保险原理(5)(共73张PPT).pptx

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1、第五章第五章 保险市场保险市场第一节第一节 保险市场概述保险市场概述1第二节第二节 保险供给保险供给2第三节第三节 保险中介保险中介3第四节第四节 保险需求保险需求4第五节第五节 保险监管保险监管5培训专用【教学目的与要求教学目的与要求】1 1、了解保险市场的基本问题、了解保险市场的基本问题2 2、能够对保险市场不同供给者进行比较、能够对保险市场不同供给者进行比较3 3、了解、了解保险产品特性，能够根据消费者需求购买保险产品保险产品特性，能够根据消费者需求购买保险产品4 4、识记与理解影响保险市场供给、需求因素、识记与理解影响保险市场供给、需求因素5 5、识记保险监管内容，了解保险监管模式与监

2、管手段、识记保险监管内容，了解保险监管模式与监管手段【重点难点重点难点】保险市场不同供给者的比较保险市场不同供给者的比较 影响保险市场供给、影响保险市场供给、需求因素需求因素 保险监管内容保险监管内容【教学课时教学课时】4 4课时课时 培训专用第一节第一节 保险市场概述保险市场概述一、保险市场构成一、保险市场构成二、保险市场运作原理二、保险市场运作原理三、保险市场供求关系三、保险市场供求关系培训专用一、保险市场构成一、保险市场构成（一）保险市场（一）保险市场（二）保险市场的交易主体（二）保险市场的交易主体（三）保险市场的交易客体（三）保险市场的交易客体（四）（四）保险市场的模式保险市场的模式培

3、训专用 1 1、保险市场、保险市场广义：是保险商品交换的广义：是保险商品交换的关系总和关系总和。狭义：是保险商品交换的狭义：是保险商品交换的场所场所。（一）保险市场（一）保险市场2 2、保险供给保险供给：是在一定时期内国家和从事保险经营的企业所能：是在一定时期内国家和从事保险经营的企业所能提供提供给给全社会全社会的并的并已经实现已经实现了的保险了的保险种类种类和保险商品和保险商品总量总量。3 3、保险需求保险需求：是一定时期内：是一定时期内全社会全社会对保险保障的对保险保障的需求需求量量或或购买购买保险商品的货币保险商品的货币支付能力支付能力，包括保险商品的，包括保险商品的总量总量需求和需求和

4、结构结构需求。需求。培训专用（二）保险市场的交易主体（二）保险市场的交易主体 1 1、保险、保险供给供给方方保险公司与保险辅助人保险公司与保险辅助人 2 2、保险、保险需求需求方方投保人、被保险人、投保人、被保险人、受益人受益人 3 3、市场、市场管理管理者者保险监管部门、行业自保险监管部门、行业自 律组织律组织培训专用（三）保险市场的交易客体（三）保险市场的交易客体 保险市场的交易客体保险市场的交易客体保险保险产品产品人身保险人身保险 财产保险财产保险 人寿人寿保险保险年金年金保险保险健康健康保险保险财产损财产损失保险失保险责任责任保险保险信用保信用保证保险证保险培训专用（四）（四）保险市场

5、的模式保险市场的模式 1 1、完全竞争型保险市场完全竞争型保险市场 2 2、垄断竞争型垄断竞争型保险市场保险市场 3 3、寡头型寡头型保险市场保险市场 4 4、垄断型保险市场垄断型保险市场培训专用二、保险市场的运作原理二、保险市场的运作原理（一）保险市场经营特性（一）保险市场经营特性（二）影响保险市场供需因素（二）影响保险市场供需因素培训专用（一）保险市场经营特性（一）保险市场经营特性1 1、保险经营的商品是风险、保险经营的商品是风险2 2、保险市场信息的双向不对称性、保险市场信息的双向不对称性3 3、风险的大量性与消费的有限性、风险的大量性与消费的有限性 培训专用（二）影响保险市场供需因素（

