保险客户分析报告(共44张PPT).pptx

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1、大个险客户分析报告 个险分报告产品管理部培训专用2目目 录录一、分析概述一、分析概述二、客户概况二、客户概况三、渠道分析三、渠道分析四、客户细分四、客户细分五、二次开发五、二次开发六、结论建议六、结论建议培训专用3研究背景研究背景研究目的研究目的.背景和目的近年来，公司个险营销业务快速发展，客户数量也增长迅速，为了及时、准确地掌握个险营销客户的基本状况，我部拟每年对公司个险营销客户数据开展研究，深入分析其购买特征、忠诚度及价值贡献等情况。从客户忠诚度和价值两个角度对公司个险客户进行细分，提供各类客户群的主要特征，为不同客户群的销售策略和服务措施提供有针对性的意见参考；从年龄和行业两个角度将客户

2、分类，根据相关标准筛选客户群，为客户的二次开发提供有针对性的建议和信息。一、分析概述一、分析概述培训专用4.相关说明（）本次研究客户样本量：随机抽取公司成立以来至年月日全部个险营销渠道投保人中的名客户，约占公司全部个险投保人的，筛选出符合本次研究的客户名；抽取的客户样本结构在性别、年龄、年度分布和机构保费占比等方面与全部客户数据结构一致，表明样本符合抽样原理，具有分析的代表性；产品分为保障型（寿险*、意外、医疗、重疾），储蓄型（两全、年金），和理财型（万能）。一、分析概述一、分析概述*寿险包括定期寿险和终身寿险寿险包括定期寿险和终身寿险样样本本产产品品说说明明培训专用5.相关说明（）忠忠诚诚度

3、度价价值值分分类类说说明明依据年客户忠诚度分布稳定的特点，以其忠诚度的平均值作为标准(该值处于忠诚度分布的分位点)，将客户分为以下两类：低忠诚度客户：忠诚度数值小于（分位值）；高忠诚度客户：忠诚度数值大于等于。依据客户价值、分位值将客户分为以下三类：低价值客户：客户数占比，客户价值小于（分位值）；中价值客户：客户数占比，客户价值介于 和之间；高价值客户：客户数占比，客户价值大于（分位值）。一、分析概述一、分析概述培训专用6.相关说明（）客客户户社社会会特特征征客户年龄客户年龄客户年龄均为客户年龄均为“该客户在公司首次购买保险时的年龄该客户在公司首次购买保险时的年龄”，以保证每个客户对应一个唯一

4、的年龄，本信息准确无误；，以保证每个客户对应一个唯一的年龄，本信息准确无误；年龄分为段：岁及以下，岁，岁，岁，岁，岁及以上；年龄分为段：岁及以下，岁，岁，岁，岁，岁及以上；客户学历客户学历经过检验，数据库中同一客户每次登记的学历相同，准确度较高；经过检验，数据库中同一客户每次登记的学历相同，准确度较高；学历分为类：文盲，小学，初中，高中，本科，研究生及以上，学历未知；学历分为类：文盲，小学，初中，高中，本科，研究生及以上，学历未知；有的客户学历未知；有的客户学历未知；客户收入客户收入客户收入为该客户在公司最近一次登记的年收入，准确度不高；客户收入为该客户在公司最近一次登记的年收入，准确度不高；

5、收入分为段：万以下，万，万，万，万以上，收入未知；收入分为段：万以下，万，万，万，万以上，收入未知；有的客户收入未知；有的客户收入未知；客户行业客户行业根据客户职业代码前两位的行业信息对客户进行归类，经过检验，数据库中同一客户每次登记的职业相同，准根据客户职业代码前两位的行业信息对客户进行归类，经过检验，数据库中同一客户每次登记的职业相同，准确度很高；确度很高；将客户分为个行业类别：农林渔业，工业及制造业，建筑业，水电业，物流运输，卫生保健，文化、体育和娱乐业，消将客户分为个行业类别：农林渔业，工业及制造业，建筑业，水电业，物流运输，卫生保健，文化、体育和娱乐业，消费服务，文教设计，公共管理，

