电子商务讲义手机银行.doc

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1、 银行 银行是指银行通过移动 ，利用中国移动通信网络的中文短信息方式为您提供账户查询、账户转账等银行产品的一种业务。中国工商银行 银行具有以下特点：l 加密传输、技术安全 银行采用了高技术的加密措施，其信息的传输过程全程加密，解密的密钥不在通信网络中，而保留在银行的主机中,解密的过程全部在银行主机中进行，切实保证了您的资金安全。l 操作简便、方便灵活 银行为您提供一年365天、一天24小时的不间断服务，您可以根据自身需要随时办理银行业务。业务提示均通过移动 网络的中文短消息系统传送到您的 上，使您可以直观、清楚的看到自己在业务处理中的各项文字提示，比普通 银行业务的语音提示更直观、方便。l 成

2、本低廉、经济实惠您成功完成一笔业务，即完成发送消息-银行接收-处理-传回信息的全过程，只需要0.1元，不成功不收费，一般一项业务在发送后几秒钟内即可完成。ICBC 银行，随机而动的银行！ 银行功能介绍我行 银行主要为个人客户提供的服务主要包括：账户查询、账户转帐、代理缴费、外汇买卖、账户挂失、新增业务、呼叫95588、功能设置等服务。1、 账户查询：该功能为您提供指定的本地牡丹信用卡、牡丹灵通卡、牡丹贷记卡、活期存折账户余额及最近3笔交易明细的查询服务。2、 账户转账：该功能为您提供牡丹信用卡、牡丹灵通卡、牡丹贷记卡和其他注册账户之间的资金转帐服务，以及向非注册的同城卡账户的转账服务，账户转账

3、的单笔最高限额为5万元。3、 缴费付款：您可以通过 银行进行 话费查询、完成话费交费。4、 账户挂失：此功能为您提供牡丹信用卡、牡丹灵通卡、牡丹贷记卡的 挂失服务。牡丹信用卡口头挂失后，系统于7天后自动解除；储蓄账户口头挂失后，系统于5天后自动解除。因此，提醒您在 挂失后，应立即到银行进行书面挂失。5、 新增服务：为您提供牡丹卡新业务的申请服务，您可以根据我行提供的新业务开办情况和业务代码，通过 银行申请牡丹卡的新业务服务。6、 呼叫95588：您在使用中国工商银行 银行服务时，可直接通过呼叫95588功能，转入工行北京市分行 银行中心，享受 银行95588为您提供的各项服务。7、 功能设置：

4、通过该功能您可以根据自己需要对您的账户、密码等功能进行设置。8、 外汇买卖：您可以通过此 银行，随时随地进行外汇买卖的即时交易、委托交易、撤消委托、汇率查询及帐户余额查询等交易。ICBC 银行，随机而动的银行！ 银行申办手续开户条件 要想使用工行 银行，您首先应是本地全球通移动 用户，其次，您还要拥有牡丹信用卡、牡丹灵通卡、牡丹专用卡中的至少一个卡。开户时应准备的资料 在您申请全球通 银行时，请您携带身份证件及复印件、更换后的STK卡、您需要注册的牡丹信用卡、牡丹灵通卡或牡丹专用卡。 开户手续 1、如果您在移动通信营业厅新开户，可在开户的同时，申请此项服务。2、如果您已经是全球通用户，请您携带

5、身份证件及复印件到移动通信公司营业厅将SIM卡换成STK卡,然后，携带身份证件及复印件和STK卡，到工商银行指定的营业机构办理登记手续。我行现指定新街口支行西内储蓄所为 银行开户机构。3、原有服务不受影响，原有资料保持不变。ICBC 银行，随机而动的银行！WAP 银行如果您已是中国工商银行网上银行的客户，您就可以利用WAP 连接Internet，享受WAP 银行的服务。WAP移动银行可为您提供的功能有：帐务查询、人民币转帐、外汇买卖、资料设置、信息服务等。WAP移动银行的启用：如果您已是北京市分行网上银行的客户，凭您的客户编号和密码即可进入分行WAP移动银行；如果您是总行网上银行的客户，您可凭