6、二）影响保险市场供需因素1 1、需求需求因素因素（1 1）风险因素）风险因素（2 2）消费者的效用函数）消费者的效用函数（3 3）价格因数）价格因数（4 4）经济因素）经济因素（5 5）人文社会环境因素）人文社会环境因素（6)6)政策因素政策因素2 2、供给供给因素因素（1 1）保险资本量）保险资本量（2 2）保险需求量）保险需求量（3 3）价格因数）价格因数（4 4）互补品与替代品数量）互补品与替代品数量（5 5）经营技术、管理水平）经营技术、管理水平（6)6)制度、政策环境制度、政策环境（7 7）保险人才与数量）保险人才与数量培训专用三、保险市场供求关系三、保险市场供求关系（一）逆选择与道

7、德风险（一）逆选择与道德风险（二）保险市场供需平衡（二）保险市场供需平衡培训专用（一）逆选择与道德风险（一）逆选择与道德风险1 1、逆选择逆选择：信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现：信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象。象。2 2、道德风险道德风险：“从事经济活动的人在最大限度地增从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。进自身效用的同时做出不利于他人的行动。”培训专用（二）保险市场供需平衡（二）保险市场供需平衡 1 1、保险市场、保险市场供求供求平衡平衡：在一定保：在一定保险价格条件下，险价格条件下，保险供给保险供给恰好等恰好等于于保险需求保险需求，即，即保险供

8、给与保险保险供给与保险需求达到均衡点需求达到均衡点 2 2、供求、供求总量总量平衡：是指保险平衡：是指保险供给供给规模规模与与需求规模需求规模的平衡的平衡。3 3、供求、供求结构结构平衡：是指保险平衡：是指保险供给供给结构结构与保险与保险需求结构需求结构相相匹配匹配。包括。包括保险供给的保险供给的险种险种匹配；匹配；价格价格与消费与消费者者缴费能力缴费能力匹配；匹配；保险保险产业与产业与国民国民经济经济产业产业结构结构相相适应适应。培训专用第二节第二节 保险供给主体保险供给主体一、保险公司及其类型一、保险公司及其类型二、二、保险公司的跨国经营保险公司的跨国经营培训专用一、保险公司及类型一、保险

9、公司及类型（一）保险公司的分类（一）保险公司的分类（二）保险公司的组织形式（二）保险公司的组织形式（三）保险公司的基本组织架构（三）保险公司的基本组织架构培训专用（一）（一）保险公司保险公司的分类的分类人寿与健康人寿与健康保险公司保险公司财产财产保险公司保险公司出口信用出口信用保险公司保险公司再保险再保险公司公司培训专用（二）保险公司的组织形式（二）保险公司的组织形式1 1、公营（国有）保险组织、公营（国有）保险组织2 2、民营保险组织、民营保险组织3 3、保险公司的设立保险公司的设立培训专用1 1、公营（国有）保险组织、公营（国有）保险组织（1 1）国国有有保保险险公公司司：是是由由国国家家

10、或或政政府府投投资资设设立立的的保保险险经经营组织。营组织。（2 2）特点：）特点：大多不以盈利或增加财政收入为目的，主要贯彻国家社会大多不以盈利或增加财政收入为目的，主要贯彻国家社会政策。政策。以举办强制保险为主。以举办强制保险为主。为防止私营保险企业垄断市场，也承保商业保险。为防止私营保险企业垄断市场，也承保商业保险。培训专用2 2、民营保险组织、民营保险组织 （1 1）股份保险公司股份保险公司:股份保险公司是将全部资本分成等额股份，股东股份保险公司是将全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司则以其全部资以其所持股份为限对公司承担责任，公司则以其全部资产对公司债务承担

11、责任的企业法人。产对公司债务承担责任的企业法人。（2 2）相互保险公司相互保险公司:相互保险公司相互保险公司是所有参加保险的人为自己办理是所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的保险而合作成立的法人法人组织组织。参与者称为会员，它们既是。参与者称为会员，它们既是保险人，又是被保险人。保险人，又是被保险人。培训专用（3 3）保险合作社保险合作社 社员加入时须缴纳一定金额的股本，合作社与社社员加入时须缴纳一定金额的股本，合作社与社员的关系是永久的，社员认缴股本后即使不是保单持有员的关系是永久的，社员认缴股本后即使不是保单持有人也具有社员资格。保险合作社属于社团法人，是非盈人也具有社员资格。保险合

