2021初级个人理财真题模拟及答案.pdf

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1、初级银行从业考试：2021初级个人理财真题模拟及答案（1）共 211道题1、张 某 1 岁时被王某收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。2000年，王某、张某的生父母相继去世。下列哪种说法是正确的？（）。（单选题）A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产C.张某无权继承养父王某的财产D.张某不能分得生父母的财产试题答案：A2、下列哪一项不是理财规划师日常生活中时间管理小技巧（）。（单选题）A.进退得宜地处理社交事项B.创造良好的办公桌环境C.养成高效及时的邮件处理习惯D.有效利用成块时间试题答案：D3、从客户

2、等级来看，理财业务客户范围。，服务种类（）。（单选题）A.相对较窄：相对较多B.相对较宽；相对较多C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较少试题答案：C4、下列关于委托代理说法正确的是（）o （单选题）A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系（书面或口头）B.委托书授权不明的，代理人负全部责任C.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意试题答案：C5、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女

3、士如何选择才对自己有利（）。（单选题）A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个试题答案：C6、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）o （单选题）A.家庭短期理财目标B.家庭负债额度C.家庭收入额度D.家庭储蓄额度试题答案：A7、生命周期选择理财产品时，应该选择风险低的产品是（）o （单选题）A.探索期B.建立期C.稳定期D.退休期试题答案：D8、下列属于客户定性信息的有（）（多选题）A.职业职位B.受教育程度C.生活品质要求D.子女教育支出金额试题答案：A 芸,C9、钟小姐打算把2 0 万元存款投入某名义利率为1 5%的理财产品中，采取连

4、续复利计息方式，则 3 年后可收回（）万元。（单选题）A.2 9B.31.3662C.2 3.2 367D.30.41 75试题答案：B1 0、民事法律活动应当遵循的原则包括（）。（单选题）A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则试题答案：D1 1、与有形市场相比，无形市场具有的典型特征不包括（）（单选题）A.交易场所固定B.交易范围广C.交易时间相对较长D.交易种类多试题答案：A12、下列不属于根据理财规划需求对客户信息进行分类的有（）（单选题）A.基本信息B.定性信息C.财务信息D.个人兴趣及人

5、生规划和目标信息试题答案：B13、以下属于金融远期合约的特点的是（）。（单选题）A.实行保证金制度B.主要在柜台交易C.实行每日结算制度D.合约条款是标准化的试题答案：B14、有限合伙企业由两个以上（）个以下合伙人设立。（单选题）A.20B.30C.40D.50试题答案：D15、（）指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。（单选题）A.三位一色B.三色原则C.T O P 原则D.三大禁忌试题答案：A1 6、根 据 关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，为降低期限错配风险，强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。（单选题）A.90B.60C.30D

6、.1 2 0试题答案：A1 7、相对于普通股，优先股的特征有（）。（多选题）A.一般无表决权B.股息分派优先C.股息率固定D.股份不可转让E.剩余资产分配优先试题答案：A,B,C,E1 8、金融衍生品市场的功能包括（）（多选题）A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置E.平摊成本试题答案:A,B,C,D1 9、关于信托财产，下列说法错误的是（）。（单选题）A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权C.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产D.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进

7、行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易试题答案：D2 0、在下列各项中，能够计算出确切结果的有（）。（多选题）A.期初年金终值B,递延年金终值C.普通年金终值D.永续年金终值E.增长性年金终值试题答案：A,B,C,E2 1、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付1 0 0 0 0 元，分 5 次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单选题）A.55 2 65B.4 3 2 59C.4 3 2 9 5D.55 2 56试题答案：C2 2、下列不属于税务规划目标的是（）。（单选题）A.财务自由B.减轻税负C.达到整体税后利润最大化D.