6、宗教和家庭主妇，行业未知。费服务，文教设计，公共管理，宗教和家庭主妇，行业未知。一、分析概述一、分析概述培训专用7.客户忠诚度（）相相关关定定义义一、分析概述一、分析概述客户忠诚度是客户忠诚的量化指数，一般可运用三个主要指标来衡量，这三个指标分别是：整体的客户满意度（可分为很满意、比较满意、满意、不满意、很不满意）重复购买的概率（可分为以上，、以下）推荐给他人的可能性（很大可能、有可能、不可能）以上客户忠诚度的计算是以客户市场调研数据为基础，而由于本次研究报告基于内部客户数据挖掘，故本报告中的忠诚度是以客户的“险种持续率”和“险种有效年限和”两个指标项进行计算的；由于客户在公司购买的险种越多，

7、保单持有的时间越长，客户对公司的认可程度越高，满意度也越高，重复购买的可能性越大，更可能推荐给他人；反之亦然。这说明“险种持续率”和“险种有效年限和”与以上三个指标项具有很强的相关性，故本报告中的客户忠诚度定义如下：美国资深营销专家美国资深营销专家 认为认为,客户忠诚度是指客户出于对企业或品牌的偏好而经常性重复购买的程度客户忠诚度是指客户出于对企业或品牌的偏好而经常性重复购买的程度（持有的所有险种个数-退保/失效/中止的险种个数）持有的所有险种个数说明：说明：（险种有效年限）：客户购买的所有险种至（险种有效年限）：客户购买的所有险种至20092009年年1212月月3131日所经历的有效年限加

8、总日所经历的有效年限加总险种个数：险种个数：n n次购买同一险种视为次购买同一险种视为n n个险种个险种,一次购买一次购买m m个险种视为个险种视为m m个险种个险种=（险种有效年限）客户忠诚度=险种持续率 险种有效年限和培训专用8.客户忠诚度（）衡量客户忠诚度的一个重要原则是：被计算忠诚度的客户应为同一购买时间周期内的客户。而本报告中定义的客户忠诚度显然无法满足此原则，故需要标准化处理去除时间所带来的数值差异；在年至年这个时间周期内，年的客户忠诚度分布最具代表性，但由于样本量的问题，我们把年的客户忠诚度分布作为标准分布来处理年至年各年度的客户忠诚度数值；经计算年客户忠诚度的分布状况为：平均值

9、为，低于此值的客户视为低忠诚度客户（客户占比），反之为高忠诚度客户（客户占比）；忠诚度作为客户自身的客观属性，在同一个时间周期内从整体上看客户忠诚度的分布应是稳定的，也就是说高、低忠诚度客户数的占比较固定；基于此，为保证年至年各年度的高、低忠诚度的客户占比也符合的分布，可以用年至年各年度的分位值与年的分位值（）对应相等来处理，例如：标准化的忠诚度（本报告定义的忠诚度）*标准化系数标准化系数 原年忠诚度分位值经标准化的客户忠诚度分布为：高忠诚度客户占比，低忠诚度客户占比。客客户户忠忠诚诚度度标标准准化化一、分析概述一、分析概述培训专用9.客户价值定定义义及及计计算算说说明明定义定义客户价值客户价

10、值有效险种价值有效险种价值退保失效险种价值退保失效险种价值计算说明计算说明有效险种价值有效险种价值 长、短险种新单价值长、短险种新单价值长险险种新单价值：长险险种新单价值：应用内涵价值计算模型直接计算每个险种的新单价值应用内涵价值计算模型直接计算每个险种的新单价值短险险种新单价值：险种新单价值新单价值率短险险种新单价值：险种新单价值新单价值率承保保费承保保费退保失效险种价值退保失效险种价值长险：长险：险种新单价值险种新单价值在险种退保失效时，如不退保该保单未来的有效业务价在险种退保失效时，如不退保该保单未来的有效业务价 值（贴现至险种生效日）值（贴现至险种生效日）短险：（险种经过年期保险期间）

11、短险：（险种经过年期保险期间）新单价值率新单价值率承保保费承保保费*所有产品均使用年精算假设计算标准新单价值（使各年度客户贡献的价值具有可比性），所有产品均使用年精算假设计算标准新单价值（使各年度客户贡献的价值具有可比性），该计算未考虑公司的赔付、费用、投资等实际经营状况。该计算未考虑公司的赔付、费用、投资等实际经营状况。一、分析概述一、分析概述培训专用10目目 录录一、分析概述一、分析概述二、客户概况二、客户概况三、渠道分析三、渠道分析四、客户细分四、客户细分五、二次开发五、二次开发六、结论建议六、结论建议培训专用11.客户分布二、客户概况二、客户概况公司个险营销渠道客户男性居多，以岁客户为