12、作社属于社团法人，是非盈利机构。利机构。（4 4）个人保险组织）个人保险组织个人保险组织是个人为保险人的组织。该组织主要存个人保险组织是个人为保险人的组织。该组织主要存在于英国，英国的劳合社是世界上最大的、历史最悠在于英国，英国的劳合社是世界上最大的、历史最悠久的个人保险组织久的个人保险组织培训专用3 3、保险公司的设立、保险公司的设立（1 1）设立条件）设立条件（2 2）设立程序设立程序培训专用（1 1）设立条件设立条件设立保险公司，应当具备下列条件：设立保险公司，应当具备下列条件：（1 1）有符合本法和公司法规定的章程；）有符合本法和公司法规定的章程；（2 2）有符合本法规定的）有符合本法

13、规定的注册资本注册资本最低限额（人民币二亿元）；最低限额（人民币二亿元）；（3 3）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（4 4）有健全的组织机构和管理制度；）有健全的组织机构和管理制度；（5 5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。培训专用（2 2）设立程序）设立程序保险公司的设立分为保险公司的设立分为筹建筹建和和开业开业两个阶段：两个阶段：（1 1）申请人提出申请并提交相关材料。）申请人提出申请并提交相关材料。（2 2）中国保监会对申请进行初步审查，确认申请材料完整）中国保监

14、会对申请进行初步审查，确认申请材料完整后，出具受理函，并自受理函出具之日起，六个月内作出后，出具受理函，并自受理函出具之日起，六个月内作出批准或不批准筹建的决定。批准或不批准筹建的决定。（3 3）申请人经中国保监会批准筹建保险公司的，）申请人经中国保监会批准筹建保险公司的，应在一年内完成筹建工作。应在一年内完成筹建工作。培训专用（4 4）筹建工作完成后，申请人向中国保监会提出开业）筹建工作完成后，申请人向中国保监会提出开业申请并提交相关材料。申请并提交相关材料。（5 5）中国保监会自收到设立保险机构的完整开业申请文件）中国保监会自收到设立保险机构的完整开业申请文件之日起六十日内，作出核准或不予

15、核准的决定。经核准开之日起六十日内，作出核准或不予核准的决定。经核准开业的保险公司，由中国保监会颁发业的保险公司，由中国保监会颁发保险公司法人许可证保险公司法人许可证（若是分支机构则颁发（若是分支机构则颁发经营保险业务许可证经营保险业务许可证）。）。（6 6）保险公司持核准文件及许可证，向工商行政管理）保险公司持核准文件及许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后营业。部门办理登记注册手续，领取营业执照后营业。培训专用（三）保险公司的基本组织架构（三）保险公司的基本组织架构保险保险公司公司营销营销部部精算精算部部核保核保部部客服客服部部理赔理赔部部投资投资部部会计会计部部法律法

16、律部部人力人力资源部资源部信息信息部部培训专用二、保险公司的跨国经营二、保险公司的跨国经营（一）跨国联营的动机（一）跨国联营的动机（二）（二）跨国经营应当考虑的因素跨国经营应当考虑的因素（三）（三）经营国外业务的方法经营国外业务的方法培训专用（一）跨国联营的动机（一）跨国联营的动机1 1、更广范围分散承保风险、更广范围分散承保风险2 2、更广范围分散经营风险、更广范围分散经营风险3 3、其他激励因素、其他激励因素新市场新市场扩大收入来源（全球）扩大收入来源（全球）提高资产回报率提高资产回报率创造其他金融产品创造其他金融产品利用优势的管理环境利用优势的管理环境培训专用（二）（二）跨国经营应当考虑

17、的因素跨国经营应当考虑的因素1 1、市场潜力、市场潜力2 2、管理方式、管理方式3 3、监管环境、监管环境4 4、税收制度、税收制度5 5、外汇管制、外汇管制6 6、投资方式、投资方式培训专用（三）（三）经营国外业务的方法经营国外业务的方法1 1、分公司与子公司、分公司与子公司2 2、合资经营、合资经营3 3、收购合并、收购合并培训专用第三节第三节 保险中介保险中介一、保险代理人一、保险代理人二、保险经纪人二、保险经纪人三、三、保险公估人保险公估人培训专用一、一、保险代理人保险代理人（一）保险代理人概念（一）保险代理人概念（二）保险代理人的作用（二）保险代理人的作用（三）保险代理人类型（三）保

