保险入门(ElvisZhang)(共57张PPT).pptx

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1、1保险入门培训专用21.1.理解保险有关的基本原理理解保险有关的基本原理2.2.了解主要人身保险产品及运作规则了解主要人身保险产品及运作规则 课程目标培训专用3一、保险的基本概念培训专用4风险(Risk):风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。培训专用 5保险(Insurance)保险是一种经济补偿制度。这一制度通过对有可能发生的不保险是一种经济补偿制度。这一制度通过对有可能发生的不确定事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；确定事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，

2、由大多数以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。人来分担少数人的损失。培训专用6大数法则(Law of Large Numbers)为机率论主要原则之一。当所观察的暴露数越大，所得到的损失为机率论主要原则之一。当所观察的暴露数越大，所得到的损失发生率越稳定，而接近于暴露数为无限大时的损失发生率。人寿发生率越稳定，而接近于暴露数为无限大时的损失发生率。人寿保险即籍以求出精算死亡率，以计算风险保险费。保险即籍以求出精算死亡率，以计算风险保险费。培训专用7最大诚信(Utmost Good Faith)中华人民共和国保险法第五条规定：保险活动中华人民共和国保险法第五条

3、规定：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。培训专用逆选择逆选择(Anti-selection,Adverse selection)Anti-selection,Adverse selection)逆选择是指这样一种倾向：遭受风险损失可能性大逆选择是指这样一种倾向：遭受风险损失可能性大的人比一般的人更希望购买保险。的人比一般的人更希望购买保险。8培训专用9道德风险道德风险(Moral Hazards)Moral Hazards)投保人或被保险人投保的目的不是为了获得保险保障，而是投保人或被保险人投保的目的不是为了获得保险保障，而是为

4、了从保险事故的发生中获利（有别于获得经济为了从保险事故的发生中获利（有别于获得经济补偿）。补偿）。培训专用可保利益可保利益/保险利益保险利益(Insurable Interest)Insurable Interest)投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。人身保险的保险利益人身保险的保险利益-被保险人的继续生存对投保人具有现实或预期的被保险人的继续生存对投保人具有现实或预期的经济利益。经济利益。10培训专用11可保利益：可保利益：本人本人婚姻、血缘关系，如配偶、父母、子女婚姻、血缘关系，如配偶、父母、子女前项以外与投保人有抚养、

5、赡养或扶养关系的家庭其他成员、前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属近亲属债权、债务关系债权、债务关系某种经济合作关系某种经济合作关系培训专用12中国保险监督管理委员会（中国保险监督管理委员会（CIRCCIRC）中国保险监督管理委员会（简称中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会中国保监会”）于）于19981998年年1111月月1818日成立，是全国商业保险的主管部门日成立，是全国商业保险的主管部门,为国务院直属事业单位为国务院直属事业单位,根据国务院授权履行行政管理根据国务院授权履行行政管理职能职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。依照法律、法规统一监督管理全

6、国保险市场。培训专用13二、保险的基本分类培训专用标准标准分类分类保险标的保险标的财产保险财产保险人身保险人身保险责任保险责任保险保证保险保证保险被保险人被保险人个人保险个人保险团体保险团体保险业务承保方式业务承保方式 原保险原保险再保险再保险共同保险共同保险实施形式实施形式强制保险强制保险自愿保险自愿保险是否盈利是否盈利商业保险商业保险社会保险社会保险14培训专用15三、保险合同的基本概念三、保险合同的基本概念培训专用16投保单投保单(Application Form)Application Form)投保单是投保人向保险人申请订立保险合同时发出的书投保单是投保人向保险人申请订立保险合同时发