6、卡号及密码进入总行WAP移动银行 银行您随身携带的理财好帮手 在日益繁忙的现代社会，为了更好地把握生活的脉搏和时代的节奏，人们在寻找更方便的方式获得各类信息和进行金融理财。招商银行与中国移动集团公司联合推出 “ 银行”（Mobile Banking Service）服务，助您灵活方便地进行个人财务管理，享受现代通信科技带来的快捷和便利。 一、招商银行“ 银行”服务四大优势 1、服务全面，覆盖广泛在“全球通”网络覆盖和“全球通”漫游的区域内均可使用此项服务。2、功能强大，操作便利招商银行“一卡通”、存折或信用卡客户均可使用，并提供“帐户查询”、“转帐”、“缴费”、 “证券服务”、“个人外汇实盘买

7、卖”、“理财秘书”和“帐户管理”等多种理财功能。所有功能均为中文菜单提示，滚动选择，无须记忆命令编码。 3、申请简单，手续方便 客户只须到中国移动集团公司当地分公司指定营业厅申请开通“ 银行”服务后，即可使用（欲知已开通此项业务的城市，请向当地招商银行进行查询或留意本行网站的最新信息）。 4、系统加密，安全可靠 系统采用严格的数据加密技术，既防攻破，又防截获，交易安全可靠。 二、“ 银行”功能简介 1、“帐务查询”：可查询“一卡通”、存折及信用卡帐户余额及最近的历史帐务情况。 2、“多功能转帐*”：可随时在“一卡通”、存折及信用卡之间进行资金转帐；可将“一卡通”中的活期存款转为定期；还可在“一

8、卡通”与券商保证金帐户之间进行资金转帐，方便您进行股票投资。 3、“缴费*”：可查询和缴纳 话费、寻呼机费等各类费用。 4、“证券服务*”：可查询深沪两地证券行情并进行交易委托。 5、“外汇实盘买卖*”：可进行国际外汇行情的查询和外汇交易。 6、“理财秘书”：可以实时地将客户所需的各种帐户发生信息、定期储蓄到期和证券成交回报等 帐户信息以 短消息方式提示客户； 7、“招行信息”：查询经保存的各种 银行操作返回信息； 8、“帐号设置”：可将常用的三个个人帐户预先设置在 菜单中，以方便平时使用。注：带 * 号的功能，客户如未开通，请到招商银行各营业网点办理申请手续。 三、适合“ 银行”服务的 机型

9、目前，可使用“ 银行”服务的 包括：NOKIA 6150、3210、8210、7110、8850，MOTOROLA CD928+、V998、M3688、366C、368C、338C、L2000，ERICSSON T18SC、T28SC等支持STK技术的机型。 四、资费 根据中国移动集团公司的有关规定，客户使用“ 银行”服务需支付一定的费用，详情请与中国移动集团公司当地分公司咨询。 开通招商银行“ 银行”服务的城市包括：北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、武汉、沈阳、成都、重庆、西安、兰州、大连、青岛、天津、福州、长沙、南昌、丹东、宜昌、黄石、温州、宁波、苏州、无锡等。实用型的移动收付服务金中华

10、通讯服务 暴钢林、陈孜、黄赛玉 中国市场经济起步于1992年，10年来一直在发育壮大之中，商业信用体系也在逐步完善，信用卡消费体系从无到有。但是，信用与安全问题始终是制约国内信用卡消费的症结所在。我们认为基于 的移动支付系统将有效地解决这个问题。移动收付系统解决安全和信用问题的成本不高，同时容易实现。首先，利用 本身作为认证工具，无需配置额外的软硬件，基本上没有任何附加成本发生。另一方面，银行卡个人密码的使用是另一重保护措施，它要求人们在进行移动支付前须键入个人密码。其次， 用户卡本身就具备唯一性，是很好的认证实体，它进一步增强了移动支付的安全性，这样可以大大提高交易安全。即使 被盗，由于窃机