18、险代理人类型（四）保险代理合同当事人的权利与义务（四）保险代理合同当事人的权利与义务培训专用（一）保险代理人概念（一）保险代理人概念第第117117条第条第1 1款款 保险代理人是根据保险代理人是根据保险人的委托保险人的委托，向保，向保险人收取佣金，并在险人收取佣金，并在保险人授权保险人授权的的范围内范围内代为办理保险业代为办理保险业务的机构或者个人。务的机构或者个人。第第127127条第条第2 2款款 保险代理人根据保险代理人根据保险人的授权代保险人的授权代为办为办理理保险业务的行为，由保险业务的行为，由保险人承担责任。保险人承担责任。培训专用（二）（二）保险代理人的作用保险代理人的作用1

19、1、有利于沟通保险需求与供给信息、有利于沟通保险需求与供给信息2 2、有利于提高保险供给能力促进保险业发展、有利于提高保险供给能力促进保险业发展3 3、有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务。、有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务。培训专用（三）（三）保险代理人类型保险代理人类型1 1、按保险业务、按保险业务运作程序分运作程序分承保代理承保代理无签单权无签单权理赔代理理赔代理事故检验、赔偿计算事故检验、赔偿计算追偿代理追偿代理专门追偿专门追偿2 2、按职权范、按职权范围围专用代理专用代理为一个保险人服务为一个保险人服务独立代理独立代理独立为多个保险人服务独立为多个保险人服务3 3、按从业性质

20、、按从业性质分类分类专业代理专业代理专从事保险代理业务专从事保险代理业务兼业代理兼业代理个人代理个人代理4 4、按销售险种、按销售险种分分产险代理产险代理寿险代理寿险代理培训专用（四）保险代理合同当事人的权利与义务（四）保险代理合同当事人的权利与义务 保险代理人保险代理人保险人保险人 权利权利义务义务权利权利义务义务1 1、获得劳获得劳务报酬务报酬诚实、告诚实、告知义务知义务获得代理获得代理业务收入业务收入支付代理手续费义支付代理手续费义务务2 2、独立开独立开展业务展业务活动活动如实、及如实、及时转交保时转交保险费义务险费义务保险代理人保险代理人没有没有代理权、超越代代理权、超越代理权或者代

21、理权理权或者代理权终止终止后以保险人后以保险人名义订立合同，名义订立合同，使使投保人有理由投保人有理由相信相信其有代理权其有代理权的，该代理行为的，该代理行为有效。保险人可有效。保险人可以以依法追究越权依法追究越权的保险代理人的的保险代理人的责任责任 。提供辅助资料义务提供辅助资料义务提供保险条款、提供保险条款、费率、实务手续说费率、实务手续说明、单证等。明、单证等。3 3、维护保险维护保险人利益义人利益义务务进行业务培训义务进行业务培训义务培训专用二、保险经纪人二、保险经纪人（一）保险经纪人概念（一）保险经纪人概念（二）保险经纪合同性质（二）保险经纪合同性质（三）保险经纪人作用（三）保险经纪

22、人作用（四）保险经纪人类型（四）保险经纪人类型（五）保险经纪人的权利与义务（五）保险经纪人的权利与义务（六）保险经纪人与保险代理人的区别（六）保险经纪人与保险代理人的区别培训专用（一）保险经纪人概念（一）保险经纪人概念第第118118条第条第1 1款款 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。佣金的机构。第第128128条条 保险经纪人保险经纪人因过错因过错给投保人、被保险人给投保人、被保险人造成造成损失损失的，的，依法承担赔偿责任依法承担赔偿责任。培训专用（

23、二）保险经纪合同性质（二）保险经纪合同性质居间合同：是指当事人居间合同：是指当事人双方约定双方约定一方（一方（保险经纪人保险经纪人）接受他方（接受他方（保险人保险人）的委托，并按照他方的指示要求，）的委托，并按照他方的指示要求，为他方为他方报告订立报告订立合同的合同的机会或机会或者为订约者为订约提供提供媒介媒介服务服务，委托人给付报酬的合同委托人给付报酬的合同。培训专用（三）保险经纪人作用（三）保险经纪人作用1 1、帮助选择保险人和保险产品。、帮助选择保险人和保险产品。2 2、处理风险、处理风险提供防灾防损、风险评估、风险管理咨提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询、拟定投保方案、办理投保手续、