7、出的书面要约，它是保险合同的重要组成部分。面要约，它是保险合同的重要组成部分。培训专用17保险单保险单(Policy)Policy)保险单是指人身保险双方当事人订立保险合同的正式保险单是指人身保险双方当事人订立保险合同的正式书面证明，它是双方当事人履行合同相关事宜的正式依据。书面证明，它是双方当事人履行合同相关事宜的正式依据。培训专用18保险单详尽地记载保险合同的所有正式内容，保险单详尽地记载保险合同的所有正式内容，以对双方当事人各方面的权利、义务，形成以对双方当事人各方面的权利、义务，形成法律上的约束，保证保险合同的有效执行。法律上的约束，保证保险合同的有效执行。培训专用19保险标的保险标的

8、(Exposure)Exposure)保险标的是被保险人的身体或生命，包括被保险人的生、保险标的是被保险人的身体或生命，包括被保险人的生、老、病、死、残等等。老、病、死、残等等。培训专用20保险金额保险金额(Insurance Coverage)Insurance Coverage)保险金额是由保险合同的当事人确定，并在保险单上载明的被保保险金额是由保险合同的当事人确定，并在保险单上载明的被保险标的的金额，也可看作是保险人承担赔偿或者给付保险金责任险标的的金额，也可看作是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额（可发生变动）。的最高限额（可发生变动）。培训专用21保险费保险费(Premium

9、)Premium)保险费是投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须支保险费是投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须支付给保险人的费用。付给保险人的费用。缴纳保险费是投保人最主要的义务，是人身保险合同产生和维持法律缴纳保险费是投保人最主要的义务，是人身保险合同产生和维持法律效力的实质要件。效力的实质要件。培训专用22保险期限保险期限(Premium Coverage Period,Benefit Period)Premium Coverage Period,Benefit Period)保险期限即保险合同的有限期限，也就是保险合同从开始生效到终保险期限即保险合同的有限期限，也就是保险合同从

10、开始生效到终止这一期间。止这一期间。培训专用23 缴费期缴费期(Premium Payment Period)Premium Payment Period)现金价值现金价值(Cash Value)Cash Value)冷静期冷静期(Cooling Period,Free Look Period)Cooling Period,Free Look Period)培训专用24四、人身保险合同的主体四、人身保险合同的主体培训专用25保险人保险人/保险公司保险公司(Insurer/Insurance Company)Insurer/Insurance Company)保险人是指经营人身保险业务，收取保险

11、费并按合同规定承担保险金给付保险人是指经营人身保险业务，收取保险费并按合同规定承担保险金给付义务的人。义务的人。保险人一般指法人，也就是经营人身保险的保险公司。保险人一般指法人，也就是经营人身保险的保险公司。培训专用26投保人投保人/保单持有人保单持有人(Applicant/Policy-owner,PolicyholderApplicant/Policy-owner,Policyholder)投保人是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同规定负有支投保人是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同规定负有支付保险费责任的人。付保险费责任的人。投保人必须具备完全的民事权利能力和行为能力，且对保险标

12、的具投保人必须具备完全的民事权利能力和行为能力，且对保险标的具有保险利益。有保险利益。培训专用27被保险人被保险人(Insured)Insured)被保险人是指其人身受保险合同保障、享有保险金请求权被保险人是指其人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。的人。当被保险人死亡、残废或生存到约定的期限时，由保险人当被保险人死亡、残废或生存到约定的期限时，由保险人给付保险金。给付保险金。培训专用28受益人受益人(Beneficiary)Beneficiary)受益人也叫保险金受领人，是指在人身保险合同中由投保受益人也叫保险金受领人，是指在人身保险合同中由投保人或被保险人指定，在被保险人死亡之后，有权

13、领取保险人或被保险人指定，在被保险人死亡之后，有权领取保险金的人。金的人。在人身保险关系中，受益人只享有领取保险金权利而不用在人身保险关系中，受益人只享有领取保险金权利而不用承担缴纳保险费义务。承担缴纳保险费义务。培训专用29保险代理人与保险经纪人保险代理人与保险经纪人(Agent Vs.Broker)Agent Vs.Broker)保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订

