2022初级个人理财真题及答案.pdf

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1、初级银行从业考试：2022初级个人理财真题及答案（1）共140道题1、根 据 合同法的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。（多选题）A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施试题答案：A,B,C,D,E2、大额可转让定期存单不具备（）特性。（单选题）A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取试题答案：D3、有限合伙企业由（）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外.（单选题）A.3个以上5 0 个以下B.2个以上5 0 个以下C.2个以上6 0 个以下D.5个以上5 0 个以下试题答案：B4、关于家庭资产负债表的表述，正确的是（）o （单选题）A.可以显示一段时间

2、的家庭收支状况B.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况C.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况D.可以显示一个时点的家庭现金流量状况试题答案：C5、（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（单选题）A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划试题答案：D6、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。（单选题）A.理财产品销售人员的资格B.是否存在错误销售和不当销售C.销售业绩是否达标D.业务记录是否齐全试题答案：B7、下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。（多选题）A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和

3、授权B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权试题答案：A,B,D,E8、能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是（）。（单选题）A.按风险态度分类的方法B.按交际风格分类的方法C.按财富观分类的方法D.按外在属性分类的方法试题答案：C9、房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求 进 行（）。（单选题）A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益试题答案：D10、信用等级为CCC级的

4、企业具有（）的特点。（单选题）A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高试题答案：I）11、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0 的贴现率，则对其称谓不正确 的 是（）。（单选题）A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率试题答案：B12、采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。（单选题）A.免除其责任B.加重其主要权利C.加重对方责任D.免除对方主要权利试

5、题答案：B13、按照不同的财富观，有人将客户分为（）。（多选题）A.储藏者B.积累者C.修道士D.挥霍者E.逃避者试题答案:A,B,C,D,E14、据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。（单选题）A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型试题答案：B15、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻一方所有的包括（）。（多选题）A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产C.工资、奖金D.其他应当归一方的财产E.其他应当

6、归共同所有的财产试题答案：A,B,D16、家庭的生命周期包括（）。（多选题）A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期试题答案：A,C,D,E17、下列不属于执行理财规划方案原则的是（）。（单选题）A.了解原则B.诚信原则C.客观原则D.连续性原则试题答案：C18、职业道德的重要性体现在（）。（多选题）A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证D.职业道德是获得理财师资格认证的基础E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任试题答案：A,

7、B,C,E19、筹措养老金是家庭生命周期中（）的主要目标。（单选题）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期试题答案：C20、买进看涨期权的交易者，理论上讲其（）。（单选题）A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的试题答案：C21、下列关于代理的说法，不正确的是（）。（单选题）A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为

8、人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责试题答案：D2 2、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。（单选题）A.一致同意B.部分人同意C.一半以上人员同意D.2/3以上人员同意试题答案：A2 3、当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为（）o （单选题）A.实际利率等于名义利率B.两者无显著关系C.实际利率大于名义利率1）.实际利率小于名义利率试题答案：C2 4、已知年利率1 2%,每月复利计息一次，则季实际利率为（）。（单选题）A.1%B.3%C.3.0 3%D.4%试题答案：C2 5、理财师的工作职责

9、决定其首要工作是（）。（单选题）A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求I）.制订合理的综合理财方案试题答案：A26、客户信息中的定量信息包括（）。（多选题）A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类支出额度E.家庭储蓄额度试题答案:A,B,C,D,E27、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。（单选题）A.全面评估客户的财务问题B.出具专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.深入了解客户试题答案：D28、理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人

10、生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。（单选题）A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划试题答案：I）29、合伙企业存续期间.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。（单选题）A.应当通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人1/2 以上同意D.须经全体合伙人2/3 以上同意试题答案：A30、金融衍生品市场的功能主要有（）。（多选题）A.转移风险B.价格发现C.调控经济D.优化资源配置E.提高交易效率试题答案：A,B,D,E31、下列选项中，表述正确的包括（）。（多选题）A.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转

11、让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意B.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，可以不通知其他合伙人C.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外D.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为有效E.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意试题答案：A芸,E32、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。（单选题）A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款试题答案：A3 3、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时

12、未与对方协商的条款是（）（单选题）A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款试题答案：D3 4、下列关于婚姻法的说法中，错误的是（）。（单选题）A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力C.夫妻有互相扶养的义务D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿试题答案：A3 5、企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。（单选题）A.中心B.基础C.枢纽D.核心