24、检验、索赔。询、拟定投保方案、办理投保手续、检验、索赔。3 3、理赔谈判、理赔谈判保证投保人、被保险人利益保证投保人、被保险人利益培训专用（四）保险经纪人的类型（四）保险经纪人的类型 根据委托根据委托方不同方不同1 1、原保险经纪人：介于投保人、原保险经纪人：介于投保人、保险人之间保险人之间的中间人的中间人2 2、再保险经纪人：介于再保险业务的分出分进、再保险经纪人：介于再保险业务的分出分进公司之间的中间人。公司之间的中间人。培训专用（五）（五）保险经纪人的权利与义务保险经纪人的权利与义务义务义务权利权利1 1、提供保险信息提供保险信息要求获得佣金权利要求获得佣金权利2 2、监督保险合同履行监

25、督保险合同履行保单留置权保单留置权3 3、协助索赔协助索赔4 4、承担自身过失导致被保险人承担自身过失导致被保险人损失的赔偿责任损失的赔偿责任培训专用 （六）保险经纪人与保险代理人区别（六）保险经纪人与保险代理人区别3.3.收取佣金对象不同。收取佣金对象不同。4.4.法律地位不同。法律地位不同。5.5.资格获得的难易程度不一样。资格获得的难易程度不一样。2.2.业务范围与内容不同业务范围与内容不同1.1.代表利益不同不同代表利益不同不同培训专用三、三、保险公估人保险公估人（一）保险公估人概念（一）保险公估人概念（二）保险公估的职能与作用（二）保险公估的职能与作用（三）保险公估人特点（三）保险公

26、估人特点（四）公估人的分类（四）公估人的分类培训专用（一）保险公估人概念（一）保险公估人概念保险公估人是依法设立的对保险事故进行独立评估和保险公估人是依法设立的对保险事故进行独立评估和鉴定的组织。（第鉴定的组织。（第129129条第条第1 1款款 ）公估人应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，公估人应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉。（第任何单位和个人不得干涉。（第129129条第条第2 2款）款）公估人因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失公估人因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。（第的，依法承担赔偿责任。（第129129

27、条第条第3 3款）款）培训专用（二）（二）保险公估人特点保险公估人特点1 1、基本特点、基本特点 独立性独立性 专业性专业性2 2、保险公估人的特殊性、保险公估人的特殊性 保险公估人与保险人的比较保险公估人与保险人的比较 保险公估人与保险代理人、保险经纪人的比较保险公估人与保险代理人、保险经纪人的比较 保险公估人与一般资产评估公司比较保险公估人与一般资产评估公司比较 保险公估人与司法公证人的比较保险公估人与司法公证人的比较培训专用（三）（三）保险公估的职能与作用保险公估的职能与作用1 1、保险公估人职能保险公估人职能 评估职能评估职能 公证职能公证职能2 2、保险公估人作用、保险公估人作用 有

28、利于解决专业性、技术性强的承保、定损、理赔问题。有利于解决专业性、技术性强的承保、定损、理赔问题。有利于实现保险定损、理赔的规范化。有利于实现保险定损、理赔的规范化。有利于保险人提高理赔效率。有利于保险人提高理赔效率。有利于缓和保险双方当事人在理赔方面的矛盾。有利于缓和保险双方当事人在理赔方面的矛盾。培训专用（四）（四）公估人的分类公估人的分类 1 1、按业务、按业务 活动分类活动分类2 2、按业务范、按业务范围分类围分类海上保险公估人海上保险公估人汽车保险公估人汽车保险公估人火灾及特种保险公估人火灾及特种保险公估人责任保险公估人责任保险公估人承保公估人承保公估人理赔公估人理赔公估人培训专用第