8、合理避税试题答案：D2 3、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。（单选题）A.永续年金B.期末年金C.增长型永续年金D.期初年金试题答案：C2 4、林某现有资产1 0 0 万元，假如未来1 0 年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于1 0 年 后 的（）万元。（答案取近似数值）（单选题）A.1 5B.1 63C.61D.2 59试题答案：B2 5、下列不属于理财师执业资格 4 E”认证标准的是（）。（单选题）A.考试B.教育C.情绪管理D.工作经验试题答案：C2 6、出现下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。（多选题）A.被

9、代理人或者代理人死亡B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力试题答案：A,B,C,D,E2 7、关于封闭式提问方式，下列说法正确的有（）。（多选题）A.便于充分发掘客户需求B.能获取更多有用信息C.只能提供有限的信息D.多用于重要事项的确认E.可以让客户自由发挥试题答案:C.D2 8、下列说法中正确的是（）（多选题）A.复利终值计算公式为：F V=P V X（l+r）nB.复利现值计算公式为：P V=F V/（l+r）n=F V X （l+r）-nC.D.试题答案：A,B,C,

10、D2 9、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。（单选题）A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出试题答案：1）3 0、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D3 1、分析客户一段时间的收入与支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。（单选题）A.成本明细表B.损益表C.资产负债表D.现金流量表试题答案：D3 2、（）是理财规划服务的出发点和终点。（单选题）A.利益B.收益C.客户D.服务试题答案：C3 3、

11、金融市场客体是指（）（单选题）A.金融交易的工具B.金融中介金钩C.金融市场上的交易者D.金融监管部门试题答案：A3 4、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）o （单选题）A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能试题答案：C3 5、下列对税收策划的表述有误的一项是（）（单选题）A.税收策划的前提是依法纳税B.税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收策划的根本原则试题答案：C3 6、假定年利率为1 0%,每半年计息一次，则 为（）（单选题）A.1 0%

12、B.1 1%C.5%D.1 0.2 5%试题答案：D3 7、某公债之发行条件如下：5年期票面利率4%,每半年付息一次，89年 9 月 2 5 日发行。张三于91 年 9 月 2 5 日（已付完息）购买5 0 0 万元，以市场殖利率3%成交，则需支付多少元？（四舍五入至万元为止）（）（单选题）A.5 0 0 万元B.5 1 2 万元C.5 1 4 万元D.5 1 6万元试题答案：C3 8、国内首个人民币结构性理财产品出现在（）年。（单选题）A.2 0 0 2B.2 0 0 3C.2 0 0 4D.2 0 0 5试题答案：D3 9、下列关于我国理财师队伍发展状况的特征的说法中正确的是（）（多选题）

13、A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.专业能力欠缺试题答案:A,B,C4 0、关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有（）。（多选题）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C.每期年金按相同的百分比增长D.保证在计算期内各期现金流量不能中断E.普通年金现金流一般都具备等额的特征试题答案：A,B,D,E4 1、理财师为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。这体现执行理财规划方案的（）原 则（单选题）

14、A.了解原则B.理解原则C.诚信原则D.连续性原则试题答案：D42、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。（单选题）A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期试题答案：A43、（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（单选题）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.适当性原则试题答案：A44、人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为（）。（多选题）A.财产增值B.财务保障C.财务安全D.财务自由E.财产保值试题答案：C,D45、在进行个人理财业务营销活动的市场细分时，应当遵循的原则是

15、（）。（多选题）A.可衡量B.可退出C.可进入D.可区别E.可赢利试题答案:A,B,C,D46、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括。（单选题）A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色试题答案：D47、下 列（）不是金融市场的构成要素。（单选题）A.主体B.客体C.场所D.中介试题答案：C48、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。（单选题）A.效力待定合同B.有效合同C.可撤销合同D.无效合同试题答案：C4 9、根 据 关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，为降低期限错配风险，强化资产管

16、理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。（单选题）A.3 0 天B.6 0 天C.1 2 0 天D.9 0 天试题答案：D5 0、以 5 年为期，假设房租与房价5 年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%,用净现值法计算，下列各项中租房比购房划算的有（）。（答案取近似数值）（多选题）A.年房租1 万元，购房房价5 0 万元B.年房租1 万元，购房房价3 0 万元C.年房租1.5 万元，购房房价5 5 万元D.年房租1 万元，购房房价4 0 万元E.年房租1.5 万元，购房房价6 0 万元试题答案：A,C,D,E5 1、当家庭的生命周期处于（）时，养老金的筹措是

