机动车保险实务.pptx
《机动车保险实务.pptx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《机动车保险实务.pptx(41页珍藏版)》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、2023.1.8 机动车辆保险是财产保险的龙头险种,对财产保险机动车辆保险是财产保险的龙头险种,对财产保险的经营起着举足轻重的作用的经营起着举足轻重的作用。目前,目前,随着随着机动车辆机动车辆的不的不断增多,断增多,保险业务保险业务也在也在不断增加,通过加强车险理赔管不断增加,通过加强车险理赔管理,强化理赔风险的管控能力,能够对改善车险经营状理,强化理赔风险的管控能力,能够对改善车险经营状况发挥积极的作用况发挥积极的作用。目目目目 录录录录一、一、机动车辆理赔的特点及原则机动车辆理赔的特点及原则二、二、车险理赔运作车险理赔运作三、三、调查取证的方法调查取证的方法四、交流与讨论四、交流与讨论机动
2、车辆理赔的特点及原则机动车辆理赔的特点及原则一、理赔的特点一、理赔的特点1、被保险人私家车占比较大被保险人私家车占比较大 被保险人为私家车主的特点是对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。在发生保险事故赔付时,被保险人为私家车主的特点是对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。在发生保险事故赔付时,他们经常与理赔人员对保险责任的认定、理赔金额等方面产生纠纷和争议。他们经常与理赔人员对保险责任的认定、理赔金额等方面产生纠纷和争议。2、损失率高且损失幅度较小损失率高且损失幅度较小3、保险标的的流动性大保险标的的流动性大4、理赔过程与汽车维修行业密切相关理赔过程与汽车维修行业密切相关 对于事故损坏
3、的机动车辆主要以维修方法赔付,因此,维修厂的修理价格、工期和维修质量、诚信情对于事故损坏的机动车辆主要以维修方法赔付,因此,维修厂的修理价格、工期和维修质量、诚信情况将直接影响机动车辆保险的服务质量。况将直接影响机动车辆保险的服务质量。5、道德风险普遍存在,且呈蔓延之势道德风险普遍存在,且呈蔓延之势二、理赔的原则二、理赔的原则1、重合同、守信用、重合同、守信用2、实事求是实事求是3、主动、迅速、准确、合理主动、迅速、准确、合理机动车辆理赔的特点及原则机动车辆理赔的特点及原则车险理赔运作车险理赔运作一、一、现场查勘现场查勘 现场查勘是理赔工作的主要环节,是了解出险情况,掌握第一手资料,处理理赔的
4、重要依据。查勘工现场查勘是理赔工作的主要环节,是了解出险情况,掌握第一手资料,处理理赔的重要依据。查勘工作质量的好坏,对案件能否及时、准确、合理的理赔。减少损失,起着关键作用。因此,查勘员必须按照作质量的好坏,对案件能否及时、准确、合理的理赔。减少损失,起着关键作用。因此,查勘员必须按照查勘工作的要求和步骤进行。查勘工作的要求和步骤进行。1、做好查勘前得准备做好查勘前得准备 1)、)、理赔外勤人员在赶赴现场查勘之前,首先应了解出险汽车的承保情况,保险期限,保险责任范围、理赔外勤人员在赶赴现场查勘之前,首先应了解出险汽车的承保情况,保险期限,保险责任范围、出现地点等。出现地点等。2)、)、检查查