11、者不知道您个人的移动支付密码，同时用户可以立即通知相应的机构（ 服务商和银行）冻结账户，便可避免造成银行卡帐户损失。移动用户以中、青年居多，是移动支付市场发展的潜在用户群。随着人们生活中对 的应用越来越广泛，他们对移动装置的使用和熟悉会自然而然地延伸到财务交易阶段。表1 移动用户及移动支付用户预测 （单位：万户）年份2001年2002年2003年2004年2005年移动用户数使用移动支付的用户比例-10.5%2%6%20.0%使用移动支付的用户数-注：移动用户包括了GSM和CDMA用户以及未来的3G用户。上表是金中华在中心城市大范围内抽样调查后作出的预测。国外波士顿顾问公司的一项调查显示，60

12、%以上的移动用户认为移动终端能在三、五年内成为广泛使用的支付工具。即使移动用户只是通过 进行小额消费，如购买饮料、地铁票、车票、信息点播等等，但因为消费频率高，所以市场交易总额也不可小视。根据美国Garter公司对美国移动用户的预计，到2005年，人均通过 支付的交易货款将达到300美元。根据中美之间的通信消费支出差距以及两国之间的购买力平价（PPP）对比，我们预测，到2005年，在使用移动支付的用户群中，平均人均支出的交易额可达到100元/人*年，由此估计全国通过移动支付的市场交易总额将达到60亿元左右。 “金钱包”是由金中华公司投资开发建设的大众化、实用型宗合接入收、付平台，由金中华与中国

13、银联合作推广。此系统由综合接入平台和托管在银联的支付前置服务器组成。它以移动业务和银行服务系统为依托，充分开发 的电子支付功能，捆绑用户 号与银行卡， 用户不用带信用卡，更不必记复杂的帐户号码，只需进行简单的 操作，就可以实现帐务查询、消费支付、转账等交易。1) 具有强大的支付优势，能够支持中国银联的会员行发行的银联卡。 2) 具有良好的通用性，能够支持多种通讯方式接入从最普通的语音、短信、GSM，GPRS、CDMA、INTERNET等不同接入方式。3) 具有良好的扩展性，能够以最大自由度支持不同类型的接口和多种媒体接入、并输出到服务提供商，而且还能满足不断增加的新业务需求。4) 用户覆盖面广

14、，几乎覆盖所有通讯终端用户及互联网用户。5) 通过端到端的加密方式及 号码和银行卡密码双重认证方式，实现全面的安全技术保障。6) 严格设置技术及业务流程，提高可靠的风险控制。7) 获得行业科技成果认证金中华移动收付服务平台（金钱包平台）于2002年9月27日在广州市通过了科技成果鉴定。鉴定委员会专家们一致认为：“该系统综合应用了先进技术，功能较完善，系统总体应用处于国内同类系统的领先水平。”8) 金中华与银行共同承担客户的安全责任，并负责与银行的对错帐处理。另外，还提供全面的技术支持和7X24小时的热线客户服务。系统方案1系统逻辑结构 根据系统需求目标，金钱包系统主要承担金融增值业务的信息交换

15、和结算功能，并且能以最大自由度支持不同类型的接口和多种媒体接入、并输出到多个服务提供商，而且还必须能满足不断增加的新业务需求。所以金钱包系统平台首先要有实时信息交换的功能，同时平台要有面向服务商和运营商的接口，另一方面，平台还需要有帐务处理功能。逻辑结构如下：2、系统拓朴结构 如图，不同的通讯方式通过“接入控制”系统（如果是不同的运营商可以通过自己的通讯接入途径）连接到各运营机构，运营机构即是针对业务进行开发的应用服务系统，各应用服务器根据接收到的用户请求及已定义的业务流程进行处理，对于服务性的处理需要通过联机交换系统“SW”发往相应的服务提供商或银联，比如用户查询自己的通讯费时就需发往通讯服

