2023年银行业务调研报告(三篇).docx

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1、 2023年银行业务调研报告(三篇)银行业务调研报告篇一 通过学习实践科学进展观，建行熟悉到，科学进展观第一要义是进展，详细到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增加综合金融效劳力量，促进国民经济和社会事业安康进展。_年11月上旬，中心打算实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行准时调整工作规划，积极支持扩大内需。由于工程预备工作根底扎实，因而快速形成信贷投放。仅_年后两个月就新增贷款1555亿元，表达了党中心、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行亲密跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探究，实行了全面的效劳措施。 (1)积极主动地为根底设施工程

2、和重点企业供应综合性金融解决方案。除了主动帮忙部门、地方和企业做好相关规划，搞好工程评估和造价询问，还努力降低企业筹资本钱，改善财务效益。_年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。_年前9个月，根底设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。 (2)努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷效劳。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建立。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款到达1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。 (3)积极探究解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了

3、120多家小企业“信贷工厂”，组建特地团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。 (4)切实改善农村、农业金融效劳。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，规划将来三年村镇银行到达100家，努力将效劳延长到更广阔的县城和村镇。近两年涉农贷

4、款平均增长率超过25%。 (5)出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮忙一批加工出口企业走入宽阔的国内市场，实现了多方共赢。 (6)帮忙企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不管在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。 (7)努力满意“保民生”的多重金融效劳需要。特地推出面对教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品

5、。_年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。 (8)以金融创新推动文化创意产业进展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的缘由，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进展了多方面大胆探究，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户供应担保249亿元。成立了文化产业基金治理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。 (二)坚持积极审慎经营方针，不断强健风险治理 _年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极,就是依据形势变化，准时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方

6、式方法，将工程前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险治理作为永恒的主题，坚持“了解客户、理解市场、全员参加、抓住关键”的风险理念，把握合规底线，避开消失“一哄而起”和“萝卜快了不洗泥”。 反复提示各分支机构要坚持有效进展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，避开了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。_年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量掌握和节奏把握赐予了充分确定。 银行业务调研报告篇二 银行网点调研报告 本周走访了工商银行，招商银行等两家银行

7、和本银行的两个网点，通过对网点布局，效劳，产品及分工的实地考察，这次调研，是我第一次真正了解网点银行。之前对网点银行的熟悉仅仅停留在一些理论资料上。对于在中国假如做好一个网点银行，它的特点毕竟在哪里，我并不清晰。直到参与网点银行的调研，我才体会到银行理论学问和实际运用的区分。那是银行人专业效劳的价值表达，更是最真实的以客户为中心经营理念的真实写照。以下是我这次调研的结果与感想： 1、大堂经理制 大堂经理的职责是要负责每日案场原值班人的工作职责，履行案场接访质量、正常门岗轮序以及案场纪律的监视等职能，监视前台置业参谋工作状况，其中，最重要的是大堂经理要维护好正常的客户办理业务的秩序。走访的这几家

8、银行中，他们均设有1-2名大堂经理，效劳都比拟好，站在客户的角度用通俗易懂的话与顾客沟通，细心的帮客户处理业务中存在的问题。客户步入营业厅以后，大堂经理睬主动询问办理何种业务，并帮助取号，客户办理业务时，大堂经理亲自指导填表等，并时刻观看大堂状况，当客户拍照时，大堂经理马上上前制止。同时，对于我们询问的关于他们银行的相关业务，如理财产品、网银收费等均对答如流。比照之下，我行有的网点，客户进入后，大堂经理皆不在岗位上，迎接客户的是保安，承受询问时与客户插科打诨，调侃，这种行为会使得客户认为银行人员表现特别不专业。大堂经理是客户接触的第一位银行员工，各行该岗位工作人员皆表现出礼貌、效劳亲切、业务熟

