保险案例分析与基金案例分析(共24张PPT).pptx

《保险案例分析与基金案例分析(共24张PPT).pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险案例分析与基金案例分析(共24张PPT).pptx（24页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、银行财富管理中心银行财富管理中心培训专用 中国建设管理银行是最好的财富管理中心。中国建设管理银行是最好的财富管理中心。每个银行都有自己的财富管理中心，负责和客每个银行都有自己的财富管理中心，负责和客户面对面的谈。要达到多高收益率？能接受什户面对面的谈。要达到多高收益率？能接受什么风险？然后把产品组合起来给客户选择。么风险？然后把产品组合起来给客户选择。但是，一个好的银行财富管理中心，应但是，一个好的银行财富管理中心，应该去做什么？该去做什么？培训专用 财富管理中心不是财富管理中心不是“来者不拒来者不拒”的销售的销售商商 。东亚银行个人银行财富管理中心总经理东亚银行个人银行财富管理中心总经理陈柏

2、轩认为，所有产品的背后需要一个很陈柏轩认为，所有产品的背后需要一个很重要的财富管理部，包括从产品设计、机重要的财富管理部，包括从产品设计、机制、研发到风险管理，投资者培训，以及制、研发到风险管理，投资者培训，以及后台的管理系统。一个好的财富管理部应后台的管理系统。一个好的财富管理部应该在宏观经济变化下，对于不同情况的反该在宏观经济变化下，对于不同情况的反映，到选出来的策略，以及一个什么样的映，到选出来的策略，以及一个什么样的策略去配合不同的标的，还有就是公平地策略去配合不同的标的，还有就是公平地去询价，然后把产品推给投资者。去询价，然后把产品推给投资者。培训专用银行财富管理的品种有很多，例如保

3、险、基银行财富管理的品种有很多，例如保险、基金、股票金、股票 ，甚至是财产的继承，等等。为，甚至是财产的继承，等等。为了增强服务能力，个别银行的财富管理中心了增强服务能力，个别银行的财富管理中心还组建了包括证券、基金、保险、黄金、房还组建了包括证券、基金、保险、黄金、房地产、税务、艺术品收藏等多领域专家在内地产、税务、艺术品收藏等多领域专家在内的专家顾问团队，以弥补可能的不足。总体的专家顾问团队，以弥补可能的不足。总体而言，银行财富管理中心正在向高知识含量、而言，银行财富管理中心正在向高知识含量、高附加值、高专业水准的个人财富管理目标高附加值、高专业水准的个人财富管理目标迈进。迈进。培训专用案

4、例分析案例分析一、保险案例分析一、保险案例分析 银行保险，又称银保融通，是在金融服务银行保险，又称银保融通，是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。产品的服务活动。培训专用保险的起源：保险的起源：保险源于风险的存在。中国自古就有保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福天有

5、不测风云，人有旦夕祸福”和和“未雨绸未雨绸缪缪”、“积谷防饥积谷防饥”的说法。的说法。根据保监会的定义，保险有三大功能：保障根据保监会的定义，保险有三大功能：保障功能、资金融通功能以及社会管理功能。功能、资金融通功能以及社会管理功能。培训专用银行保险的方式：银行保险的方式：在银行保险的发展模式方面，不同国家在银行保险的发展模式方面，不同国家的不同金融机构呈现出不同的特性，在原来的不同金融机构呈现出不同的特性，在原来代理销售的基础上，探索出银行保险的几种代理销售的基础上，探索出银行保险的几种方式：方式：(1)(1)协议合作，即银行与保险公司通过协议合作，即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作

6、意向建立合作关系，合作协议或非正式的合作意向建立合作关系，建立销售联盟。建立销售联盟。培训专用 (2)(2)合资公司，由银行和保险公司合合资公司，由银行和保险公司合资成立新的金融机构，结合双方优势，资成立新的金融机构，结合双方优势，由新的机构经营银行保险业务。由新的机构经营银行保险业务。(3)(3)兼并收购，通过并购将两个独立兼并收购，通过并购将两个独立的银行和保险公司合并。的银行和保险公司合并。(4)(4)新建模式，银行成立自己的保险新建模式，银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。公司或保险公司设立自己的银行。培训专用具体案例分析具体案例分析 汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成

7、合汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成合作协议，代理平安的保险产品。汇丰上海分行目作协议，代理平安的保险产品。汇丰上海分行目前代理的保险产品有：保险金额与按揭贷款余额前代理的保险产品有：保险金额与按揭贷款余额相匹配、保护按揭贷款客户和家人利益的千禧信相匹配、保护按揭贷款客户和家人利益的千禧信贷保障定期寿险；只需少许支出、便可满足客户贷保障定期寿险；只需少许支出、便可满足客户在特定期间的人身保障需求的幸福定期保险；提在特定期间的人身保障需求的幸福定期保险；提供终身保障，并享有分红的额外回报的鸿盛终身供终身保障，并享有分红的额外回报的鸿盛终身寿险和集人身保障与投资于一身、为客户提供灵寿险和集人身