16、务提供商，由其返回通讯费信息；用户发出支付请求时就需发往银联，由银联网络处理用户的支付请求并返回支付结果。结算系统于每天定时地从联机交换子系统下载交易日志，导入交易历史数据库中，并进行数据清算。软件模块方案 金钱包平台支持多种基于银行卡的收付业务，包括预付卡充值、 / 缴费、公用事业收费、多种小额支付业务、以及银行、证券、彩票及其它行业商户增值业务的收付。金钱包平台的特点是业务拓展性好，业务的接入主要是商务上的确定，平台的支持已经能够做到（如上图）。（完） 中国工商银行网上银行BtoB网上支付方案 对一个完整的B-B电子商务系统，涉及的对象包括买货方、供货方、银行以及电子商城（可选），而需要控

17、制的流程则为信息流、资金流以及物流。其间，银行参与并负责的应该是资金流，银行所处的角色是支付角色。本方案根据这项前提提出，旨在解决客户通过银行完成支付交易的需求并提供网上在线支付的安全解决方案。 客户要进行网上支付之前必须申请成为工行网上银行客户并具有向外单位转帐的权限。申请过程和现有网上银行申请一致。网上支付将作为网上银行的一项子功能提供给客户，客户可以从商城或者供货方的网页上直接进入工行网上支付页面，或者通过网上银行登录后用网上支付服务完成付款。和网上银行一致，客户持有一张IC卡内装有银行证书，进行交易前，客户端必须安装Sagent安全代理软件。一、系统方案本方案可支持下面的两种模式，即网

18、上商城模式，及买货方直接登录到供货方网站进行交易的模式。（1）模式一图例 （2）模式二图例 二、网上支付流程1. 买货方到供货方的网站上进行商品选购并洽谈合同，或者通过中间的电子商城选购商品并和供货方进行贸易洽谈，在这个流程中的安全控制及信息交换由电子商城或者供货方负责。 2. 步骤1完成后，卖方要求进行支付时，可以点击供货方网站或者电子商城所提供的网页上的超链，该超链显示“到工商银行支付”并指向工商银行的网上支付URL。该URL后面所带的一系列参数是由商城提交给银行的，这些参数一部分是必须要填的，一部分可由商城根据实际情况选择是否填入。参数的传输是加密的。 3. 客户端的安全代理软件捕获到该

19、URL，会自动弹出一个登录窗口，提示客户插入IC卡并输入用户名及密码。系统会自动完成和银行间证书的互相认证并建立安全加密通道。URL后面的信息也通过加密后传送给银行。如果登录成功，客户则进入网上支付服务网页，同时，网页上还显示客户的网上银行功能菜单，客户可以先查询帐户信息后再进行支付。 4. 客户填入（部分是URL带入）信息后点击确认，将会弹出一个对话框提示客户信息并确认签名，如果确认则该支付信息以现有网上银行支付指令方式提交给后台。客户可以通过网上支付交易查询到该笔交易执行情况。 5. 如果交易金额在授权金额内，系统会自动通过EMAIL方式或URL方式将合同号、银行交易号、交易金额、交易时间

20、、银行处理结果等信息同时通知供货方、商城。 6. 如果该交易金额超过授权金额则要求买货方授权人网上银行登录后批复该指令。批复后上述第5步才执行。户也可以通过网上银行登录后，选择网上支付功能进行支付，和上述流程的区别是收款人信息等内容需客户手工自行添入。客户填入信息后点击确认，将会弹出一个对话框提示客户信息并确认签名，如果确认则该支付信息以现有网上银行支付指令方式提交给后台。客户可以通过网上支付交易查询到该笔交易执行情况。 三、需说明的问题 银行只能对客户即买货方的身份进行确认（通过证书），那么商城或卖货方的真伪则无法识别。商城提供的信息的真伪也无法识别，由客户自行确认并可以修改，客户一旦确认后