12、主，占比达，平均年龄为岁；客户的收入偏低，主要以年收入万为主，占比达；在农林渔业、消费服务和物流运输行业的客户占比最多，达。培训专用12购买各类险种客户数占比（整体水平）购买各类险种客户数占比（整体水平）.客户购买二、客户概况二、客户概况大部分个险营销渠道客户都购买了保障型产品，客户占比达；购买理财型产品的客户占比小于购买储蓄型产品的客户占比，这与公司的销售策略和理财型产品的售卖时间相对较短有关。说明：由于同一客户购买了多个险种，故在计算各类险种购买的客户数时会有重复计算的现象，这样会导致客户占比之和大于，且购买大类（包括理财型、储蓄型和保障型）的客说明：由于同一客户购买了多个险种，故在计算各

13、类险种购买的客户数时会有重复计算的现象，这样会导致客户占比之和大于，且购买大类（包括理财型、储蓄型和保障型）的客户数占比会略低于购买此大类中各小类的客户数占比之和。户数占比会略低于购买此大类中各小类的客户数占比之和。培训专用13 低忠诚度低忠诚度 高忠诚度高忠诚度.客户忠诚度二、客户概况二、客户概况客户忠诚度分布有两个明显峰值且集中在低忠诚度范围内；客户忠诚度主要集中在之间，客户占比为，其中购买频次为次及以上的客户占比为；忠诚度在以上的客户占比为，其中的客户购买频次为次及以上；占比达的客户，由于其保单已全部退保或失效，导致忠诚度为。培训专用14 低价值低价值 中价值中价值 高价值高价值.客户价

14、值二、客户概况二、客户概况客户的平均价值为，个险营销渠道的客户对公司有价值贡献；高价值客户数占比为，保费占比，而价值贡献达到了；低价值客户数占比为，其保费占比为，价值为负；负价值的客户数占比为，其主要构成为：全部险种有效的客户：客户数占比,保费占比。这部分客户价值为负是由于其购买的险种保费过低，造成产品的新单价值为负；全部险种失效的客户：客户数占比,保费占比，这部分客户价值为负是由于保单失效造成的；部分险种有效，部分险种失效的客户：客户数占比,保费占比，这部分客户价值为负是由于保单失效和其购买的险种保费较低双重因素造成的。培训专用15目目 录录一、分析概述一、分析概述二、客户概况二、客户概况三

15、、机构分析三、机构分析四、客户细分四、客户细分五、二次开发五、二次开发六、结论建议六、结论建议培训专用16在此次样本中，个险营销渠道客户最多的机构是山东分公司，其次是河南和四川；在客户购买上，各主要机构与整体分布基本一致，购买保障型产品的客户占比最高，理财型产品的最低：河南分公司购买保障型产品的客户占比最高，达；广东分公司客户购买理财型产品的客户占比相对最高，达到了，该地区客户有较高的理财意识。.各主要机构客户购买三、机构分析三、机构分析*主要机构选取的此次样本中规模保费排名前七的机构主要机构选取的此次样本中规模保费排名前七的机构培训专用17不同机构高忠诚度客户占比的差异反映了不同地区客户对公

16、司的认可程度;在家主要机构中，山东、河南、北京和四川分公司的高忠诚度客户占比较高，高于整体水平;江苏分公司高忠诚度客户数占比最低，远低于整体水平（仅为）。.各主要机构客户忠诚度三、机构分析三、机构分析培训专用18山东、河南和四川分公司的价值贡献排在前三位，主要是由于这三家机构的客户数最多，但客户的平均价值都比较低，低于整体水平；北京分公司的整体价值贡献位于第五，客户数最少，但其客户的平均价值远远高于其他主要机构，达。.各主要机构客户价值三、机构分析三、机构分析整体总价值：万整体总价值：万培训专用19目目 录录一、分析概述一、分析概述二、客户概况二、客户概况三、机构分析三、机构分析四、客户细分四

