2022年贵州省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.pdf

《2022年贵州省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年贵州省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.pdf（154页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2022年贵州省中级银行从业资格 银行业法律法规与综合能力考试题库一、单选题1.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A、福费廷B、进口押汇C、保理D、出口押汇答案：D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。2.一个投资者从市场中购买了某一公司债,购买价格为110元,持有三个月后以12 5元转让出去，期间获得十元利息，该投资者得持有期收益率为（）。A、22.7%B、13.6%C、16.4%D、20.9%答案：A解析：持有期收益率=(

2、出售价格-购买价格+利息)/购买价格x 1 0 0%=(1 2 5-1 1 0+1 0)4-1 1 0 X 1 0 0%=2 2.7%3 .证券法最基本的原则是()oA、公平、公开、公正原则B、分业经营、分业管理原则C、合法原则D、自愿原则答案：A解析：三公原则是 证券法的最基本原则。三公原则的具体内容包括：公开原则；公平原则；公正原则。4 .一般来说，流动性与偿还期限()oA、负相关B、正相关C、无关D、不确定答案：A解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。5 .下面不属于金融监督管理机构的是()。A、中国银行业监督管理委员

3、会B、中国金融业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会答案：B解析：B金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。6.以下不属于内部控制保障体系的要素是()oA、报告机制B、风险识别C、人员管理D、信息系统控制答案：B解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。7.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是O oA、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书答案：C解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定

4、的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。8.某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2 亿元，开立短期信用证3 亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100%,信用证适用的信用转换系数为2 0%,则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。A、1B、2.6C、3.4D、5答案：B解析：计量各类表外项目的风险加权费产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权费产。本题中，信用证折算的表内金额=3X20%=0.6（亿元），因此，该公

5、司的总风险暴露=2+0.6=2.6（亿元）。由于该公司适用风险权重为100%,故该企业占用的风险加权资产=2.6X100%=2.6（亿元）。9.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正 确 的 是（）oA、期限越长，利率越低B、期限越长，利率越高C、利率高低与期限长短无关D、相同期限，本金越多，利率越低答案：B解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。10.合同生效是指()。A、合同履行完毕B、合同双方当事人按照约定履行义务C、已经成立的合同具有法律约束力D、合同订立过

6、程的结束答案：C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。11.下列属于商业银行中间业务的是。A、吸收外汇存款B、基金托管C、同业拆借D、投资国债答案：B解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务 咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖斐金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负债业务；D项属于资产业务。12.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平()OA、正相关B、负相关G 无关D、不确定答案：A解析：收入状况是决定货币需求的主要因

7、素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。1 3 .物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平答案：D解析：D 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。1 4 .以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成()oA、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违规出具金融票证罪C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D、背

8、信运用受托财产罪答案：C解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款 票据承兑、信用证 保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。15.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该 质 权 自()起设立。A、合同签订B、合同生效C、质物交付D、质押登记答案：C解析：根据 物权法 第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。16.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的()。A、经济调节功能B、货币资金融通

9、功能C、资源配置功能D、风险分散与风险管理功能答案：C解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现斐源优化配置和有效利用。17.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()oA、外部监管制度B、分业经营制度C、从业人员定期培训制度D、从业人员资格认证制度答案：D解析：D在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行业从业人员斐格认证，就没有在银行业找到工作

10、的可能。这种从业人员斐格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。18.备用信用证的实质是银行对借款人的一种()oA、承诺业务B、代理业务C、担保行为D、理财业务答 案:C解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。19.抵押是担保的一种方式，根 据 物权法，下列说法正确的是()oA、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财

11、产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。20.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A、六个月以内B、一年以内C、一年以上D、二年以上答案：B解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票

12、据市场、大额可转让定期存单市场等。21.村镇银行是指由境内外金融机构、（）、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。A、境内外非金融企业法人B、境外非金融企业法人C、境内非金融企业法人D、境外自然人答案：C22.关于我国公司债，下列说法不正确的是()。A、公司债的发行主体可以是依照 公司法设立的有限责任公司B、公司债的发行主体可以是依照 公司法设立的股份有限公司C、公司债的发行、交易须依据 公司法和 证券法的规定D、公司债的监管机构为财政部答案：D解析：D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督