17、该阶段的主要目标。（单选题）A.成长期B.成熟期C.稳定期D.退休期试题答案：B52、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（）,所 以 应（）一笔期权费。（单选题）A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付试题答案：C53、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。（单选题）A.交易营销B.客户营销C.关系营销D.价值营销试题答案：A54、金融市场的构成要素主要包括（）o （多选题）A.主体B.客体C.中介D.监管机构试题答案：A,B,C,D55、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。（单选题）A.合同代理B.指定代理C.委托代理D.法定代理试题答案：A

18、5 6、任何金融产品或服务卖点均可以从（）方面进行概述。（多选题）A.安全性B.灵活性C.规范性D.回报E.其他一些特殊的卖点或优势试题答案：A,B,C,D,E5 7、以下关于年金的说法，错误的是（）。（单选题）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C.递延年金是普通年金的特殊形式。D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8试题答案：D5 8、在一定期限内，时间间隔相同，不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是O o （单选题）A.期初年金B.永续年金C.期末年金D.增长型年金试题答案：D5 9、下列

19、可以挂失止付的是（）。（单选题）A.信用卡B.存单C.票据D.以上三者都可以挂失止付试题答案：D6 0、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。（单选题）A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期试题答案：A6 1、如 果 1 股优先股每季股息为2 元，而年利率为6%,则该优先股的价格应为（）（单选题）A.3 3 3 3 元B.1 3 3、3 3 元C.6 6、6 6 元D.无法确定试题答案：B6 2、当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为（）。（单选题）A.实际利率等于名义利率B.实际利率小于名义利率C.两者无显著关系D.实际利率大于名义利率试题答案：1）

20、6 3、近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有（）。（多选题）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E.客户对理财师的信任度和依赖度强试题答案：A,B,C,D6 4、超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（单选题）A.半年B.一年C.两年D.三年试题答案：B6 5、下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）o （单选题）A.代理人死亡B.代理人丧失民事行为能力C.代理人遭遇意外伤害D.代理期间届满

21、或者代理事务完成试题答案：C6 6、按客户利润贡献度分类，客户分为（）。（多选题）A.贵宾客户B.富裕客户C.大众富裕客户D.大众客户E.修道士试题答案:B,C,D67、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）承担。A.受托人和受益人B.委托人和受托人C.受托人和担保人D.委托人和受益人试题答案：D68、我们把理财价值观分成四种类型，即（）。（多选题）A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型试题答案：A,B,C,D69、按内在属性分类，主要包括按客户的（）进行分类。（多选题）A.财富观B.风险态度C.交际风格D.生命周期理论E.消费行为试题答案：A,B,C70、下列

22、不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是（）。（单选题）A.直接询问客户重要信息B.开放性问题（单选题）C.注意倾听D.观察有效的信息来源试题答案：A7 1、下列关于期权的说法中，错误的是（）。（单选题）A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约试题答案：B7 2、根据可保利益原则，一般情况下，我们无法为（）投保。（单选题）A.新买的家用电器B.租用的别人的房屋C.自己的房产D.公共广场的雕塑试题答案：D7 3、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。（单选题）A.1 8

23、周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.1 0 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.1 6 周岁以上不满1 8 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力试题答案：C7 4、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1 年年初开始出租，共出租1 0 年，利率为8%。那么在第1 0 年年末的终值是（）万元。（单选题）A.3 7.2 1B.2 8.4 5C.3 1.2 9D.3 3.3 8试题答案：C7 5、委托代理的基础法律关系一般是（）。（单选题）A.自觉承诺关系B.强制指定关

24、系C.委托合同关系D.自由组合关系试题答案：C7 6、假定年利率为1 0%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）（单选题）A.1 0.5%B.1 0.2 5%C.1 0.3 5%D.1 1.1 5%试题答案：B7 7、专业理财师的工作目标和重心是（）。（多选题）A.帮助客户解决问题B.深入了解客户C.寻找、开发优质客户D.服务过程中实现双赢E.实现其理财目标试题答案:A.E7 8、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）o （单选题）A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金试题答案：D79、进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。（单选题）A.