17、、客户细分五、二次开发五、二次开发六、结论建议六、结论建议培训专用20四、客户细分四、客户细分.分类说明本次研究按照忠诚度和价值两个维度把客户分为六类：价值价值忠诚度忠诚度高忠诚度高忠诚度低忠诚度低忠诚度低价值低价值中价值中价值高价值高价值保障客户保障客户21%储蓄客户储蓄客户2%高品质高品质客户客户12%普通客户普通客户39%消极客户消极客户18%投资客户投资客户8%客户客户标准标准高品质高价值高忠诚度保障中价值高忠诚度储蓄低价值高忠诚度投资高价值低忠诚度普通中价值低忠诚度消极低价值低忠诚度培训专用21.各类客户特征高品质客户险种偏好：险种偏好：“高品质客户高品质客户”在各类险种的购买上，均

18、高于整体水平，此类客户购买在各类险种的购买上，均高于整体水平，此类客户购买实力较强，对泰康产品也较认可；实力较强，对泰康产品也较认可；购买频次：三次及以上购买频次的购买频次：三次及以上购买频次的“高品质客户高品质客户”占比，远高于整体水平占比，远高于整体水平 ，这是，这是“高品质客户高品质客户”忠诚度高的原因；忠诚度高的原因；保费贡献：保费贡献：“高品质客户高品质客户”人均保费贡献为元，高保费贡献人均保费贡献为元，高保费贡献(万及以上万及以上)的客户占比为，也的客户占比为，也远高于整体水平远高于整体水平,这是这是“高品质客户高品质客户”价值高的原因；价值高的原因；机构分布：北京分公司的客户中机

19、构分布：北京分公司的客户中“高品质客户高品质客户”占比最高，达。占比最高，达。四、客户细分四、客户细分高品质客户高品质客户:平均年龄岁，岁客户占平均年龄岁，岁客户占高品质客户 占全部高品质客户比例占机构客户比例山东河南四川辽宁江苏广东北京整体培训专用22险种偏好：的险种偏好：的“保障客户保障客户”都购买了保障型产品，远高于整体水平，而理财型产品都购买了保障型产品，远高于整体水平，而理财型产品和储蓄型产品的购买与整体水平相当，这反映出此类客户偏保障的特点；和储蓄型产品的购买与整体水平相当，这反映出此类客户偏保障的特点；购买频次：三次及以上购买频次的购买频次：三次及以上购买频次的“保障客户保障客户

20、”占比为，低于整体水平；占比为，低于整体水平；保费贡献：保费贡献：“保障客户保障客户”人均保费贡献为元，高保费贡献人均保费贡献为元，高保费贡献(万及以上万及以上)的客户的客户占比为，远低于整体水平；占比为，远低于整体水平；机构分布：在山东分公司和河南分公司的客户中，机构分布：在山东分公司和河南分公司的客户中，“保障客户保障客户”占比要高于其他主要机构，而江苏占比要高于其他主要机构，而江苏最低。最低。.各类客户特征保障客户四、客户细分四、客户细分保障客户保障客户:平均年龄岁，且与整体分布大致相同平均年龄岁，且与整体分布大致相同保障客户 占全部保障客户比例 占机构客户比例山东河南四川辽宁江苏广东北

21、京整体培训专用23险种偏好：险种偏好：“储蓄客户储蓄客户”购买储蓄型产品和保障型产品的客户占比均高于整体水平，而购买理财型产品购买储蓄型产品和保障型产品的客户占比均高于整体水平，而购买理财型产品的客户占比远低于整体水平，说明此类客户在重保障的同时，对投资风险也有所担忧，属风险规避型客的客户占比远低于整体水平，说明此类客户在重保障的同时，对投资风险也有所担忧，属风险规避型客户；户；购买频次：三次及以上购买频次的购买频次：三次及以上购买频次的“储蓄客户储蓄客户”占比为，高于整体水平占比为，高于整体水平 ；保费贡献：保费贡献：“储蓄客户储蓄客户”人均保费贡献为元，高保费贡献人均保费贡献为元，高保费贡