13、管理委员会。23.()是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A、拨贷比B、拨备覆盖率C、资本充足率D、平均总资产回报率答案：C解析：资本充足率是商业银行费本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。24.()不属于个人理财业务。A、理财顾问服务B、私人银行业务C、理财计划D、企业咨询业务答案：D解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务（私人银行业务、理财计划）25.通 过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略

14、意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A、随机分配B、平均分配C、自上而下D、自下而上答案：C解析：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。26.国务院某部队一家企业做出罚款5 0 万元的处罚。该企业不服，向该部队申请行政复议。下列说法正确的是（）。A、在行政复议中，不应对罚款决定的适当性进行审查B、企业委托代理人参加行政复议的，可以口头委托C、如

15、在复议过程中企业撤回复议的，即不得再以同一事实和理由提出复议申请D、如企业对复议决定不服向国务院申请裁决，企业对国务院的裁决不服向法院起诉的，法院不予受理答案：D解析：D对国务院部门或省、自治区、直辖市人民政府的具体行为不服的，向作出该行为的申请行政复议。对行政复议不服的，可以向人民法院提起行政诉讼,也可向国务院申请裁决。27.关于情景分析，下列说法错误的是()oA、情景可以人为设定B、是一种多因素分析方法C、也称为持续期分析D、情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到答案：C解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。28.甲向乙借款

16、并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是()oA、由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B、由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C、由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D、由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权答案：C解析：物权法明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物

17、权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也 称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。29.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，O oA、实行限额偿付B、偿 付 50万人民币C、实行部分偿付D、实行全额偿付答案：D解析：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。30.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.应当遵循诚实守信勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，

18、商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品A、AB、BC、CD、D答案：C解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。31.下列对贷款业务的分类，正 确 的 是()oA、商业贷款和个人贷款B、短期贷款和银团贷款C、集团贷款和个人贷款D、短期贷款和中长期贷款答案：D解析：贷款的业务分类，具体包括：按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。32.()

19、又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、资本管理答案：C解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。33.下列关于票据转贴现的描述，正 确 的 是()oA、是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人答案：B解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

20、3 4.()的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A、基础利率B、基准利率G 固定利率D、浮动利率答案：B解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。3 5 .在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常O 社会发展速度。A、高于B、低于C、等于D、没有必然联系答案：A解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。3 6 .银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为()。A、1 年B、2 年C、3 年D、5 年答案：B解析：银行业监督管理机构

21、对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。3 7 .银行本票提示付款期限为()。A、3 个月B、1 个月C、1 0 天D、2 个月答案：D解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。3 8 .截止2 0 1 6 年年末，某城市商业银行对公存款余额为2 7 6 亿元，储蓄存款余额为 2 2 9 亿元，贷款余额为3 7 5 亿元。该银行的存贷比是()oA、6 7.5%B、6 8.5 1%C、7 2.1 2%D、7 4.2 6%答案：D解析

22、：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=总贷款4总存款X100%=375+(276+229)X 100%=74.26%。39.我国商业银行的现金资产一般不包括()。A、存放同业B、同业存放C、库存现金D、存放中央银行款项答案：B解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。40.按监管主体数量划分法又称()，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、单一全能型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、伞形监管型答案：A解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论

23、审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。41.权益类理财产品投费于权益类资产的比例不低于()oA、90%B、80%C、70%D、60%答案：B解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%42.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括OA、返还财产B、赔偿损失C、追缴财产D、没收财产答案：D解析：民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。43.两家不同银行之间的清算，()oA、必须通过人民法院进行B、必须通过中国人民银行清算系统进行C、两家银行相互自主清算D、商业银行可自由选择各种清算途径答案：B解析：跨系统往来的费金清算必须通过中国

24、人民银行办理。44.公司经理是由()聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A、股东大会B、监事会C、董事会D、国务院答案：c解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。45.“双峰”监管型的代表国家是()oA、美国B、日本C、英国D、澳大利亚答案：D解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。46.要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要()负责人的批准。A 银监会B、地市级银行业金融机构C、国务院金融监督管理机构D、省级金融监督管理机构答案：D解析：D要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要省级金融监督管理机构

