初级银行从业资格考试《银行管理》真题五.pdf

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1、初级银行从业资格考试 银行管理真题五1 单选题（江南博哥）（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。A.合规绩效考核机制B.合规问责机制C.诚信举报机制D.合规培训与教育机制正确答案：C参考露析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。2 单选题如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加正确答案：C参考解析：当中央银行

2、提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。3 单选题基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。A.3 0B.5 0C.100D.15 0正确答案：B参考露析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资5 0万元以上（含5 0万元）的基本建设项目。4 单选题（）是常备借贷便利的缩写。A.S L 0B.S L FC.M L F

3、D.P S L正确答案：B参考解析：短期流动性调节工具的缩写是S L O,常备借贷便利的缩写是S L F,中期借贷便利的缩写是M L F,抵押补充贷款的缩写是P S L。5 单选题商业银行开展的新型负债业务不包括（）oA.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单正确答案：B参考解析：商业银行的负债业务创新：（一）大额存单。（二）结构性存款。（三）理财业务。6 单选题下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）oA.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务B.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险C.逆程序发放贷款D.未按规定对抵（质）押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核

4、实正确答案：D参考解析：A项属于“贷后管理”的内容，B项属于“信贷审查”的内容，C项属于“贷款发放”的内容。贷前脚查信贷调育人员未按规定对信贷业务的介法性、安全性和盈利性及客户报装真实性,生产经首状况进力调杳,或附住不深人细致,或按他人授意进M调变,未揭示何版和风险，造成谢查严就失实；未按规定对抵（质）押物的其实性，权利有效性和保证人情况进行核实，造成保证人，抵（质）押物、赋押权利不具备条件，或改曳抵（丽）押及抵（质）押价俯高估；客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方叙证明向商业银行骗贷,或伪造虚假质押物或质押权利等。7 单选题商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分

5、性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B .监事会C.董事会D.内部审计部门正确答案：D参考解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。8 单选题从国内外商业银行的最新实践看，()正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B .存贷款比率C.资本充足率D.净利润正确答案：A参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。9 单选题下列属于商业银行绩效考评外部标准的是()。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准正确答案：

6、A参考解析：商业银行绩效考评内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等;外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。1 0 单选题传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()oA.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息正确答案：C参考解析：传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。1 1 单选题以下关于内部牵制阶段，说法错误的是O 0A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.1 9 世纪中叶至2 0 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的

7、思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一正确答案：A参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。1 9 世纪中叶至2 0 世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安

8、全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。1 2 单选题借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件,可以降低金融活动的()0A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本正确答案：A参考解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件,可以降低交易成本，便利金融工具交易。1 3 单选题()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.

9、证券公司C.保险公司D.金融公司正确答案：A参考露析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。1 4 单选题非现场监管的基本程序不包括()oA.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划正确答案：C参考解析：非现场监管的基本程序：制定监管计划；日常监测分析；风险评估；现场检查联动；监管评级；监管总结。C项(专项检查)属于现场检查。1 5 单选题下列属于金融租赁公司其他业务的是()oA.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金正确答案：C参考解析：金融租赁公司的其他业务：资产证券化；转让或

10、受让融资租赁资产。(A、B两项是金融租赁公司的资产业务，D项是金融租赁公司的负债业务)1 6 单选题大额存单的期限品种不包括()oA.6个月B.5年C.3个月D.7天正确答案：D参考解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1 8个月、2年、3年和5年共9个品种。1 7 单选题()也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准正确答案：B参考解析：外部标准也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。1 8 单选题()是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算

11、金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票正确答案：D参考解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。1 9 单选题下列属于中国银行业协会协调职责的是()oA.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动正确答案：B参考解析：协调职责。协调会员与政府及其有关部门之间的关系，协助中国银保监会等部门落实有关政策、措施；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通,维护会员与客户的

12、合法权益；提高社会公众的金融意识和风险意识；加强与新闻媒体的沟通和联系，制定实施银行业舆情监测、引导及应对机制，正确引导社会舆论，自觉接受舆论监督，维护银行业声誉和经营秩序。A C D 三项属于服务职能。20 单选题商业银行从本质上来说就是经营()的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款正确答案：B参考解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。2 1 单选题关于风险，下列说法中错误的是()oA.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性正确答案：A参考解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失

13、是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。2 2 单选题在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()oA.信用证B.汇款C.托收D.银行保函正确答案：B参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。2 3 单选题根 据 商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是()。A.具 有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1 0 0 0万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金

14、融净资产不低于3 0 0万元人民币C.具 有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1 0 0万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1 0 0万元人民币正确答案：B参考解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。1.具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于3 0 0万元，家庭金融资产不低于5 0 0万元，或者近3年本人年均收入不低于4 0万元。2.最 近1年末净资产不低于1 0 0 0万元的法人单位。3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。2 4 单选题