14、立保险合同保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的公司或者个人。提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的公司或者个人。培训专用30五、人身保险合同的特性五、人身保险合同的特性培训专用31最大诚信最大诚信 (Utmost Good Faith)Utmost Good Faith)双务性双务性(Bilateral)Bilateral)机会性机会性(Aleatory)Aleatory)补偿性补偿性 (IndemnityIndemnity)培训专用32条件性条件性(Conditional)Conditional)附和性附和性(Adhesio

15、n)Adhesion)定值合同定值合同(Valued Policy)Valued Policy)培训专用33六、人身保险的主要条款六、人身保险的主要条款培训专用34 不可抗辩条款不可抗辩条款(Incontestable Provision)Incontestable Provision)年龄误告条款年龄误告条款(Misstatement of Age Provision)Misstatement of Age Provision)宽限期条款宽限期条款(Grace Period Provision)Grace Period Provision)复效条款复效条款(Reinstatement Pro

16、vision)Reinstatement Provision)培训专用35 不丧失价值的任选条款不丧失价值的任选条款(Nonforfeiture Option)Nonforfeiture Option)自动垫缴保险费条款自动垫缴保险费条款 (Automatic Premium Loan Option)Automatic Premium Loan Option)受益人条款受益人条款(Beneficiary Provision)Beneficiary Provision)自杀条款自杀条款(Suicide Provision)Suicide Provision)培训专用36七、人身保险的常见保障七、

17、人身保险的常见保障培训专用37 死亡保障，身故保障金死亡保障，身故保障金/身故给付身故给付 (Death Benefit)Death Benefit)生存现金生存现金/现金返还现金返还(Coupon)Coupon)年金年金(Annuity)Annuity)红利红利(Dividend)Dividend)培训专用38 豁免保险费豁免保险费(Waiver of Premium)Waiver of Premium)意外意外(Accident)Accident)残废残废(Disability)Disability)疾病疾病(Sickness)Sickness)培训专用39八、人身保险的分类八、人身保险的

18、分类培训专用40保险责任分类：人寿保险人寿保险意外伤害保险意外伤害保险健康保险健康保险培训专用41人寿保险人寿保险定期保险定期保险(Term Life)Term Life)终身保险终身保险(Whole Life)Whole Life)两全保险两全保险(Endowment)Endowment)年金保险年金保险(Annuity)Annuity)培训专用42意外伤害保险意外伤害保险 意外身故、烧伤及残疾保险金给付保险意外身故、烧伤及残疾保险金给付保险 (Accidental Death&Dismemberment,ADD)Accidental Death&Dismemberment,ADD)意外伤害

19、医药补偿保险金给付保险意外伤害医药补偿保险金给付保险 (Accidental Medical Reimbursement,AMR)Accidental Medical Reimbursement,AMR)特定意外伤害给付，如特定意外伤害给付，如DIDI，PCAPCA，TATA 等等培训专用43健康保险健康保险 住院费用补偿保险住院费用补偿保险 (Hospital ReimbursementHospital Reimbursement)手术费补偿保险手术费补偿保险 (Surgical Benefit)Surgical Benefit)收入保障保险收入保障保险 (Hospital Indemnit

20、y)Hospital Indemnity)重大疾病保险重大疾病保险 (Critical Illness,Dread Dieases)Critical Illness,Dread Dieases)特定疾病保险特定疾病保险 (Cancer Shield,Lady Care)Cancer Shield,Lady Care)培训专用44根据产品设计分类：根据产品设计分类：普通型普通型利差返还型利差返还型(Reversionary Bonus)Reversionary Bonus)分红型分红型(Participating)Participating)万能型万能型(Universal)Universal)

