2022年初级银行业专业人员资格考试-个人贷款模拟试题24.pdf

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1、2022年初级银行业专业人员资格考试-个人贷款模拟试题24姓名 年级 学号题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分得分评卷人得分一、单项选择题1.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（）。A.次级贷款 VB.可疑贷款C,损失贷款D.关注贷款解析：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息

2、。2.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。A.审查借款申请人提交材料的合规性B.审查贷前调查内容的完整性C,审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况 VD.审查贷前调查人提交的 个人住房贷款调查审批表和面谈记录解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。3.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.汽车经销商咨询B.汽车生产商

3、咨询C.中介机构咨询D.窗口咨询 V解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。4.国家助学贷款中财政贴息是指（）。A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴 VC.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核

4、算、分次发放”的方式，实行 财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。5.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.新车和二手车B.自用车和商用车 VC.轿车和货车D.登记车和非登记车解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。6.银行向大学生发放的国家助学贷款，用 于（）部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立

5、的账户上。A.学费和生活费B.生活费C.住宿费和生活费D.学费和住宿费 V解析：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入有关账户。7.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。A.借款人基本信息 VB.账号C.风险状态D.还款方式解析：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额

6、、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。8 .按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。A.公积金个人住房贷款B.个人住房组合贷款C.自营性个人住房贷款D.新建房个人住房贷款 V解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。9.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估 VB.不具有独立产权的商业用房，存 在处置风险C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵

7、押解析：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。1 0.个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。A.个人工作单位B.个人资产C.个人信用评级 VD.个人月收入解析：个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。1 1.每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。A.等额本息B.等额本金 JC,等额递减D.等比递增解析：等额本金还款法是指

8、在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。1 2.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。A.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象 VD.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押解析：C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还

9、款来源，风险较高。1 3 .商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（）。A.学费、住宿费和基本生活费 VB.学费C.学杂费和生活费的8 0%D.学赛、住宿费解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。14.2 0 16年5月初，王强欲向银行申请10 0万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A.到期一次性还本付息B.等额本息还款C.等额本金还款 VD.组合还款解析：题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A

10、项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间；D项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。15.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客

11、户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力 V解析：A B两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。16.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期 VB.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期解析：采用等额累进还款法，当借款

12、人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。17.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 V解析：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；

13、借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；授意借款人虚构情节获得贷款。对银行来说，银 行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。18.个人经营贷款的合作机构主要是（）。A.商业银行B.担保机构 VC.房地产开发商D.保险机构解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险。与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。19.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民 VB.在银行开立个人结算账户C.具

14、有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保解析：A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。2 0.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处 理 抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于()oA.关注贷款B.可疑贷款 VC,损失贷款D.次级贷款解析：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发

15、生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。2 1.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款 JD.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款解析：C项，公积金个人住房贷款实行 低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。2 2.下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A

16、.债务人履行债务的期限B.质押担保的范围C.债务人住所 JD.被担保的主债权种类、数额解析：质押合同应当包括以下内容：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项。2 3.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。A.融资收入的真实性 VB.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经

17、营收入四个方面。2 4.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是（）。A.开发商竞争对手的资信情况 VB.开发商的税务登记证明C.项目开发的合法性D.对项目的实地考察解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查主要是对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。B项属于对开发商资信的审查；C项属于对项目本身的审查。2 5.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.自营性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款 VD.个人医疗贷款解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实 行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人

18、住房贷款。2 6.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度 VB.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C,批准风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；贷款调查、审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完成；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。2 7.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）0A.抵押文件资料须具有真实有效

19、性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理 V解析：D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。2 8.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A.资产规模B.负债规模C.现

20、金支出D.现金收入 V解析：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。2 9.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营成本的稳定性 V解析：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。3 0.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米45 0 0元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按

21、现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（）元。A.2 6 775 0B.2 86 875C.3 2 5 1 2D.3 0 6 0 0 0 V解析：根 据 关于加强商业性房地产信贷管理的通知的规定，个人贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在9 0平方米以下的，贷款首付款比例不得低于 20%。因此，李某最多能获得的贷款额度是85X4500X（1-20%）=306000（元）。31.张老突患中风昏迷，亟 需 10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。A.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人 VD.张老在政府工作的女儿解析：个人医疗贷款的贷款对象须是

22、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。32.在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。A.借款人应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人具备还款意愿和还款能力 VD.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息解析：个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。33.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把

23、握（）。A.借款人的还款能力 VB.抵（质）押物的价值C.保证人的保证能力D.借款人的第二还款来源解析：对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。34.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。A.保证担保B.信用担保 VC.抵押担保D.质押担保解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。35.下列关于个人消费类贷款的表述，错 误 的 是（）。A

24、.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款 VB.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车解析：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。36 .一般保证的保证人与债权人未约定保

25、证期问的，保证期间为主债务履行期届满 之 日 起（）。A.1年B.4年C.2年D.6个月 V解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。37 .（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A.中国银行B.中国建设银行 VC.中国工商银行D.中国农业银行解析：20世纪8 0年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。38.根

26、 据 个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度，通过电子银行渠道发放（）的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.面谈；低风险住房贷款B.面签；低风险质押贷款C.面签；低风险住房贷款D.面谈；低风险质押贷款 V3 9.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实 行（）的利率政策，带有较强的政策性。A.低进高出B.低进低出 JC.高进低出D.高进高出解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行 低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。4 0.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（）。A.产品经理、项目经理、关系经理B.

