保险与理财(共57张PPT).pptx

《保险与理财(共57张PPT).pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险与理财(共57张PPT).pptx（57页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、理财讲座-实现人生的目标培训专用如何经营人生确定人生目标定出理财的目标理财的三阶段n n财务安全n n财务独立n n财务自由培训专用培训专用理财规划的重要性理财成功要素：让财产净值不断成长 所以，投资要有计划、有系统的进行。没有计划或靠投机方式发财者永远是少数。观念：唯一能照顾你老年生活的就是年轻时候的你。财务独立的完成，除了计划之外；就是财产保障。培训专用一百人的故事100人从开始他们的事业到六十五岁时，有二十五人死亡。二十人年均收入低于6000元五十一人年均收入600035000元，人均收入是12000元四人年均收入超过四万。只有4%达到财务独立目标培训专用理财六原则分散风险原则财务计划不

2、受意外失能或死亡影响。资产是否受到法律保护是否考虑到节税功能是否有应付紧急状况的功能是否有养老的功能由以上各点可看出保险与理财密不可分培训专用保险与理财理财像盖大楼，基础稳固才能累积。理财像盖大楼，基础稳固才能累积。保险就是基础，因为保险是在你不需要时就要购买保险就是基础，因为保险是在你不需要时就要购买的商品；等你需要时你也买不到了。的商品；等你需要时你也买不到了。理财目的乃是拥有理想生活。理财目的乃是拥有理想生活。保险卖的是现金，不幸离开是给家人的生活费，保险卖的是现金，不幸离开是给家人的生活费，活到年老就是养老金。活到年老就是养老金。多数理财目标达不成都是来自于意外。保险是手煞多数理财目标

3、达不成都是来自于意外。保险是手煞车。车。培训专用培训专用培训专用培训专用活期存款人壽保險固定收入定期存款自用住宅投資不動產基金股票期貨貴金屬自行創業高風險高報酬低風險低報酬理財金字塔培训专用花钱的顺序必要性的支出-衣食住行不得已的支出-医药费投资性的支出-教育训练、书本、杂志休闲性的支出-娱乐、旅游交际性的支出-红白帖奢侈性的支出-上高级餐厅、买名牌培训专用如何创造财富？成为专业人士创业投资培训专用投资的魅力权威人士预测权威人士预测：21世纪高品质生活取决于投资理财世纪高品质生活取决于投资理财 10万万 X 1.584%=1584元元 10万万 X 2%=2000元元 10万万 X 4%=40

4、00元元 10万万 X 6%=6000元元 10万万 X 8%=8000元元培训专用投资的魅力如果是如果是30年再加上复利，储蓄与投资的差年再加上复利，储蓄与投资的差别：别：3030 10万万 X（1+1.584%）=14万万 3030 10万万 X（1+6%）=57万万 30 30 10万万 X（1+8%）=100万万 培训专用复利的力量本金x利率年期利息培训专用拥有财富的两种方式先赚或储蓄，再创造财富先创造财富，再赚或储蓄第一种需要具备以下几各条件方能实现：n n有固定及良好的储蓄习惯n n没有遭遇重大损失n n没有受到重疾；或残废的影响n n到退休前不会意外死亡n n不会长期失业。培训专

5、用保险与其它理财工具的比较定期存款：n n优点：资金调度相对自由。资金调度相对自由。n n面对挑战：抵抗引诱的能力抵抗引诱的能力残废失能残废失能通货膨胀通货膨胀培训专用谈在股票之前何谓利率？何谓重贴现率？外汇、汇率与外汇存底n n九七年泰国经验报酬率与流动性培训专用股票：n n优点：平均报酬率较高平均报酬率较高n n挑战：风险高，易受利率、市场、经济、政治影响风险高，易受利率、市场、经济、政治影响需要相当的；时间、经验、知识、工具。需要相当的；时间、经验、知识、工具。一但被套牢，未来资金的需求就很难满足。一但被套牢，未来资金的需求就很难满足。增发、配股增发、配股培训专用共同基金、外币：n n优

6、点：风险较股票低变现性较好n n挑战：还是有一定的风险，比如说：9.11虽然有变现性，但相对的就是预定理财目标比较容易被破坏。培训专用房地产：n n优点：增值性比其它投资工具强增值性比其它投资工具强可以抵抗通货膨胀。可以抵抗通货膨胀。n n挑战：专门学问专门学问增值不卖等于不赚增值不卖等于不赚要考虑的因素很多。要考虑的因素很多。需要大额资金，资金充裕固然不错，但是贷款则需要大额资金，资金充裕固然不错，但是贷款则要小心冲击要小心冲击列入遗产，要征遗产税。列入遗产，要征遗产税。培训专用自行创业好买卖的条件n n获利的潜力n n成长的潜力n n多角化经营的潜力易成功不赚钱的事业特性n n容易入门n

7、n工作很零碎培训专用其它投资工具培训专用人寿保险：n n优点：能弥补失去时间与健康的不足。能弥补失去时间与健康的不足。先创造财富，再储蓄资金先创造财富，再储蓄资金没有风险，保多少赔多少。没有风险，保多少赔多少。现金价值可供弹性利用现金价值可供弹性利用对其他投资有相辅相成的效果对其他投资有相辅相成的效果n n挑战：不宜将全部资产都投入保险培训专用保险理财的优势强化固定储蓄的习惯由保险公司帮你来抵抗诱惑不会受到疾病、死亡、残废的冲击。这笔收入由你决定，不受其它因素影响。培训专用保险的功能家庭保障积蓄之道创造财富之道企业理财策略(股东互保)节税之道保单贷款遗产保密分红年金给付不受债主索讨培训专用成功