22、献(万及以上万及以上)的客户占比为，低于整的客户占比为，低于整体水平；体水平；机构分布：在河南、辽宁分公司的客户中，机构分布：在河南、辽宁分公司的客户中，“储蓄客户储蓄客户”占比相对来说较高，而江苏几乎没有此类客户。占比相对来说较高，而江苏几乎没有此类客户。.各类客户特征储蓄客户四、客户细分四、客户细分储蓄客户储蓄客户:平均年龄岁，以中年男性为主平均年龄岁，以中年男性为主储蓄客户 占全部储蓄客户比例 占机构客户比例山东河南四川辽宁江苏广东北京整体培训专用24险种偏好：险种偏好：“投资客户投资客户”购买理财型产品的比例，远高于整体水平，而购买保障型产购买理财型产品的比例，远高于整体水平，而购买保

23、障型产品的客户占比却远低于整体水平，此类客户偏投资理财轻保障的特点比较突出；品的客户占比却远低于整体水平，此类客户偏投资理财轻保障的特点比较突出；购买频次：三次及以上购买频次的购买频次：三次及以上购买频次的“投资客户投资客户”占比为，低于整体水平；占比为，低于整体水平；保费贡献：保费贡献：“投资客户投资客户”人均保费贡献为元，高保费贡献人均保费贡献为元，高保费贡献(万及以上万及以上)的客户的客户占比远高于整体水平占比远高于整体水平,只低于只低于“高品质客户高品质客户”，这也是，这也是“投资客户投资客户”价值高的价值高的原因；原因；机构分布：在江苏分公司的客户中，机构分布：在江苏分公司的客户中，

24、“投资客户投资客户”占有较高的比例，达，其次是广东、占有较高的比例，达，其次是广东、北京。北京。.各类客户特征投资客户四、客户细分四、客户细分投资客户投资客户:平均年龄岁，以中年女性为主平均年龄岁，以中年女性为主投资客户 占全部投资客户比例 占机构客户比例山东河南四川辽宁江苏广东北京整体培训专用25险种偏好：险种偏好：“普通客户普通客户”购买储蓄型产品的比例为，远低于整体水平，而其他险种的购买比购买储蓄型产品的比例为，远低于整体水平，而其他险种的购买比例与整体水平相当；例与整体水平相当；购买频次：三次及以上购买频次的购买频次：三次及以上购买频次的“普通客户普通客户”占比仅为，远低于整体水平，这

25、是占比仅为，远低于整体水平，这是“普通客户普通客户”忠诚度忠诚度较低的原因；较低的原因；保费贡献：保费贡献：“普通客户普通客户”人均保费贡献为元，高保费贡献人均保费贡献为元，高保费贡献(万及以上万及以上)的客户占的客户占比仅为，比仅为，远低于整体水平；远低于整体水平；机构分布：机构分布：“普通客户普通客户”是数量占比最高的群体，达到了，除山东外在其他各个主要机构的客户中占比是数量占比最高的群体，达到了，除山东外在其他各个主要机构的客户中占比基本相当，可以认为是在各机构中分布较为平均的群体。基本相当，可以认为是在各机构中分布较为平均的群体。.各类客户特征普通客户四、客户细分四、客户细分普通客户普

26、通客户:平均年龄岁，且与整体分布大体一致平均年龄岁，且与整体分布大体一致普通客户 占全部普通客户比例 占机构客户比例山东河南四川辽宁江苏广东北京整体培训专用26险种偏好：在险种购买方面，与险种偏好：在险种购买方面，与“储蓄客户储蓄客户”表现出类似的特征，但在各类险种的具体购买占表现出类似的特征，但在各类险种的具体购买占比数值上要低于比数值上要低于“储蓄客户储蓄客户”；购买频次：三次及以上购买频次的购买频次：三次及以上购买频次的“消极客户消极客户”占比为，与整体水平大体相当；占比为，与整体水平大体相当；保费贡献：保费贡献：“消极客户消极客户”人均保费贡献为元，高保费贡献人均保费贡献为元，高保费贡

27、献(万及以上万及以上)的客户占比仅为，的客户占比仅为，远低于整体水平远低于整体水平,这也是这也是“消极客户消极客户”价值低的原因；价值低的原因；机构分布：在辽宁分公司的客户中，机构分布：在辽宁分公司的客户中，“消极客户消极客户”占比较高，而北京较低。占比较高，而北京较低。.各类客户特征消极客户四、客户细分四、客户细分消极客户：平均年龄岁，相对比较年轻消极客户：平均年龄岁，相对比较年轻消极客户 占全部消极客户比例 占机构客户比例山东河南四川辽宁江苏广东北京整体培训专用27四、客户细分四、客户细分.小结各类客户客户类型客户类型客户特征客户特征策略策略关注度关注度高品质客户对泰康品牌比较认可，保费、

