的监管（4）财务核算的监管）财务核算的监管各国政府通常规定，保险公司在年终时，应向监各国政府通常规定，保险公司在年终时，应向监管部门递交年终财务报告，反映各自的财务核算管部门递交年终财务报告，反映

40、各自的财务核算状况。状况。培训专用（二）对保险中介的监管（二）对保险中介的监管1、资格监管、资格监管通过有关资格考试通过有关资格考试获得许可证和营业执照获得许可证和营业执照接受培训接受培训2、业务监管、业务监管不得采用非法手段从事非法经营，如：不得采用非法手段从事非法经营，如：v越权、超范围代理业务越权、超范围代理业务v误导陈述误导陈述v恶意招揽恶意招揽v保费回扣保费回扣培训专用（二）对保险中介的监管（二）对保险中介的监管3、财务监管、财务监管保险代理人和保险经纪人应当设立专门账簿，记保险代理人和保险经纪人应当设立专门账簿，记载保险代理或者经纪业务的收支情况，并接受保载保险代理或者经纪业务的收

41、支情况，并接受保险监管部门的监管。险监管部门的监管。培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结第五篇 保险监管。保险定价需要非常专门的技术，而这个技术大多数投保人是不了解的。双方当事人在一种信息不对称、交易力量不相等的基础上建立起来的。在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件。政府对保险业的经营不直

42、接监督，仅规定各保险人必须按照政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报政府的主管机关并予以公告。保险人经营的好坏，是由被保险人及一般大众进行评判的。是政府对保险市场进行监督管理的各种方式中最为宽松的一种。缺点：只注重保险经营形式上的合法，但未触及保险业经营的实体。2009第一百零八条保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，建立对关联交易的管理和信息披露制度。保险法第150条规定：“本法规定的保险公司以外的其他性质的保险组织、由法律、行政法规另行规定。“保险监督管理机构审查设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。(5)有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。第74条规定：申请营业登记时，要出具“拟任职的高级管理人员的简历和资格证明”。(8)设立保险股份有限公司的股东应为企业法人或国家允许投资的其他组织。没有违法所得的，处以10万元以上50万元以下的罚款。偿付能力的监管的方式培训专用