27、资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理 VD.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员解析：A项是根据岗位划分；B 项是根据产品划分；D项是根据职责划分。4 1 .个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。A.违约金B,贷款本金及利息 VC.损害赔偿金D.实现债权的费用解析：保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。4 2 .个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。A.审放分

28、离 VB.诚信申贷C.协议承诺D.实贷实付解析：个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。4 3.我国规模最大的个人贷款产品为（）。A.个人经营性贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款 VD.个人汽车贷款解析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。4 4.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签

29、无效C.未按规定保管借款合同 VD.合同填写不规范解析：C项属于贷后与档案管理中的风险。4 5.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实性C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配 V解析：D项属于审查和审批环节需要考察的风险点。4 6.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行 VB.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C.公积金个人住房贷款

30、的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年 期 以 下（含）为3.3 3%,5年期以上为3.8 7%。4 7.个人贷款的对象是（）。A.法人B.经济组织C.自然人 VD.社会团体解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。4 8 .下 列 关 于 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（）OA.明确个人信用数据

31、库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B,规定了个人信用信息保密原则C,规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断V解析：D 项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。4 9 .下列关于国家助学贷款的表述，错 误 的 是（）。A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款JC.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档

32、案D.由高校对借款人的申请材料进行初审解析：B项，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。5 0.农产贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严 禁 以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。A.汇款B.A T M 支付C.现 金VD.网银支付解析：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。5 1.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说

33、法错误的是（）OA.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金B.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转 移V解析：D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。5 2 .国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款VB.个人消费额度贷款C.专项贷款D.个人保证贷款解析：国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。5 3.下列关于个人贷款合同的说

34、法，错误的是（）。A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理VC.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。5 4.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.信用风险V解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查

35、和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。5 5.根据 贷款通则，关于贷款展期的表述，错误的是（）。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定V解析：D项，根 据 贷款通则第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。5 6.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A.以房产作抵押的，借款人必须按照

36、担保法的规定办理抵押登记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议V解析：D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。5 7.商业银行应以（）的方式发放对政府土地储备机构的贷款。A.信用担保B.抵押担保JC.质押担保D.保证担保解析：根

37、据 关于加强商业性房地产信贷管理的通知，对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70%,贷款期限最长不得超过2年。5 8.某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为1 0 0万元，银行认可的自住房评估价格为9 0万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为（）OA.4 5万元B.5 5万 元VC.5 0万元D.4 9.5万元解析：根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的5 0%,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的5 5%。因此本题最高贷款额=1 0

38、 0 X 5 5%=5 5 （万元）。5 9.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合 法 性 和（）。A.价值稳定性B.收益可预期性C,权利排他性D.可变现性V解析：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。6 0.A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的 是（）。A.A公司的经营收入VB.张先生的工资收入C.张先生贷款所购商用房的出租收入D.张先生名下住房出租收入解析：个人商用房贷款要确认借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还

39、贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定；在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。A项属于公司的经营收入，不能作为个人贷款的还款来源。6 1.借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料 不 包 括（）。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表V解析：在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。6 2 .对购买首套自住房且套型建筑面积在

40、9 0 平方米以下的，贷款首付款比例不得低于（）。A.2 0%VB.7 0%C.3 0%D.8 0%解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在9 0 平方米以下的，贷款首付款比例（包括本外币贷款，下同）不得低于2 0%；对购买首套自住房且套型建筑面积在 9 0 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于3 0%。6 3 .国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。A.公定利率B.固定利率C,浮动利率D.法定利率V解析：法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率

41、是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。6 4.个人汽车贷款每笔最多展期（）次。A.1 VB.2C.3D.5解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。6 5.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效VC.抵押物的合法性D.交易价格是

42、否合理解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于 担保法和 物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。6 6 .仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的（）OA.7 0%VB.6 0%C.8 0%D.5 0%解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押

43、、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的7 0%。6 7 .经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）A.原贷款期限；3年B.1 年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限VD.1 年；该贷款品种规定的最长贷款期限解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年以上的个人贷款，展期期限累

44、计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。6 8.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A.借款人还款能力变化风险JB.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。6 9.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。A.每个职工只能有一个住房公积金账户B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个

45、人住房公积金的缴存、提取等情况D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起1 0日内到住房公积金管理中心办理变更登记V解析：D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起3 0日内到住房公积金管理中心办理变更登记。7 0.个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是 由（）组 织（）建立的个人信用信息共享平台。（）A.中国银行业协会；各商业银行B.中国人民银行；各商业银行JC.中国银行业进步管理委员会；各商业银行D.各商业银行；所有个人客户解析：个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织

46、各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。7 1.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人的住所、联系电话有无变动C.借款人是否已婚VD.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件解析：商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：借款人是否按期足额归还贷款；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。7

47、2.个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。A.个人定期储蓄存单B.土地使用权VC.单位定期存单D.国家重点建设债券解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。7 3.下列不属于个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款VB.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款解析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属

48、于个人经营类贷款。7 4 .商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A.3 0B.2 0C.1 0 JD.5 0解析：个人商用房贷款期限最短为1 年（含），最长不超过1 0 年。7 5 .下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A.内部欺诈VB.借款人还款能力降低C.借款人还款意愿发生变化D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。76 .下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款

49、方式的表述，错误的是（）OA.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算VB.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小解析：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。77.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进行管理。A.关注类VB.次级类C.可疑类D.损失类解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金

50、融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。78.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款VC.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款解析：B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各