5、勘车辆的制动、方向、灯光等平安性能齐全有效、油料充足。检查查勘车辆的制动、方向、灯光等平安性能齐全有效、油料充足。3)、)、携带必要的查勘工具。如:照相机、大小卷尺、照明设备、反光锥光牌、反光背心、防雨装备、携带必要的查勘工具。如:照相机、大小卷尺、照明设备、反光锥光牌、反光背心、防雨装备、防滑装备等防滑装备等 4)、)、有关理赔单证有关理赔单证 5)、)、防伪易碎标签(易碎贴),填写车牌号,查勘人员工号防伪易碎标签(易碎贴),填写车牌号,查勘人员工号或姓名,或姓名,日期等日期等 车险理赔运作车险理赔运作二、二、一般事故的现场查勘的基本工作顺序一般事故的现场查勘的基本工作顺序 查勘的过程就是对
6、保险事故的出险原因、损失状况调查取证的过程,需要对出险车辆、驾驶员、现场痕查勘的过程就是对保险事故的出险原因、损失状况调查取证的过程,需要对出险车辆、驾驶员、现场痕迹等多方面情况进行仔细的勘察核实。清楚的工作思路、有序的工作程序对查勘顺利有效地开展是十分重迹等多方面情况进行仔细的勘察核实。清楚的工作思路、有序的工作程序对查勘顺利有效地开展是十分重要的。要的。操作顺序:操作顺序:1)接受查勘任务调度(目前指回复接受查勘任务调度(目前指回复95500调度短信)调度短信)2)检验保险凭证和行车证、驾驶证检验保险凭证和行车证、驾驶证;3)询问事故经过,确认被保险人和驾驶人的关系;询问事故经过,确认被保
7、险人和驾驶人的关系;4)勘验现场并拍摄现场照片和标的的损失照片;勘验现场并拍摄现场照片和标的的损失照片;5)分析判断事故原因,初步确认保险责任;分析判断事故原因,初步确认保险责任;6)根据案情需要制作询问笔录;根据案情需要制作询问笔录;7)估算损失金额;估算损失金额;8)向被保险人告知索赔事宜向被保险人告知索赔事宜车险理赔运作车险理赔运作三、三、现场查勘必须确认的要素及操作要领现场查勘必须确认的要素及操作要领 1、五个确认五个确认 1)确认引发事故的原因及事故性质:事故是否发生;是何原因引发的事故;是否属于保险事故。确认引发事故的原因及事故性质:事故是否发生;是何原因引发的事故;是否属于保险事
8、故。2)确认被保险人在保险事故中的责任:被保险人在事故中所处的状态;被保险人在事故中承担的责任确认被保险人在保险事故中的责任:被保险人在事故中所处的状态;被保险人在事故中承担的责任程度。程度。3)确认保险人与被保险人之间的合同责任:根据保险合同约定险种,明确界定合同当事人的权利和义确认保险人与被保险人之间的合同责任:根据保险合同约定险种,明确界定合同当事人的权利和义务;核查合同当事人在事故中有无违约情形;确认保险人是否承担保险责任及承担何种程度的责任。务;核查合同当事人在事故中有无违约情形;确认保险人是否承担保险责任及承担何种程度的责任。4)确认事故造成的损害程度:事故造成何人、何物受到损害;
9、损失工程的损害程度。确认事故造成的损害程度:事故造成何人、何物受到损害;损失工程的损害程度。5)确认事故所致的损失金额:损失的维修方案、工时费、配件价格;第三者财产的经济损失金额;第确认事故所致的损失金额:损失的维修方案、工时费、配件价格;第三者财产的经济损失金额;第三者人员伤亡的经济损失金额。三者人员伤亡的经济损失金额。车险理赔运作车险理赔运作2、查勘工作程序中关注的重点查勘工作程序中关注的重点 查勘员应清楚了解查勘工作的关注点和工作要求。我们要围绕查勘工作顺序展开,同时介绍一般车损事查勘员应清楚了解查勘工作的关注点和工作要求。我们要围绕查勘工作顺序展开,同时介绍一般车损事故应该重点关注故应
10、该重点关注“车、人、证、事、痕车、人、证、事、痕”等五大方面的内容。等五大方面的内容。1)接受查勘调度任务接受查勘调度任务 我司目前接报案工作已经实现了省级集中受理并统一调度,按照车险查勘工作指引的规定,对查勘我司目前接报案工作已经实现了省级集中受理并统一调度,按照车险查勘工作指引的规定,对查勘员接受查勘任务调度作了如下规定:员接受查勘任务调度作了如下规定:查勘人员接到查勘任务之后,应当及时在车险集中理赔系统(以下简称系统)中接受任务。对已在外查查勘人员接到查勘任务之后,应当及时在车险集中理赔系统(以下简称系统)中接受任务。对已在外查勘,无法在系统中直接接受任务的,查勘员应在当班做好查勘工作日