13、试题答案：B3 6、（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。（单选题）A.登记B.销户C.注册D.开户试题答案：D3 7、金融市场的客体是指（）。（单选题）A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门试题答案：A3 8、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。（单选题）A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员试题答案：C3 9、阮先生今年3 5岁，妻子3 2 岁，女儿3岁，家庭年收入1 0 万元，支出6万元，有存款3 0 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭

14、属于（）。（单选题）A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期试题答案：B4 0、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付1 0 0 0 0 元,分5 次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单选题）A.552 6 5B.4 3 2 59C.4 3 2 9 5D.552 56试题答案：C4 1、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三人到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿 大 1 0 日游每人2万元，假设价格未来1 0 年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为1 0%,请 问（）年后赵小姐全家可以去旅

15、游。（答案取近似数值）（单选题）A.4B.6C.7D.5试题答案：D4 2、民事活动中最核心、最基本的原则是0。（单选题）A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则试题答案：C4 3、（单选题）A.1 2 1 1 2 0 1 0B.2 0 1 2 1 1 1 0C.1 2 2 0 1 1 1 0D.2 0 1 2 1 0 1 1试题答案：A4 4、违约责任的承担形式主要包括（）。（多选题）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施试题答案：A,B,C,D,E4 5、如果从第一年开始到第1 0 年结束，每年年末获得1 0 0 0 0 元，如果年收益率为6%,则这

16、一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）（单选题）A.1 7 3 6 0 0B.4 4 8 6 6C.7 3 6 0 0D.1 4 4 8 6 6试题答案：C4 6、民法通则 对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）（单选题）A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人试题答案：B47、下列关于代理的法律责任的说法中，错误的有（）。（多选题）A.没有代理权、超越代

17、理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，未经被代理人追认，由行为人承担民事责任C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人承担民事责任E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任试题答案：C.D48、下列关于格式条款的表述，错误的是（）。（单选题）A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权

18、利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明试题答案：B49、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。（单选题）A.民事责任履行B.基本行为准则C.民事代理D.民事法律行为试题答案：D5 0、家 庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。（单选题）A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表试题答案：D5 1、如果从第1 年开始到第1

19、0 年结束，每年年末获得1 0 0 0 0 元，如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）（单选题）A.4 4 8 6 6B.1 4 4 8 6 6C.6 7 1 0 1D.6 1 1 0 1试题答案：C5 2、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。（多选题）A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B.E x c e l 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用E.财务计算器：优点

20、是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住试题答案：A,B,C,E5 3、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。（单选题）A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B.债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C.留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额I）,留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任试题答案：D5 4、下列不属于违约责任承担形式的是（）。（单选题）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.吊销营业执照试题答案：D5 5、按照客户的（）可

21、以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。（单选题）A.消费行为B.对风险的态度C.人际风格D.不同的财富观试题答案：C5 6、已知名义年利率为1 0%,每季度计息1 次，按复利计息，则有效年利率为（）。（单选题）A.1 0.4 7%B.1 0.3 8%C.1 0.2 5%D.1 0.0 0%试题答案：B5 7、理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括（）。（单选题）A.面谈的主要内容或目的B.客户的基本情况C.详细的理财产品清单D.安排好自己的工作计划试题答案：C58、理财规划方案包含的基本规划有（）。（多选题）A.家庭收支平衡规划B.退休养老规划C.教育规划，包括子女教育规划

22、和客户自身教育规划D.社会关系发展规划E.财富分配和传承规划试题答案：A,B,C,E59、下列选项中，属于夫妻共同财产的是（）。（单选题）A.婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品B.婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费C.婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费D.婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产试题答案：D60、年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。（多选题）A.一定期限内B.时间间隔相同C.不间断D.金额相等E.方向相同试题答案:A,B,C,D,E6 1、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。(单选题)A.期初年金B.永续

23、年金C.增长型年金D.期末年金试题答案：C6 2、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为(题)6 个阶段。(单选A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期试题答案：D6 3、下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是()。(单选题)A.当 r g 时，P V=C /(r-g)X l-(l+g)t /(l+r)t B.当 r g 时，F V=C X(l+r)t X l-(l+g)t/(l+r)t /(r-g)C.当 r=g 时，P

24、 V=C(l+r)t-1D.当 r g 时，F V=C X(l+r)t X l-(l+g)t/(l+r)t /(r-g)试题答案：C6 4、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()。(单选题)A.美式期权B.英式期权C.看涨期权D.欧式期权试题答案：D6 5、职业道德的重要性体现在（）。（多选题）A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任E.以上都对试题答案：A,B,C,D,E6 6、金融市场功