21、该信息作为客户的电子签名保存并作为不可否认的依据。因此买货方和商城及卖货方之间的身份认证必须由商城或卖货方提供。本系统中不涉及到相关内容。 在线支付合作协议书甲方：中国工商银行乙方：为促进甲乙双方的共同发展，更好地为客户提供服务，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就双方因甲方网上银行业务系统的客户通过乙方网上商城（网址为： ）购买商品或服务的资金结算事宜达成以下协议（以下简称本协议）：一、定义如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：（一）在线支付系统：指甲方以因特网为媒介，以客户发来的电子付款指令为依据，为客户办理人民币账户之间资金转账提供在线支付服务的系统。包括B2B在线支付系统和B2C

22、在线支付系统，B2B在线支付系统是为企业客户办理人民币对公账户网上资金结算的系统，B2C在线支付系统是为牡丹卡持卡人办理牡丹卡人民币账户网上资金结算的系统。（二）网上商城：指乙方在因特网上建立的网上商务应用系统，并采用甲方的在线支付系统为其支付手段。（三）牡丹卡：指由中国工商银行已经发行或拟发行的牡丹信用卡等牡丹卡系列品牌的银行卡。其各自的功能、特点、种类和使用方法以中国工商银行制订的有关章程或管理办法为准。（四）客户：指已在甲方办理网上银行注册手续并开通在线支付功能，同时通过乙方网上交易场所购买商品或服务的企业或牡丹卡持卡人。（五）卖方：通过乙方网上商城卖出商品或提供服务的一方。（六）异常：

23、指客户通过甲方在线支付系统向卖方支付款项的过程中因非甲方原因出现的金额、合同号（或订单号）、收款人等与乙方记录不符的情况。 二、合作内容（一）甲乙双方共同合作实现双方网站之间链接，为客户提供网上商务应用过程中所需的在线支付服务。（二）甲乙双方共同合作保证双方网站之间的链接可靠。甲方在其网页中加入乙方网上商城的链接：乙方在其网站首页中加入甲方网站的链接，并在其销售网页中加入甲方在线支付系统的链接。（三）甲乙双方采用联机交易方式进行操作，对外提供小时服务，同时将每日零点作为日切时间，零点以后为次日。（四）甲乙双方共同合作开展在线支付以及网上商务应用的宣传工作，任何一方在宣传过程中不得损害对方名称权

24、。三、甲方的权利和义务（一）甲方有权根据系统升级等需要暂时中止提供在线支付服务，但应提前七天告知乙方和客户，并预告恢复日期；甲方可以对服务进行改进，但应将改进服务事项，提前七天通知乙方和客户。（二）甲方有权按牡丹卡持卡人客户每笔在线交易金额的%向乙方收取手续费，按企业客户每笔在线交易金额的%（最高不超过元，最低不少于元）或每笔元向乙方收取手续费。（三）甲方有权追索或拒绝支付乙方违反本协议的有关款项。（四）甲方应将乙方按照本协议收取的合法的交易款项，扣除手续费后，按时划入乙方在甲方开立的指定账户。（五）甲方应将经乙方确认后的退货款项从乙方指定账户中划转给客户。（六）乙方有下列情形之一的，甲方有权

25、立即终止本协议，并有权追偿因这些情形所导致的损失： 1、与客户串通诈骗银行资金的；2、无理拒绝受理客户使用在线支付系统而发生的交易的；3、故意诋毁或损害在线支付系统声誉的。 （七）甲方不介入乙方与客户、乙方与卖方、客户与卖方之间因网上商务应用可能发生的各种纠纷。（八）甲方负责其在线支付系统的日常运作、维护及其客户管理工作。（九）甲方保证在受理企业客户电子付款指令的当日向乙方及时提供付款交易的信息反馈，反馈信息包括交易处理状态、支付金额、合同号（或订单号）等。（十）甲方负责向乙方提供双方数据传输的接口软件以及认证资料，并向乙方提供有关软件使用的培训以及相关资料。（十一）甲方应设立业务咨询和联系