11、志,并于当日完成系统接受任务。查勘勘,无法在系统中直接接受任务的,查勘员应在当班做好查勘工作日志,并于当日完成系统接受任务。查勘人员对接受的查勘任务应以约定的方式在第一时间通知调度人员。对接受的任务按先第一现场查勘任务、后人员对接受的查勘任务应以约定的方式在第一时间通知调度人员。对接受的任务按先第一现场查勘任务、后非第一现场任务的顺序安排查勘工作。对不能及时完成的第一现场查勘任务应及时在系统中退回调度及非第一现场任务的顺序安排查勘工作。对不能及时完成的第一现场查勘任务应及时在系统中退回调度及 通通知调度,以便调度另行安排。知调度,以便调度另行安排。车险理赔运作车险理赔运作 查勘人员接到调度指令
12、后,应在查勘人员接到调度指令后,应在5分钟内与当事人进行分钟内与当事人进行 联系,确认事故车辆、人员位置、联系,确认事故车辆、人员位置、约定大约到达的时间。对车辆已经离开第一现场,应询问车辆去向,并及时向调度人员反响。约定大约到达的时间。对车辆已经离开第一现场,应询问车辆去向,并及时向调度人员反响。以上内容规定了查勘员在接受查勘任务的操作要求和时限规定,是我司车险查勘员接受以上内容规定了查勘员在接受查勘任务的操作要求和时限规定,是我司车险查勘员接受现场任务的基本服务准则现场任务的基本服务准则车险理赔运作车险理赔运作 2)对标的车辆的检验工作对标的车辆的检验工作 查勘员到达查勘现场后,首先必须对
13、标的车进行相关证照的查验、保险凭证的查验,搞清楚出险车查勘员到达查勘现场后,首先必须对标的车进行相关证照的查验、保险凭证的查验,搞清楚出险车辆是否保险标的以及车辆的使用性质、使用年限、车型等级、座位数及载重量等信息是否与承保信息辆是否保险标的以及车辆的使用性质、使用年限、车型等级、座位数及载重量等信息是否与承保信息相符,减少工作的盲目性。下面就相关的检验工作分述如下:相符,减少工作的盲目性。下面就相关的检验工作分述如下:(1)、)、通过查验牌照、通过查验牌照、VIN码(车辆识别号)、车辆铭牌等标志,核实出险车辆是否属于承保标的。码(车辆识别号)、车辆铭牌等标志,核实出险车辆是否属于承保标的。(
14、2)、)、车辆使用年限是否与承保信息相符。查勘时标的车得使用年限是否有刻意更改的情况存在,车辆使用年限是否与承保信息相符。查勘时标的车得使用年限是否有刻意更改的情况存在,是否与国家的汽车报废标准相冲突(是否与国家的汽车报废标准相冲突(A、微型载货汽车(含越野型)、带拖挂的载货汽车、矿山车、微型载货汽车(含越野型)、带拖挂的载货汽车、矿山车、出租车:出租车:8年年限;年年限;B、非营运的乘用车:、非营运的乘用车:15年年限;年年限;C、其它各类车辆:、其它各类车辆:10年年限),超过报废年限的年年限),超过报废年限的车辆是否按规定检验合格?其实际价值与使用年限是否匹配吻合。车辆是否按规定检验合格
15、?其实际价值与使用年限是否匹配吻合。车险理赔运作车险理赔运作 (3)标的车承保时列明的使用性质与车辆出险时的实际使用性质是否相符,对载货车辆查看货车是否从标的车承保时列明的使用性质与车辆出险时的实际使用性质是否相符,对载货车辆查看货车是否从事营运性质的运输作业;对乘用车需查看非营运乘用车从事营业性客运。这项查验可以从车辆行驶证上注明事营运性质的运输作业;对乘用车需查看非营运乘用车从事营业性客运。这项查验可以从车辆行驶证上注明的车辆使用性质、车载货物与车主的关系或乘员与车主的关系、货物托运单等信息来查证。营运货车、客运的车辆使用性质、车载货物与车主的关系或乘员与车主的关系、货物托运单等信息来查证