25、建立期B.维持期C.稳定期D.高原期试题答案：B80、合格的理财师标准体现在（）方面。（多选题）A.品德B.服务C.专业D.能力试题答案：A,B.C81、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）o（单选题）A.递延年金现值系数B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不正确试题答案：B8 2、一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（）。（多选题）A.房地产周边交通状况大幅改善B.经济衰退C.房地产需求下降D.居民收入下降E.土地供给减少试题答案：A,E8 3、一项养老计划为你提供4 0 年养老金。第一年为1 0 0 0 0 元，以后每年增长5%,

26、年底支付。如果贴现率为1 0%,这项计划的现值是（）元。（取最接近数值）（单选题）A.1 68 8 9 0B.1 2 52 2 0C.2 2 3 2 70D.2 3 3 3 9 4试题答案：A8 4、理财计划蕴涵的风险包括（）。（多选题）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.法律风险E.利率风险试题答案：A.C8 5、理财产品按照风险分类有（）。（多选题）A.中等风险产品B.低风险产品C.无风险产品D.高风险产品E.较高风险产品试题答案:A,B,D,E8 6、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付1 0 0 0 0 元，分 5 次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）

27、元。（按复利计算，答案取近似数值）（单选题）A.552 56B.4 3 2 59C.4 3 2 9 5D.552 65试题答案：C8 7、民事行为的基本原则。（）（多选题）A.自愿的原则B.公平的原则C.等价有偿的原则D.诚实信用的原则试题答案：A,B,C,D8 8、中华人民共和国民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。（单选题）A.1 2 周岁的未成年人B.1 6周岁但依靠父母生活的人C.1 0 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人试题答案：D8 9、下列财产中，不能用于设定质权的是（）。（单选题）A.建设用地使用权B.电视机C.古字画D.书籍试题答案：A9 0、下列关于税务规划

28、的表述有误的是（）。（单选题）A.税务规划是税务会计师的工作B.能够实现客户的各项财务目标、财务自由C.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务D.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化试题答案：A9 1、甲与乙订立合同，规定甲应于2 0 0 7 年 8月 1日交货，乙应于同年8月 7日付款,7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月 1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的 是（）。（单选题）A.甲应按合同约定交货B.甲必须按合同约定交货C.甲有权不按合同约定D.甲

29、无权不按合同约定试题答案：C9 2、下列关于调查问卷的说法中，错误的是（）。（单选题）A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机试题答案：D9 3、授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（）。（单选题）A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任试题答案：C9 4、下

30、列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）。（单选题）A.失业率B.经济增长率C.理财目标D.通货膨胀水平试题答案：B9 5、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须（）。（单选题）A.制定工作计划B.了解自己的客户C.通过资格考试D.具备工作经验试题答案：B9 6、下列财产可以用来抵押的有（）（多选题）A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D.生产设备、原材料、半成品、产品E.土地所有权试题答案：A,B,D97、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）。（多选题）A.购房

31、需求增加B.经济衰退C.土地供给减少D.居民收入下降E.房地产周边交通状况大幅改善试题答案：A,C,E98、企业是经济活动的中心，因此也是金融市场运行的（）。（单选题）A.中心B.基础C.枢纽D.核心试题答案：B99、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则 由（）承担责任。（单选题）A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人连带D.代理人或被代理人试题答案：C100、金融远期合约的缺点表现在（）（多选题）A.非标准化合约B.柜台交易C.不利于信息交流和传递D.没有履约保证E.不利于形成统一价格试题答案：A,B,C,D,E101、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

32、（单选题）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表试题答案：A102、理财规划服务合同宜采用（）。（单选题）A.头形式B.协商形式C.默示形式D.书面形式试题答案：D103、关于信托财产，下列说法错误的是（）。（单选题）A.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易C.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产试题答案：B104、下列不属于金融期权的要素的有（）（单选题）A.基础资产或标的资产B.期权的买方

33、C.执行价格D.期权合同签订日试题答案：D105、宣传推介材料包括（）。（多选题）A.信函B.户外广告C.公开出版资料D.互联网资料E.电视试题答案：A,B,C,D,E106、根 据 中华人民共和国物权法，下列财产可以抵押的有（）。（多选题）A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权B.建设用地所有权C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建筑物和其他土地附着物E.生产设备、原材料、半成品、产品试题答案：A,D,E107、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。（单选题）A.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取C.可记名、挂失D