26、，负责解答乙方在受理甲方支付业务中的疑问，及时解决双方在数据对账、资金清算过程中的有关问题。（十二）甲方在其网页中应正确说明乙方网上商城的名称、标识、使用方法和乙方在本协议中所作的承诺。四、乙方的权利和义务（一）乙方有权对甲方承诺的服务进行监督和投诉。（二）乙方有权要求甲方对受理人员进行业务和机具使用的培训。（三）乙方对最近三个月内的交易款项有权要求查询，并可要求对错误款项进行改正。（四）乙方应在甲方营业网点开立结算账户或用于牡丹信用卡在线支付清算的指定账户，且该账户应有不少于万元的保证金。（五）乙方如更改网址，须提前十五天通知甲方；甲方对于收到通知前因乙方网址变更所导致的支付不成功或错误不承

27、担责任。（六）乙方应接受客户在网上使用甲方在线支付系统购买商品或服务，不得无故或借故拒绝受理，不得因客户使用甲方在线支付系统进行网上支付而向其收取附加费用。（七）乙方负责网上商城的日常运作和维护工作，保证按照甲方规定的接口规范、数据格式等技术标准建立与甲方的链接，并保证将客户的网上交易信息准确完整地向甲方发送。（八）乙方在向卖方提供客户转账交易数据时，应以甲方在线支付系统提供的客户转账交易数据为准。（九）乙方应及时发运货物、提供服务或督促卖方及时发运货物、提供服务，避免客户对甲方在线支付系统功能产生误解。（十）乙方应利用其网站对甲方的在线支付系统作必要宣传，在其网上付款说明以及网上业务宣传中应

28、正确说明甲方在线支付系统的名称、标识、使用方法和甲方在本协议中所作的承诺。（十一）乙方应负责处理企业客户使用B2B在线支付系统时提出的退款请求，或负责协调卖方处理退款请求；负责审核牡丹信用卡持卡人提出的退货交易的有效性，同意退货的，向甲方提交退货指令，退货交易须在交易发生后的天内提出。（十二）乙方应妥善保管并正确使用甲方提供的软件及认证资料，因保管不当造成纠纷或甲方损失，由乙方负责。（十三）乙方在受理牡丹信用卡持卡人进行的在线交易时，必须逐笔向甲方取得授权号，未得到授权号的均不得擅自受理。（十四）乙方在牡丹信用卡持卡人进行在线交易发生后的7个工作日内，按照甲方提供的软件及加密工具加密签名后，向

29、甲方上传对账文件，如果甲乙双方记录的交易信息不一致，应以双方核对一致的记录为扣账依据。（十五）乙方应及时下载牡丹信用卡在线交易的对账结果，对账不成功的交易应在7个工作日之内进行手工确认，否则，该交易应视为不成功，甲方可不予清算。（十六）乙方因对账不成功而对牡丹信用卡持卡人进行的在线交易不予以确认的，应及时通知牡丹信用卡持卡人客户。（十七）乙方应保证其网上商城的运作符合中华人民共和国现行法律、法规的有关规定，并承担对买卖双方的相应责任。（十八）乙方在未经甲方同意的情况下不得冒用甲方名义向社会公众做出任何承诺及暗示，否则，由此产生的各种损失由乙方赔偿。（十九）乙方如通过其网上商城销售商品或提供服务

30、时，也应承担卖方相应的责任。 特约网站注册申请表收表日期：编号：申请成为B2B特约网站申请成为B2C特约网站 申请人名称 申请人地址邮编 业务类型 零售旅游保险代收服务费电信其它联系人联系 IP地址 电子邮件地址 URL地址域名 申请人声明：表内所填内容完全属实，并保证履行工商银行 在线支付合作协议书。 单位盖章： 有权签字人：年 月 日以下由银行填写特约网站编号 手续费率银行审批意见： 主管： 经办： B2C特约网站密码及证书发放： 银行业务公章年 月 日 注：1、电子邮件地址是指特约网站接收银行返回信息的地址，最多40个字符； URL地址是指特约网站接收银行返回信息的地址，最多120个字符