15、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司正确答案：A参考解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。2 5 单选题不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是()oA.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿正确答案：B参考解析：不良资产处置方式有：直

16、接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。2 6 单选题()指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现正确答案：c参考解析：再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。2 7 单选题根 据 商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是()oA.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准

17、合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策正确答案：C参考解析：按 照 商业银行合规风险管理指引要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负

18、责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。C项属于董事会应履行的合规管理职责。2 8 单选题下列关于商业银行业务的表述，错误的是()oA.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法

19、人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款正确答案：B参考解析：B项说法错误，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。2 9 单选题能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是()oA.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司正确答案：A参考解析：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系

20、的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。3 0 单选题下列只能用于支付现金的支票是()oA.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票正确答案：D参考解析：现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。3 1 单选题货币经纪公司最早起源于()外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国正确答案：D参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于2 0世纪7 0年代的美国。3 2 单选题()是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动

21、资金贷款C.项目融资D.银团贷款正确答案：B参考解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。3 3 单选题银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于()oA.1 2%B.1 0%C.5%D.3%正确答案：B参考解析：银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求,比如：资本充足率不低于1 0%。3 4 单选题银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()oA.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构正确答案：D参考解析：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业

22、监督管理机构。3 5 单选题中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控()0A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量正确答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。3 6 单选题商业银行贷款的费率一般以信贷产品()为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润正确答案：A参考。析：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的

23、收益报酬,一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。3 7 单选题下列选项中，()不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务正确答案：C参考解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。3 8 单选题下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()oA.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类正确答案：B参考解析：B项，金融犯罪的犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。

24、3 9 单选题根据 贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是()oA.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良正确答案：A参考解析：下列贷款应至少归为次级类：(1)逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。(2)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。B、C、D三项应至少归为关注类。4 0 单选题银行应在各()的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同正确答案：C参

25、考解析：银行应在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。41 单选题按 照()分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因正确答案：C参考解析：按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。42 单选题商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间()0A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作正确答案：C参考解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。这五个要素共同组成

26、一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间相互联系、相互影响。43 单选题银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。A.1%B.2%C.3%D.5%正确答案：A参考解析：银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。44 单选题根 据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是()oA.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8 0 0 0元正确答案：B参考。析：B项，非自然人客户银行账户与

27、其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20 0万元以上(含20 0万 元)、外币等值2 0万美元以上(含20万美元)的款项划转。45 单选题关于信用风险的说法，错误的是()oA.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险正确答案：A参考解析：A项说法错误，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。4 6 单选题 个人外汇管理办法 对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对

28、个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户正确答案：D参考解析：个人外汇管理办法 对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。4 7 单选题以下关于信用证的描述，说法错误的是()oA.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：B参考解析：信用证是独立文件，开证行承担第一性的付款责任”即为信用证第一付款人”，信用证业务是单据买卖。4 8 单选题金融工具的特点不包括()。A.流动性B.收益性C

29、.短期性D.风险性正确答案：C参考解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。4 9 单选题()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销正确答案：C参考解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。5 0 单选题金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面(),有的还要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.无法判断正确答案：A参考露析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。5 1 单选题客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损

30、失，这一事件是由()引发的()oA.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险正确答案：C参考解析：客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信，属于评级授信环节的操作风险，进而会引发信用风险。5 2 单选题消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.2 0B.5 0C.3 0D.4 0正确答案：A参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币2 0 万元。5 3 单选题下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是()。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保

31、险参保农户覆盖率提升至9 5%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度正确答案：B参考解析：B项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖,巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。5 4 单选题金融工具在金融市场上能够迅速地转化

32、为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()0A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性正确答案：c参考解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。其中，流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。55 单选题根 据 商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()0A.5%B.1%C.4%D.6%正确答案：C参考解析：根 据 商业银行风险监管核心指标，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%；不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%o56 单选题商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过()成交。A.柜台市场B.固定场所

33、C.电信手段D.店头市场正确答案：C参考解析：商业银行与非商业银行金融机构(如证券商)之间的短期资金拆借市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。57 单选题金融租赁公司不可以经营()oA.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月(含)以上定期存款D.同业拆借正确答案：C参考解析：修订后的 金融租赁公司管理办法放宽了股东存款业务的条件,允许吸收非银行股东3个月(含)以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。58 单选题普惠金融的基本原则不包括()oA.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新正

34、确答案：C参考解析：普惠金融的基本原则:健 全 机 制、(2)机会平等、市 场 主 导、(4)防范风险、(5)统筹规划、持续发展。惠及民生。政府引导。推进创新。因地制宜。5 9 单选题 回 购 交 易 要 发 生()次券款交割。A.3B.2C.1D.0正确答案：B参考解析：回购交易要发生2次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。6 0 单选题托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系正确答案：C参考解析：托

