2022年银行从业初级《个人贷款》真题及答案.pdf

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1、2022年银行从业初级 个人贷款真题及答案1 单选题（江南博哥）下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错 误 的 是（）A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用D.该业务可用于分次购买机器设备或分次支付装修款等正确答案：B20 22年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能

2、再出账。这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。2 单选题个人商用房贷款的利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（L P R）（）B POA.+1 1 0B.+6 0C.-1 1 0D.-6 0正确答案：B20 22年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（L P R）+6 0 B P o3 单选题经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）A.该贷款品种规定的是长贷款期限B.原

3、贷款期限C.半年D.1 年正确答案：B20 22年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。4 单选题对于农户贷款，银行应建立至少（）年一次的全面交叉核查制度。A.1B.3C.5D.2正确答案：D20 22年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉

4、核查制度。5 单选题个人商用房贷款的期限不超过（）年。A.5B.1 0C.20D.30正确答案：B20 22年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人商用房贷款期限最长不超过1 0 年。6 单选题（）年，中国人民银行宣布取消全融机构贷款利率的下限（除个人住房贷款），由全融机构根据商业百则自主确定贷款利率水平。A.20 1 3B.20 1 4C.20 1 2D.20 1 5正确答案：A20 22年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：20 1 3年 7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（除个人住房贷款外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利

5、率水平。7 单选题个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时、银行通常要求借款人提供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（）0A.信用卡的信用额度证明B.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件C.证明租金收入的租赁合同和租金入账凭证D.显示近三个月连续完整的工资，奖金等收入入账的银行流水单原件正确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：信用卡的信用额度证明不能作为收入证明文件。8 单选题下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）A.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格B.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷

6、款价格C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率D.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险正确答案：B2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。9 单选题在贷款受理和调查环节，商用房贷款的主要风险点不包括（）A.借款合同采用格式条款的是否经过公示B.借款人的收入来源是否稳定、合法C.借款人的担保措施是否足额、有效D.借款人提交的材料是否真实、合法正

7、确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：借款合同采用格式条款的是否经过公示属于贷款签约与发放环节中的风险点。1 0 单选题在某高校就读本科的小张因家庭贫困，申请了国家助学贷款，按照校园地国家助学贷款政策的最高贷款额度，及5年期L P R（4.6 5%）水平，小张在校期间，第一个月应支付的利息为（）元。A.6 8 2B.0C.734D.8 46正确答案：B2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：借款人在校学习期间，国家助学贷款所发生的全部利息由财政安排专项贴息资金给予补贴，由教育部全国学生资助管理中心或各地方资助管理中心按

8、季度支付。1 1 单选题与一般个人贷款业务不同，以下关于信用卡业务说法正确的是（）0A.一旦用款则需要支付利息，还要支付一定比例手续费B.一般可以任意消费使用，对于惠农信用卡还可用于股权投资和生产经营C.申请时需要一事一批，在贷款期限内可以循环使用D.一般本外币一体，可以跨境使用正确答案：D2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用。1 2 单选题个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是 由（）组 织（）建立的个人信用信息共享平台。A.中国人民银行，各商业银行B.中国银行保险监督

9、管理委员会，各商业银行C.各商业银行，所有个人客户D.中国银行业协会，各商业银行正确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织国内相关金融机构建立的个人信用信息共享平1 3 单选题根据 个人贷款管理暂行办法 规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.风险限额B.担保情况C.信用评及D.还款记录正确答案：A2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。1 4 单选题关于个人

10、经营类贷款的指述中。错 误 的 是（）A.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款B.个人商用房贷款属于经营类贷款的范畴C.农户贷款属于个人经营类贷教的范畴D.各银行业务规模快速增长、已成为银行最主要的个人贷款业务正确答案：D2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品。1 5 单选题下列选项中，不属于个人贷款业务贷前调查内容的是（）A.调查借款申请人的信用状况B.调查借款申请人的政治面貌C.调查借款申请人基本

11、情况D.调查申请材料一致性正确答案：B2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：贷款调查包括但不限于以下内容:材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。1 6 单选题关于个人贷款借款合同的签订，下列表述错误的是（）。A.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托制授权书B.保证人为法人的，保证方签字人应为其一定职位以上的高管人员C.借款人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字正确答案：B2 0 2 2 年 7月银

12、行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。1 7 单选题下列关于个人住房贷款合作项目准入调查的表述，错误的 是（）A.合作项目准入调查是对开发商、住房楼盘项目的调查和评估B.对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、会计报表、债权债务等C.对楼盘项目进行实地调查，包括检查项目工程进度是否