31、。2、在线支付合作协议书中的下划线上请填B2B或B2C，如同时申请成为B2B、B2C特约网站，请将两个协议书的名字都写上。申请成为我行B2B特约网站的程序是怎样的？请按以下程序申请办理： （1） 仔细阅读B to B在线支付方案、在线支付合作协议书，认真填写特约网站注册申请表（可下载打印填写）。 （2） 到当地工商银行提交如下申请资料： 营业执照副本及复印件； 经办人员的有效身份证件； 填妥的特约网站注册申请表（可下载打印填写）； 最近年度的资产负债表和损益表的复印件； 域名注册证复印件或其他对所提供域名享有权利的证明； 企业标识LOGO的电子文件； （3） 经我行审查合格后，双方应以在线支付

32、合作协议书（参考样本）为依据，协商并签订在线支付合作协议书。双方协商一致可对协议书（样本）内容进行增加或另签补充协议，但增加的条款以及补充协议不得与在线支付合作协议书（参考样本）的条款相矛盾。 （4） 双方签约后您将获得我行的软件光盘，内容包括： 商户手册、验证程序、数据接口规范等。 （5） 双方交换网站的LOGO，同时在各自网页中加入对方网站的链接，特约网站还应在销售网页中加入ICBC在线支付系统的链接。 （6） 我行将负责协调完成特约网站与我行网站的技术链接工作。什么是中国工商银行B to B在线支付业务？B to B是英文Business to business的缩写，有时也写作B2B，

33、即企业对企业电子商务。B to B在线支付业务是指企业（卖方）与企业（买方）在因特网上开展电子商务活动的过程中，银行为其提供网上资金结算服务的一种业务。中国工商银行B to B在线支付业务有哪些特点？（1）开办手续简便。工行B to B在线支付功能是作为工行网上银行系统的一项子功能向客户提供的。只要企业是工商银行网上银行的客户，并具有向表中以外账号付款的权限（所谓向表中以外账号付款权限是指客户在申请网上银行服务时，在客户证书中设定的一种向非限定收款方支付款项的权限），均可使用工行在线支付功能，无须另行办理其他申请手续。 （2）支持多种商务模式。工行B to B在线支付业务不仅适用于撮合型网站-

34、为买卖双方企业提供交易平台的网上商城的资金结算，也适用于网上采购及分销型网站-由卖方（供货方）自己搭建的网上商城的资金结算。 （3）安全措施先进齐全。中国工商银行坚持把客户的安全与利益放在首位的一贯原则。首先，我行依据长期与企业合作经验，根据企业资信状况，从业务角度控制参与B to B在线支付的企业范围。其次，工行网上银行系统采用国际上安全性最强的1024位非对称密钥算法为基础的公钥安全体系；客户证书采用支持非对称密钥算法、带协处理器的CPU智能IC卡为存储介质；网络数据传输方面采用国际通行的SSL协议进行链路层的加密传输；整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和安全代理服务器，并采用著名的IS

35、S黑客扫描程序；客户的每一笔交易都将按照机密性和完整性的要求进行记录，作为交易的审计备案。以上措施从源头上阻止非法客户的进入，杜绝欺诈行为的发生，为B to B电子商务的开展营造了一个更加安全、规范、便捷的交易环境。 （4）提供信息增值服务。企业使用工行网上支付系统开展电子商务活动时，我行网上银行系统将分两次向特约网站和收款企业实时反馈每笔电子支付指令的有关信息，以便于供货方掌握并控制交易进度。第一次：当银行收到客户提交的电子支付指令时，将向特约网站和收款方自动反馈信息“银行已经接收付款信息”；第二次：当银行处理完毕支付指令后，将及时反馈处理结果，包括“指令处理完成，转账成功”或“指令处理失败