25、能包括（）。（多选题）A.财富功能B.交易功能C.集聚功能D.避险功能E.资源配置试题答案：A,B,C,D,E6 7、养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。（单选题）A.成长期B.成熟期C.高原期D.衰老期试题答案：D6 8、（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（单选题）A.遗产规划B.财产分配规划C.财产传承规划D.家庭收支规划试题答案：B69、根 据 合伙企业法的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（）。（单选题）A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任试题答案：C70、根 据 公司法的规定，下列选项中，可以发行公司债的有（

26、）。（多选题）A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业试题答案：A,B,C,D71、下列关于年金的说法中，错误的是（）。（单选题）A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金试题答案：B7 2、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。（单选题）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数试题答案：D7 3、设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括（）条款。（

27、多选题）A.被担保债权的种类B.被担保债权的数额C.债务人履行债务的期限D.抵押财产的名称、数量、质量等E.抵押财产交付的时间试题答案：A,B,C,D7 4、若名义年利率为8%.按季度计算复利，则有效年利率为（）。（单选题）A.8%B.8.0 4%C.8.1 4%D.8.2 4%试题答案：D7 5、下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有（）。（多选题）A.继承人不愿意成为合伙人B.合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C.法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形E.全体合

28、伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的试题答案：A,B,C,D,E7 6、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。（单选题）A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权试题答案：D7 7、李女士想在5年后得到1 0 万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B 方案，现在存人一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）（单选题）A.两个方案不能比较B.选择B方案C.选择A方案D.两个方案任选一个试题答案：C7 8、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。（单选题）A.限制民事

29、行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人试题答案：D7 9、下列属于客户的定性信息有（）。（多选题）A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣D.职业规划E.储蓄状况试题答案:B,C.D8 0、下列关于年金的说法中，正确的是（）。（单选题）A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值试题答案：B8 1、一般而言，下列属

30、于人民币理财产品特点的是（）。（单选题）A.低收益、低风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定试题答案：D8 2、A方案在3年中每年年初付款5 0 0 元，B 方案在3年中每年年末付款5 0 0 元，若利率 为 1 0%,则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。（单选题）A.3 4 8B.1 0 5C.5 0 5D.1 6 6试题答案：D8 3、理财目标的确定原则包括（）。（多选题）A.理财目标要具体明确B.实事求是C.理财目标必须是可以量化和检验的D.理财目标必须具备合理性和可行性E.理财目标要有时限和先后顺序试题答案：A,B,C,D,E8 4、金融市场的客体

31、是指（）。（单选题）A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门试题答案：A8 5、下列关于代理的说法中，错误的是（）。（单选题）A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代试题答案：C8 6、下列客户信息属于定量信息的有（）。（多选题）A.雇员福利B.养老金C.金钱观D.理财知识水平E.保单信息试题答案：A,B,E87、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。（单选题）A.业务人员操守与胜任能力

32、B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员试题答案：C88、下列关于合同订立的表述。错误的是（）。（单选题）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理试题答案：D89、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。（多选题）A.当利率大于0,年金现值系数一定都大于1B.当利率大于0,年金终值系数一定都大于等于1C.当利率大于0,复利终值系数一定都大于

33、1D.当利率大于0,复利现值系数一定都小于1E.当利率大于0,复利终值系数一定都小于1试题答案：B,C,D9 0、下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。（单选题）A.失业率B.经济增长率C.理财目标D.通货膨胀水平试题答案：C9 1、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。（单选题）A.2B.5C.8D.1 0试题答案：B9 2、下列关于代理的说法中，错误的是（）。（单选题）A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事

34、法律行为，不得代理试题答案：C9 3、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。（单选题）A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费试题答案：C9 4、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D9 5、从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。（单选题）A.确定的4 0 0 0 元收入B.确定的1 0 0 0 0 元损失C.8 0%的可能获得5 0 0 0 元，2 0%的可能获得。元D.8 0

35、%的可能损失5 0 0 0 元，2 0%的可能无损失试题答案：A9 6、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应 当（）。（单选题）A.作出不利于提供格式条款一方的解释B.作出利于提供格式条款一方的解释C.重新修改该格式条款D.按照通常理解予以解释试题答案：A9 7、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。（单选题）A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品试题答案：D98、（）不是税务规划的目标。（单选题）A.减