13、达到银行规定预售的进度D.对项目的调查主要调查项目资料的完整性，真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等正确答案：C2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：银行除对项目有关资料进行调查外，还需对项目进行实地调查，其主要目的：一是检查开发商所提供的资料和数据是否与实际一致，是否经过政府部门批准，从而保证项目资料的真实性、合法性；是开发商从事房地产建筑和销售的资格认定，检查项目的工程进度是否达到政府部门规定预售的进度内；三是检查项目的位置是否理想，考察房屋售价是否符合市场价值，同时对项目的销售前景作出理性判断。1 8 单选题各银行对可以用于个人贷

14、款质押质物的权利凭证不包括（）A.国家重点建设债券B.定期存单C.金融债券D.活期存折正确答案：D2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。1 9 单选题商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）A.利润表B.现金流量表C.销售情况表D.资产负债表正确答案：D2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。2 0 单选题下列关于个人贷款的表述，错误

15、的是（）A.在个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人B.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入C.个人贷教业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式正确答案：B2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外,通常还会得到一些相关的服务费收入。2 1 单选题同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的,（）优先受偿。A.抵押权人B.留置权人C.所有权人D.质押权人正确答案：B2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（

16、考生回忆版）参考解析：同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。2 2 单选题下列属于个人汽车贷款业务办理中应警惕的操作风险是0A.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力B.国家关于汽车行业发展的政策调整C.市场利率变化D.未审核贷款人的相关交易资料正确答案：D2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：未审核贷款人的相关交易资料属于操作风险。2 3 单选题商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）A.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长

17、不得超过5年D.借款人要求提前还款的，应提前3 0个工作日向贷款银行提出申请正确答案：C2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。2 4 单选题个人贷款的贷后与档案管理包括（）工作。A.贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等B.贷款耒息回心、合同变更、贷后检查、不良贷款管理、贷款档案管理等C.贷款本息回收、贷后检查、贷款的风险分类、贷款档案管理等D.借款合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等正确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真题

18、(考生回忆版)参考解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。2 5 单选题诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效届满后，义务人同意履行的，()以诉讼时效期间届满为由抗辩，义务人已经自愿履行的，()请求返还。A.不 得；不得B.可 以；不得C.不 得；可以D.可 以；可以正确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的

19、抗辩。诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已经自愿履行的，不得请求返还。2 6 单选题以下关于个人汽车贷款特点的表述中，错 误 的 是()A.由于汽车贷款以汽车作抵押来缓释风险,其风险管理的难度相对较小B.银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调酉 己 合C.个人汽车贷款政策是影响汽车行业发展的重要因素之一D.作为大额消费品，在汽车销售市场中，汽车贷款作用日益重要正确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，

20、其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。2 7 单选题个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属 于（）。A.借款人还款能力风险B.借款人还款意愿风险C.借款人行为风险D.借款人欺诈风险正确答案：A2022年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人

21、及其家庭的收入，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:借款人本人还款能力不足，共同借款人还款能力不足。教育贷款的借款人一般为在校学生，如在校期间学生因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，影响贷款偿还。如借款人不满1 8 周岁，一般要求追加父母为共同借款人，或父母为借款人，父母等关系人因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，将无法按计划偿还贷款。28 单选题国家助学贷款的贴息支付频率为（）A.按月B.按季C.按年D.按学年正确答案：B2022年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：借款人在校学习

22、期间，国家助学贷款所发生的全部利息由财政安排专项贴息资金给予补贴，由教育部全国学生资助管理中心或各地方资助管理中心按季度支付。29 单选题以下关于借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款时，应符合的条件不包括（）A.依法拥有政府相关主管部门颁发的征地拆迁批复文件B.用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议C.所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置D.除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所正确答案：A2022年7月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条

23、件：(1)用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，未列入征地拆迁范围；(2)除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料；(3)所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置。(4)以共有农民住房抵押的，还应当取得其他共有人的书面同意3 0 单选题下列关于“假个贷”的表述，错 误 的 是()A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机B.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”C.“假个贷”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷

24、”套取银行资金进行诈骗正确答案：C2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：所 谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。3 1 单选题银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利

25、率水平，属于个人贷款定价原则中的()A.与宏观经济政策一致原则B.成本收益原则C.参照市场价格原则D.风险定价原则正确答案：C2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：参考市场价格原则：个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对于的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。成本收益原则：个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。风险定价原则：为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，