25、负责人的批准。47.商业银行经济资本配置的作用主要体现在()方面。A、资产管理和负债管理B、风险定价和绩效考核C、资本金管理和负债管理D、流动性管理和绩效考核答案：B解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。48.()是银行经营决策机构。A、股东大会B、董事会C、监事会D、理事会答案：B解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。49.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系

26、之上的代理是O oA、表见代理B、法定代理C、委托代理D、指定代理答案：C解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。50.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月2 0日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此 时 乙 有 权()OA、解除合同B、变更合同C、行使后履行抗辩权D、行使撤销权答案：A解析：合同法规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

27、；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害 政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。51.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A、财务顾问服务B、企业信用评级C、企业咨询服务D、投资理财顾问答案：B解析：财务咨询顾问业务是银行利用在信息 知识、人才 产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。财务咨询顾问业务是以较高专业技术素质、分析判断能力及各方面信息资源来分析、解决委托人提出的各种问题。商业银行开办

28、的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。52.以下有关货币政策的说法，不正确的是()。A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金和再贴现D、M1称为狭义货币，是现实购买力答案：B解析：B现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和存款准备金，中介目标是货币供应量和利率。53.激励约束机制是。的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险管理答案：A解析：激励约束机制是公司治理

29、的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。5 4 .我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务费格，这项规定属于（）。A、程序性规定B、禁止性规定C、义务性规定D、授权性规定答案：A解析：A程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。5 5 .下列可以作为抵押财产的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有权C、医院设备D、大学教学楼答案：A解析：A 物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处

30、分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；（2）建设用地使用权；（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（4）生产设备、原材料、半成品、产品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通运输工具；（7）法律 法规未禁止抵押的其他财产。5 6 .下列关于银团贷款的说法不正确的是（）oA、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的2 0%,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于5 0%C、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员

31、中确定D、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案：C解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。5 7 .若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。A、本币B、外币C、中间货币D、特别提款权答案：B解析：以本国货币为基准的，即是说一定单位本国货币能兑换若干单位的外国货币。58.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括()oA、贷款的基本程序与风险控制B、资产质量分析C、不良贷款的划分标准和确认程度D、内部控制报告与信息系统答案：B解析：现场检查还要检

32、查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信息系统等。59.银行的中间业务也称为收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D、银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解析：D中间业务相比于传统业务而言，具有的特点可参照本章内容。60.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经

33、济指标是()。A、通货膨胀率B、失业率C、国内生产总值D、国民生产总值答案：C解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值；充分就业的宏观经济衡量指标是失业率；衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。6 1.下面有关最低资本要求错误的是()。A、资本充足率为8%B、一级费本充足率为6%C、核心一级资本充足率为5%D、核心一级资本充足率为7%答案：D解析：D 最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和 8%。6 2 .下列哪些属于资本市场的特点()A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强

34、、风险小答案：C解析：偿还期长、流动性小、风险高是奥本市场的特点。6 3 .传统信贷业务中，资金的来源为。A、投斐者投资B、银行存款G同行拆借D、其他方式答案：B解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露义务，但需要履行“取款自由，存款有息”的义务。64.假定金融机构的法定准备金率为2 0%,超额准备金率为2%,现金漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为()oA、4.00B、4.12C、5.00D、20.00答案：A解析：【解析】不考虑定期存款的存款准备金率，则存款:备金率，e代表超额准备金率,，代表现金漏损率故 存 款 乘 数 为 标*=4.