21、投资连结型投资连结型(Unit-Linked)Unit-Linked)培训专用45九、代理人作业手册九、代理人作业手册(Rate-book)培训专用46十、营运部功能简介十、营运部功能简介培训专用47 核保部核保部(Underwriting and Issue,U&I)Underwriting and Issue,U&I)核保是指保险人对投保申请进行风险评估，决定是核保是指保险人对投保申请进行风险评估，决定是否承保或以何种费率承保。否承保或以何种费率承保。医学核保与财务核保医学核保与财务核保(Medical Underwriting Vs.Financial Underwriting)Medi

22、cal Underwriting Vs.Financial Underwriting)培训专用48核保决定核保决定 接受接受/标准件标准件(Accepted/Standard Rate)Accepted/Standard Rate)次标准件次标准件/提出反建议提出反建议(Counter-Offer/Substandard Rate)Counter-Offer/Substandard Rate)不接受不接受/拒保承保拒保承保(Rejected/Declined)Rejected/Declined)延迟投保申请延迟投保申请(Postponed)Postponed)培训专用49 保户服务部保户服务部

23、(PolicyOwner Service,POS)PolicyOwner Service,POS)保户服务部负责保险单生效后除理赔外的所有售后服保户服务部负责保险单生效后除理赔外的所有售后服 务，务，包括各类保险单变更、保险单退保、保险单续保、发放各类保包括各类保险单变更、保险单退保、保险单续保、发放各类保险单利益及贷款，并在保险单生效周期内向客户发出各种有关险单利益及贷款，并在保险单生效周期内向客户发出各种有关信函。信函。培训专用50涉及保险费的变更与不涉及保险费的变更涉及保险费的变更与不涉及保险费的变更 (Financial Change Vs.Non-Financial Change)F

24、inancial Change Vs.Non-Financial Change)培训专用51 理赔部理赔部(Claims)Claims)理赔是指保险公司在保险标的发生风险事故后，理赔是指保险公司在保险标的发生风险事故后，对被保险人对被保险人/索赔人所提出的索赔要求进行审核索赔人所提出的索赔要求进行审核 及处理的工作。及处理的工作。培训专用52理赔是保险人按保险合同约定必须履行的责任，理赔是保险人按保险合同约定必须履行的责任，使保险的基本职能（即经济补偿或给付）得到实现。使保险的基本职能（即经济补偿或给付）得到实现。普通理赔与重大理赔普通理赔与重大理赔(Minor Claim Vs.Major

25、ClaimMinor Claim Vs.Major Claim)培训专用53客户服务中心客户服务中心 (Customer Service Centre,CSC)Customer Service Centre,CSC)客户服务中心负责处理客户的查询、投诉、客户服务中心负责处理客户的查询、投诉、跟进保全单等客户服务工作。跟进保全单等客户服务工作。培训专用54 柜台服务柜台服务 (Service Counter)Service Counter)热线服务热线服务(Agent/Customer Hotline)Agent/Customer Hotline)信函回复信函回复 (Correspondence

26、 Reply)Correspondence Reply)保全服务保全服务(Conservation Service)Conservation Service)客户服务中心的功能：客户服务中心的功能：培训专用55培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结1。风险(Risk):。婚姻、血缘关系，如配偶、父

27、母、子女。前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。保险费是投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须支付给保险人的费用。保险期限即保险合同的有限期限，也就是保险合同从开始生效到终止这一期间。缴费期(Premium Payment Period)。保险人/保险公司(Insurer/Insurance Company)。投保人是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同规定负有支付保险费责任的人。投保人必须具备完全的民事权利能力和行为能力，且对保险标的具有保险利益。保险代理人与保险经纪人。不可抗辩条款(Incontestable Provision)。死亡保障，身故保障金/身故给付。生存现金/现金返还(Coupon)。豁免保险费(Waiver of Premium)。终身保险(Whole Life)。核保是指保险人对投保申请进行风险评估，决定是。否承保或以何种费率承保。医学核保与财务核保。次标准件/提出反建议(Counter-Offer/Substandard Rate)。不接受/拒保承保(Rejected/Declined)。谢谢观看/欢迎下载培训专用