16、。营运货车、客运车在前风挡玻璃右上角上应贴有道路运输管理部门颁发的营运许可证车在前风挡玻璃右上角上应贴有道路运输管理部门颁发的营运许可证。(4)查验车辆行驶证上的信息,如发动机号、车架号、牌照号是否与承保信息相符,是否与车辆实际信查验车辆行驶证上的信息,如发动机号、车架号、牌照号是否与承保信息相符,是否与车辆实际信息相符,重点查看行驶证副证上车辆检验合格的期限和检验合格章,并在现场将行车证正、副证拍照存档。息相符,重点查看行驶证副证上车辆检验合格的期限和检验合格章,并在现场将行车证正、副证拍照存档。(5)保险货运车载运的货物是否符合核定的装载质量规定,可以通过对运单、送货单及车载货物的数量保险
17、货运车载运的货物是否符合核定的装载质量规定,可以通过对运单、送货单及车载货物的数量和单件的重量来确认。和单件的重量来确认。道路交通平安法实施条例第五十四条规定:机动车车载物不得超过机动车行车道路交通平安法实施条例第五十四条规定:机动车车载物不得超过机动车行车证上核定的载质量,装载长度、宽度不得超出车厢,并应遵守以下规定:证上核定的载质量,装载长度、宽度不得超出车厢,并应遵守以下规定:车险理赔运作车险理赔运作(一)重型、中性载货汽车,半挂车载货,高度从地面起不得超过(一)重型、中性载货汽车,半挂车载货,高度从地面起不得超过4米,载运集装箱的车辆不得米,载运集装箱的车辆不得超过超过4.2米;米;(
18、二二)其它载货的机动车载货,高度从地面起不得超过其它载货的机动车载货,高度从地面起不得超过2.5米;米;(三)摩托车载货,高度从地面起不得超过(三)摩托车载货,高度从地面起不得超过1.5米,长度不得超出车身米,长度不得超出车身0.2米米;两轮摩托车载物宽两轮摩托车载物宽度左右各不得超出车把度左右各不得超出车把0.15米;三轮摩托车载物宽度不得超过车身米;三轮摩托车载物宽度不得超过车身;载客汽车除车身外部的行李架和载客汽车除车身外部的行李架和内置的行李箱外,不得载货内置的行李箱外,不得载货;载客汽车行李架载货,从车顶起不得超过载客汽车行李架载货,从车顶起不得超过0.5米,从地面起高度不得超米,从
19、地面起高度不得超过过4米米;运载超限的不可解体的物品,影响交通平安的,是否按照运载超限的不可解体的物品,影响交通平安的,是否按照 机关交通管理部门指定的时间、机关交通管理部门指定的时间、路线、速度行驶,并悬挂明显标志?载客车辆的载客人数是否超过核定的载客人数。路线、速度行驶,并悬挂明显标志?载客车辆的载客人数是否超过核定的载客人数。(6)查看保险车辆有否进行改装,受损的零件里是否包括非原厂配置的改装零部件。查看保险车辆有否进行改装,受损的零件里是否包括非原厂配置的改装零部件。(7)对于拖挂车辆或其对于拖挂车辆或其它它拖带物的,要落实主车、挂车或其拖带物的,要落实主车、挂车或其它它拖带物的保险情
20、况,并拍摄挂车拖带物的保险情况,并拍摄挂车或其或其它拖它拖带物的照片。带物的照片。车险理赔运作车险理赔运作 3)、)、对各类证件的查验对各类证件的查验 查勘时需查验各类证件包括驾驶证、行驶证、保险凭证、操作证、车辆牌号(含临时牌照、移动查勘时需查验各类证件包括驾驶证、行驶证、保险凭证、操作证、车辆牌号(含临时牌照、移动证)等。证)等。4)、)、对被保险人、出险驾驶员的检验对被保险人、出险驾驶员的检验 5)、)、对事故本身的查验对事故本身的查验 查验保险事故应围绕构成保险事故的基本要素的查验保险事故应围绕构成保险事故的基本要素的“七何七何”来进行,即:何时、何地、何情、何故、来进行,即:何时、何