29、四节第四节 保险需求保险需求一、保险消费者组成（构成）一、保险消费者组成（构成）二、保险产品特性及其购买原则二、保险产品特性及其购买原则三、选择保险公司三、选择保险公司培训专用一、保险消费者组成（构成）一、保险消费者组成（构成）（一）投保人（一）投保人（二）被保险人（二）被保险人（三）受益人（三）受益人培训专用二、保险产品特性及其购买原则二、保险产品特性及其购买原则（一）（一）保险产品特性保险产品特性（二）保险产品购买原则（二）保险产品购买原则培训专用（一）（一）保险产品特性保险产品特性1 1、与一般商品比较、与一般商品比较2 2、与金融商品比较、与金融商品比较（1 1）无形性）无形性（2 2

30、）承诺性）承诺性（3 3）射幸性）射幸性（1 1）复杂性）复杂性（2 2）避害性）避害性培训专用（二）保险产品购买原则（二）保险产品购买原则1 1、进行风险评估，制定购买计划、进行风险评估，制定购买计划2 2、重视高额损失、重视高额损失3 3、充分利用免赔方式、充分利用免赔方式培训专用三、选择保险公司三、选择保险公司（一）公司财务状况（一）公司财务状况（二）价格（二）价格（三）合同条款（三）合同条款（四）理赔实践（四）理赔实践（五）注销合同（五）注销合同（六）承保能力（六）承保能力（七）服务（七）服务培训专用第五节第五节保险监管保险监管一、一、保险监管概述保险监管概述二、保险监管模式二、保险监

31、管模式三、保险监管手段三、保险监管手段四、保险监管主要内容四、保险监管主要内容培训专用一、一、保险监管概述保险监管概述（一）（一）保险监管的意义保险监管的意义（二）（二）保险监管的目标保险监管的目标培训专用（一）（一）保险监管的意义保险监管的意义1 1、保险监管的概念保险监管的概念2 2、保险监管的必要性、保险监管的必要性3 3、保险监管的重要性、保险监管的重要性培训专用1 1、保险监管的概念保险监管的概念 保险监管保险监管：是政府对保险业监督管理的简称。保险监：是政府对保险业监督管理的简称。保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管

32、管理的行为。管理的行为。培训专用2 2、保险监管的必要性、保险监管的必要性（1 1）信息非对称特征）信息非对称特征（2 2）产品独特性特征）产品独特性特征保险产品具有无形性、时滞性、技术性强保险产品具有无形性、时滞性、技术性强培训专用3 3、保险监管的重要性、保险监管的重要性（1 1）有利于实现宏观经济调控）有利于实现宏观经济调控 ）有利于保障金融市场的平衡与稳定）有利于保障金融市场的平衡与稳定 ）有利于帮助政府实现某些政策目标）有利于帮助政府实现某些政策目标 （2 2）有利于公共政策的实现）有利于公共政策的实现（3 3）有利于保险业健康发展）有利于保险业健康发展培训专用（二）（二）保险监管的

33、目的保险监管的目的1 1、保证保险人偿付能力、保证保险人偿付能力2 2、防止欺诈、防止欺诈3 3、维护市场秩序，保护消费者和投资者利益、维护市场秩序，保护消费者和投资者利益 4 4、提高保险企业的经济效益与社会效益、提高保险企业的经济效益与社会效益培训专用二、保险监管模式二、保险监管模式（一）弱势监管（一）弱势监管（二）强势监管（二）强势监管（三）折中监管（三）折中监管培训专用（一）弱势监管（一）弱势监管监管模式特点：监管模式特点：保险公司在确定费率和保险条件时享有较大的自由权，保险公司在确定费率和保险条件时享有较大的自由权，监管者主要监管保险公司的财务状况和偿付能力。监管者主要监管保险公司的

34、财务状况和偿付能力。培训专用（二）强势监管（二）强势监管监管模式特点：监管模式特点：对市场行为、偿付能力和信息披露要求非常严格，监管对市场行为、偿付能力和信息披露要求非常严格，监管部门费率、条款、保单利率、红利分配均有明文规定，部门费率、条款、保单利率、红利分配均有明文规定，并在投放市场前受到严格和系统监督。并在投放市场前受到严格和系统监督。培训专用（三）折中监管（三）折中监管监管模式特点：监管模式特点：以偿付能力监管为核心，兼及市场行为监管和信息监以偿付能力监管为核心，兼及市场行为监管和信息监管。管。培训专用三、保险监管手段三、保险监管手段（一）风险资本金（一）风险资本金（二）保险监管信息系