28、价值各方面均贡献较大提供更全面的保险产品和更贴心的增值服务高保障客户偏好保险的保障功能提供更有针对性的保障型产品，以保障型产品的二次销售为主，同时争取向其促销其他险类产品中储蓄客户在注重保障的同时，偏储蓄，属风险回避型客户重点推荐有保本、返本概念的产品低投资客户偏好投资理财，保费贡献较大，经济发达地区分布较多加强泰康投资水平的宣传，开发更有针对性的投资理财型产品中普通客户客户数量众多，各地区分布较平均，购买次数偏低针对性的产品销售增加其购买次数，防止其向“消极客户”转变高消极客户与“储蓄客户”类似，但较易流失跟踪其行为，提高其续期续保的成功率中培训专用28四、客户细分四、客户细分.小结主要机构

29、主要机构主要机构客户特征客户特征策略策略关注度关注度山 东“保障客户”占比明显高于整体水平通过提供更丰富的保障型产品，促进保障型产品的二次销售，同时争取向其销售其他险类产品，以提高“高品质客户”占比中河 南“保障客户”和“储蓄客户”的占比高于整体水平中四 川客户结构与整体水平大致相当加强管理，提升客户整体质量中辽 宁“消极客户”和“储蓄客户”的占比高于整体水平加强管理，防控消极客户流失，提升客户忠诚度中江 苏“投资客户”的占比高于其他主要机构加强泰康投资水平的宣传，提升服务质量，保持客户对投资理财型产品的认可，同时挖掘其购买保障型产品的潜力高广 东“高品质客户”和“投资客户”的占比高于整体水平

30、高北 京“高品质客户”的占比远高于其他主要机构，客户整体质量较好提供更好的产品和增值服务，维持客户质量高培训专用29目目 录录一、分析概述一、分析概述二、客户概况二、客户概况三、机构分析三、机构分析四、客户细分四、客户细分五、二次开发五、二次开发六、结论建议六、结论建议培训专用30.相关说明五、二次开发五、二次开发从年龄角度定义的客户：从年龄角度定义的客户：.青春客户青春客户(岁以下客户岁以下客户)；.成熟客户成熟客户(岁岁)；.稳健客户稳健客户(岁以上岁以上)；模范客户：是指某类客户群中高品质客户（高价值、高忠诚度），投资客户（高价值、模范客户：是指某类客户群中高品质客户（高价值、高忠诚度）

31、，投资客户（高价值、低忠诚度）及保障客户（中价值、高忠诚度）的客户总和；低忠诚度）及保障客户（中价值、高忠诚度）的客户总和；模范客户占比：是指某类客户群中模范客户数占此类客户群总数的比例；模范客户占比：是指某类客户群中模范客户数占此类客户群总数的比例；多次购买客户占比：是指某类客户群中有次购买以上行为的客户数占此类客户群总数的比例；多次购买客户占比：是指某类客户群中有次购买以上行为的客户数占此类客户群总数的比例；客户群人数占比：是指该类客户群的客户数占全部客户数的比例。客户群人数占比：是指该类客户群的客户数占全部客户数的比例。二次开发研究中使用的相关概念：二次开发研究中使用的相关概念：培训专用

32、31.客户筛选（）五、二次开发五、二次开发行行业业客户年龄客户年龄模范客户占比模范客户占比多次购买客户占比多次购买客户占比客户群人数占比客户群人数占比以年龄和行业将客户分为若干客户群；同一客户群中的客户其购买特征具有较高的相似性，若某客户群中模范客户的占比较高，多次购买的客户占比也较高，则可认为该客户群二次开发的成功率相对较高；若某客户群人数占比高，说明此类客户数多，考虑规模效应，该客户群在二次开发时也可优先考虑。成功率和客户规模是二次开发客户群筛选的基本原则成功率和客户规模是二次开发客户群筛选的基本原则培训专用32.客户筛选（）五、二次开发五、二次开发客客户户所所在在行行业业客户年龄客户年龄