36、轻税负、财务目标、财务自由B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税试题答案：D99、理财产品（计戈U）包含的相关交易工具面临的风险不包括0。（单选题）A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险试题答案：C100、合格理财师的标准不包括（）。（单选题）A.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧试题答案：D1 0 k下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是（）。（单选题）A.被代理人没有取得或者恢复民事行为能力B.被代理人或者代理人死亡C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定试题答案：A102、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属

37、于（）生命周期阶段。（单选题）A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期试题答案：D103、根 据 民法总则，下列符合委托代理终止条件的有（）。（多选题）A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止试题答案：A,B,C,D,E104、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。（单选题）A.1999 年B.2002 年C.2004 年D.2005 年试题答案：D1 0 5、理财师的工作流程六个步骤依次是（）。（1）执行理财规划方案（2）收集、整理和分析客

38、户的家庭财务状况（3）制订理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的理财 目 标（6）接触客户建立信任关系（单选题）A.B.C.D.试题答案：B1 0 6、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）（多选题）A.自我实现的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.爱和归属感需求E.生理需求试题答案：A,B,C,D,E1 0 7、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。（单选题）A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息试题答案：B1 0 8、公司法规定，三类公司可以发行公司债（）。（多选题）A.股份有限公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.

39、有限责任公司E.合伙企业试题答案：A,B,C,D109、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。（单选题）A.等价有偿原则B.诚实信用原则C.公平原则D.自愿原则试题答案：B110、有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，（）。（单选题）A.须经普通合伙人同意B.须经其他合伙人2/3以上人员同意C.须经其他合伙人一半以上人员同意D.应当提前30日通知其他合伙人试题答案：D111,下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（）。（单选题）A.合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.普通合伙人对合伙企业债务承担

40、无限连带责任D.普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任试题答案：D112、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。（单选题）A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则试题答案：C113、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。（单选题）A.2B.5C.8D.10试题答案：B114、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。（单选题）A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品试

41、题答案：D115、当年贴现率为8%时，项目的净现值为4 5元，则说明该项目的内部报酬率（）。（单选题）A.低 于8%B.等于8%C.高于8%D.无法界定试题答案：c116、不动产登记的登记机构办理所在地为（）。（单选题）A.机构所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地试题答案：D117、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）（单选题）A.由双方协议清偿B.由男女各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任试题答案：A118、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。（单选题）A.看涨期权B.看跌期权C.欧

42、式期权D.美式期权试题答案：D119、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。（单选题）A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物试题答案：B120、（）是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细

43、分和需求分析的依据。（单选题）A.内在属性B.外在属性C.消费属性D.风险属性试题答案：A121、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。（单选题）A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度试题答案：B122、根 据 民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。（单选题）A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则试题答案：D123、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。（单选题）A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B.债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系

44、，但企业之间留置的除外C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任试题答案：D124、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。（单选题）A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益试题答案：D125、（）是获得理财资格认证的最重要环节。（单选题）A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验试题答案：A126、理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是（）。（多选题）A.收

45、入结构B.储蓄结构C.资产结构D.负债结构E.支出结构试题答案：A,B.E1 2 7、理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。（单选题）A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则试题答案：A1 2 8、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币（或等值外币）。（单选题）A.5B.1 0C.1 5D.2 0试题答案：A1 2 9、复利终值系数的公式是（）。（单选题）A.（1+r）B.（l+r）nC.（1+r）n-l /rD.l-（l+r）n /r试题答案：B1 3 0、下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。（单选题）A.格式条款是指当事人为重复使用而

46、预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明试题答案：C131、风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万 元 人 民（单选题）A.一级B.一级和二级C.三级D.三级和四级试题答案：D132、下列属于客户财务信息的是（）。（单选题）A.社会地位B.收支情况C.年龄D.风险承受能力试题答案：B133、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有0。（多选题）A.一年

47、中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关试题答案：A,B1 3 4、甲与乙订立合同，规定甲应于2 0 1 6 年 8月 1日交货，乙应于同年8月 7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月 1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是0。（单选题）A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供

48、了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保试题答案：C1 3 5、下列关于合同订立的表述，错误的是（）。（单选题）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理试题答案：D1 3 6、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。（单选题）A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性试题答案：D1 3 7、

49、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。（单选题）A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认试题答案：C138、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。（单选题）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定试题答案：D139、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。（单选题）A.仓单、提单B.汇票、支票、本票C.应收账款D.名誉权试题答案：D140、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。（单选题）A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能试题答案：B