35、统（二）保险监管信息系统（三）财务分析偿付能力跟踪系统（三）财务分析偿付能力跟踪系统（四）现金流量测试（四）现金流量测试培训专用四、保险监管主要内容四、保险监管主要内容（一）对保险人的监管（一）对保险人的监管（二）对保单格式与费率的监管（二）对保单格式与费率的监管（三）偿付能力的监管（三）偿付能力的监管（四）对保险中介人的监管（四）对保险中介人的监管（五）对再保险公司的监管（五）对再保险公司的监管（六）对跨国保险活动的监管（六）对跨国保险活动的监管培训专用本章小结本章小结广义保险市场是保险商品交换的关系总和。狭义保险广义保险市场是保险商品交换的关系总和。狭义保险市场是保险商品交换的场所。市场是

36、保险商品交换的场所。保险供给方包括保险公司与保险辅助人。保险需求方有保险供给方包括保险公司与保险辅助人。保险需求方有投保人、被保险人、受益人保险市场管理者是保险监管投保人、被保险人、受益人保险市场管理者是保险监管部门以及行业自律组织。部门以及行业自律组织。培训专用 国国有有保保险险公公司司是是由由国国家家或或政政府府投投资资设设立立的的保保险险经经营营组组织织，我国的信用保险公司属于此类组织。我国的信用保险公司属于此类组织。民民营营保保险险组组织织的的形形式式有有股股份份保保险险公公司司、相相互互保保险险公公司司、保保险险合合作作社社、个个人人保保险险组组织织。我我国国大大多多保保险险公公司司

37、采采用用股股份份保保险险公公司司形形式式，阳阳光光农农业业保保险险公公司司是是相相互互保保险险公公司。司。股股份份保保险险公公司司与与相相互互保保险险公公司司之之间间、保保险险合合作作社社与与相相互保险公司之间既有共性也存在差异性。互保险公司之间既有共性也存在差异性。培训专用 保险代理人是根据保险代理人是根据保险人的委托保险人的委托，向保险人收取佣金，并，向保险人收取佣金，并在在保险人授权保险人授权的的范围内范围内代为办理保险业务的机构或者代为办理保险业务的机构或者个人。个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服

38、务，并依法收取佣金的机构。保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险代理人与保险代理人与保险经纪人之间既有共性又有差异性。保险经纪人之间既有共性又有差异性。保险公估人是依法设立的对保险事故进行独立评估和鉴定的保险公估人是依法设立的对保险事故进行独立评估和鉴定的组织。组织。培训专用 保险监管是政府对保险业监督管理的简称。保险监管是政保险监管是政府对保险业监督管理的简称。保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为。为。保险监管有：保险监管有：弱势监管、强势监管、折中监管三种模式。弱势监管、强势监管、折中监管三种模式。保险

39、监管的手段有：保险监管的手段有：风险资本金、保险监管信息系统、风险资本金、保险监管信息系统、财务分析偿付能力跟踪系统、现金流量测试。财务分析偿付能力跟踪系统、现金流量测试。保险监管主要内容对保险人的监管、对保单格式与费保险监管主要内容对保险人的监管、对保单格式与费率的监管、偿付能力的监管、对保险中介人的监管、率的监管、偿付能力的监管、对保险中介人的监管、对再保险公司的监管、对跨国保险活动的监管对再保险公司的监管、对跨国保险活动的监管培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THA

40、T PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结第五章 保险市场。3、了解保险产品特性，能够根据消费者需求购买保险产品。4、识记与理解影响保险市场供给、需求因素。第一节 保险市场概述。2、道德风险：“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。2、供求总量平衡：是指保险供给规模与需求规模的平衡。3、供求结构平衡：是指保险供给结构与保险需求结构相匹配。个人保险组织是个人为保险人的组织。（5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。（5）中国保监会自收到设立保险机构的完整开业申请文件之日起六十日内，作出核准或不予核准的决定。经核准开业的保险公司，由中国保监会颁发保险公司法人许可证（若是分支机构则颁发经营保险业务许可证）。（6）保险公司持核准文件及许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后营业。第三节 保险中介。独立代理独立为多个保险人服务。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。（六）保险经纪人与保险代理人的区别。第128条 保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。3、理赔谈判保证投保人、被保险人利益培训专用