33、忠诚度忠诚度价值价值高高低低高高低低中中示例：消费服务成熟客户群符合二次开发的三项筛选规则示例：消费服务成熟客户群符合二次开发的三项筛选规则模范客户占比模范客户占比:42.4%40.7%1购买购买3次及以上客户占比次及以上客户占比:15.8%8.2%2客户群人数占比客户群人数占比:12.4%2.4%3青春青春成熟成熟稳健稳健农林渔业农林渔业消费服务消费服务物流运输物流运输文教设计文教设计工业及制造业工业及制造业机关院所机关院所宗教和家庭主妇宗教和家庭主妇建筑业建筑业文化、体育和娱乐业文化、体育和娱乐业卫生保健卫生保健水电业水电业公共管理公共管理高危行业高危行业行业未知行业未知1 1 全部客户的

34、模范客户数占比为40.7%40.7%；2 2 全部客户购买频次为3次及以上的占比8.2%8.2%；3 3 42类客户中平均每一类客户数占比2.4%2.4%。说说明明培训专用33青春客户群青春客户群成熟客户群成熟客户群稳健客户群稳健客户群模范客户占比购买次及以上客户占比客户群人数占比模范客户占比购买次及以上客户占比客户群人数占比模范客户占比购买次及以上客户占比客户群人数占比 农林渔业农林渔业 消费服务消费服务 物流运输物流运输 文教设计文教设计 工业及制造业工业及制造业 机关院所机关院所 宗教和家庭主妇宗教和家庭主妇 建筑业建筑业 文化、体育和娱乐业文化、体育和娱乐业 卫生保健卫生保健 水电业水

35、电业 公共管理公共管理 高危行业高危行业 行业未知行业未知根据二次开发客户群筛选标准，可以看出符合三个筛选条件的是消费服务行业的成熟客户群和稳健客户群、物流运输行业的青春客户群和成熟客户群、以及机关院所的成熟客户群，应作为二次开发的首选目标群；物流运输和机关院所的稳健客户群、文化体育娱乐业和卫生保健的成熟客户群满足模范客户占比和多次购买客户占比的筛选规则，但规模较小，可以作为二次开发的次选目标群。五、二次开发五、二次开发.二次开发建议客户群培训专用34目目 录录一、分析概述一、分析概述二、客户概况二、客户概况三、机构分析三、机构分析四、客户细分四、客户细分五、二次开发五、二次开发六、结论建议六

36、、结论建议培训专用35公司个险营销渠道客户男性占比偏高，达；公司个险营销渠道客户平均年龄为岁，客户年龄主要集中在岁，占比达；公司个险营销渠道主要以年收入万的客户为主，占比达；公司个险营销渠道客户在农林渔业、消费服务和物流运输行业的占比最多，达。六、结论建议六、结论建议.客户基本特征培训专用36在客户购买险种方面，大部分客户均购买了保障型产品，占比达；在客户价值方面，个险营销渠道客户也符合“二八定律”：的个险营销渠道客户贡献了的价值；在客户忠诚度方面，客户的忠诚度分布有两个明显峰值且集中在低忠诚度范围内，低忠诚度客户数占比为，其忠诚度较低主要是因为这部分客户的购买频次偏低，因此提高客户持续购买的

37、动力将有助于提升客户忠诚度。六、结论建议六、结论建议.客户行为特征培训专用37山东分公司的客户数占比最高，其次是河南、四川，这与各分公司贡献的总价值排序一致；北京分公司个险营销渠道客户的平均价值最高，广东分公司仅次于北京分公司，再次是江苏公司，客户的平均价值与经济发达程度具有一定的相关性；山东、河南、北京和四川分公司高忠诚度客户的占比高于整体水平，而江苏分公司的高忠诚度客户占比仅为，远低于整体水平。六、结论建议六、结论建议.客户地区特征培训专用38客户二次开发应以消费服务行业的岁以上客户、物流运输行业的岁以下客户、以及机关院客户二次开发应以消费服务行业的岁以上客户、物流运输行业的岁以下客户、以