34、.可上市流通试题答案：D108、下列不属于中小企业私募债的优势的是（）（单选题）A.发行门槛低.成本可控B.可无担保.无抵押C.发行期限可长可短D.发行规模受净资产限制试题答案：D109、金融市场的微观经济功能不包括（）。（单选题）A.避险功能B.交易功能C.财富功能D.调节功能试题答案：D110、合格理财师的标准不包括（）。（单选题）A.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧试题答案：D111、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。（单选题）A.权利义务行为B.民事法律行为C.民事行为D.商业交换行为试题答案：B1 1 2、2 0 世 纪（）通常被认为是个人理财业务的萌

35、芽时期（单选题）A.2 0 年代到4 0 年代B.2.0 年代到5 0 年代C.3 0 年代到5 0 年代D.3 0 年代到6 0 年代试题答案：1）1 1 3、信托当事人不包括（）。（单选题）A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人试题答案：C1 1 4、金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。（单选题）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征试题答案：D1 1 5、下列关于合同订立的表述，错误的是（）。（单选题）A.当事人在订立合同中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用B.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和

36、民事行为能力C.当事人必须本人订立合同，不得代理D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式试题答案：C116、“中银理财”的品牌价值主要体现（）（单选题）A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C.“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D.以上都不正确试题答案：C117、结构性理财产品的主要风险不包括（）（单选题）A.挂钩标的物的价格波动B.本金风险C,收益风险D.利率风险试题答案：D118、委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。（单选题）A.事先取得被代理人

37、的同意B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D.在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理试题答案：B119、以下公式中错误的是（）（单选题）A.资产一负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金额X（1+利率）期限T/利率D.复利现值=终值X（1+利率）期限试题答案：D120、通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）o （单选题）A.公平性B.效率性C.敏感性D.灵敏性试题答案

38、：B121、从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）（单选题）A.期初年金B.增长型年金C.期末年金D.永续年金试题答案：A122、根 据 合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，正确的处理是（）o （单选题）A.作出利于提供格式条款一方的解释B.按照通常理解予以解释C.作出不利于提供格式条款一方的解释D.按照字面理解予以解释试题答案：c1 2 3、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。（单选题）A.5万元人民币B.1 0 万元人民币C.5万美元D.1 0 万美元试题答案：C1 2 4、客户家庭财务现状的分析主要包括（

39、）o （多选题）A.现金流量分析B.资产负债结构分析C.收入结构分析D.支出结构分析E.储蓄结构分析试题答案：B,C,D,E1 2 5、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等，方向相同的一系列现金流是（）。（单选题）A.增长型永续年金B.期末年金C.永续年金D.期初年金试题答案：A1 2 6、阮先生今年3 5 岁，妻子3 2 岁，女儿3岁，家庭年收入1 0 万元，支出6万元，有存款3 0 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。（单选题）A.稳定期B.成长期C.成熟期D.形成期试题答案：B127、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步 就 是

40、（）。（单选题）A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境试题答案：C128、在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。（单选题）A.信托生效之日B.签订信托合同之日C.信托终止之日D.受托人指定受益人之日试题答案：A129、在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。（单选题）A.自信托终止之日B.自签订信托合同之日C.自委托人指定受益人之日D.自信托生效之日试题答案：D130、A妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是（）。（单选题）A.一方的婚前财产B.一方专用的生活用品C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D.一方知识产权的收益

41、试题答案：D131、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。（单选题）A.家庭成熟期B.家庭形成期C.家庭衰老期D.家庭成长期试题答案：A132、电话沟通的优点有（）。（多选题）A.工作效率高B.计划性强C.方便易行D.营销成本低E.客户接受度高试题答案：A,B,C,D133、A方案在8年中每年年初付款200 000元，B方案在8年中每年年末付款200 000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值（）。（单选题）A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种试题答案：C134、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。（单选题）A.现金红利B.