8、保障与投资于一身、为客户提供灵活的投资理财渠道的活的投资理财渠道的“稳赢一生稳赢一生”两全保险。此两全保险。此外，汇丰还代理平安保险的意外伤害保障、疾病外，汇丰还代理平安保险的意外伤害保障、疾病保障以及住院保障等多种附加险种。保障以及住院保障等多种附加险种。培训专用 从案例中可以看出，银行保险与一般商业保从案例中可以看出，银行保险与一般商业保险相比较，银行保险较一般商业保险的收益较大，险相比较，银行保险较一般商业保险的收益较大，福利较好，其风险较小，一旦出现意外，一般商业福利较好，其风险较小，一旦出现意外，一般商业保险承担的风险较小，银行商业保险更大程度地承保险承担的风险较小，银行商业保险更大

9、程度地承担一定程度的风险，且银行保险由银行承担，其意担一定程度的风险，且银行保险由银行承担，其意外风险较小，资金充足，能给保险客户带来心理上外风险较小，资金充足，能给保险客户带来心理上更大的安全感。更大的安全感。但是，保险理财产品最根本的功能是保障，但是，保险理财产品最根本的功能是保障，投保人在关注保险理财投资收益的同时，一定要看投保人在关注保险理财投资收益的同时，一定要看产品的保障范围是否符合自己的实际情况。产品的保障范围是否符合自己的实际情况。培训专用银行保险的利与弊：银行保险的利与弊：银行保险与一般的商业保险相比较，有它自己的银行保险与一般的商业保险相比较，有它自己的利与弊。简单来说，如

10、果是通过银行买保险的话，利与弊。简单来说，如果是通过银行买保险的话，银行保险的品种很有限，没有专人提供后续服务；银行保险的品种很有限，没有专人提供后续服务；在利的一面，即是银行保险比较方便专门保险公司在利的一面，即是银行保险比较方便专门保险公司买保险。买保险。然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂但是它然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂但是它的品种很丰富，而且还有专人服务的品种很丰富，而且还有专人服务。银行工作银行工作人员就保险专业知识与保险理财顾问相比会欠缺些，人员就保险专业知识与保险理财顾问相比会欠缺些，一旦发生理赔他会让你上保险公司，无任何服务一旦发生理赔他会让你上保险公司，无任何服务。

11、培训专用二、基金案例分析二、基金案例分析 基金就是专门的基金公司向社会公开募集基金就是专门的基金公司向社会公开募集小额的资金小额的资金,然后将募集来的资金用于投资然后将募集来的资金用于投资,赚取其中的手续费赚取其中的手续费,将利润返还给大家。将利润返还给大家。基金的交易方式：基金的交易方式：基金按交易方式分为封闭式和开放式。基金按交易方式分为封闭式和开放式。封闭式就是只有在特定的时间内可以交封闭式就是只有在特定的时间内可以交易。易。开放式是随时可以进行交易开放式是随时可以进行交易,一般来说一般来说,大家投资的都是开放式基金大家投资的都是开放式基金 。培训专用基金根据投资对象分为股票型、债券型、

12、货币基金根据投资对象分为股票型、债券型、货币型。型。股票型基金是指股票型基金是指60%60%以上的基金资产投资于以上的基金资产投资于股票的基金。股票的基金。债券型基金则是债券型基金则是80%80%以上的基金资产投资于以上的基金资产投资于债券。债券。货币市场基金指基金资产仅投资于货币市货币市场基金指基金资产仅投资于货币市场工具的基金。场工具的基金。相对而言相对而言,股票型基金的风险最高股票型基金的风险最高,债券债券型基金次之型基金次之,货币市场基金风险最低货币市场基金风险最低,收益也收益也最低。最低。培训专用基金分为一次性和定期定投。基金分为一次性和定期定投。一次性就是一次投资这么多金额购买，一

13、次性就是一次投资这么多金额购买，每个基金的购买起点不一样，最少是每个基金的购买起点不一样，最少是10001000，最多最多50005000，上不封顶。，上不封顶。定期定投比较适合大学生，就是每个定期定投比较适合大学生，就是每个月扣相应的金额去购买，扣款限额至少月扣相应的金额去购买，扣款限额至少100100，上不封顶，招行也有定期定投的基金，上不封顶，招行也有定期定投的基金，就当存款好了，还比放银行合适。就当存款好了，还比放银行合适。培训专用 基金定投是基金公司为方便投资基金定投是基金公司为方便投资者而提供的一种投资方式者而提供的一种投资方式,投资者只要投资者只要每个月定时在银行相应的帐户上存入

14、每个月定时在银行相应的帐户上存入一笔金额一笔金额,到时基金公司就会按你事先到时基金公司就会按你事先约定的日期和金额为你申购基金。约定的日期和金额为你申购基金。培训专用具体案例分析具体案例分析 两年前，小林大学毕业后进入一家国营企两年前，小林大学毕业后进入一家国营企业工作，企业效益连年增长。小林的收入也水业工作，企业效益连年增长。小林的收入也水涨船高不断增加。涨船高不断增加。目前，他的年收入约为目前，他的年收入约为5 5万元，万元，单位的福利保障齐全。在他所在的城市，小单位的福利保障齐全。在他所在的城市，小林轻而易举跻身林轻而易举跻身“小资小资”行列。喜欢新生事行列。喜欢新生事物的他酷爱户外运动