26、使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。与宏观经济政策一致原则：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格;反之，降低个人贷款价格。3 2 单选题公积金个人住房贷款最长期限为（）年。2 03 5BCD3 01 0正确答案：C2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：公积金个人住房贷款最长期限为3 0年。3 3 单选题个人经营贷款期限一般不超过（）年。A.1B.1 0C.5D.3正确答案：C2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人经营贷款期限一般

27、不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。3 4 单选题个人贷款与公司贷款的主要差异是贷款对象不同，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、（）、小企业主等；而公司贷款对象为依法成立的企业法人。A.个体工商户B.股份有限责任公司C.合资企业D.有限责任公司正确答案：A2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。所以个体工商户也是属于个人贷款的对象。3 5 单选题2 0 1 0 年 2月 1 2 日，中国银行业监督管理委员会颁布了（）,这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷

28、款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。A.关于开展个人消费信贷的指导意见B.个人住房贷款管理力法C.个人贷款管理办法D.个人贷款管理暂行办法正确答案：D2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：2 0 1 0 年 2月 1 2 H,中国银行业监督管理委员会颁布了 个人贷款管理暂行办法，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。3 6 单选题商业银行数字化的营销途径不包括（）A.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C.利用

29、搜索引擎扩大银行网站的知名度D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、A P P 及公众号正确答案：A2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、A P P 及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、A P P 及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势,如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客

30、户进而营销的做法。3 7 单选题在个人贷款贷前调查环节，以下关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料真实性的表述错误的是()oA.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明B,提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C.提供租赁收入的，需要提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等D,提供个人工资性收入证明的，只需提供申请人的工资收入账户近半年的资金流水正确答案：D2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个

31、人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。3 8 单选题国家助学贷款实行的原则不包括()A.风险补偿B.部分自筹C.信用发放D.财政贴息正确答案：B2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：国家助学贷款实行财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还的原则。3 9 单选题在贷款审查环节，为做好贷款风险评价，个人贷款的贷款人应建立和完善借款人的()OA.信用记录和评价体系

32、B.贷后审查和风险预警体系C.还款意愿和审查体系D.报批材料清单和审批记录清单正确答案：A2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。4 0 单选题关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法不正确的是（）OA.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B.如借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还贷款，银行将面临贷款损失的违约风险C.还款能力体现的是借款人客观的财务状况和主观的还款意愿D.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关正确答案：C2 0 2 2 年 7月银行

33、从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：还款能力体现的是个人住房贷款借款人客观的财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。4 1 单选题A.先存后贷、B.设定担保、C.财政贴息、D.存贷结合、正确答案：D公积金个人住房贷款实行（）的原则。财产抵押、分类管理、风险补偿、先存后贷、按期偿还特定用途信用发放、专款专用和按期偿还整借零还和贷款担保2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：公积金个人住房贷款实行存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保的原则。4 2 单选题以下关于个人贷款分类的说法中不正确的是（）A.按照业务处理渠道不同，个人贷款可分为

34、传统线下个人贷款以及互联网个人贷款B.按照产匕用途分类，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款C.按面是否有担保的不同，个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信用贷款D.按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款正确答案：C2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。4 3 单选题债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履

35、行（）A.利息-实现债权的有关费用-主债务B.实现债权的有关费用-主债务-利息C.实现债权的有关费用-利息-主债务D.主债务-实现债权的有关费用-利息正确答案：C2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。4 4 单选题个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。A.借款申请人B.金融机构C.金融监管部门D.司法人员正确答案：B2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版

36、）参考解析：目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构。4 5 单选题个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）oA.未 核 对“个人贷款档案清单”B.未按规定及时办理他项权证C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.未按照要求收集整理贷款档案资料正确答案：B2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：档案管理中的风险，主要包括:是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。4 6 单

37、选题 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的（）原 则 和（）原则。A.诚信，客观性B.真实，客观性C.保密，客观性D.保密，统一性正确答案：C2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：2 0 0 5年，人民银行发布了 个人信用信息基础数据库管理暂行办法，该办法规定：中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。该办法主要内容包括四个方面:一是明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消

38、费信贷业务的发展;二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信中心应当建立严格的内控制度和操作规程,保障个人信用信息的安全;三是规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信中心不增加任何主观判断等。4 7 单选题以下关于个人汽车贷款贷款期限的说法错误的是（）A.借款人申请展期的，须在贷款全部到期前6 0天提出展期申请B.借款人如果确实无法按照计划偿还贷款，对符合条件的，可以申请展期C.二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过

39、3年D.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年正确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：借款人须在贷款全部到期前3 0天提出展期申请。4 8 单选题下列各项中，不属于借款人权利的是（）A.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B.在征得贷款人同意后，向第三人转让债务C.按合同约定提取和使用全部贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息正确答案：D2 0 2 2 年 7 月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：按借款合同约定及时清偿贷款本息是借款人的义务。4 9 单选题银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分