38、及机关院所的岁客户为首选客户群，在二次开发时可优先考虑；所的岁客户为首选客户群，在二次开发时可优先考虑；文化体育娱乐业和卫生保健的岁客户，以及物流运输和机关院所的岁以上客户在文化体育娱乐业和卫生保健的岁客户，以及物流运输和机关院所的岁以上客户在“模范客模范客户户”及高频次购买方面均表现出占比较高的特点，这些客户群也有二次开发的巨大潜力。及高频次购买方面均表现出占比较高的特点，这些客户群也有二次开发的巨大潜力。六、结论建议六、结论建议.客户二次开发培训专用39“储蓄客户”和“消极客户”两类客户在险种购买方面表现出类似的特征。但“储蓄客户”较“消极客户”高频次购买次数占比要高；“消极客户”更易退保

39、，这也是其忠诚度低的原因；“保障客户”偏好保障类产品的特点应加以利用：寻找此类客户还欠缺的保障类型产品，促成其二次销售，同时争取向其销售储蓄类、理财类产品，提高客户质量，促使其向“高品质客户”转变；“高品质客户”、“储蓄客户”和“消极客户”在储蓄型产品购买方面有相似之处，不同在于“高品质客户”在理财型产品的购买上远高于其他两类客户，同时其整体购买实力较强；“投资客户”相对来说更偏好购买理财型产品，是易产生高保费的客户，与“高品质客户”相比更偏好投资理财。六、结论建议六、结论建议.客户细分特征培训专用40关注：从数据中可以看到以下结论：关注：从数据中可以看到以下结论：北京分公司客户的平均价值达，

40、高价值客户占比为，高于其他主要机构北京分公司客户的平均价值达，高价值客户占比为，高于其他主要机构;北京分公司的人均保费贡献最高，达；北京分公司的人均保费贡献最高，达；北京分公司的客户中北京分公司的客户中“高品质客户高品质客户”占比最高，远高于整体水平。占比最高，远高于整体水平。思考：北京分公司的客户质量相对较高，一方面与北京地区的经济发达程思考：北京分公司的客户质量相对较高，一方面与北京地区的经济发达程度有关，另一方面也说明了北京分公司在客户管理方面已经取得了一定成度有关，另一方面也说明了北京分公司在客户管理方面已经取得了一定成效，北分的经验值得总结。效，北分的经验值得总结。六、结论建议六、结

41、论建议.关注及思考（）培训专用41问题：在数据处理过程中，由于客户信息数据的不完善，使得客户的社会特征准问题：在数据处理过程中，由于客户信息数据的不完善，使得客户的社会特征准确性和显著性较差，这导致对客户的二次开发研究不够全面和具体，其建议的可确性和显著性较差，这导致对客户的二次开发研究不够全面和具体，其建议的可行性有待验证。行性有待验证。建议：客户信息数据的完善是今后数据分析的重要工作，建议整合客户资料，并建议：客户信息数据的完善是今后数据分析的重要工作，建议整合客户资料，并在为客户提供服务的各环节收集客户信息，整理入库，建立完善的资料库，为客在为客户提供服务的各环节收集客户信息，整理入库，

42、建立完善的资料库，为客户研究工作提供准确的信息来源。户研究工作提供准确的信息来源。六、结论建议六、结论建议.关注及思考（）培训专用42The end！培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结大个险客户分析报告 个险分报告。*寿险包括定期寿险和终身寿险。低忠诚度客户：忠诚度数值小于（分位值）。依据客户

43、价值、分位值将客户分为以下三类：。客户收入为该客户在公司最近一次登记的年收入，准确度不高。推荐给他人的可能性（很大可能、有可能、不可能）。而本报告中定义的客户忠诚度显然无法满足此原则，故需要标准化处理去除时间所带来的数值差异。长险：险种新单价值在险种退保失效时，如不退保该保单未来的有效业务价。短险：（险种经过年期保险期间）新单价值率承保保费。大部分个险营销渠道客户都购买了保障型产品，客户占比达。客户忠诚度分布有两个明显峰值且集中在低忠诚度范围内。全部险种有效的客户：客户数占比,保费占比。低价值低忠诚度。机构分布：北京分公司的客户中“高品质客户”占比最高，达。高品质客户:平均年龄岁，岁客户占。购买频次：三次及以上购买频次的“保障客户”占比为，低于整体水平。购买频次：三次及以上购买频次的“储蓄客户”占比为，高于整体水平。购买频次：三次及以上购买频次的“投资客户”占比为，低于整体水平。购买频次：三次及以上购买频次的“消极客户”占比为，与整体水平大体相当。跟踪其行为，提高其续期续保的成功率培训专用