35、65.上海证券交易所于()成立。A、1990 年B、1991 年G 1993 年D、1995 年答案：A解析：上海证券交易所于1990年12月2 9日开业。66.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A、保持货币币值稳定B、充分就业C、货币供应量D、物价上涨答案：B解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。67.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。A、国有商业银行B、中国境内的外斐银行C、中国人民银行D、政策性银行答案：C解析：C 中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活

36、动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。68.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A、紧缩性货币政策B、紧缩性财政政策C、紧缩性收入政策D、指数化方案答案：B解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。6 9.以下不属于收益率曲线的作用的是（）A、计算相似期限不同债

37、券的相对价值B、用于债务市场工具的定价C、反映远期收益率水平的指标D、用于计算和比较各种期限安排的收益答 案:B解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。7 0.合同法规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）年内行使。A、1 年B、2 年G 3年D、5年答案：A解析：A 合同法规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。具体可参照 合同法。71.()是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市

38、场情形。在垄断竞争的市场上，由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断的行业答案：B解析：垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。Jin72.新修订的 民事诉讼法自()年实施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修订的 民事诉讼法自2 0 1 3 年 1 月 1日起实施。7 3 .关于巴塞尔委员会的宗旨，下列

39、说法中错误的是()。A、加强银行监管的国际合作B、促进国际银行业的并购重组C、共同防范和控制金融风险D、保证国际银行业的安全和发展答 案:B解析：B国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成立于1 9 7 4 年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制订者，主要针对国际金融风险管理问题，所以其目的主要是防范风险，保证银行业的安全和发展，同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。我们也可以看出防范风险不会把银行业重组并购作为目标。7 4 .专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()oA

40、、金融资产管理公司B、证券公司C、信托公司D、货币经纪公司答案：D解析：货币经纪公司是专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构。7 5 .某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法()。A、属于背信运用受托财产罪B、属于挪用资金罪C、属于正常经营活动亏损D、违反了 银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯 刑法答案:A解析：A背信运用受托财产罪是银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。7 6.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造性金融犯罪、()和规避性金融

41、犯罪。A、针对银行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害货币管理制度的金融犯罪D、危害金融机构的犯罪答案：B解析：B根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。77.信托法律关系中的受益人由()指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人答案：C解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。78.()是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全

42、面监管。A、统一监管型B、单一全能型C、多头监管型D、“双峰”监管型答案：C解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。79.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本()A、二级资本工具及其溢价B、资本公积可计入部分C、超额贷款损失准备D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级奥本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。80.()是决定债券价格是按面值

43、发行还是溢价或折价发行的决定因素。A、票面利率B、市场利率C、流通性D、债券面额答案：B解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。81.我国 银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A、1995 年 3 月B、2000 年 8 月G 2003年4月D、2007 年 2 月答案：D解析：D中国银行业协会制定了 银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。82.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平()OA、正相关B 负相关G无关D、不确定答案：A解析：收入状况是决定货

44、币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。8 3.根 据 行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括()oA、简易程序B、标准程序C、一般程序D、听证程序答案：B解析：根据 行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。8 4 .我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()oA、有形伪造

45、B、无形伪造C、变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。85.中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多()。A、流动资金贷款B、房地产贷款C、项目贷款D、银团贷款答案：C解析：固定斐产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。86.非现场风险监测分析的基本方法不包括O。A、水平比较分析法B、纵向比较分析法C

46、、历史比较分析法D、行业比较分析法答案：B解析:非现场风险监测分析的基本方法包括:水平比较分析法;历史比较分析法；行业比较分析法。87.()是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A、欧洲中央银行B、世界贸易组织C、巴塞尔委员会D、世界货币基金组织答案：C解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。88.资产负债综合管理的核心策略是（）。A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、表内工具规避表外风险D、利用证券化剥离表内风险答案：A解析:表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略,即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限 利率、风险和流动性

47、等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。89.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错 误 的 是（）。A、总部设在华盛顿B、美国最大的银行贸易协会C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行D、接受委托或作为代理人办理清算业务答案：D解析：美国银行家协会（ABA）,成 立 于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投奥公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。90.我国的银行监管在改

48、革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点 是O oA、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出答案：A解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、

49、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。91.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责 信息保密、利益冲突 内幕交易、了解客户 反洗钱、礼貌服务、公平对待风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。银行考试考前92.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()oA、2 0万元B、5 0万元C、8 0万元D、100万元答案：B解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币5 0万元。93.商业银行的下列业务中

50、，风险最小且流动性最强的是()oA、储蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企业债券答案：B解析：考查存款业务的内容。94.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是()oA、监管资本B、经济资本C、商品资本D、会计资本答案：D解析：银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其金额等于斐产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银 行 所“需要”的斐本，或“应该