40、为若干客户群，区分为若干子市场，然后向不同子市场中的客户提供不同的产品和不同的服务。这种营销策略称之为（）oA.分层营销策略B.专业化策略C.大众营销策略D.情感营销策略正确答案：A2 0 2 2 年 7 月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。5 0 单选题个人商用房贷款操作风险

41、的主要内容不包括（）。A.贷款签约、发放风险B.贷款受理、调查、审查、审批风险C.借款人还款意愿变化风险D.货后与档案管理风险正确答案：C2 0 2 2 年 7 月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：还款意愿风险属于信用风险。5 1 单选题下列关于准贷记卡与贷记卡的表述，错误的是（）。A.准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种B.贷记卡与准贷记卡都是信用卡C.准贷记卡与贷记卡透支都有免息期D.一般说的信用卡是指贷记卡正确答案：C2 0 2 2 年 7 月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：准贷记卡是指可在发卡银行规定的信用额度内透支、不享受免息还款期的信用卡。5

42、2 单选题个人经营贷款合作机构管理中，对于有以下情况的担保机构，银行应暂停与其合作的是（）。A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.注册资本达到一定规模C.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利D.具有一定的信贷担保经验正确答案：C2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：1 .经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；2 .有违法、违规经营行为的；3 .与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；4 .所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；5 .存在对银行业务发展不利的其他因素。5 3 单选

43、题下列不属于个人贷款定价影响因素的是（）。A.支付方式B.盈利目标C.市场竞争D.资金成本正确答案：A2 0 2 2 年 7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。5 4 单选题在商业银行发放个人在住房贷款前，开发商开发项目必 须“五证”齐全，“五证”是 指（）。A.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证B.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许

44、可证、商品房预售许可证C.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证D.国有土地使用权证、开发企业资质等级证，建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证正确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：“五证”是指国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。5 5 单选题以下关于个人汽车贷款操作风险的说法中，不正确的是（）。A.业务人员要掌握个人汽车贷款业务规章制度，做好关键操作环节记录，提高自我保护能力B.在有保险公司提供履约保证保险的情况

45、下，商业银行不能把保险公司对投保人（借款人）的投保资格调查作为放贷的主要依据C.确定借款人的主体资格在个人汽车贷教业务的实践中非常重要，是防范操作风险的重要内容D.不能将所有调查工作都委托汽车经销商办理，但可委托经销商承担验证借款人、购车和贷款真实性等工作正确答案：D2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：一些不法经销商会为了一己私利，采取收集、伪造借款人身份资料，代借款人签订借款合同，或者与借款人串通假借购车的名义取得个人汽车贷款，将款项挪作他用、挥霍一空或携款潜逃。5 6 单选题国家助学贷款的利率为同期同档次贷款市场报价利率（L P R）（）的标准执行。A.

46、减 6 0 B PB.加 6 0 B PC.减 3 0 B PD,不加点正确答案：C2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（L P R）减3 0个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。5 7 单选题下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是O oA.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章B.必须做到不错漏、不潦草C.必须做到数字正确、字迹清晰D.必须做到标准、规范、要素齐全正确答案：A2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：合同填写必须做到标准、

47、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。5 8 单选题对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）OA.它的特点在于客户可就近选择办理网点，不受地理区域限制B.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户C.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请D.有利城银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”正确答案：C2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。5 9 单选题下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错

48、误的是（）。A.还款方式应在借款合同中予以明确B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行D.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定正确答案：D2 0 2 2年7月银行从业初级 个人贷款真 题（考生回忆版）参考解析：个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。6 0 单选题下列押品管理的流程正确的是

49、()oA.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理，押品的返还与处置B.材料受理、审查、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品日常管理，押品的返还与处置C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理，押品的返还与处置D.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理，押品的返还与处置正确答案：A2 0 2 2 年 7 月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：仅从押品管理的角度来说，押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节。6 1 单选题()是指贷款人按

50、照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.贷款人受托支付B.借款人自主支付C.借款人受托支付D.贷款人自主支付正确答案：B2 0 2 2 年 7 月银行从业初级 个人贷款真题(考生回忆版)参考解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。6 2 单选题利用浮动利率的商业性个人住房贷款，如遇贷款市场报价利率调整，实践中银行的做法一般是()OA.于相应期限的贷款市场报价利率调整后次日起执行新的贷款利率B.仅在每年1 月 1 日定价基准调整为最近一个月相