36、，转账未完成（原因系统会在备注进行说明）”、“指令超期，作废”、“指令超过支付人的限额，正在等待主管会计批复”、“指令超过支付人的限额，被主管会计否决”等。付款企业作为我行网上银行客户，可随时登录我行网站追踪查询指令处理状态，了解支付信息。（5）丰富的网点资源和客户资源。工商银行拥有4万多个网点，覆盖了除西藏以外全国所有城市和地区，电子化网点覆盖率达到98%；拥有800多万个工商企业账户，与4万多家国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等企业保持着长期的、良好的合作关系。工行点多面广、客户群体庞大的优势，为开展B2B业务奠定了坚实的基础。 利用工商银行B to B在线支付系统开展电子商务应具备

37、哪些条件？付款企业（买方）必须是我行网上银行单位客户，持有我行颁发的带协处理器的客户证书及读卡器，客户端必须安装S-Agent安全代理软件，通过我行网站（、）客户可以免费下载该软件的最新版本； 特约网站须是与我行签定在线支付合作协议书的单位在因特网上开设的网站；对于收款企业（卖方），我行不做特别要求。如何成为工商银行B to B特约网站？特约网站申请人必须是在当地工商部门注册登记，具有独立法人地位，在因特网上建有销售商品或提供服务的商城，并能够通过因特网与我行总行网上支付服务器建立安全稳定的网络连接，在当地工商银行开有结算账户，且信誉良好的单位。特约网站申请人须到我行指定机构办理申请手续，填写

38、特约网站注册申请表，经我行审查合格后，与我行指定机构签定在线支付合作协议书。我行将负责协调完成特约网站与我行网站的技术链接工作。企业客户如何使用中国工商银行B to B在线支付功能？客户（企业）可以从我行特约网站的网上支付超链进入工商银行的支付界面，或者登录企业网上银行后，选择“网上购物”直接进入支付界面。（1）客户直接通过网上银行页面进入网上支付。 启动S-Agent安全代理，登录工行网上银行交易。客户持具有向表中以外账号付款权限的证书可以进行“提交支付”和“查询支付”的操作；持具有授权权限的证书可以进行“批复支付”和“查询支付”的操作。 提交支付。客户对已在特约网站确认定货而尚未付款的订单

39、，可以选择“待付款交易”或“手工输入订单信息”，确定无误后选择付款账号，提交支付指令。 批复支付。当支付指令所涉付款金额超出限额时，系统提示等待主管授权。持有授权权限证书的客户登录网上支付界面，选择待批复指令，审核支付信息后，选择“同意”或“否决”。 查询支付。页面显示客户提交的所有支付指令的记录，包括交易日期、交易序号、商店名称、收款人名称、金额、状态等，状态包括“银行已经接收付款信息”、“指令正在处理”、“指令处理完成，转账成功”、“指令处理失败，转账未完成（原因系统会在备注进行说明）”、“指令信息有误，作废”、“支付指令超过限额，正在等待主管授权”、“支付指令超过限额，已经被主管会计否决

40、”等七种情况。 （2）客户在网站提交订单、确认定货后，可通过商城网页上的超链，使用客户证书通过S-Agent安全代理，直接进入到工商银行网上支付界面。订单信息加密传递到工行网站，且不可更改，客户确定无误后选择付款账号，进行电子签名，提交支付指令。当支付指令所涉付款金额超出限额时，系统提示等待主管授权。主管持有授权权限的证书登录网上支付界面进行批复，“批复支付”的具体操作同第1条。客户进行查询指令的操作时，可参照第1条。B2B特约网站需要向我行支付哪些费用？B2B特约网站需按企业客户在线交易金额的一定百分比（设有最高收费金额和最低收费金额）或每笔固定金额的标准向我行支付手续费。具体标准应由各行在与B2B特约网站洽谈时协商确定。除此之外，特约网站无须交纳任何费用。