9、识等专业特质。因此，我行的相关网点可以提高效劳人员的效劳质量，提高效劳效率，提升我行在客户心目中的形象。 2、网点布局 各网点布局皆很宽阔光明，客户等候区设有饮用水及电视等，其中电视机播放各个银行的产品以让客户了解。在工行，设备的摆放让人觉得有空间密集感，显得空间很挤，特殊是自动叫号机摆放在大堂经理工作柜台的里面，让客户踏遍整个网点都找不到，相比之下，我行就显得做的特殊好，自动叫号机放在门口的入口处，客户一进门就可以看到，设备的摆放很有挨次，然客户一见就清楚明白。 3、各大行营业网点都有明确的功能分区 以招行为例，高柜分为小额业务、特别效劳、综合业务柜等;对公业务及会计清交业务在会计低柜办理;

10、零售贷款、理财、基金等零售业务专设开放式柜台，有专业理财经理承受询问及办理业务;另外，专设金葵花vip厅，该厅装潢高档，相对宁静、隐藏，金葵花客户能在不被打搅的状况下优先办理各项银行业务。这类网点布局有效分流了客户，顾客在大堂经理的引导下快速找到业务分区，缩短了客户等待时间。专业的客户经理效劳使顾客得以更好地处理自己的问题，更快的办理好自己的业务。我行的营业厅的功能区主要有个人现金效劳区、个人非现金效劳区、对公现金效劳区、对公非现金效劳区、贵宾现金效劳区、贵宾非现金效劳区、贵宾理财区、vip理财多功能室，我行划区明确，便于客户更快的找寻自己办理业务的区域，更好地办理自己的业务。 银行业务调研报

11、告篇三 对_支行2023年首季经营状况的调研 2023年6月11日根据支行党委的安排，由_行长带队，支行各部门总经理伴随，一行共计七人对_支行12年首季业务经营中状况进展了总结、剖析，其间我们先后与_支行行长_x、运营主管_x及局部柜员分别进展了沟通，就12年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营治理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的缺乏及其缘由，同时也就该处业务进展提出了针对性措施建议，现就本次调研的主要内容汇报如下： 一、根本状况 _支行现有工作人员8名，行长_x，运营主管_x，柜面人员5人，大堂副理1人，截止至2023年6月11日各项存款余额_亿元，比年初下降_万

12、元，其中对公存款_亿元，比年初下降_万元，储蓄存款_亿元，比年初增加_万元;各项贷款_万元，比年初增加_万元。 二、2023年上半年的业务经营取得的成绩 2023年_支行在上级行的领导下，围绕全年工作目标，坚持有效进展，立足于传统业务，积极加强零售业务的营销，由于营销策略合理、营销方式全面，使我行局部零售业务品种取得了良好的成绩。 1、全行共同努力，代理保险营销态势良好。_支行在年初经营分析会上针对代理寿险业务制定了有效的鼓励机制，经过对多家代理保险产品的比拟分析，最终确定了以中国人寿的产品为主要营销品种，并标准柜员营销方式，营销时必需充分的向客户展现寿险品种的利弊，鼓舞柜员在正确的营销方式下

13、积极营销，6月初在_x行与_人寿举办的hpc工程活动中，我行15天时间内完成寿险_万元，完成hpc工程活动任务的153.33%，成为该活动的第一名，截至到六月中旬，我行共营销寿险_万元，完成全年任务的69.86%。 2、多重营销方式，电子银行营销成效明显。我行重点加强电子银行营销，努力提升我行电子银行业务的进展质量和水平，提升客户活泼度和忠诚度，提高客户渗透率。一是强化柜面营销，柜员负责对柜面业务客户的营销，大堂副理加强自助区客户的营销，力争将每位来我行办理业务的持卡用户进展电子银行产品的全面营销。二是做好批量营销，积极与劳动密集型企业的企划部门做好沟通工作，整理收集好企业员工信息，批量开通电