42、增额红利C.派发新股D.其他试题答案：A135、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。（单选题）A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品C.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配试题答案：B136、书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。（单选题）A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带

43、责任试题答案：C137、（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。（单选题）A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障试题答案：A138、普通年金是指在一定时期内，时间间隔相同、不间断、金 额（）、方向相同的一系列现金流。（单选题）A.相等B.递减C.递增D.不等试题答案：A139、在下列各项中，无法计算出确切终值的是（）。（单选题）A.永续年金B.期初年金C.普通年金D.增长型年金试题答案：A140、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）（单选题）A.家庭短期理财目标B.家庭资产、负债情

44、况C.家庭储蓄额度D.家庭收入、支出金额试题答案：A141、某永续年金每年都产生1 5元的现金流，若年利率为1 0%,则该年金流现值为（）元。（单选题）A.100B.125C.80D.1 5 0试题答案：D1 4 2、与个人的其他资产相比，房地产自身的特点不包括（）。（单选题）A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性试题答案：C1 4 3、债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的有（）。（多选题）A.建筑物和其他土地附着物B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权C.生产设备、原材料、半成品、产品D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.交通运输工具试题答案:

45、A,B,C,D,E1 44、张某和刘某订立合同，规定张某应于2 0 1 4年 8 月 3 日交货，刘某应于8 月 2 0 日付款。至 7月底，张某有确凿证据表明刘某无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是（）o （单选题）A.张某有权不按合同约定交货，除非王某提供相应的担保B.张某无权不按合同约定交货，但可以要求王某提供相应的担保C.张某无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物D.张某应按合同约定交货，但王某不支付货款可追究其违约责任试题答案：A1 45、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。（单选题）A.70%B.80%C.85%D.

46、90%试题答案：C146、假定年利率为2 0%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。（单选题）A.10%B.20%C.21%D.40%试题答案：C147、理财师进行财务规划的基本假设是（）。（单选题）A.个人的财务资源是有限的B.财务资源的分配方式是多样的C.客户都是理性的D.客户对理财师都是信任的试题答案：A148、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则，主要包括（）。（多选题）A.了解原则B.城信原则C.连续性原则D.随机原则试题答案:A,B,C1 49、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。（多选题）A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定

47、C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加试题答案：A,B,C,D1 5 0、下列属于客户定量信息的有（）（单选题）A.职业职位B.受教育程度C.生活品质要求D.子女教育支出金额试题答案：D1 5 1、（）的收益主要来源是价差收益。（单选题）A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债试题答案：C1 5 2、李小姐在未来的3 年内，每年年初将获得2 0 0 0 元，若年利率为6%,则该笔年金的终值为（）元。（单选题）A.6 7 4 9.2 3B.6 85 6.2 5C.6 883.4 2D.6 92

48、 0.5 9试题答案：A1 5 3、下列客户信息属于定量信息的有（）。（多选题）A.雇员福利B.金钱观C.养老金D.理财知识水平E.保单信息试题答案：A,C.E1 5 4、下列属于年金特点的有（）。（多选题）A.时间间隔相同B.有终止期C.不间断D.金额相等E.方向相同试题答案:A,C,D,E1 5 5、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3 0 0 0 元，若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案取近似数值）（单选题）A.90 0 0 0B.6 0 0 0 0C.1 5 0 0 0D.1 0 0 0 0试题答案：B1 5 6、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优

49、先股股利3 0 0 0 元，若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案取近似数值）（单选题）A.6 0 0 0 0B.1 5 0 0 0C.3 0 0 0 0D.5 0 0 0 0试题答案：A1 5 7、调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。（单选题）A.简洁大方B.精确科学C.易于理解D.不涉及隐私试题答案：B1 5 8、马斯洛需求层次包括（）o （多选题）A.生理需求B.物质需求C.爱和归属感的需求D.尊重别人的需要E.自我实现的需要试题答案：A,C.E1 5 9、有限合伙企业至少应当有（）普通合伙人。（单选题）A.三个B.二个C.一个D.四个试题答案：C160、下

50、列关于 中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是（）o （单选题）A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.以上都是试题答案：D1 6 k以下关于年金的说法正确的是（）（单选题）A.普通年金的现值大于预付年金的现值。B.预付年金的现值大于普通年金的现值。C.普通年金的终值大于预付年金的终值。D.A和C都正确。试题答案：B162、金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（）。（单选题）A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构试题答案：C163、积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。（单选题）A.及时、如实、全面地提供资料信息B.不得拒绝或无故推读监管人员分配的