15、，基本上每月工资没有物的他酷爱户外运动，基本上每月工资没有剩余，单身生活过得不亦乐乎。半年前，小剩余，单身生活过得不亦乐乎。半年前，小林结识了一位女友，日常开销急速增加，甚林结识了一位女友，日常开销急速增加，甚至出现了透支现象。至出现了透支现象。培训专用 对于小林这类的月光族，养成良好的资金打理习对于小林这类的月光族，养成良好的资金打理习惯是首要的。应该注意建立危机意识，有计划地储蓄惯是首要的。应该注意建立危机意识，有计划地储蓄或投资并注意改变以往的生活方式。或投资并注意改变以往的生活方式。理财建议：由于青年人的抗风险能力较强，目前理财建议：由于青年人的抗风险能力较强，目前也没有更多家庭压力，

16、投资是首要考虑。也没有更多家庭压力，投资是首要考虑。其次，没有较多的存款，但未来有支其次，没有较多的存款，但未来有支出需求（例如结婚、买房），每月应有固出需求（例如结婚、买房），每月应有固定的储蓄或投资金额，定的储蓄或投资金额，培训专用如每月约如每月约800800元，选择优秀的偏股型基金定元，选择优秀的偏股型基金定投投5 5年，每年年，每年96009600元，共投入元，共投入4.84.8万元，基金万元，基金定投期满时小林约定投期满时小林约3030周岁，周岁，本金本金+收益可以收益可以积累到一笔资金，可以大大缓解小林在人生积累到一笔资金，可以大大缓解小林在人生的成家立业阶段（的成家立业阶段（25

17、25至至3030岁期间）的资金需岁期间）的资金需求。求。由此可以看出，基金定投也是由此可以看出，基金定投也是“月光月光族族”增资的一种选择，如果进行基金定投，增资的一种选择，如果进行基金定投，当出现经济危机时，基金定投将会替你小当出现经济危机时，基金定投将会替你小小解忧。小解忧。培训专用 定投基金的优点主要是：定投基金的优点主要是：一、简单，你只要往银行里存钱，或一、简单，你只要往银行里存钱，或利用工资卡即可定时购买到你所需的基金。利用工资卡即可定时购买到你所需的基金。二、费率较底，一般基金公司都会给二、费率较底，一般基金公司都会给基金定投一定的费率优惠，如招商基金易基金定投一定的费率优惠，如

18、招商基金易是便宜是便宜0.2%0.2%。三、可以降低最低限额，一般基金申三、可以降低最低限额，一般基金申购最低限额是购最低限额是10001000元，而定投一般会定的元，而定投一般会定的低一些，比方招商成长是低一些，比方招商成长是300300元，有的公司元，有的公司最低为最低为100100元。元。培训专用 而其不利的主要是，投资日市场表而其不利的主要是，投资日市场表现的不可确定性，因为一般基金公司都会现的不可确定性，因为一般基金公司都会确定一个月的某几个日期为定投日，投资确定一个月的某几个日期为定投日，投资者可以在其中选择一天作为定投日。比方者可以在其中选择一天作为定投日。比方招商基金易是每月的

19、招商基金易是每月的8 8、1818、2828，遇休市顺，遇休市顺沿到下个交易日。沿到下个交易日。这样一来，如果遇到定投日是股市的这样一来，如果遇到定投日是股市的顶部或接近顶部，就会给投资者造成比较大顶部或接近顶部，就会给投资者造成比较大的损失。的损失。培训专用 但是，一般情况来说，投资基金的收益绝但是，一般情况来说，投资基金的收益绝对超过银行利率，但是投资就会有风险，不对超过银行利率，但是投资就会有风险，不过到目前为止，基金还没有赔过钱，所以还过到目前为止，基金还没有赔过钱，所以还是非常可取的一种投资方式是非常可取的一种投资方式 要购买的话可以要购买的话可以直接去银行买就行了，银行柜台的工作人

20、员直接去银行买就行了，银行柜台的工作人员会告诉你怎么填表和申购，招行也代理了不会告诉你怎么填表和申购，招行也代理了不少基金，而且招行的服务和业务水平也不错少基金，而且招行的服务和业务水平也不错的根据购买方式。的根据购买方式。培训专用That is all.Thank you!培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH

21、培训专用内容总结银行财富管理中心。总体而言，银行财富管理中心正在向高知识含量、高附加值、高专业水准的个人财富管理目标迈进。具体案例分析 汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成合作协议，代理平安的保险产品。此外，汇丰还代理平安保险的意外伤害保障、疾病保障以及住院保障等多种附加险种。基金的交易方式：基金按交易方式分为封闭式和开放式。开放式是随时可以进行交易,一般来说,大家投资的都是开放式基金。基金根据投资对象分为股票型、债券型、货币型。货币市场基金指基金资产仅投资于货币市场工具的基金。具体案例分析 两年前，小林大学毕业后进入一家国营企业工作，企业效益连年增长。That is all.Thank you。BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用