35、收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的契约关系，必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。6 1 单选题借 款 人 的 还 款 能 力 不 包 括 借 款 人 的()oA.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况正确答案：c参考露析：借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。6 2 单选题信用风险缓释应遵循的原则不包括（）oA.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则正确答案：A参考解析：信用风险缓释应遵循以下原则：（1）合法性原则。（2）有效性原则。审慎性原则。（4）一致性原则。（5）独立性原则。6 3 单选题商

36、业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资正确答案：A参考解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。6 4 单选题信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）oA.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率正确答案：D参考解析：信托公司开展固有业务，不得有下列关联交易行为：1、向关联方融出资金或转移财产。2、为关联方提供担保。3、以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。6 5 单选题资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以

37、上D.半年以内（含半年）正确答案：A参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。6 6 单选题银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的()oA.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕正确答案：C参考解析：交易有凭有据是指银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。6 7 单选题()是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债正确答案：A参考解析：

38、一般债券是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源的政府债券。6 8 单选题同业拆借交易应当遵循的原则不包括()oA.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营正确答案：D参考解析：商业银行开展同业业务，应遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则，加强内部监督检查和责任追究，确保各类风险得到有效控制。6 9 单选题下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是()oA.金融机构开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除

39、外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的5 0%C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则正确答案：C参考解析：c项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过1年,业务到期后不得展期。7 0 单选题商业银行财务管理的原则不包括()oA.平衡原则B.弹性原则C.盈利原则D.优化原则正确答案：C参考解析：

40、商业银行财务管理的原则：1、平衡原则。2、弹性原则。3、比例原则。4、优化原则。7 1 单选题商业银行需要重组的贷款应至少归为()oA.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类正确答案：B参考解析：商业银行需要重组的贷款应至少归为次级类。7 2 单选题有两个或两个以上委托人的信托为()oA.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托正确答案：B参考解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。7 3 单选题经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在()只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。A

41、.1个月内B.1年内C.1 个会计周期内D.1 个账单周期内正确答案：D参考解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。7 4 单选题由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是O oA.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行正确答案：B参考解析：政策性银行的政策性业务是经特定程序由国家交办或批准的业务，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略。7 5 单选题内部控制结构阶段最主要的特点就是将()作

42、为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计正确答案：B参考露析：内部控制结构阶段最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。7 6 单选题根 据 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理()现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔1 0 万元以上或者外币等值5 0 0 0 美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5 0 0 0 美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1 万美元以上D.人

43、民币单笔3万元以上或者外币等值1 万美元以上正确答案：C参考解析：银行等为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务，应当识别客户身份。7 7 单选题债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()oA,即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率正确答案：A参考解析：即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格X 1 0 0%。7 8 单选题以下选项属于财政政策工具的是()oA.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购正确答案：B参考解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种

44、财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。79 单选题合规管理部门的基本职责不包括()oA.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划正确答案：A参考解析：A项属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责。商业银行合规风险管理指引第十八条规定,合规管理部门应住合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：1.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规

45、则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则时商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；2.制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、介规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；3.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性,组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；4.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训,并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；5.组织制定合规管理程序以及合规手册、员1行为准则等合规

46、指南,并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；6.积极主动地识别和评估与商业银彳r经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；7.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,如消费者投诉的增氏数、异常交易等，便立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡且合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；8.实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调行，

47、合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上级报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；9.保持与监管机构。常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。8 0 单选题(),银监会发布 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2 0 0 4 年B.2 0 0 5 年C.2 0 0 6 年D.2 0 0 7 年正确答案：A参考解析：2 0 0 4 年，银监会发布 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法,定义了关联方和关联方交易。8 1 多选题信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有()oA.不得向他人提供担保B.不得向他

48、人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目正确答案:A,C,D,E参考解析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保；(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的3 0%，但银保监会另有规定的除外；(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；(4)不得以固有财产与信托财产进行交易；(5)不得将不同信托财产进行相互交易；(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。8 2 多选题金融会计的主要特点有()o

49、A,风险管理的严格性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.核算内容的社会性正确答案：B,C,D,E参考解析：金融会计的主要特点：1.核算内容的社会性。2 .核算方法的独特性。3 .监督的政策性。4 .内部控制的严密性。8 3 多选题下列关于同业拆借的叙述中，正确的有()。A,同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借正确答案：A,B,C,D,E参考解析：同业拆借亦称“银行同业拆借”，简 称

50、“拆放”“拆借”，是银行同业间短期的按日计息的借贷。银行同业拆借通常是在短期信贷市场上进行的，其特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。同业拆借交易多种多样：按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借。8 4 多选题在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据 银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()oA.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未 按 流动资金贷款管理暂行办法规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资D.超越或变相超越权限审批贷款的E,与