8、累积财富的三要点固定将收入的一部份转成积蓄将积蓄投资在自己熟悉的领域、或可靠的金融商品有持久的耐心培训专用财务安全计划应有功能遇有风险家人不受财务压力财产得以保全老年生活没有压力培训专用财务安全规划步骤财务需求分析设定财务目标决定目标的先后顺序采取行动落实计划定期检视计划进度培训专用人生财务的两大漏洞生存时：n n通货膨胀n n税金n n不当投资n n失能疾病n n恒心不够或浪费培训专用死亡时：n n清偿负债n n紧急基金n n房贷n n信用贷款n n子女教育费n n遗族生活费培训专用一生的理财重点青年青年壮年壮年中年中年老年老年储蓄累积储蓄累积资产成长资产成长收益分配收益分配节税规划节税规划

9、风险保障风险保障生活提升生活提升培训专用何谓财务需求分析？就像医生的问诊把脉一样买保险要买到足额才有用，不足额保险解决不了问题。检视客户的财务状况，并预测在发生风险时，会有哪些问题。培训专用死亡风险培训专用遗族生活需求计算公式：n n家庭每月生活费12月 银行定存利率遗族生活需求n n例子：700 12 0.018 466666n n请以自己为例计算需求培训专用住宅费用需求自用住宅：n n考虑一次还清需要多少钱？n n比如说贷款30万15年还清，应该要有的保障就是30万。投资用住宅：n n如果有贷款还是要算在内。租屋：n n公式：家庭每月租屋费12月 银行定存利率遗族租屋需求培训专用子女教育费

10、用需求生活(前面算过)、医疗、教育幼儿园研究所；出国深造大约需要40万培训专用最后费用需求停止呼吸前的治疗及看护费用入土为安费遗产税遗族调整适应期间的收入损失培训专用扣除项目社会保险：大病统筹、统筹养老团体保险个人寿险观念：社会保险乃在维持基本生活 商业保险乃在保障生活品质培训专用其它风险培训专用残废风险失去工作能力造成家人负担因公受伤要打官司方能获得赔偿。培训专用疾病风险医疗可能的负担有多大？我对医疗品质的需求为何？n n病房等级n n是否需要看护n n药品的质量n n对医院或医生是否挑剔培训专用重大疾病与医疗费用重大疾病名称治疗费用(万元)心肌梗塞5-10主动脉手术7-8癌症5-20脑中风

11、5慢性肾衰竭4严重烧伤10器官移植 肾移植5-20培训专用养老风险我打算何时退休？退休后的生活水平？考虑通货膨胀率。退休需求公式：假设每月假设每月500500元，元，2525年后退休活年后退休活2020年年n n500元 12月(1+0.01)=y251-()1.8%-1%1+1%1+1.8%20培训专用每年应存公式：y(1+1.8%)-1 1.8%=每年应储蓄金额25培训专用财务需求培训专用浅谈遗产税培训专用人生藍圖退休收入曲線支出曲線家庭責任期出生求學培训专用人生三大问题一、走得太快二、走不掉三、活得太久培训专用确认需求一、您为什幺关心这个问题？二、假设昨晚我们忘了呼吸，您留给家人什幺？三

12、、把动产及不动产换成现金，可以让他们生活多久？培训专用四、当收入中断后？您期望未来家人的生活是比现在好，还是维持现状？五、那多少才够？六、真得够吗？七、这也是我来的主要目的。培训专用分红型商品介绍来源：十八世纪的英国。目的：抵御通货膨胀、利率波动。分红形式：现金返还、抵缴保费、增加保额、付清保费。红利来源：死差益、利差益、费差益。红利计算：取决于公司上一会计年度分红保险业务的实际经营成果，因此红利多少无法事先确定。培训专用根据保监会的规定，保险公司不得与客户约定红利给付的比例，但一般不低于当年度可分配盈余的70%培训专用结论要想生活过的好理财越早作越好培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH

13、 I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结理财讲座-实现人生的目标。所以，投资要有计划、有系统的进行。100人从开始他们的事业到六十五岁时，有二十五人死亡。五十一人年均收入600035000元，人均收入是12000元。保险就是基础，因为保险是在你不需要时就要购买的商品。等你需要时你也买不到了。保险卖的是现金，不幸离开是给家人的生活费，活到年老就是养老金。投资性的支出-教育训练、书本、杂志。10万 X 1.584%=1584元。10万 X 8%=8000元。10万 X（1+1.584%）=14万。10万 X（1+8%）=100万。风险高，易受利率、市场、经济、政治影响。时间、经验、知识、工具。需要大额资金，资金充裕固然不错，但是贷款则要小心冲击。没有风险，保多少赔多少。不会受到疾病、死亡、残废的冲击。将积蓄投资在自己熟悉的领域、或可靠的金融商品。买保险要买到足额才有用，不足额保险解决不了问题。检视客户的财务状况，并预测在发生风险时，会有哪些问题。例子：700 12 0.018 466666。生活(前面算过)、医疗、教育培训专用