2021初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟及答案.pdf

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1、初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证 初级法律法规与综合能力真题模拟及答案（1）共57道题1、下列关于自然人的说法中，错误的是（）。（单选题）A.自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人B.自然人是民法上的概念C.自然人并非一定是公民D.自然人和公民是一个概念试题答案：D2、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。（单选题）A.财政收入B.国民收入C.国民生产总值D.国内生产总值试题答案：D3、张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定.但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正

2、确的做法是什么？（）（单选题）A.解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失B.解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议C.解除查封的同时就损失问题进行调解D.解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请试题答案：A4、（）内部控制指应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（单选题）A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则试题答案：C5、根据 中华人民共和国反洗钱法 的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。（多选题）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保 存 10年以上D

3、.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作试题答案：A,B,D,E6、（）将区域发展的可能性转化为现实。（单选题）A.自然条件和自然资源B.人口C.技术D.基础设施试题答案：C7,民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失,双方都有过错的，应当各自承担（）的责任。（单选题）A.相同B.相等C.共同D.相应试题答案：D8、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。（单选题）A.三个B.四个C.五个D.六个试题答案：C9、有限责任公司的权

4、力机构是（）。（单选题）A.监事会B.股东会C.董事会D.股东大会试题答案：B10、下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。（多选题）A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小试题答案:B.D11、中华人民共和国物权法规定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质权人可以（）。（多选题）A.就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.获得质物所有权C.有权收取质押财产的孳息D.放弃质权E.与出质人协议以质押财产折价试题

5、答案:A,C,D,E12、债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。（单选题）A.利率B.收益率C.净资本D.成本试题答案：B13、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。（单选题）A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是银监会及其工作人员D.可以是任何单位和个人试题答案：D14、（）是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（单选题）A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则试题答案：C15、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起（）不行使而消失。A

6、.一个月B.二个月C.三个月D.六个月试题答案：D16、在定期存款中，最典型的代表是（）。（单选题）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息试题答案：A17、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）据权利消灭。（单选题）A.3个月B.6个月C.1年D.2年试题答案：D18、单位活期存款账户包括（）。（多选题）（单选题）内不行使，票A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.通知存款账户试题答案：A,B,C,D19、信用风险的控制手段不包括（）。（单选题）A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价试题答案：C20、在区域自然条件和经济分析的基础

7、上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于（）。（单选题）A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析试题答案：A21、第三版巴塞尔资本协议要求核心一级资本充足率为（）。（单选题）A.4.5%B.5%C.6%D.8%试题答案：A22、根 据 中华人民共和国担保法的规定，连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）内。（单选题）A.2 个月B.3 个月C.1 个月D.6 个月试题答案：D23、下列关于留置权、抵押权、质权关系的说法中，正确的有（）。（多选题）A.留置权必然优先于质权B.同一动产同时存在抵押

8、权、质权、留置权，留置权人优先受偿C.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿D.留置权必然优先于抵押权E.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿试题答案：A,B,C,E24、一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。（单选题）A.前者=后者B.前者 后者C.前者（后者D.不确定试题答案：C25、按 照 中华人民共和国公司法的规定，下列关于公司增减注册资本的表述正确的 是（）。（单选题）A.由公司董事会作出决定B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过C.须进行相应的变更登记D.需工商行政管理机构批准试题答案：C26、根据第 三 版 巴塞尔资本

9、协议的要求，储备资本要求为（）。（单选题）A.8%B.6%C.2.5%D.1%试题答案：C27、（）,是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，依法向人民法院提起诉讼的活动。（单选题）A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可试题答案：A28、人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的（）（单选题）A.合法性B.合理性C.适当性D.合法性与合理性试题答案：A29、信托与委托的区别包括（）（多选题）A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.成立的条件不同D.名义不同E.权限不同试题答案：A,B,C,D,E3 0、从产业结构的划分来看，电力行业属于(

10、)o (单选题)A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.无法判断试题答案：B3 1、备用信用证主要分为可()(多选题)A.撤销的备用信用证B.不可撤销的备用信用证C.可转让备用信用证D.不可转让备用信用证E.担保可转让备用信用证试题答案：A,B3 2、下列可以抵押的有()(多选题)A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.土地所有权D.交通运输工具E.正在建造的建筑物试题答案:A,B,D,E3 3、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。（单选题）A.主债务履行期限B.主债务履行期届满1 年C.主债务履行期届满6个月D.主债务履行期届满3 个月试题答案：C

11、3 4、合同生效主要是（）问题。（单选题）A.法律评价B.事实C.民事D.行政责任试题答案：A3 5、我国统计部门公布的失业率为（）。（单选题）A.城镇自然失业率B.城市人口失业率C.城镇登记失业率D.全体人口失业率试题答案：C3 6、下列关于失业率的说法，正确的有（）。（多选题）A.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比B.失业率是指全部人口中失业人数所占的百分比C.我国统计部门公布的失业率为全国失业率D.我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率E.城镇登记失业人数主要针对的是拥有农业户口的人群试题答案：A,I）3 7、下列不属于主刑的是（）。（单选题）A.管制B.拘役C.死刑D.警告试

12、题答案：D3 8、根 据 中华人民共和国物权法，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权（）。（单选题）A.直接向人民法院申请实现抵押权B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿C.可与抵押人协议，以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿D.非经抵押人同意不得实现抵押权试题答案：C3 9、单一集团客户授信集中度不应高于（）。（单选题）A.1 5%B.4 0%C.6 0%D.8 0%试题答案：A4 0、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）o （多选题）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平

13、减指数E.居民生活消费指数试题答案:A,B,D41、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。（单选题）A.设立临时机构B.注册验资C.日常转账结算D.异地临时经营活动试题答案：C42、根据我国 支付结算办法，下列不符合票据日期填写要求的是（）。（单选题）A.零壹月贰拾伍日B.零壹月贰拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日试题答案：B43、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。（单选题）A.邀请B.要约C.承诺D.合同试题答案：B44、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。（单选题）A.诚实信用B.风险提小C.守法合规D.礼貌服务试题答案：A4

14、5、根 据 中华人民共和国刑法规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧,准备盗窃工具，这些行为称为（）（单选题）A.犯罪未遂B.犯罪预演C.犯罪预备D.犯罪假象试题答案：C46、下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。（单选题）A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定试题答案：B47、最符合理财业务特征的理财产品是（）。（单选题）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品试题答案：D4 8、下列关于定期存款的说法，正确的是（）。（

15、单选题）A.根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表B.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低C.零存整取的利率低于活期存款D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息试题答案：A4 9、实现抵押权的主要方式为（）。（多选题）A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿试题答案：A,B.C5 0、下列属于第二产业 的 是（）（多选题）A.采矿业B.制造业C.电力D.牧E.渔业试题答案：A,B,C5 1、下列出票日期填写正确的是（

16、）。（单选题）A.2 0 0 8 年 3月 1 2 日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二 0 0 八年三月十二日试题答案：B5 2、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时。导致资产负债净值变动的百分比。（单选题）A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债试题答案：B5 3、下列可以作为抵押财产的是（）。（单选题）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼试题答案：A5 4、下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）。（多选题）A.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益B.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益E.毒品犯罪所得及其产生的收益试题答案:A,B,C,D,E5 5、洗钱过程不包括（）。（单选题）A.处置阶段B.培植阶段C.甩干阶段D.融合阶段试题答案：C56、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属 于（）。（单选题）A.夫妻共同财产B.夫妻共同生活较长的按共同财产处理C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产试题答案：1）57、出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）。（单选题）A.汇票B.支票C.汇款D.本票试题答案：A