14、子银行产品。三是主动现场营销，利用现场营销机的优势深入到人口密集区进展现场营销。通过全员不懈努力，截至到6月19日我行营销有效信用卡_张，完成全年任务的84.4%，个人电子银行注册数_户，完成全年任务的98.5%，企业电子银行注册数_户，完成全年任务的100%。电子银行收入_万元，完成全年任务的85.9%。 三、业务经营中存在的主要问题及形成缘由 _支行始终是_行的一大行，综合考评在全行20个网点中排名靠前，对全行的稳定进展起到了积极作用。然而近期，随着整体经济走势的下行以及工行、建行在_镇设立营业网点等因素的影响，_支行的经营进展却陷入了逆境，主要问题是储蓄存款市场份额降低，对公存款消失倒挂

15、、资产业务萎缩、客户维护无力、业务进展缺少增长点，其主要缘由分析如下： 1、同业竞争加剧，应变措施缺乏。始终以来，当地经济的进展为_支行供应了良好地进展根底，但同时也吸引了其他金融机构的进驻。面对愈加剧烈的同业竞争，_支行没能准时调整心态，转变工作措施，积极适应竞争，而是照旧沿袭旧方法、旧思维，工作主动性缺乏，导致不少客户流入他行。 2、集镇拆迁改造，区位优势不再。随着_城镇的改造，原处与集镇中心的_支行区位优势不再明显，而工行、建行营业网点则分别位于新的集镇中心和人口密集区。在不能为客户供应更优质、全面、贴心的效劳时，很多原有客户选择了就近去工行、建行办理业务。 3、市场周期变化，实体经济不

16、强。作为支撑银行业进展的当地实体经济，近来纷纷遭受重创。一是光伏产业患病重大挫折，不仅自去年起再无新工程投产，原有各厂或减产或半停产甚至局部企业直接关门，极大影响了对公存款以及公司员工个人储蓄存款。二是钢材市场萎缩，该行原有存款大户_现实行资金归集，导致对公存款下降近千万。 4、进展信念缺乏，工作措施不力。面对剧烈的市场竞争，该行未能切实贯彻上级行“保抢挖”工作要求，同时由于该行高行长刚到_，与政府部门也缺少沟通，猎取客户信息较少，对原有的存量客户也未能适时维护，致使局部客户流失。同时，依据与该行员工的沟通可以看出，在同业竞争下，该行员工普遍存在消极悲观心情，对任务的完成缺乏信念、决心。 五、

17、下一阶段工作的几点建议措施 1、转变理念，加强市场的讨论和营销。针对_镇同业竞争剧烈的现状，应加强市场调查和讨论，特殊是在资产及负债业务方面，要坚固树立以客户为中心的经营理念，积极寻求亮点，切实扭转目前的被动局面，努力在下半年的业务经营中有所突破。 2、锐意进取，加强客户的维护和拓展。在加强存量客户维护的根底上，应积极寻新的增长点，加大对园区大型企业的访问，争取有所突破。 3、开好晨会，强化全员营销效劳意识。要强化晨会作用，每日利用晨会通报营销成果，提示效劳技巧。可以积极吸取同业的好的做法，做好阅历沟通。 4、加强引导，坚决员工的信念和决心。要建立单位学习制度，准时传达学习上级行的制度方法和工

18、作要求，严格各项考核方法，同时加强与员工联系和沟通，多关怀员工的困难，合理人员分工，调发动工的积极性,坚决完成任务的决心。 5、改良作风，确保各项工作的整体推动。要制定单位工作目标，落实分解各项工作任务，行长要身先士卒，领先垂范，走在业务工作的一线，克制怕苦畏难思想，带头做好各项业务的营销工作，推动各项业务的进展。 6、强化治理，加强内控案防建立。平常工作中留意加强重点岗位相互制约、重点环节流程标准、重点业务风险掌握、重点人员行为治理、重点时段严密监控，严格执行总、分行“九十二项严禁”、“四十条高压线”等制止性规定，加强合规治理，做好相关制度的宣传培训学习，特殊是员工违反规章制度的学习贯彻，不断提高员工的制度意识和制度执行力。 调研人：_ _ _ _ _ _ 记录人：_x 2023年6月11日