21、地、何情、何故、何人、何物、何事。何人、何物、何事。总公司车险查勘工作指引就现场查勘报告的制作及录入作如下规定:总公司车险查勘工作指引就现场查勘报告的制作及录入作如下规定:现场查勘报告的主要内容:现场查勘报告是理赔案卷中重要的材料之一,也是查勘人员的重要工现场查勘报告的主要内容:现场查勘报告是理赔案卷中重要的材料之一,也是查勘人员的重要工作记录,总的要求是无论赔案大小,均应撰写,而且要实事求是,是否第一现场查勘、复勘第一现作记录,总的要求是无论赔案大小,均应撰写,而且要实事求是,是否第一现场查勘、复勘第一现场、还是没有查勘第一现场均应如实填写场、还是没有查勘第一现场均应如实填写.现场查勘报告的
22、主要内容为出险情况、车辆情况、道路情现场查勘报告的主要内容为出险情况、车辆情况、道路情况、报案情况,重点表述现场所见情况,对碰撞痕迹、事故发生原因、驾驶人员状态进行分析,分况、报案情况,重点表述现场所见情况,对碰撞痕迹、事故发生原因、驾驶人员状态进行分析,分析内容主要围绕保险条款要素。析内容主要围绕保险条款要素。车险理赔运作车险理赔运作 6)、)、现场痕迹的勘验现场痕迹的勘验 总公司的车险查勘工作指引对现场查勘工作的内容总公司的车险查勘工作指引对现场查勘工作的内容,作了相关的程序性和原则行规定:作了相关的程序性和原则行规定:(1)、)、现场查勘人员到达第一现场后应立即以约定通讯方式反响给调度人
23、员。现场查勘人员到达第一现场后应立即以约定通讯方式反响给调度人员。(2)第一现场查勘时应特别注意平安,查勘车辆应停在平安不阻碍交通的位置,开启应急灯,第一现场查勘时应特别注意平安,查勘车辆应停在平安不阻碍交通的位置,开启应急灯,在车尾来车方向高速公路在车尾来车方向高速公路150米、一般公路米、一般公路50-100米后摆放反光锥或牌。录音设备进入工作状态。米后摆放反光锥或牌。录音设备进入工作状态。(3)当事故现场尚未操作或保险车辆及财产尚处于危险状态时,积极帮助客户采取施救、保护当事故现场尚未操作或保险车辆及财产尚处于危险状态时,积极帮助客户采取施救、保护措施,保护现场、抢救伤员,消除危险因素,
24、帮助客户联系施救车辆,协助客户及有关人员向事故措施,保护现场、抢救伤员,消除危险因素,帮助客户联系施救车辆,协助客户及有关人员向事故处理机关报案。对于单方事故,出险车辆需救援时,查勘人员应协助客户采取合理的施救措施,将处理机关报案。对于单方事故,出险车辆需救援时,查勘人员应协助客户采取合理的施救措施,将损失减少到最低程度。在做好现场保护和伤员抢救工作后,应立即开展现场查勘工作。非特殊情况损失减少到最低程度。在做好现场保护和伤员抢救工作后,应立即开展现场查勘工作。非特殊情况禁止用查勘车辆进行拖拽施救。禁止用查勘车辆进行拖拽施救。车险理赔运作车险理赔运作 (4)确定事故各方当事人身份,核实标的车和
25、第三者车身份,针对事故特性简明扼要询问事故确定事故各方当事人身份,核实标的车和第三者车身份,针对事故特性简明扼要询问事故经过,核对标的车牌照号码、车架号和交强险保险凭证并拍摄记录,三者车辆也同样记录和拍摄牌经过,核对标的车牌照号码、车架号和交强险保险凭证并拍摄记录,三者车辆也同样记录和拍摄牌照号码、车架号码和交强险保险凭证。照号码、车架号码和交强险保险凭证。(5)按照现场查勘的拍摄要求完成现场照片的拍摄。按照现场查勘的拍摄要求完成现场照片的拍摄。(6)绘制事故现场草图,并要求当事人在草图上签字,拒绝签字的记录在案,现场草图应标明绘制事故现场草图,并要求当事人在草图上签字,拒绝签字的记录在案,现
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 机动车 保险 实务
限制150内